Les experts recommandent d'évaluer soigneusement les coûts, les revenus, les objectifs financiers et la tolérance au risque avant d'allouer un capital de 10 XNUMX XNUMX XNUMX VND à l'investissement pour la retraite.
J'ai 54 ans, je viens de prendre ma retraite. Quand j'étais jeune, en plus de travailler comme salarié, j'ai aussi gagné plus d'argent grâce aux prêts personnels, avec l'argent excédentaire, j'ai acheté de l'or et je l'ai thésaurisé.Ces dernières années, j'ai essayé d'investir dans la terre. Jusqu'à présent, j'ai plus de 10 milliards de VND, à l'exclusion de deux parcelles de terrain dans la province, le prix du marché est d'environ 3 milliards de VND chacun.
Dans le passé, j'ai versé de l'argent dans des actions, mais en raison d'un manque de connaissances et d'efforts pour surveiller le marché, j'ai perdu plus de 50 %. J'avais peur alors j'ai dû retirer tout l'argent. Maintenant, je ne sais vraiment pas quoi faire d'autre que déposer à la banque, mais je trouve le taux d'intérêt trop faible.
Selon les experts, comment devrais-je investir 10 milliards de VND pour avoir plus d'argent pour profiter d'une vieillesse prospère pour le couple (à la fois avec pension et assurance). Si j'ai de l'argent supplémentaire, je l'utiliserai comme capital pour subvenir aux besoins de mes deux enfants lorsqu'ils voudront démarrer une entreprise.
Dinhdinh1969
Deux personnes âgées assises à la maison en train de regarder des tablettes. Image: Freepik
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La nécessité d'assurer la sécurité financière à l'âge de la retraite est très importante. L'espérance de vie moyenne des Vietnamiens aujourd'hui est d'environ 75 ans, peut-être plus. Ainsi, vous devez vous préparer financièrement pour profiter d'une vieillesse prospère pendant au moins 25 à 30 ans.
Nous devons également définir cela comme un investissement pour la retraite, il est donc nécessaire de considérer et d'évaluer la situation et les besoins financiers pour la retraite avant d'allouer le capital au portefeuille. Voici les facteurs à considérer.
Coût
Les dépenses à l'âge de la retraite comprendront : les soins de santé, les voyages - échange, la vie. Le coût des soins de santé dépendra si vous avez déjà une assurance-vie avec des produits complémentaires, si vous avez une assurance maladie pour fournir un soutien supplémentaire, vos antécédents médicaux et votre état. Lorsque nous avons de bons mécanismes de protection de la santé, la quantité de préparation pour la santé diminuera et vice versa.
Les frais de voyage et d'échange seront plus élevés. Parce qu'à ce moment-là, vous passerez plus de temps pour vous-même, aurez le besoin de vous connecter avec de vieux amis, des pairs lorsque la relation au travail diminue à la retraite.
Le coût normal de la vie à la retraite ne sera pas si élevé, puisque la plupart d'entre nous n'auront plus à assumer le fardeau d'élever nos enfants et d'aller à l'école. Cependant, il est toujours nécessaire de prendre en compte l'inflation du mode de vie, lorsque la mentalité de profiter de la vieillesse, de vouloir dépenser pour soi mieux qu'avant, entraînera une augmentation de nombreuses dépenses supplémentaires à un niveau supérieur.
Revenu
A la retraite, en plus des revenus passifs des pensions, des intérêts des dépôts d'épargne, de la location d'une maison ou d'un terrain, vous avez besoin de voir quelles autres sources de revenus actifs et quelle est la stabilité de ces revenus ? Ceux-ci peuvent inclure des revenus actifs provenant de la traduction, du conseil, de l'enseignement, de la rédaction de livres, des affaires en ligne ou de tout emploi adapté à l'âge de la retraite, tout en apportant de la joie de vivre en plus de générer des revenus d'importation.
Si le revenu total est stable, vous n'avez pas besoin d'allouer des investissements à des segments d'actifs à haut rendement ou à forte volatilité car cela comporte un risque élevé. Avoir une source de revenu stable réduira la pression sur vous lorsque vous investissez et apportera également de la joie et augmentera les liens lorsque vous prendrez votre retraite.
Objectifs financiers et héritage pour les enfants
Vous devez répondre aux questions suivantes : Quels sont vos objectifs financiers à court, moyen et long terme ? Envisagez-vous de faire un voyage à travers le Vietnam ou de voyager à l'étranger pendant une longue période, chaque année ? Quand vous vous mariez, donnez un mari à vos enfants ou quand vos petits-enfants grandissent, que comptez-vous donner à vos enfants ?
De plus, avez-vous des ajustements différents en termes d'endroit où vous vivez, comment vous vivez par rapport au présent, comme changer de voiture ou réparer votre maison ? Comment comptez-vous hériter de vos deux enfants ? Vous envisagez de soutenir financièrement vos enfants ou petits-enfants dans leur quotidien ?
Niveau de tolérance au risque
Il s'agit d'une mesure permettant d'évaluer la volonté d'accepter des risques et les avantages qu'elle apporte aux investisseurs. Cette identification vous aidera à quantifier vos décisions d'investissement plutôt qu'émotionnelles. Un profit élevé ira de pair avec un niveau de risque élevé et vice versa, lorsque l'investissement se situe dans la zone de sécurité, le rendement ne sera pas élevé.
Plan de sauvegarde financière
Avant d'investir, vous devez constituer un fonds de réserve pour 6 à 12 mois de frais de subsistance, déposer une épargne à terme d'un mois pour répondre aux besoins imprévus en matière de dépenses, d'examens médicaux et de traitements.
Le niveau de provisionnement haut ou bas dépendra des revenus et de la stabilité des revenus. Si vous ne préparez pas de fonds de réserve, lorsque vous avez besoin d'argent, vous devez vendre rapidement des actifs à bas prix, l'efficacité des investissements n'est pas celle attendue. De plus, vous devez avoir des plans d'urgence pour les scénarios négatifs lorsque vous devez ajuster les revenus et les dépenses en conséquence (diminuer ou augmenter de 30 %).
Sur la base des résultats de l'évaluation ci-dessus, vous pourrez le faire allocation de capital pour un portefeuille. Puisqu'il n'y a pas assez d'informations sur votre situation financière et vos besoins de retraite à examiner et à évaluer, je ne peux partager que quelques conseils sur la façon de répartir pour la plupart des clients à la retraite.
Tout d'abord, il est nécessaire de diversifier les types de produits d'investissement dont l'épargne, l'immobilier locatif, l'investissement dans des fonds ouverts. Cela vous aidera à répartir les risques et à améliorer la performance de rendement de votre portefeuille.
J'ai quelques notes sur les immeubles de placement. Les dépôts dans les petites banques auront des taux d'intérêt plus élevés lorsqu'ils sont déposés dans les grandes banques, le taux d'intérêt actuel varie de 8,5 à 9,5 % par an, bon profit, faible risque par rapport aux autres banques et autres canaux d'investissement. Plus la valeur de l'appartement est petite, plus l'efficacité locative est élevée, cependant, il est recommandé de n'acheter que des appartements livrés depuis moins de 5 ans, pour assurer la croissance des prix des appartements. Les maisons de ville à louer ont une efficacité locative inférieure à celle des appartements, en contrepartie, la croissance des prix sera stable et meilleure.
Avec des fonds ouverts actifs sur le marché, il s'agit d'une forme d'investissement passif en bourse. Cependant, seuls 10% de la valeur totale de l'actif doivent être investis et le cycle d'investissement de cet actif est à moyen terme, de 5 à 7 ans.
De plus, avant de décider d'investir, vous devez comprendre les produits, le cycle d'investissement de chaque produit, les fluctuations des bénéfices, leur liquidité, les procédures d'investissement, les taxes et les frais associés au mandarin. Comprendre afin que vous n'investissiez pas en fonction des sentiments, mais ayez un plan précis.
Enfin, vous devez créer un plan financier global pour la retraite, équivalent aux 30 prochaines années, réalisé en créant un flux de trésorerie dans le temps, pour toute la durée de vie projetée. Ce plan comprend des sources de revenus au fil des ans, en tenant compte du potentiel de croissance des revenus; le besoin de dépenser pour soi, en tenant compte de l'inflation correspondante et de l'inflation du mode de vie à des périodes spécifiques ; autres objectifs connexes ; Surveiller et mettre à jour les résultats, la situation des investissements et la croissance des actifs.
Lorsque vous aurez une compréhension claire et un portrait complet de votre situation financière pour la retraite, vous serez plus confiant et profiterez pleinement de votre retraite. Vous pouvez également demander l'aide d'un planificateur financier personnel pour créer ensemble un plan de retraite détaillé et détaillé.
Tran Thi Mai Han
Planificateur financier personnel chez FIDT
