MB חלוצים בהפיכת מקורות אשראי לאנרגיה מתחדשת לירוקים

אנרגיה מתחדשת בווייטנאם פותחה רק בשנים האחרונות. למרות שהיא זכתה לתשומת לב רבה, נראה שלא הרבה בנקים הצטרפו ל"משחק" הזה עקב חשש מסיכונים בתחום חדש לחלוטין.

המגמה של "ירוק לקיימות" אשראי ירוק הוא נושא "חם" ברחבי העולם, כאשר מוסדות פיננסיים משתתפים באופן פעיל במטרה להגן על הסביבה, להילחם בשינויי האקלים ובזיהום. זוהי אסטרטגיה למתן הלוואות מועדפות ותמיכה ללקוחות בעלי פעילויות ידידותיות לסביבה, ולהיפך, להיות זהירים יותר עם עסקים המזהמים את הסביבה באמצעות יישום ריביות גבוהות יותר, התאמת ריביות אשראי לטווח ארוך וקצר, ואף הפסקת מתן הלוואות. במילים אחרות, אשראי ירוק הוא אשראי לתמיכה בפרויקטים ייצוריים ועסקיים המהווים סיכון מועט או ללא סיכון לסביבה, התורם להגנה על המערכת האקולוגית המשותפת, והוא ביטוי של מערכת פיננסית המכוונת לפיתוח בר-קיימא. וייטנאם היא אחת המדינות המושפעות ביותר משינויי האקלים. בשנת 2021, ב-COP26, התחייב ראש הממשלה כי וייטנאם תשאף להשיג אפס פליטות נטו עד 2050. בעבר, בשנת 2012, אישר ראש הממשלה את האסטרטגיה הלאומית לצמיחה ירוקה, ולאחר מכן בשנת 2018 אישר את אסטרטגיית פיתוח ענף הבנקאות עד 2025, עם חזון עד 2030, כולל הכיוון לפיתוח אשראי ירוק ובנקאות ירוקה. ביישום מדיניות הממשלה והנחיית בנק המדינה של וייטנאם, בנקים פרסו אשראי ירוק מאז 2015, אך היקף הפרויקט עדיין קטן וישנם מעט בנקים. בשנת 2018, נגיד בנק המדינה של וייטנאם פרסם החלטה המאשרת את פרויקט פיתוח הבנקאות הירוקה בווייטנאם. עד שנת 2022, כ-19 מוסדות אשראי השתתפו, עם הלוואות של כ-4.2% מסך ההלוואות של המשק . פרויקטים ירוקים בעלי גישה למקור הון מועדף זה הם בעיקר טקסטיל, חקלאות נקייה, אנרגיה מתחדשת ותברואה סביבתית. ועד שנת 2023, האשראי הירוק ימשיך להתרחב עם השתתפות של בנקים נוספים, ויהיה תחום חדש בעל גישה לאשראי ירוק, והוא כלי רכב חשמליים. MB היא חלוצה במקורות אשראי "ירוקים" . כאחד הבנקים המתמחים, עם ניהול ואדמיניסטרציה של גנרלים וקצינים בכירים בצבא, MB מדגישה זה מכבר סוגיות סביבתיות וחברתיות ונותנת עדיפות לעסקים בעלי פעילויות ידידותיות באותו תחום. בשנים 2017-2018, הבנק הצבאי (MB) המשיך להיות חלוץ בהלוואות לפרויקטים של אנרגיה מתחדשת. מנכ"ל MB - מר פאם נו אן, שיתף: באותה תקופה, רוב הבנקים היו זהירים למדי בנוגע לפרויקטים של אנרגיה מתחדשת, אנרגיה סולארית ואנרגיית רוח, משום שחשבו שזהו תחום חדש בווייטנאם. עם חששות רבים לגבי סיכונים, בנוסף לעובדה ששולי הרווח (NIM) גם הם דלים יותר בגלל הלוואות בריביות נמוכות, בנקים רבים אינם בוחרים בדרך זו. עם זאת, באמצעות מחקר, תרגול בחו"ל ותהליך עבודה עם מומחים, MB העריך שמדובר בפרויקטים המגנים על הסביבה, חיוביים לחברה, אינם קשים מדי ונמצאים בשליטה מלאה, ולכן הם חלוצים בביטחון בשיתוף פעולה.

MB היא חלוצה בפיתוח אשראי ירוק ובנקאות ירוקה בווייטנאם.

לאחר ששיתף את המסע החלוצי של MB בתחום האשראי הירוק, אישר מר אן כי ההלוואות מאותה תקופה ועד היום בטוחות, וכי כל הפרויקטים פועלים היטב. במהלך תקופת הקורונה האחרונה, כמה פרויקטים נתקלו בקשיים אך כעת יציבים. MB גם העריך כי הפוטנציאל של אנרגיה מתחדשת בווייטנאם עדיין גדול מאוד, במיוחד אנרגיית רוח ימית. ידוע כי MB שומרת כיום עד 8-10% מסך החוב שטרם נפרע להלוואות לתחומי האשראי הירוק, האנרגיה המתחדשת ועסקים הממירים טכנולוגיה ישנה מטכנולוגיה מזהמת יותר לטכנולוגיה מזהמת פחות. הבנק שואף גם להגדיל את שיעור האשראי הירוק והאשראי המשרת טרנספורמציה טכנולוגית ל-15% עד 2026. "עם קצב גידול האשראי של כ-15-20% בשנה (כיום יתרת ההלוואות של MB עומדת על מעל 600 טריליון וונד), הסכום שהבנק מוציא על אשראי ירוק הוא גדול מאוד, לא רק גדול. מכיוון שחלק מהבנקים הגדולים בעולם משתמשים רק בכ-8% מההלוואות המצטברות עבור הלוואות לאנרגיה מתחדשת, אשראי ירוק וטרנספורמציה, היחס של MB עומד כעת על 10-11%", שיתף מנכ"ל MB.

כשנשאל האם הלוואות למגזרים ירוקים עם ריביות נמוכות יותר מאשר מגזרים אחרים ישפיעו על יעילות העסק. מכיוון שבמקום להלוות 1,000 מיליארד עם NIM עד 4-5%, כעת מדובר רק ב-2%, מה שאומר הפסד של 2-3%. מר פאם נו אן אמר כי עבור הלוואות אשראי ירוק בפרט וביצוע ESG באופן כללי, בלתי אפשרי לחשב רווחים גבוהים אלא יש לקחת בחשבון תמיכה בחברה, בסביבה ובפיתוח בר-קיימא ולהסכים להוציא עלויות לשם כך. אלו בהחלט לא פעילויות ספונטניות, אלא היו בתוכנית ומיושמות באופן קבוע על ידי MB במשך שנים רבות. כל תוכנית מוסכמת על ידי כל בעלי המניות, החל מהאסטרטגיה ועד להקצאת תקציב מרווחי MB לאחר מס. במסע ה"ירוק" שלה, MB תמזער את ההשפעה על העסקים על ידי שילוב עם מוסדות בינלאומיים כדי לגשת להלוואות זולות כמו אג"ח ירוקות ולאחר מכן הלוואות מחדש לעסקים מקומיים בריביות נמוכות יותר. " ראש הממשלה התחייב שווייטנאם תהיה ניטרלית מבחינת פליטות פחמן עד 2050, ובו ראש הממשלה תמיד אמר 'בתמיכת המדינות המפותחות'. ללא תמיכת המדינות המפותחות, לא נוכל להשיג את המטרה של ניטרליות פחמן. לכן, כאשר עובדים עם בנקים וייטנאמיים, מוסדות מבינים זאת ורוצים לתמוך בווייטנאם באמצעות ארגונים בעלי מוניטין כמו MB כדי לסייע לעסקים לעבור טרנספורמציה", אמר מר אהן. בשנתיים האחרונות, מספר הארגונים הזרים המספקים הון לאשראי ירוק בווייטנאם גדל פי 2.5 בהשוואה לשנים קודמות. בנוסף, בתוך MB, הבנק מאזן גם משאבים לתמיכה בעסקים, כולל המרת אנרגיה ועסקים ידידותיים לסביבה. במקביל, MB שולט גם בעלויות התפעול כך שהשנה שלאחר מכן תהיה נמוכה יותר מהשנה הקודמת, בעיקר בשל טרנספורמציה דיגיטלית. נכון לעכשיו, MB הוא הבנק המוביל בשוק בתחום הטרנספורמציה הדיגיטלית. שלוש הסיבות הללו עוזרות ל-MB להבטיח שהוא לא ישפיע על התוצאות העסקיות שהוקצו על ידי הדירקטוריון ובעלי המניות. "הלוואות אשראי ירוק בפרט ו-ESG באופן כללי ב-MB לא ישפיעו לרעה על האינטרסים של בעלי המניות, זה רק יהיה טוב יותר עבור בעלי המניות" - הדגיש מר פאם נו אן.