שירותי מיקרו-פיננסים בעידן הבינה המלאכותית...

(Baothanhhoa.vn) - בת'אנה הואה, ארגון המיקרו-מימון בת'אנה הואה עשה צעדים משמעותיים על ידי יישום בינה מלאכותית בפעילותו, תוך אופטימיזציה של היעילות והפרודוקטיביות בעידן החדש.

צוות TCVM בתאן הואה מיישמים בינה מלאכותית וביג דאטה בפעילותם.

אימוץ טרנספורמציה דיגיטלית וקידום הכללה פיננסית.

מהפכת הבינה המלאכותית (AI) הפכה לכוח מניע רב עוצמה לשינוי חברתי -כלכלי, כולל בשירותים פיננסיים. עבור מוסדות מיקרו-מימון, שבהם כל הלוואה קטנה קשורה לפרנסתן ולאמון של משפחות כפריות, בינה מלאכותית אינה עוסקת רק ב"אופטימיזציה של עלויות", אלא יכולה להיות כלי להרחבת גישה שוויונית, להפחתת חסמי ניירת ולקבלת החלטות אשראי מורכבות יותר. עם זאת, פוטנציאל זה יכול להתממש רק כאשר הוא מיושם באחריות, תוך שילוב טכנולוגיה, אנשים ומסגרת ממשל מתאימה.

בטהאן הואה, ארגון המיקרו-מימון טהאן הואה עשה צעדים משמעותיים על ידי יישום בינה מלאכותית בפעילותו, תוך אופטימיזציה של היעילות והפרודוקטיביות בעידן המודרני. ארגון המיקרו-מימון טהאן הואה מתמקד ביישום טכנולוגיה וקידום טרנספורמציה דיגיטלית בפעילותו (אתר אינטרנט, תוכנת ניהול, ערוץ תמיכה דרך Zalo וכו') כדי לשפר את יכולות הניהול, לצבור נתוני עסקאות, להבטיח שקיפות של תזרים מזומנים ולהקל על יישום כלי ניתוח מתקדמים, לגוון ולשפר את איכות השירות. הודות למאגר לקוחות סטנדרטי ודיגיטלי, ארגון המיקרו-מימון יכול לקצר את זמני העיבוד ולהפחית את השימוש בנייר. זה מספק בסיס נוח לבדיקת פתרונות בינה מלאכותית המתאימים למודל המיקרו-מימון.

יישום ניתוחי בינה מלאכותית וביג דאטה בפעילות מוסד המיקרו-מימון (MFI) טאנה הואה.

יישום הבינה המלאכותית ואנליטיקת ביג דאטה אפשר למוסדות מיקרו-מימון בכלל, ולמוסד המיקרו-מימון טאנה הואה בפרט, לבצע התפתחויות פורצות דרך בשלוש פעילויות ליבה.

בינה מלאכותית וביג דאטה מאפשרים הערכת סיכונים מדויקת יותר באמצעות "נתונים חלופיים". במקום להסתמך אך ורק על היסטוריית אשראי, אשר נעדרת אצל לווים כפריים רבים, מוסדות מיקרו-מימון בטאנה הואה יכולים כעת להשתמש בנתוני עסקאות, היסטוריית תשלומי חשבונות, התנהגות מכירות, ואפילו נתוני מדיה חברתית או נתוני סוכנים כדי לחזות יכולת החזר ולהעריך לווים. זה "פותח את הדלת" עבור לקוחות שכרגע חסרים להם פרופילי אשראי או מידע מקיף על היסטוריית אשראי, אך באמת יש להם יכולת החזר.

הודות ליישום בינה מלאכותית וביג דאטה, ארגון המיקרו-מימון Thanh Hoa יכול להפוך תהליכים לאוטומטיים ולקצר את זמן שירות הלקוחות. תוכנת הניהול משודרגת באופן שוטף עם היכולת לבדוק מסמכים, לחלץ מידע ולתמוך באישור ראשוני, ובכך לקצר את זמן הבדיקה. יש לכך משמעות רבה עבור לקוחות הזקוקים להון בזמן. במקביל, הגשת בקשות להלוואה דרך אתר האינטרנט ומתן ייעוץ מקוון דרך Zalo, Messenger וכו', יכולים לשפר את חוויית השירות 24/7 באזורים מרוחקים.

בעזרת ניהול תיקי השקעות והתרעה מוקדמת על סיכונים, מודלים של חיזוי ופילוח לקוחות עוזרים לארגונים למקד משאבים במניעת חובות אבודים, אופטימיזציה של אסטרטגיות גביית חובות ומתן ייעוץ פיננסי בזמן.

יישומים אלה לא רק מסייעים בהפחתת עלויות תפעול, אלא גם יכולים להגדיל את הזמינות של מימון בטוח עבור לקוחות יעד כגון עניים, בעלי הכנסה נמוכה ויזמיות נשים עם הלוואות מיקרו. כאשר מיושמים נכון, בינה מלאכותית יכולה להביא שלושה יתרונות בו זמנית למיקרו-מימון של Thanh Hoa וללקוחותיה: הרחבת הנגישות; האצה ושיפור ידידותיות המשתמש; והרחבת ההשפעה הירוקה.

בהתאם לכך, עצמאים רבים, בעלי עסקים קטנים וחקלאים ללא היסטוריית אשראי יקבלו גישה סבירה יותר להלוואות. עיבוד מהיר של בקשות וערוצי תקשורת דיגיטליים כמו Zalo/apps מסייעים בהפחתת עלויות נסיעה עבור לקוחות באזורים מרוחקים. כאשר בינה מלאכותית מסייעת בהערכת היכולת והרווחיות של מודלים עסקיים ירוקים, אשראי "ירוק" יוקצה בצורה יעילה יותר, ובכך יתרום ליעדי הפיתוח בר-קיימא שאליהם שואפת Thanh Hoa Microfinance.

עם זאת, ארגון הרפואה המסורתית וההכשרה המקצועית של טאנה הואה מכיר בכך שהשגת מטרות אלה דורשת מפת דרכים עם תוכניות וכיוונים ספציפיים. לכן, בהתבסס על ניתוח והערכה של המצב הבינלאומי והמקומי, ובהיצמדות צמודה לכיוונים אסטרטגיים, יעדים ומשימה, ארגון הרפואה המסורתית וההכשרה המקצועית של טאנה הואה פיתח באופן גמיש ופרואקטיבי מפת דרכים התואמת את המגמות הכלליות ואת המציאות המעשית של הארגון.

ראשית, סטנדרטיזציה של נתונים היא הצעד הראשוני, ויוצרת בסיס חיוני לדיגיטציה של כל פעולות הארגון, כולל סטנדרטיזציה של רשומות, עסקאות והיסטוריית תשלומים; תוך קבלת הסכמה שקופה מהלקוחות בהתאם לתקנות הסודיות.

בינה מלאכותית היא הכלי, האנשים נמצאים במרכז. ארגון המיקרו-מימון Thanh Hoa משתמש בבינה מלאכותית לאישור ראשוני, בעוד שההחלטה הסופית נבדקת על ידי קציני אשראי. גישה זו גם מאיצה את התהליך וגם מבטיחה עמידה בעקרונות הפיננסיים, ובמקביל מקדמת תחושת אחריות גבוהה בקרב חברי הצוות למשימות שהוטלו עליהם.

ניסוי פיילוט למוצר ספציפי, כגון אשראי ירוק לחוות ירקות אורגניים; הערכת המודל באמצעות נתוני ייצור ומכירות, היסטוריית השתתפות בתוכניות הכשרה פיננסית וכו'. ל-Thanh Hoa Microfinance יש יתרון מכיוון שכבר יש לה רשימת לקוחות המשתתפים במודל הירוק.

הכשרה ושיפור מיומנויות הטרנספורמציה הדיגיטלית ויישומי בינה מלאכותית/ביג דאטה של ​​הצוות הן הכרחיות בכל אסטרטגיית פיתוח. קציני אשראי צריכים להבין את מנגנוני הפעולה של יישומי בינה מלאכותית, לדעת כיצד להסביר סיבות לסירוב/תמיכה בלקוחות, וליישם אמצעים להפחתת סיכון מוסרי.

הקמת מסגרת ניהול בינה מלאכותית וקידום שיתוף פעולה לבניית מסגרת בקרה מודלית, הערכת הוגנות והבטחת עמידה בחוק הם גם תחומים חשובים שארגון TCVM יישם ומעוניין לקדם עוד יותר בעתיד.

בינה מלאכותית אינה המטרה הסופית, אלא אמצעי לסייע למוסדות מיקרו-מימון (MFIs) למלא טוב יותר את ייעודם החברתי: אספקת הון לאנשים הנכונים בזמן הנכון באחריות ובשקיפות. הודות לתוצאות שהושגו והמאמצים המתמשכים, Thanh Hoa MFI תורם באופן פעיל לפיתוח בר-קיימא של חקלאות , חקלאים ואזורים כפריים.

טקסט ותמונות: הואנג לין

מקור: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm