שירותי מיקרו-מימון בתקופת... בינה מלאכותית

צוות Thanh Hoa TCVM מיישם בינה מלאכותית וביג דאטה בפעילות.

רגישות לטרנספורמציה דיגיטלית, קידום הכללה פיננסית

מהפכת הבינה המלאכותית (AI) הפכה לכוח מניע רב עוצמה לשינוי חברתי -כלכלי, כולל שירותים פיננסיים. עבור מוסדות מיקרו-מימון, שבהם כל הלוואה קטנה קשורה לפרנסה ולאמון של משפחות כפריות, בינה מלאכותית אינה רק כלי ל"אופטימיזציה של עלויות", אלא יכולה להיות כלי להרחבת גישה שוויונית, הפחתת חסמי הגשת בקשה וקבלת החלטות אשראי מורכבות יותר. עם זאת, פוטנציאל זה יכול להתממש רק כאשר הוא מיושמים באחריות, תוך שילוב טכנולוגיה, אנשים ומסגרת ממשל נכונה.

בטהאן הואה, מוסד המיקרו-מימון Thanh Hoa ביצע שינויים משמעותיים ביישום בינה מלאכותית בפעילותו כדי לסייע במיטוב היעילות וביצועי העבודה בעידן החדש. מוסד המיקרו-מימון Thanh Hoa מתמקד ביישום טכנולוגיה, קידום טרנספורמציה דיגיטלית בפעילות (אתר אינטרנט, תוכנת ניהול, ערוצי תמיכה דרך zalo...) כדי לשפר את יכולת הניהול, לצבור נתוני עסקאות, להפוך את תזרים המזומנים לשקוף ולהקל על יישום כלי ניתוח מתקדמים, לגוון ולשפר את איכות השירות. הודות למאגר הלקוחות הסטנדרטי והדיגיטלי, מוסד המיקרו-מימון יכול לקצר את זמן עיבוד המסמכים ולהפחית את השימוש בניירת. זוהי אחת ההנחות המועדפות להתקדם לעבר בדיקת פתרונות בינה מלאכותית המתאימים למודל מוסד המיקרו-מימון.

יישום בינה מלאכותית וניתוח ביג דאטה בפעילויות מיקרו-מימון בתאנה הואה

יישום בינה מלאכותית וניתוח ביג דאטה מאפשר למוסדות מיקרו-מימון בכלל ולמוסדות מיקרו-מימון טהאנה הואה בפרט לבצע פיתוחים פורצי דרך באמצעות שלוש פעילויות ליבה.

בינה מלאכותית וביג דאטה מאפשרים הערכת סיכונים מדויקת יותר באמצעות "נתונים חלופיים". במקום להסתמך אך ורק על היסטוריית אשראי, שאינה קיימת עבור לווים כפריים רבים, חברת Thanh Hoa Microfinance יכולה כעת להשתמש בנתוני עסקאות, היסטוריית תשלומי חשבונות, התנהגות מכירות, ואפילו נתוני מדיה חברתית או נתוני סוכנים כדי לחזות את יכולת החזר החוב ולהעריך את הלווים. זה "פותח את הדלת" ללקוחות שאין להם כרגע פרופיל אשראי, אין להם הרבה מידע על היסטוריית אשראי, אך למעשה יש להם את היכולת להחזיר חובות.

הודות ליישום בינה מלאכותית וביג דאטה, מוסד המיקרו-מימון Thanh Hoa יכול להפוך תהליכים לאוטומטיים, ולקצר את זמן שירות הלקוחות. תוכנת הניהול משודרגת באופן שוטף עם היכולת לבדוק רשומות, לחלץ מידע ולתמוך באישור ראשוני כדי לקצר את זמן הבדיקה. יש לכך חשיבות רבה ללקוחות הזקוקים להון בזמן. במקביל, הגשת בקשות להלוואה דרך אתר האינטרנט, ייעוץ מקוון דרך zalo, מסנג'ר וכו' יכולים לשפר את חוויית השירות 24/7 באזורים מרוחקים.

בעזרת ניהול תיקי השקעות והתרעה מוקדמת מפני סיכונים, מודלים של חיזוי ופילוח לקוחות עוזרים לארגונים למקד משאבים במניעת חובות אבודים, אופטימיזציה של אסטרטגיות גביית חובות ומתן ייעוץ פיננסי בזמן.

יישומים אלה לא רק מסייעים בהפחתת עלויות תפעול, אלא גם יכולים להגביר את היכולת לספק מימון בטוח ללקוחות עניים, בעלי הכנסה נמוכה, נשים הפותחות עסקים באמצעות הלוואות מיקרו... כאשר היא מיושמת כראוי, בינה מלאכותית יכולה להביא שלושה יתרונות בו זמנית למיקרו-מימון של Thanh Hoa וללקוחות, והם: הרחבת הנגישות; האצת הקצב וידידותיות; והארכת ההשפעה הירוקה.

בהתאם לכך, לעובדים פרילנסרים רבים, סוחרים קטנים וחקלאים ללא היסטוריית אשראי יהיו הזדמנויות הלוואה סבירות יותר. אישור מהיר של בקשות וערוצי תקשורת דיגיטליים כמו zalo/applications מסייעים בהפחתת עלויות נסיעה עבור לקוחות באזורים מרוחקים. כאשר בינה מלאכותית תומכת בהערכת הקיבולת והרווחיות של מודלים עסקיים ירוקים, הון "ירוק" (אשראי ירוק) יוקצה בצורה יעילה יותר, ובכך יתרום ליעד הפיתוח בר-קיימא שאליו שואפת Thanh Hoa Microfinance.

עם זאת, ארגון המיקרו-מימון Thanh Hoa מודע היטב לכך ש: כדי להשיג מטרות אלה, יש צורך במפת דרכים עם תוכניות וכיוונים ספציפיים. לכן, בהתבסס על ניתוח והערכה של המצב הבינלאומי והמקומי, תוך מעקב צמוד אחר הכיוונים האסטרטגיים, היעדים והמשימות, ארגון המיקרו-מימון Thanh Hoa גילה גמישות ופרואקטיביות בבניית מפת דרכים בהתאם למגמה הכללית ולמציאות של היחידה.

ראשית, סטנדרטיזציה של נתונים היא הצעד הראשון, ויוצרת הנחת יסוד חשובה ליכולת דיגיטציה של כל פעילויות הארגון, כולל סטנדרטיזציה של רשומות, עסקאות, היסטוריית תשלומי חובות; במקביל, איסוף הסכמה שקופה מלקוחות בהתאם לתקנות אבטחה.

בינה מלאכותית היא כלי, האנשים הם במרכז, מוסד המיקרו-מימון Thanh Hoa מיישם בינה מלאכותית לאישור ראשוני, וההחלטה הסופית נבדקת על ידי קציני אשראי, הן כדי לזרז ולהבטיח עקרונות פיננסיים, ולקדם את תחושת האחריות של נושאי משרה ועובדים לעבודה שהוטלה עליהם.

פיילוט של מוצר ספציפי, כגון אשראי ירוק לחוות ירקות אורגניים; הערכת המודל באמצעות נתוני ייצור, מכירות, היסטוריית תוכניות הכשרה פיננסיות... לחברת המיקרו-מימון Thanh Hoa יש יתרון של רשימת לקוחות המשתתפים במודל הירוק.

הכשרה ושיפור יכולות טרנספורמציה דיגיטלית, יישומי בינה מלאכותית וביג דאטה עבור נושאי משרה ועובדים הם הכרחיים בכל אסטרטגיית פיתוח. קציני אשראי צריכים להבין את מנגנון הפעולה של יישומי בינה מלאכותית, לדעת כיצד להסביר את הסיבות לסירוב/תמיכה בלקוחות וליישם אמצעים למניעת סיכונים אתיים.

גיבוש מסגרת ניהול בינה מלאכותית וקידום שיתוף פעולה לבניית מסגרת מודל בקרה, הערכת הוגנות ועמידה בחוק הם גם תוכן חשוב שארגון TCVM יישם ומעוניין לקדם עוד יותר בעתיד הקרוב.

בינה מלאכותית אינה המטרה הסופית, אלא אמצעי שיעזור למוסדות מיקרו-מימון למלא טוב יותר את ייעודם החברתי: הבאת הון לאנשים הנכונים, בזמן הנכון, באחריות ובשקיפות. עם התוצאות שהושגו ומאמצים בלתי נלאים, מוסד המיקרו-מימון Thanh Hoa תורם באופן פעיל לפיתוח בר-קיימא של חקלאות , חקלאים ואזורים כפריים.

כתבה ותמונות: הואנג לין

מקור: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm