הנתונים הם הבסיס, הלקוח הוא המרכז

האירוע אורגן בחסות הבנק הממלכתי של וייטנאם , בתיאום עם איגוד הבנקים של וייטנאם (VNBA) וקבוצת IEC, בליווי איגוד הנתונים הלאומי ואיגוד אבטחת הסייבר הלאומי.

מערכת אקולוגית מתפרצת של שירותים פיננסיים דיגיטליים

בנאום הפתיחה שלו, אישר סגן הנשיא והמזכיר הכללי של איגוד הבנקים בווייטנאם, נוין קווק הונג: "בתקופה האחרונה אנו עדים להתפתחות חזקה של המערכת האקולוגית של שירותים פיננסיים דיגיטליים: תשלומים שאינם במזומן התרחבו; בנקאות דיגיטלית הפכה לערוץ העיקרי; זיהוי ואימות אלקטרוני התקדמו; מודלים של שיתוף פעולה בין בנקים, פינטקים ופלטפורמות דיגיטליות גדלו; יכולות ניתוח נתונים, יישומי בינה מלאכותית (AI) ולמידת מכונה קודמו בהערכת אשראי, ניהול סיכונים, מניעת הונאות, אופטימיזציה תפעולית ושירות לקוחות רב-ערוצי. מוסדות אשראי רבים עברו מדיגיטציה של כל תהליך לעיצוב מחדש של כל מסע הלקוח; מ"בעלות על נתונים נפרדים" ל"ניהול נתונים כנכס אסטרטגי"; מתגובה פסיבית לחיזוי והצעה יזומה של צרכים".

רוב שירותי הבנקאות הבסיסיים עברו דיגיטציה בערוצים אלקטרוניים; בנקים רבים רושמים יותר מ-95% מהעסקאות שבוצעו בערוצים דיגיטליים במקום בדלפקים מסורתיים. המערכת האקולוגית של הבנקאות הדיגיטלית הופכת מגוונת וחכמה יותר ויותר, ומציעה שירותים אטרקטיביים ללקוחות, החל מהעברות כספים, תשלומי חשבונות, הפקדות חיסכון ועד הלוואות מקוונות... ישירות בטלפון. פעולות בסיסיות רבות עברו דיגיטציה של 100% (הפקדות חיסכון, הפקדות לטווח קצר, פתיחה ושימוש בחשבונות תשלום, פתיחת כרטיסי בנק, ארנקים אלקטרוניים, העברות כספים, הלוואות...).

נכון להיום, כמעט 87% מהמבוגרים בווייטנאם מחזיקים בחשבונות בנק; ערך התשלומים שאינם במזומן הוא פי 25 מהתמ"ג. בשבעת החודשים הראשונים של 2025, בהשוואה לתקופה המקבילה ב-2024, עסקאות שאינן במזומן באמצעות קודי QR גדלו ב-66.73% בכמות וב-159% בערכן. וייטנאם גם הייתה חלוצה בחיבורי תשלומים קמעונאיים חוצי גבולות באמצעות קודי QR עם תאילנד, קמבודיה ולאוס, במטרה להתרחב באזור אסיה.

לדברי סגן נגיד הבנק הממלכתי פאם טיאן דונג, הבנק הממלכתי הוא אחד המשרדים והמגזרים הבודדים שפרסמו מערכת של חוזרים כדי להסדיר את כל תהליך האיסוף, הסינתזה והניתוח של נתונים. במגזר הבנקאות, לא נאספים נתונים מחוץ למסגרת משפטית זו: החל ממערכת הדיווח הסטטיסטי, ניטור נתוני אשראי, מערכת CIC, איסור הלבנת הון, ועד לכל היישומים העסקיים, ישנם חוזרים המסדירים, המשמשים בסיס משפטי לכל המגזר.

בנוסף למוטו "חיים נכונים מספיק נקיים", על הנתונים לפתור גם שתי בעיות מרכזיות. כלומר, ניצול יעיל של הנתונים ובניית יישומים טובים, שילוב חכם, נוח ונוח למשתמשים. נכון לעכשיו, ענף הבנקאות השתלב עמוקות עם מאגר האוכלוסין הלאומי. בנק המדינה הוא גם היחידה הראשונה שפרסמה חוזר בנושא API פתוח, המאפשר לצדדים לחבר נתוני ענף הבנקאות. "הנתונים הם הבסיס, משאב יקר ערך. עם זאת, הלקוחות הם המרכז. לכן, בעידן הדיגיטלי הנוכחי, ענף הבנקאות חייב לעמוד בשלושה גורמים: יצירת יישומים טובים וחכמים עבור לקוחות; תמיכה יעילה בלקוחות; הגנה על הזכויות והאינטרסים הלגיטימיים של הלקוחות", הדגיש סגן הנגיד פאם טיאן דונג.

סגן נגיד הבנק הממלכתי פאם טיין דונג נשא נאום בסדנה.

הפיתוח המהיר של אסטרטגיות עסקיות מונחות נתונים בענף הבנקאות יצר יתרונות משמעותיים. עם זאת, סגן הנגיד ציין גם כי הבעיה אינה רק בנוכחות נתונים, אלא גם בניצול יעיל של נתונים. למרות שקיים מאגר נתונים מלא לזיהוי אזרחים, חלק מההליכים עדיין דורשים אישור ידני, דבר המראה שיש לקדם עוד יותר את הקישור, החיבור והניצול של נתונים.

פתרון אתגרים רב-ממדיים

לדברי סגן הנשיא והמזכיר הכללי של איגוד הבנקאות הוייטנאמי, נוין קווק הונג, המעבר למצב של "הנתונים הם הבסיס - הלקוח הוא המרכז" אינו נובע רק מפריסת עוד כמה מערכות טכנולוגיה. זהו שינוי בחשיבה הניהולית: מניהול פונקציונלי לניהול תהליכים; מדיווח לאחר ביקורת לניתוח ניבוי; ממדידה מקומית לאופטימיזציה כוללת של ערך חיי הלקוח; מ"איסוף כמה שיותר נתונים" ל"נתונים תקינים-נקיים-מותרים-עם-מטרה-ברורה - יצירת ערך אמיתי".

"נושא הבנקאות החכמה של השנה לא רק דן בטכנולוגיה, אלא גם מדגיש את השילוב ההרמוני של: אסטרטגיה-נתונים-טכנולוגיה-אנשים, המבוסס על ניהול סיכונים פרואקטיבי ותאימות. משם, אנו שואפים למערכת אקולוגית בנקאית דיגיטלית בת קיימא: חדשנית אך בטוחה, מהירה אך סטנדרטית, מותאמת אישית אך מגנה על הפרטיות, חיבור פתוח אך בקרה הדוקה על סיכונים מערכתיים", שיתף מר נגוין קווק הונג.

סגן הנשיא ומזכיר כללי של איגוד הבנקים בווייטנאם, נגוין קווק הונג, נשא את נאום הפתיחה בסדנה.

במקביל, ד"ר נגוין קווק הונג ציין במיוחד כי עקרון "מרכזיות הלקוח" חייב לבוא לידי ביטוי בערך, חוויה, בטיחות ואמון, ולא רק בסיסמאות. אסטרטגיות עסקיות מבוססות נתונים מסייעות לבנקים להתאים אישית מוצרים, לייעל תהליכי זיהוי סיכונים, למנוע הונאות, לשפר את עיבוד ההלוואות ולשפר את יכולות חיזוי השוק.

סגן המושל פאם טיאן דונג אמר גם כי "מרכזיות לקוח" אינה רק עניין של ניסיון אלא גם הגנה על בטיחות וזכויות משפטיות. בנקים רבים אפשרו ללקוחות לנעול את כרטיסיהם באופן יזום, להגביל את מגבלות העסקאות ולהשעות תשלומים ישירות באפליקציה במקום להמתין לחיבור למוקד שירות לקוחות. אלו צעדים ספציפיים ומעשיים להגנה על לקוחות בהקשר של סיכוני הונאה והונאה מתוחכמים יותר ויותר.

"כדי להיות באמת ממוקדי לקוח, בנקים צריכים לפתח יישומים חכמים ומשולבים ביותר שמתחברים ישירות למאגר הנתונים הלאומי של האוכלוסייה. מתן אפשרות ללקוחות לפתוח חשבונות באמצעות VNeID הוא צעד גדול קדימה, אך כדי להשיג זאת נדרשת שילוב הדוק בין מערכת הבנקאות למשרד לביטחון פנים , וזה לא תהליך פשוט", הודה סגן הנגיד פאם טיאן דונג.

נכון ל-13 ביוני, בענף הבנקאות היו יותר מ-117 מיליון רשומות לקוחות (CIF) שאומתו ביומטרית באמצעות כרטיסי זיהוי אזרחיים משובצים בשבב או VneID (המגיעים לכמעט 100% מכלל חשבונות התשלום האישיים שמייצרים עסקאות בערוצים דיגיטליים); יותר מ-927 אלף רשומות לקוחות ארגוניות עברו אימות מידע ביומטרי (המגיעים ליותר מ-70% מכלל חשבונות התשלום הארגוניים שמייצרים עסקאות בערוצים דיגיטליים).

המרכז הלאומי למידע אשראי (CIC) תיאם עם C06, משרד הביטחון הציבורי, כדי להשלים 6 סבבים של התאמה וניקוי נתוני לקוחות עם כ-57 מיליון רשומות לקוחות במצב לא מקוון. 63 מוסדות אשראי הטמיעו את יישום כרטיסי הזיהוי האזרחיים המוטמעים בשבב באמצעות מכשירי דלפק; 57 מוסדות אשראי ו-39 מתווכי תשלומים הטמיעו את יישום כרטיסי הזיהוי האזרחיים המוטמעים בשבב באמצעות אפליקציה לנייד; 32 מוסדות אשראי ו-15 מתווכי תשלומים הטמיעו את יישום VneID.

הונג אן

מקור: https://nhandan.vn/du-lieu-la-nen-tang-khach-hang-la-trung-tam-post910432.html