הבנקאות הדיגיטלית מאיצה, ומרחיבה את המרחב לפיתוח כלכלי דיגיטלי.

טרנספורמציה דיגיטלית הופכת לאחד ממנועי הצמיחה החשובים ביותר עבור ענף הבנקאות וכן עבור הכלכלה הווייטנאמית. בעוד שלפני מספר שנים, טרנספורמציה דיגיטלית נתפסה בעיקר כמגמה טכנולוגית, כעת היא נכנסה לשלב חדש של התפתחות, והפכה ליסודות מרכזיים לארגון מחדש של מודלים תפעוליים, הרחבת הגישה למימון ושיפור התחרותיות הלאומית.

Thời báo Ngân hàng•14/05/2026

הבסיס לטרנספורמציה בנקאית דיגיטלית עוצמתית.

אחד הגורמים המרכזיים התורמים להצלחת הטרנספורמציה הדיגיטלית במגזר הבנקאות בשנים האחרונות הוא השיפור המסונכרן של מוסדות, תשתיות טכנולוגיות ונתונים. ב-3 בנובמבר 2025, פרסם נגיד הבנק הממלכתי של וייטנאם את החלטה מס' 3579/QD-NHNN המאשרת את האסטרטגיה לטרנספורמציה דיגיטלית של מגזר הבנקאות עד 2030. האסטרטגיה החדשה שואפת לבנות מערכת בנקאות דיגיטלית בטוחה, חכמה ובזמן אמת, אשר נותנת עדיפות לצורכי האזרחים והעסקים.

תחת כיוון זה, כל מגזר הבנקאות האיץ את יישום סדרת תוכניות פעולה שמטרתן לפתח מערכת אקולוגית בנקאית דיגיטלית מודרנית, מאובטחת ומכילה יותר. מבנקים מסחריים גדולים ועד מתווכי תשלומים, כולם האיצו את ההשקעות בטכנולוגיה, פיתחו שירותים דיגיטליים והרחיבו את חוויות הרב-ערוציות עבור הלקוחות.

Ngân hàng số tăng tốc, mở rộng không gian phát triển kinh tế số

כל מגזר הבנקאות קידם באופן משמעותי טרנספורמציה דיגיטלית עם גישה ממוקדת אדם ועסק.

על פי דו"ח הבנק המרכזי של וייטנאם, בשלושת החודשים הראשונים של 2026, תשלומים ללא מזומן המשיכו לרשום צמיחה מרשימה, כאשר המספר הכולל של עסקאות גדל ב-37.98% בנפח וב-14.22% בערך בהשוואה לתקופה המקבילה ב-2025. באופן ספציפי, עסקאות באינטרנט גדלו ב-65.68% בנפח וב-28.85% בערך; תשלומים באמצעות קוד QR גדלו ב-52.4% בערך העסקה. נתונים אלה משקפים בבירור את המעבר החזק מתשלומים במזומן לתשלומים דיגיטליים בכלכלה .

במקביל, אמצעי התשלום המסורתיים מצטמצמים בהדרגה. עד סוף מרץ 2026, כלל השוק 20,699 כספומטים בלבד, ירידה של 3.01% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד; מספר העסקאות בכספומטים ירד ב-9.29%. שינוי זה מראה כי התנהגותם הפיננסית של אנשים עוברת באופן ברור לכיוון הסביבה הדיגיטלית.

טרנספורמציה דיגיטלית בבנקאות אינה מוגבלת לאזורים עירוניים; היא מתפשטת גם לאזורים כפריים, הרריים ואיים באמצעות שירותי Mobile Money. נכון ל-31 במרץ 2026, היו במדינה 11.45 מיליון חשבונות Mobile Money פעילים, עם 5.64 מיליון עסקאות בסכום כולל של למעלה מ-154 מיליארד VND.

למרות שעדיין לא גדול במיוחד בהשוואה לשוק התשלומים הכולל, ל-Mobile Money יש חשיבות מיוחדת בקידום הכללה פיננסית. הוא נתפס כ"זרוע מורחבת" המסייעת לאנשים באזורים עם גישה מוגבלת לשירותי בנקאות עדיין לבצע תשלומים, להעביר כסף ולהשתמש בשירותים פיננסיים בסיסיים.

יסוד חיוני נוסף של טרנספורמציה דיגיטלית הוא נתונים. בשנים האחרונות, ענף הבנקאות חיזק את הקשר שלו עם מאגר האוכלוסין הלאומי, אפליקציית VNeID וכרטיסי זיהוי אזרחיים משובצים בשבב לאימות לקוחות.

עד סוף אפריל 2026, למעלה מ-156.6 מיליון רשומות לקוחות אומתו באופן ביומטרי. מרכז מידע האשראי הלאומי של וייטנאם ניקה גם כמעט 44.5 מיליון רשומות לקוחות. סנכרון נתונים לא רק מסייע להגביל חשבונות מזויפים ולהגביר את השקיפות, אלא גם יוצר בסיס לפיתוח שירותים פיננסיים דיגיטליים בטוחים יותר.

פרופסור חבר פאן אן - סגן מנהל המכון לחקר מדעי הבנקאות באקדמיה לבנקאות, מאמין כי שכלול המסגרת המשפטית בנושא תשלומים ללא מזומן, זיהוי אלקטרוני והגנה על מידע אישי תרם להפחתת עיכובים במדיניות ולחיזוק אמון הבנקים, חברות הטכנולוגיה והציבור, בהערכת תפקידה של המדיניות בקידום הטרנספורמציה הדיגיטלית בבנקאות.

לדברי מומחה זה, טרנספורמציה דיגיטלית בבנקאות אינה עוד עניין של ענף הבנקאות בלבד, אלא התפשטה מאוד לתחומים רבים אחרים של החיים החברתיים-כלכליים. למעשה, כיום, למעלה מ-88% מבתי החולים יישמו תשלומים ללא מזומן; 100% מהאוניברסיטאות והמכללות באזורים עירוניים גובות שכר לימוד דרך הבנקים; ומעל 80% ממקבלי ביטוח לאומי באזורים עירוניים מקבלים את גמלאותיהם דרך חשבונות אישיים.

תוצאות אלו מראות כי בנקאות דיגיטלית הופכת בהדרגה לתשתית חיונית של הכלכלה הדיגיטלית, ותורמת להגברת השקיפות, הפחתת עלויות עסקה ושיפור איכות השירות עבור הציבור.

ציפיות לצמיחה מהירה והאתגרים העומדים בפני השלב החדש.

לצד התוצאות החיוביות, גם הטרנספורמציה הדיגיטלית של ענף הבנקאות נכנסת לשלב מתקדם יותר עם דרישות חדשות רבות בנוגע לטכנולוגיה, אבטחה ואיכות השירות.

אחד האתגרים הגדולים ביותר כיום הוא הבטחת אבטחת המערכת ובטיחותה בהקשר של פשעי סייבר גוברים. ככל שהיקף העסקאות הדיגיטליות עולה באופן דרמטי, גם הונאות מקוונות, התחזות לחשבונות וגניבת נתונים הופכות מתוחכמות יותר.

כדי להתמודד עם סיכון זה, הבנק המרכזי של וייטנאם (SBV) יישם פתרונות רבים לניטור והתרעה על סיכונים. דוגמה בולטת לכך היא מערכת המידע לניהול, ניטור ומניעת סיכונים (SIMO), המאפשרת לארגונים חברים לשתף מידע על חשבונות חשודים כדי לספק אזהרות מוקדמות ללקוחות. נכון ל-27 באפריל 2026, SIMO נפרס ב-149 גופים, כולל 99 מוסדות אשראי ו-50 ארגוני מתווכי תשלומים. המערכת שלחה אזהרות ליותר מ-3.8 מיליון לקוחות, מתוכם יותר מ-1.2 מיליון עצרו או ביטלו באופן יזום עסקאות הקשורות לסיכון להונאה.

לדברי סגן נגיד הבנק הממלכתי של וייטנאם, פאם טיין דונג, למרות שמגזר הבנקאות השיג תוצאות חיוביות רבות, תהליך הטרנספורמציה הדיגיטלית עדיין מתמודד עם קשיים ואתגרים רבים.

סגן הנגיד הצהיר כי ההתפתחות המהירה של הטכנולוגיה דורשת שדרוגים מתמשכים של מערכות אבטחה, בעוד שדרישות המשתמשים לחוויית שירות הולכות וגדלות. יתר על כן, עדיין נדרש זמן לטיפול מקיף בצווארי בקבוק מוסדיים עבור מודלים עסקיים חדשים.

"שמירה על נתונים מדויקים, מלאים, נקיים, פעילים, עקביים ומשותפים היא משימה הדורשת השקעה מתמשכת וארוכת טווח", הדגיש סגן המושל פאם טיאן דונג.

בתקופה הקרובה, מגזר הבנקאות זיהה שלושה עמודי תווך להמשך קידום הטרנספורמציה הדיגיטלית: תהליכים, טכנולוגיה ואנשים. בכל הנוגע לתהליכים, המגזר ימשיך לשפר את המוסדות ולבצע ארגון מחדש של הפעילות כך ש-100% מקובצי העבודה יעובדו באופן אלקטרוני. במקביל, הוא יאיץ את הרפורמות המנהליות, במטרה שלפחות 80% מההליכים המנהליים הקשורים לעסקים יוחלפו בנתונים דיגיטליים.

מבחינת טכנולוגיה, מגזר הבנקאות נותן עדיפות למחקר ויישום של טכנולוגיות חדשות כגון בינה מלאכותית (AI), ביג דאטה, מחשוב ענן וממשקי API פתוחים כדי למודרניזציה של מערכת התשלומים האלקטרונית הבין-בנקאית הלאומית.

היעד הוא ששווי התשלומים ללא מזומן יגיע לפחות לפי 27 מהתמ"ג ושלפחות 87% מהאנשים בגיל 15 ומעלה יהיה חשבון בנק.

בינתיים, הגורם האנושי נחשב לבסיס להצלחת הטרנספורמציה הדיגיטלית. מגזר הבנקאות ממשיך ליישם את "תנועת האוריינות הדיגיטלית", המקדמת הכשרה במיומנויות דיגיטליות לצוות ולעובדים שלו.

על פי התוכנית, לפחות 50% ממומחי ה-IT יקבלו הכשרה מעמיקה בניהול נתונים עד שנת 2026. במקביל, הבנק המרכזי של וייטנאם ימשיך לשתף פעולה עם בנקים מסחריים גדולים כדי למשוך אנשי טכנולוגיה איכותיים.

בהקשר זה, תחרות "הטרנספורמציה הדיגיטלית בענף הבנקאות" לשנת 2026 מאורגנת כפעילות מעשית להפצת רוח החדשנות, העלאת המודעות וקידום פיתוח יכולות דיגיטליות ברחבי הענף. מעבר לתחרות מקצועית בלבד, היא גם מספקת הזדמנות ליחידות ליצור קשרים, לשתף חוויות ולהציע פתרונות מעשיים לטרנספורמציה הדיגיטלית של הבנקאות. זוהי גם פעילות מעשית בתגובה ל"תנועת האוריינות הדיגיטלית", התורמת לפופולריות של ידע ומיומנויות דיגיטליות בקרב פקידים, חברי איגודים מקצועיים ועובדים; ובכך מפיצה את רוח הלמידה הפרואקטיבית, מסתגלת לסביבה הדיגיטלית ומקדמת במשותף את פיתוח הכלכלה הדיגיטלית, החברה הדיגיטלית והאזרחים הדיגיטליים בהתאם לאוריינטציה הלאומית לטרנספורמציה דיגיטלית.

התחרות, תחת הנושא "דיגיטציה פרואקטיבית - פריצת דרך לעתיד", צפויה להתקיים החל מה-22 במאי 2026, כאשר הסיבוב האחרון יתקיים בבוקר ה-23 במאי 2026, בארמון התרבות של הידידות בין וייטנאם לברית המועצות ( האנוי ).

מקור: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-so-tang-toc-mo-rong-khong-gian-phat-trien-kinh-te-so-181991.html