בנקאות דיגיטלית "חודרת" לכל היבטי החיים החברתיים.

לצד הגברת צמיחת האשראי, בסוף השנה, הבנקים פורסים שירותי בנקאות דיגיטליים רבים, ובכך ממשיכים להתפשט לכל היבטי החיים החברתיים: אנשים יכולים לבצע תשלומים בכל זמן ובכל מקום, עסקים מקצרים את זמן העיבוד, ולממשלה יש יותר נתונים לשרת את עבודת הניהול שלה...

לקוחות מבצעים עסקאות בפלטפורמת הבנקאות הדיגיטלית של בנק Tien Phong Commercial Joint Stock Bank. צילום: TPBank.

מספר התשלומים שאינם במזומן גדל פי 500.

על פי נתונים סטטיסטיים של הבנק הממלכתי של וייטנאם, לאחר 20 שנה, עסקאות תשלום שאינן במזומן גדלו פי 500 בקירוב בנפח ובפי 60 בערכן בהשוואה לשנת 2005. במהלך התקופה שבין 2015 ל-2025, עסקאות באינטרנט גדלו פי 59 בקירוב בנפח ובפי 21 בערכן; עסקאות סלולריות גדלו פי 280 בקירוב בנפח ובפי 600 בערכן; וקודי QR, שהפכו פופולריים בשנת 2018, ראו עלייה משמעותית, והגיעו עד כה לפי 700 בנפח ובפי 400 בערכן.

ההתפתחות המהירה של הטכנולוגיה הדיגיטלית מנעה מבנקים להישאר מחוץ למגמת ההשקעה וההרחבת שירותי בנקאות דיגיטלית. באופן ספציפי, הבנק המסחרי המשותף של וייטנאם לתעשייה ומסחר (VietinBank) הקצה 2,767 מיליארד דונג וייטנאם לפיתוח שירותים דיגיטליים; והבנק המסחרי המשותף של וייטנאם לסחר חוץ ( Vietcombank ) הקצה 2,479 מיליארד דונג וייטנאם. Vietcombank מתמקד בהתאמה אישית של חוויות הלקוח באמצעות יישום בינה מלאכותית וביג דאטה, ויוצר פתרונות גמישים לייעוץ ותמיכה. לעומת זאת, VietinBank מקדם פלטפורמות דיגיטליות כמו פורטלים ללקוחות כדי לשפר את יעילות שירות הלקוחות 24/7 ולהפחית את התלות במשאבי אנוש.

בנקים מסחריים פרטיים מתמקדים גם הם בהשקעות משמעותיות. לדוגמה, בנק Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank ( Sacombank ) הקצה 2,300 מיליארד וונד כדי לשרת כמעט 19 מיליון לקוחות פרטיים ועסקיים, ש-67% מהם פועלים דרך ערוצים דיגיטליים. בנק Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) הקצה למעלה מ-1,000 מיליארד וונד למחשוב ענן, ביג דאטה ובינה מלאכותית (AI) בכל פעילותו.

לדברי מנכ"ל TPBank, נגוין הונג, ל-TPBank הייתה רק אפשרות אחת באותה תקופה: להתמקד בפיתוח ערוצים דיגיטליים כדי להתגבר על מגבלות המרחב והזמן. החלטה זו נבעה מניתוח של הקשר השוק, שבו מספר משתמשי הסמארטפונים עבר את ה-50 מיליון. לפיכך, ערוצים דיגיטליים הפכו למפתח להגעה למיליוני לקוחות פוטנציאליים ללא צורך בהרחבת רשת פיזית יקרה.

לדברי טו טיאן פאט, המנכ"ל של בנק אסיה מסחרי (ACB), ACB משקיעה באופן פעיל בתשתיות, טכנולוגיה ואבטחה. בממוצע, ACB משקיעה כ-1,000 מיליארד וונד מדי שנה בפיתוח תשתית העסקאות ומערכות הליבה שלה.

במהלך חמש השנים האחרונות, הבנק הטכנולוגי והמסחרי של וייטנאם (Techcombank) השקיע יותר מ-500 מיליון דולר בטכנולוגיה, וסכום זה צפוי להמשיך ולעלות משמעותית בעתיד. כל התהליכים הפנימיים של הבנק עברו דיגיטציה מלאה.

הוספת מוצרי בנקאות דיגיטליים נוספים

לצד שירותים דיגיטליים מסורתיים רבים, ארגוני כרטיסי אשראי ובנקאות השיקו לאחרונה מוצרים חדשים רבים. לדוגמה, Visa, חברת טכנולוגיית תשלומים אלקטרוניים גלובלית מובילה, חברה ל-VNPT Money כדי להשיק את Visa Pay - תכונה חדשה המאפשרת לצרכנים וייטנאמים לבצע תשלומים מהירים ומאובטחים באמצעות ארנקים אלקטרוניים ברשת נקודות הקבלה המקומית והבינלאומית של Visa. VNPT Money היא השותפה הראשונה שפריסה את Visa Pay בווייטנאם. בשלב הראשוני, תכונת סריקת קוד QR מאפשרת למשתמשים לבצע תשלומים מהירים ומאובטחים בכל נקודות קבלת קוד QR ברשת של Visa בווייטנאם ובעולם. תכונות אחרות כגון תשלום באמצעות הקשה ותשלומים מקוונים (מסחר אלקטרוני) ייושמו בשנת 2026. השקת Visa Pay מביאה נוחות, חוויה חלקה ואבטחה בהתאם לתקני האבטחה הגלובליים של Visa למשתמשי VNPT Money.

גב' דאנג טויאט דונג, מנהלת ויזה וייטנאם ולאוס, הצהירה כי השקת פיצ'ר זה מדגימה את מחויבותן של ויזה ו-VNPT Money להרחבת הגישה לשירותים פיננסיים דיגיטליים, תרומה לקידום הכלכלה הדיגיטלית, המסחר האלקטרוני והתיירות הבינלאומית, ובמקביל תרומה למפת הדרכים הלאומית לטרנספורמציה דיגיטלית.

TPBank ממשיכה להרחיב את יישומיה של בינה מלאכותית (AI) בתחזיות כלכליות, התאמה אישית של שירותים והרחבת בסיס הלקוחות, במיוחד בקרב האוכלוסייה הצעירה והכפרית. עם למעלה מ-86% מהמבוגרים בווייטנאם המחזיקים בחשבונות בנק, TPBank שואפת להגדיל את בסיס הלקוחות שלה ל-20 מיליון בשנים הקרובות.

לאחרונה, VietinBank שיתפה פעולה עם מטרו האנוי כדי לשלב מערכת תשלום ללא מזומן, המאפשרת לנוסעים להעביר את כרטיסי האשראי שלהם כדי לעבור דרך שערי הכרטיסים. הודות לכך, נוסעי הרכבת אינם צריכים עוד לשאת מזומן, כרטיסי נייר או כרטיסים אישיים - הם יכולים פשוט להעביר את כרטיס הוויזה של VietinBank שלהם כדי לעלות לרכבת. פתרון זה שימושי במיוחד עבור אנשים עובדים, סטודנטים ואפילו קשישים שרוצים להשתמש במטרו מדי יום.

לדברי סגן נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם, פאם טיאן דונג, הטרנספורמציה הדיגיטלית של מגזר הבנקאות אינה מוגבלת למגזר עצמו, אלא גם יוצרת אפקט אדווה בכל היבטי החיים החברתיים. אנשים יכולים לשלם שכר לימוד, חשבונות רפואיים, שירותים וכו', באמצעות אפליקציות בנקאיות בכל זמן ובכל מקום, מבלי להשתמש במזומן. בינתיים, עסקים יכולים לגשת בקלות להלוואות מקוונות, מה שמפחית את זמן העיבוד. הממשלה צוברת יותר נתונים למטרות ניהול. מספקים קטנים ועד תאגידים גדולים, מסטודנטים ועד גמלאים, כולם נהנים מפריצת דרך זו בטרנספורמציה הדיגיטלית של מגזר הבנקאות.

מקור: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-so-phu-song-doi-song-xa-hoi-727512.html