La croissance du crédit a diminué de 0,72 % au cours des deux premiers mois de l'année.

ANTD.VN - Au 29 février 2024, le crédit à l' économie a diminué de 0,72 % par rapport à fin 2023. Cependant, le taux de diminution en février a ralenti (-0,05 %) par rapport à janvier (-0,6 %).

Le matin du 14 mars, le Premier ministre Pham Minh Chinh et le vice-Premier ministre Le Minh Khai ont présidé une conférence pour mettre en œuvre les objectifs de politique monétaire pour 2024, en mettant l'accent sur la suppression des obstacles à la production et aux entreprises, la promotion de la croissance et la stabilisation de la macroéconomie.

Lors de la réunion, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu, a déclaré qu'à la fin de 2023, le crédit dans l'ensemble de l'économie avait augmenté de 13,78 % par rapport à la fin de 2022.

En raison du caractère saisonnier des vacances du Nouvel An lunaire et de la capacité limitée de l'économie à absorber des capitaux, le crédit à l'économie a diminué de 0,72 % au 29 février 2024 par rapport à la fin de 2023. Cependant, le taux de diminution en février a ralenti (-0,05 %) par rapport à janvier (-0,6 %).

Grâce à une liquidité abondante et à un potentiel de croissance du crédit important, les établissements de crédit sont actuellement en position favorable pour octroyer des prêts à l'économie.

Selon la Banque d'État du Vietnam, le crédit est actuellement en baisse dans la plupart des secteurs économiques. Deux secteurs ont toutefois affiché une croissance au cours des deux premiers mois de l'année : les prêts immobiliers, en hausse de 0,23 % par rapport à fin 2023, et les prêts sur titres, en hausse de 2,56 % par rapport à fin 2023.

Le vice-gouverneur permanent de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu

Expliquant les raisons de la croissance négative du crédit au cours des deux premiers mois de l'année, le vice-gouverneur a déclaré que, premièrement, l'évolution imprévisible de l'économie mondiale , les pressions inflationnistes, les taux d'intérêt mondiaux élevés, les fluctuations complexes du dollar américain et des prix de l'or, et le différentiel de taux d'intérêt entre le dollar américain et le dong vietnamien... sont autant de facteurs qui affectent négativement la stabilité du taux de change VND/USD au niveau national, d'autant plus que les taux d'intérêt du dong devraient continuer à baisser.

Deuxièmement, l'octroi de crédit se heurte à des difficultés. La croissance du crédit est restée négative au cours des deux premiers mois de l'année en raison de divers obstacles.

Objectivement, en raison de facteurs saisonniers, la demande de capitaux de crédit augmente généralement en fin d'année et avant le Nouvel An lunaire, ce qui rend difficile une croissance rapide du crédit au cours des deux premiers mois de l'année.

La demande et la capacité d'absorption de capital de l'économie sont faibles : de nombreuses entreprises réduisent leurs activités ou cessent leurs opérations en raison des pressions inflationnistes, de la hausse des prix des matières premières, du manque de commandes, des coûts des intrants et des dépenses de production élevés, ce qui entraîne une absence de demande de prêts ; les particuliers augmentent leurs réserves et réduisent leurs emprunts pour les dépenses ; le crédit immobilier représente environ 21 % du crédit total, et les fortes hausses/baisses du crédit immobilier entraînent souvent des hausses/baisses du crédit global du système.

De plus, certains groupes de clients ont besoin d'un prêt mais ne répondent pas aux critères d'admissibilité ; en particulier les petites et moyennes entreprises (PME) en raison de leur faible capital, de leur capacité limitée, de l'absence de plans d'affaires viables et de l'incapacité des solutions visant à accroître l'accès au crédit par le biais du Fonds de garantie de crédit, du Fonds de développement des PME, etc., à se révéler très efficaces.

En outre, la mise en œuvre de certains programmes et politiques de crédit présente des difficultés, comme par exemple : pour le programme de 120 000 milliards de VND, les réglementations juridiques relatives aux projets de logements sociaux (fonds foncier, procédures d'achat et de vente, évaluation, etc.) comportent encore de nombreux obstacles ;

Le nombre de projets de rénovation et de reconstruction d'appartements est très faible ; certaines conditions d'accès au logement ne sont plus adaptées ; en ce qui concerne les prêts à la consommation, la baisse des revenus des travailleurs, due à la hausse du chômage et aux pertes d'emploi, les prive des moyens de rembourser leurs dettes, ce qui entraîne une diminution de la demande de crédit à la consommation…

Concernant les raisons subjectives, la Banque d'État du Vietnam estime que certaines banques restent prudentes dans l'octroi de crédits en raison de la hausse des créances douteuses. La révision à la baisse de certains prêts anciens à taux d'intérêt élevés tarde à se généraliser, ce qui nuit aux besoins de financement des entreprises et des particuliers.

Certaines banques tardent à améliorer leurs procédures de prêt, notamment en raison des longs délais d'approbation et d'une prudence excessive dans les décisions d'évaluation et de garantie.

La mise en œuvre du mécanisme de garantie manque de souplesse, reposant principalement sur les actifs hypothéqués, notamment dans le contexte actuel de ralentissement du marché immobilier. On constate un manque de communication, d'interaction, de partage et de coopération entre les clients et les banques pour échanger directement des informations et trouver des solutions aux difficultés de financement.

La faible croissance de la mobilisation de capitaux via les actions, les obligations et les IDE, conjuguée aux difficultés persistantes sur les marchés obligataires et immobiliers, a entraîné une concentration continue des capitaux destinés à la croissance du crédit bancaire. Le ratio élevé crédit/PIB (environ 133 % fin 2023, contre environ 125 % fin 2022) représente un risque potentiel pour le système financier et monétaire.

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