להתיר את הקשר לצמא החקלאות להון ירוק.

לכל בנק יש את "הסטנדרטים הירוקים" שלו.

כיתוב לתמונה — מר נגוין קוואנג הוי, המנהל בפועל של הפקולטה למימון ובנקאות באוניברסיטת נגוין טראי, הציע ארגון מחדש מקיף של המערכת האקולוגית החקלאית .

לדברי המומחה נגוין קוואנג הוי, המכשול הגדול ביותר הוא הגישה המסורתית להערכת אשראי. רוב מוסדות האשראי עדיין מסתמכים על נדל"ן כבטוחה. בינתיים, המגזר החקלאי מאופיין במפעלים ובקרקעות המושכרות על בסיס שנתי, סוג של נכס שבנקים מהססים להשתמש בו בהשוואה לקרקע המושכרת ל-30-50 שנה.

בנוסף, היקף האשראי עדיין קטן ומקוטע. לחקלאים ולקואופרטיבים באזורים מרוחקים וכפריים עדיין יש "פחד בלתי נראה" מפני טרנספורמציה דיגיטלית (היסוס לאמץ טכנולוגיה, חוסר רצון לשינוי).

מומחים מאמינים כי בהקשר של שינויי אקלים ושיבושים בשרשרת האספקה העולמית עקב סכסוכים גיאופוליטיים , חקלאות ירוקה וחקלאות דיגיטלית חיוניות עבור וייטנאם כדי לבסס את מעמדה כמרכז עולמי לאספקת מוצרים חקלאיים בת קיימא.

מבחינת מדיניות, הממשלה פרסמה החלטה מס' 21/2025/QD-TTg הקובעת קריטריונים סביבתיים והסמכה של פרויקטים של השקעה המסווגים כירוקים, אך יישום האשראי הירוק בחקלאות עדיין חסר אחידות מכיוון שלכל בנק יש "סטנדרטים ירוקים" שונים, מה שגורם לקשיים בגישה להון עבור עסקים.

ראוי לציין כי המומחה נגוין קוואנג הוי טוען כי בווייטנאם חסרה מערכת אקולוגית מסונכרנת ועדיין היא "טלאים". באופן ספציפי, קיים מחסור בנתונים סטנדרטיים ובשקיפות, דבר שפוגע ביסודות האשראי החכם; היכולת האנדוגנית נותרה חלשה, כאשר לעסקים חסרים סטנדרטים בתחומים סביבתיים, חברתיים וממשלתיים (ESG), לקואופרטיבים חסרה יכולת ניהול, ולחקלאים חסרה כישורים דיגיטליים, דבר המעכב את הגישה לאשראי באופן כללי, ולאשראי ירוק בפרט.

עד סוף שנת 2025, סך החוב הנותרים של המשק כולו צפוי להגיע ליותר מ-18 טריליון וונד, מתוכם המגזר החקלאי יהווה יותר מ-4 טריליון וונד. עם זאת, שיעור האשראי הירוק נותר נמוך. סך האשראי הירוק בשנת 2025 צפוי להיות 780,000 - 850,000 מיליארד וונד, כאשר המגזר החקלאי מהווה רק כ-4-5% מסכום זה.

יישום מימון על סמך תזרים מזומנים ונתונים.

מנקודת מבט בנקאית, נגוין קוואנג נגוק, סגן ראש מחלקת מדיניות האשראי של אגריבנק, שיתף כי ההלוואות הנוכחיות של אגריבנק לחקלאות ולאזורים כפריים מסתכמות ב-1.26 טריליון וונד וייטנאמי, המהוות כ-64% מסך ההלוואות הכוללות שלו.

"אגריבנק משרתת כיום כ-2.7 מיליון לקוחות הלוואות, מתוכם למעלה מ-90% הם לקוחות פרטיים באזורים כפריים. אשראי ירוק יושם, אך נכון לעכשיו אין מנגנון חזק מספיק כדי לעודד את המעבר. אנשים עדיין נותנים עדיפות לאפשרויות בעלות נמוכה וקצרת טווח, ומודלי ייצור בני קיימא טרם אומצו באופן נרחב", אמר מר נגוין קוואנג נגוק.

בהתבסס על ניסיון מעשי בגיוס הון ירוק, נגוין אן טואן, מנהל הכספים הראשי של חברת המניות המשותפת של קבוצת PAN, אישר כי זה "כלל לא פשוט". הסיבה לכך היא שהדרישות של מוסדות אשראי וארגונים פיננסיים בשוק הן "רבות יחסית", כגון דרישה מעסקים לעמוד בתקני ESG; ודרישה לדיווח תקופתי, הערכה ומדידה של השפעת ההון הירוק.

זה דורש מעסקים המקבלים את המימון להיות בעלי מערכת ניהול מידע מובנית היטב וקיבולת מספקת לספק נתונים אמינים. בינתיים, עלות הגישה למימון ירוק גבוהה לעתים קרובות ממימון קונבנציונלי.

ישנם מומחים הטוענים כי אשראי חייב להיות צעד אחד קדימה, ולכוון את זרימת ההון למודלים חקלאיים חדשים במקום שיטות מסורתיות. כדי לקדם אשראי לחקלאות דיגיטלית וירוקה, המומחה הפיננסי נגוין קוואנג הוי מציע ארגון מחדש מקיף של המערכת האקולוגית החקלאית, תוך מעבר ממימון אישי להכוונת זרימת הון לאורך שרשרת הערך. בתהליך זה, יש לחזק את הקשרים בין המדינה, בנקים, עסקים, קואופרטיבים וחקלאים על בסיס תשתית נתונים דיגיטלית. באופן ספציפי, יש ליישם אשראי חכם, המספק מימון המבוסס על תזרים מזומנים ונתונים.

"למרות שזה מאוד קשה, עלינו לפעול בנחישות, תוך הימנעות מהגישה המסורתית של הסתמכות על בטחונות", הציע מר נגוין קוואנג הוי. בשלב הבא, עלינו לבנות מערכת אקולוגית דיגיטלית, לתאם באופן מקיף לבניית נתונים חקלאיים וסביבתיים, ומערכות מעקב (נתונים גדולים); להקים קרנות טרנספורמציה אסטרטגיות: קרן חקלאות ירוקה וקרן טרנספורמציה דיגיטלית, תוך הפקדת בנקים מסחריים על יישומן על מנת לייעל את המשאבים.

יתר על כן, יש צורך בארגון מחדש של הייצור באמצעות איחוד קרקעות וחוות מודל בקנה מידה גדול, ובכך למשוך שחקנים מרכזיים בחקלאות. בנקים חייבים להיות שותפים עם עסקים וקואופרטיבים, מעורבים עמוקות בפיתוח אסטרטגיות עסקיות, ניהול וקידום סחר; ולהפוך ליועצים ולשותפים ללקוחותיהם. זוהי אחת הגישות הפרואקטיביות לאשראי ולמניעת סיכונים פרואקטיבית; במקביל, יש צורך לגייס משאבים בינלאומיים כדי להשתתף במתן מימון ירוק ואשראי ירוק לחקלאות.

על הבנק המרכזי של וייטנאם לקבוע סטנדרטים ירוקים מאוחדים; להחיל מדיניות מועדפת על ריביות, מימון מחדש ומגבלות אשראי עבור בנקים הפועלים באופן פעיל במגזר זה. יתר על כן, לדברי מר נגוין קוואנג הוי, יש צורך לחקור ולפתח מערכת של קרנות ערבות לאשראי ירוק וכן ביטוח לאשראי ירוק, מכיוון שזהו תחום מסוכן מאוד לחקלאות.

אחד מ"צווארי הבקבוק" הגדולים ביותר שדווחו על ידי עסקים הוא ההסתמכות המוגזמת על נדל"ן כבטוחה. לדברי מר נגוין ואן לונג, יו"ר מועצת המנהלים והמנכ"ל של חברת המניות המשותפת נהאט לונג, רוב העסקים הפועלים במגזר החקלאי הם מפעלי ייצור קטנים ומפוצלים. בעת המעבר לקנה מידה תעשייתי, עסקים אלה מתמודדים עם אתגרים משפטיים בנוגע לבעלות על קרקעות.

מציאות עכשווית היא שרוב האדמות החקלאיות מושכרות על בסיס תשלום שנתי, ולא כתשלום חד פעמי. עובדה זו יוצרת קשיים משמעותיים עבור הבנקים במהלך תהליך ההערכה. "עבור פרויקטים גדולים של השקעה, בשווי מאות מיליארדי דונג, המבוצעים על אדמות המושכרות על בסיס תשלום שנתי, קבלת אישור אשראי היא קשה ביותר", שיתף מר נגוין ואן לונג.

כדי להתגבר על צוואר הבקבוק הזה, מר נגוין ואן לונג הציע שבנקים צריכים לשנות באומץ את תפיסתם מ"הלוואות המבוססות על בטחונות" ל"הלוואות המבוססות על תזרים מזומנים ויעילות תוכניות הייצור". בהתאם לכך, כאשר שרשרת האספקה שקופה וטכנולוגיה מיושמת כדי לאתר את המקור, זה הופך לסוג הבטוחה בעלת רמת האמון הגבוהה ביותר.

מר נגוין קוואנג נגוק, שחולק את הדעה שיש צורך לרפורמה בהליכי ההלוואות כדי להאיץ את זרימת ההון למגזר החקלאי, אמר כי יחידתו חלוצה בזרימת הון ירוק עם חבילות אשראי מועדפות בשווי 50,000 מיליארד וונד ופרויקט לגידול מיליון דונם של אורז איכותי בדלתא של המקונג. אגריבנק מחזיקה כיום בנתח השוק הגדול ביותר באשראי חקלאי עם הלוואות שטרם נפרעו בסך 1.26 מיליון מיליארד וונד.

עם זאת, לפי אגריבנק, פיתוח מימון כוללני אינו יכול להיות באחריותו הבלעדית של מגזר הבנקאות. הוא דורש את השתתפות המערכת הפוליטית כולה והעסקים, כך שהחקלאים לא יהיו מודרים עוד מהשוק ויוכלו להגיב באופן יזום לתנודות השוק. "השאלה צריכה לעבור מכיצד לאפשר לאנשים ללוות הון לכיצד לאפשר להם להשתמש בהון ביעילות, להימלט מעוני ולהשיג עושר בר-קיימא", הדגיש נציג אגריבנק.

לדברי לה דין הוי, סגן המנכ"ל של חברת הביטוח אגריבנק (ABIC), כדי לקדם חקלאות דיגיטלית וירוקה, מדיניות אשראי צריכה להגדיר בבירור את תפקיד הביטוח כ"מסנן" ו"תמיכה" עם פונקציות ספציפיות. עבור חקלאים, ביטוח הוא "קו חיים" המסייע להם להימנע ממלכודות חוב לאחר אסונות טבע ומגפות. עבור בנקים, חוזי ביטוח יכולים להיחשב כצורה של "בטחונות המבוססים על אמון", המעניקים לבנקים ביטחון במתן הלוואות גם כאשר לאנשים חסרים בטחונות מסורתיים.

חשוב מכך, השתתפות בביטוח מאלצת את היצרנים לעמוד בהליכים טכניים מחמירים, ויוצרת בסיס לייצור ירוק, נקי ובר-קיימא. עם זאת, שוק הביטוח החקלאי הנוכחי עדיין מוגבל. מר לה דין הוי הציע כי וייטנאם זקוקה להנחיות ברורות יותר לגבי חוק מוסדות אשראי 2024, ובמקום לאסור זאת באופן נוקשה, עליה לעודד את שילוב הביטוח בחבילות אשראי כתנאי טכני לבטיחות הון.

סגן המנכ"ל של ABIC הציע שהמדינה תתמוך ב-70-80% מפרמיות הביטוח בחמש השנים הראשונות כדי לבנות הרגל בקרב הציבור. מר נגוין קוואנג נגוק, שהסכים עם דעה זו, הצהיר כי המגזר החקלאי טומן בחובו סיכונים; ללא ביטוח, סיכונים אלה יעברו הן לעסקים והן לבנקים. לכן, יש צורך לפתח את ההרגל והביקוש לרכישת ביטוח לנכסים חקלאיים.

בהחלטת הקונגרס הלאומי ה-14 של המפלגה נכתב: "שיפור מוסדות הפיתוח, פתיחת משאבים וניצולם היעיל הם אחת מפריצות הדרך האסטרטגיות, היוצרות מומנטום לצמיחה מהירה ובת קיימא בתקופה הקרובה."

בהקשר כולל זה, החקלאות, החקלאים והאזורים הכפריים ממשיכים להיות מזוהים כעמוד השדרה של הכלכלה; יחד עם זאת, המעבר לחקלאות דיגיטלית וחקלאות ירוקה הוא דרישה חיונית להגדלת הערך המוסף, הבטחת פיתוח בר-קיימא והסתגלות לשינויי האקלים.

מקור: https://baotintuc.vn/kinh-te/go-nut-that-cho-nong-nghiep-khat-von-xanh-20260430172122061.htm