תעשיית הבנקאות "צמאה" למשאבי אנוש דיגיטליים

בעידן הטכנולוגיה, טרנספורמציה דיגיטלית כבר אינה בחירה אלא תנאי הכרחי לפיתוח בנקים. כאשר רוב העסקאות עברו ל...

בעידן הטכנולוגיה, טרנספורמציה דיגיטלית אינה עוד בחירה אלא פקודה שקובעת את התפתחותם של בנקים. כאשר רוב העסקאות עברו לסביבה הדיגיטלית, "משאבי אנוש דיגיטליים", ובמיוחד מומחי טכנולוגיה בעלי כישורים פיננסיים, הפכו לדאגה חדשה של הבנקים של ימינו.

טרנספורמציה דיגיטלית - "צמא" למשאבי אנוש דיגיטליים

במהלך 10 השנים האחרונות, תעשיית הבנקאות הווייטנאמית חוותה פריחה חסרת תקדים בדיגיטציה.

על פי נתוני הבנק הממלכתי של וייטנאם, עד סוף מאי 2025, שיעור המבוגרים בעלי חשבונות בנק בווייטנאם יגיע לכמעט 87%, מתוכם עד 90% מעסקאות הלקוחות יבוצעו באמצעות ערוצים דיגיטליים. נתונים מבנק הממלכתי מראים גם כי מערכת התשלומים האלקטרונית הבין-בנקאית מעבדת כיום בממוצע כ-820 טריליון וינדיש וייטנאמי ליום. במקביל, מערכת ההחלפה הפיננסית והסליקה האלקטרונית (המופעלת על ידי NAPAS) רשמה יותר מ-26 מיליון עסקאות ביום. עסקאות באמצעות קודי QR גדלו ב-78% בכמות וב-216% בערכן בחמשת החודשים הראשונים של 2025.

התוכנית להשוואת חשבונות בנק ביומטריים עם נתוני אוכלוסייה לאומית הגיעה לאבן דרך של 113 מיליון רשומות אישיות. נתון זה מראה שהתשתית הטכנית מתפתחת במהירות ומתקרבת בהדרגה לתקנים בינלאומיים. עם זאת, מהירות הטרנספורמציה החזקה הזו מציבה דרישות מחמירות למשאבי אנוש - במיוחד צוות בעל ידע מעמיק בטכנולוגיה, נתונים, אבטחה ומימון בנקאי. כאשר שירותים פיננסיים הופכים לדיגיטליים לחלוטין, בנקים זקוקים גם לכוח של "בנקאי טכנולוגיה" - משאבי אנוש שמבינים הן בטכנולוגיה והן בפעולות פיננסיות.

סגן נגיד הבנק הממלכתי פאם טיאן דונג

סגן נגיד הבנק הלאומי פאם טיאן דונג הגיב: "ענף הבנקאות מעולם לא היה צמא למשאבי אנוש דיגיטליים כמו היום." הוא הדגיש כי המעבר מעסקאות ישירות לעסקאות דיגיטליות יצר ביקוש חדש למשאבי אנוש, אשר לא רק מכירים אשראי, חשבונאות ופעולות אוצר, אלא גם צריכים לשלוט בטכנולוגיה, להבין את תפעול מערכות IT, להשתמש בכלים דיגיטליים, לנתח נתונים, ובמיוחד אבטחת מידע.

ראוי לציין כי לא רק בנקים מסחריים גדולים בבעלות המדינה כמו BIDV , Vietcombank, VietinBank מתקשים לגייס, אלא שאפילו בנקים חלוצים בתחום הטרנספורמציה הדיגיטלית כמו MB, Techcombank, VPBank, VIB גם הם "מציעים תגמולים" באופן קבוע כדי לחפש כישרונות טכנולוגיים. מידע מבנק מסחרי מוביל בתעשייה קבע: "נכון לעכשיו, הבנק צריך לגייס מאות עובדים נוספים בתחום טכנולוגיית המידע, אך כמעט ואינו מסוגל לגייס מספיק עקב מחסור במועמדים מתאימים. תפקידים כמו מומחי בינה מלאכותית, מהנדסי ביג דאטה, אנשי אבטחה בכירים... כולם נמצאים במצב של 'ציד ראשים' עז."

בפרט, בהקשר הנוכחי, הבנקים נמצאים בתהליך של טרנספורמציה דיגיטלית נרחבת, שהפכה ל"מרוץ" בכל התעשייה. לאחרונה, בנק המדינה פרסם החלטות אסטרטגיות רבות בנוגע לתוכנית הטרנספורמציה הדיגיטלית של תעשיית הבנקאות עד 2025 עם חזון לשנת 2030.

טרנספורמציה דיגיטלית אינה רק עניין של טכנולוגיה, אלא עניין של אנשים

על פי בנק המדינה, צוות הבנקים צריך להיות בעל הבנה טובה של פעולות מסורתיות ובקיאות בטכנולוגיית מידע כדי ליישם ביעילות תהליכים עסקיים דיגיטליים. עם זאת, היכולת הדיגיטלית של הצוות עדיין מוגבלת ולא אחידה בין קבוצות כוח האדם, ותקציבי ההכשרה מוגבלים, במיוחד בבנקים קטנים ובינוניים.

מומחים פיננסיים מעריכים גם: טרנספורמציה דיגיטלית אינה רק יישום טכנולוגיה, אלא גם שינוי תרבות ומודל תפעולי. כמעט כל הפעולות כגון פתיחת חשבונות, הנפקת כרטיסים והלוואות עברו דיגיטציה. ידע וטכנולוגיה בניהול דיגיטלי הם הגורמים המכריעים להצלחת שירותי בנקאות דיגיטלית.

ד"ר קאן ואן לוק, מומחה לבנקאות ופיננסים, הדגיש: "טרנספורמציה דיגיטלית של בנקים לא יכולה להצליח אם היא מתמקדת רק בתשתית טכנולוגית. הליבה היא עדיין אנשים, שינוי חשיבה ויכולת תפעולית בסביבה חדשה לחלוטין". לדבריו, לענף הבנקאות חסר צוות של "טכנולוגיה פיננסית" - מומחים שהם הכלאה של עסקים ו-IT. זהו כוח שיכול להבין את ההיגיון של הפעילות הבנקאית ויודע כיצד להשתמש בכלים דיגיטליים כדי לייעל תהליכים, לשפר את חוויית הלקוח ולשלוט בסיכונים.

טרנספורמציה דיגיטלית אינה רק עניין של טכנולוגיה, אלא עניין של אנשים

בינתיים, ד"ר נגוין הונג קוואנג - מומחה לטכנולוגיית בנקאות אמר: "בנקים מודרניים זקוקים למהנדסי אבטחה, מדעני נתונים, מתכנתי בינה מלאכותית, מהנדסי מערכות ענן... על משרות אלו תחרות לא רק בתעשיית הבנקאות אלא גם בתחומי המסחר האלקטרוני, התקשורת והפינטק."

הצורך בניתוח נתונים פיננסיים, אבטחה, בינה מלאכותית ובלוקצ'יין דורש צוות של משאבי אנוש ייעודיים. בנקים רבים בנו מערכת אקולוגית המשלבת שירותי הזמנת כרטיסים, שירותי תחבורה, מסחר וכו' ביישומי בנקאות דיגיטלית, אך כדי לפעול ביעילות, נדרש תיאום הדוק בין מומחי טכנולוגיה ופיננסים.

מומחי IT בתעשייה אומרים כי למוסדות אשראי עדיין חסרה מסגרת של כשירות דיגיטלית, מה שמוביל להכשרה לא מובנית. יש צורך לבנות בהתאם לתקנים בינלאומיים, המיושמים בכל רחבי התעשייה, מרמת כניסה ועד למנהיגות בניהול טכנולוגיה. למרות שאין דוח סטטיסטי על מספר מומחי הטכנולוגיה העובדים במוסדות אשראי, הסימנים מראים כי הביקוש למשאבי אנוש בתחום ה-IT בבנקאות יגדל בכ-8-9% בשנה עד 2030.

מספר סקרים פנימיים מראים גם כי לצוות הבנקאי הנוכחי עדיין יש מחסור גדול במומחים ייעודיים כגון אבטחה, בינה מלאכותית, ביג דאטה ותכנון מערכות דיגיטליות. קצב הצמיחה של משרות IT פנימיות בבנקים גדולים נשמר תמיד על דו ספרתי מדי שנה.

ענף הבנקאות עומד בפני הזדמנות גדולה להפוך למרכז השירותים הפיננסיים הדיגיטליים באזור. תשתית הטכנולוגיה מושלמת בהדרגה, המסדרון המשפטי מתבהר יותר ויותר, והבנק הממלכתי של וייטנאם מעוניין מאוד. אבל כל זה דורש צוות של משאבי אנוש עם מספיק כישורים, מספיק חשיבה ומספיק תשוקה להוביל טרנספורמציה דיגיטלית. כי "אין טרנספורמציה דיגיטלית מוצלחת בלי אנשים שעוברים טרנספורמציה"./

מקור: https://baolamdong.vn/nganh-ngan-hang-khat-nhan-luc-so-383855.html