מעבר מהיר מקודי QR לתשלום QR

תשלומי קוד QR פורחים ועומדים לעבור לשלב חדש, החל מהעברות כספים באמצעות קוד QR ועד לתשלומי QR Pay. שדרוג זה יביא יתרונות רבים לאנשים פרטיים, לעסקים ולכלכלה.

תשלומי QR פורחים.

תקן VietQR, שהושק בשנת 2021, הוא זהות מותג משותפת לשירותי העברת כספים מבוססי קוד QR המעובדים דרך רשת NAPAS. בשלוש השנים האחרונות, סריקת תשלומים של VietQR חלחלה לכל היבט של החיים, משווקים מקומיים ועד לדוכני רחוב וחניונים וכו'.

הנוחות של VietQR קידמה הרגלי עסקאות ללא מזומן בקרב לקוחות - שימוש באפליקציות בנקאיות (אפליקציות מובייל) לביצוע תשלומים עבור כל סוגי הסחורות והשירותים.

לפי NAPAS, נכון לאוקטובר 2025, כמעט 90 מיליון חשבונות השתמשו בבנקאות סלולרית כדי לסרוק קודי VietQR עבור העברות כספים יומיות. עסקאות העברת כספים באמצעות קודי VietQR שנרשמו במערכת NAPAS בעשרת החודשים הראשונים של 2025 גדלו ביותר מ-52% במספר (הגיעו ל-3.6 מיליארד עסקאות) וב-85% בערכן (9.2 מיליון מיליארד VND) בהשוואה לתקופה המקבילה ב-2024.

תשלומים באמצעות קוד QR פורחים, ומביאים יתרונות רבים לאנשים ולעסקים.

למעשה, תשלומים ללא מזומן באופן כללי, ותשלומים באמצעות קוד QR בפרט, מביאים יתרונות מעשיים לחיי היומיום. מר נגוין דוק לה, סגן ראש מחלקת ניהול השוק, הסוכנות לניהול ופיתוח שוק מקומי (משרד התעשייה והמסחר), ניתח כי תשלומים ללא מזומן מסייעים בהסרת מחסומים פיזיים, הגברת מהירות העסקאות והגברת הביקוש הכולל. תשלומים מהירים מפחיתים את החיכוך בתהליך הקנייה והמכירה, במיוחד בעסקאות קטנות בתדירות גבוהה. תשלומים פשוטים מעודדים צרכנים להוציא יותר, מפחיתים את הפחד מתשלום במזומן ב"קליק אחד" במקום להמתין להחלפה בשטרות גדולים יותר, ומגבירים את הצריכה בתחומי הקמעונאות, המזון, התיירות והשירותים האישיים.

בנוגע לעלויות ההשקעה בתשלומים ללא מזומן, מר לה ציין כי הוצאת ההון מיועדת לעסקים קטנים. אין צורך במכונות קופה או בחוזים מורכבים. עסקים משקי בית, רוכלי רחוב, מוניות, שווקים מסורתיים וכו', כולם יכולים ליישם זאת. ככל שמספר נקודות המכירה גדל, צריכת הסחורות והשירותים עולה באופן אקספוננציאלי. קודי QR יוצרים פריחה צרכנית בקטגוריית קמעונאות זעירה; שירותי מזון ומשקאות; תחבורה; תיירות ואירוח...

מעל הכל, תשלומים ללא מזומן בונים אמון בעסקאות. קודי QR סטנדרטיים (כגון VietQR, VietQR Pay) מגבילים העברות הונאה לחשבון הלא נכון. השקיפות משופרת הן עבור קונים והן עבור מוכרים. צרכנים מוכנים להוציא כסף אם הם מרגישים בטוחים. במקביל, זה מקדם מודלים חדשים של מכירה. קודי QR סוללים את הדרך לחשבוניות אלקטרוניות באמצעות קוד QR, קודי QR סטטיים בדלפק, קודי QR דינמיים לכל הזמנה, קודי QR המקושרים למסחר אלקטרוני, קודי QR המובילים למידע על המוצר (מעקב) וכו'. צרכנים הופכים לחכמים יותר, קלים יותר ושקופים יותר.

מעבר מהיר לתשלום עם קוד QR

תשלומי קוד QR פורחים ועומדים לעבור לשלב חדש, מקודי QR להעברות כספים לקודי QR לתשלומים. על פי נתוני הבנק המרכזי של וייטנאם, עסקים רבים משתמשים כיום בקודי QR אישיים כדי לקבל תשלומים עבור סחורות ושירותים. בעוד ששיטה זו מציעה נוחות, מהירות, ללא עמלות וללא צורך בחוזים עם ספקי שירותי תשלום, היא טומנת בחובה גם מספר סיכונים, כגון: חוסר יכולת לעקוב במדויק אחר עסקאות למטרות ניהול; חוסר הגנה על הצרכן במקרה של תלונות; וחוסר יכולת להתחבר למערכות תשלום דו-צדדיות באמצעות קוד QR עם מדינות אחרות.

כדוגמה, מומחה פיננסי ציין: חברה א' חותמת על חוזה עם חברה ב', אך בעת ביצוע התשלום, היא משתמשת בקוד QR (להעברת כספים) מחשבון אישי. הרגלים אלה קיימים כבר עשרות שנים, כך שלמרות ששיטת תשלום זו התפתחה במהירות והפכה לנפוצה, היא אינה משקפת במדויק את אופי התשלומים המסחריים. זוהי פרצה להתחמקות ממס, הלבנת הון והונאה...

אחת ההשלכות המטרידות של שימוש בקודי QR להעברות כספים היא ערבוב של כספים אישיים וקרנות ארגוניות, מה שמקשה על הניטור והמעקב. בפרט, עם יישום מפת הדרכים לביטול מס חד פעמי עבור משקי בית עסקיים החל מ-1 בינואר 2026, והחלת תקנות על הנפקת חשבוניות שנוצרו מקופות רושמות, משקי בית רבים עקפו באופן יזום את החוק על ידי דרישה מלקוחות להעביר כסף למספר חשבונות תשלום אישיים מבלי לתעד את פרטי העסקה. באופן דומה, עסקים רבים משתמשים בחשבונות תשלום אישיים כדי לקבל תשלומים עבור סחורות ושירותים.

במטרה להרחיב את הקישוריות הבינלאומית, להילחם בהלבנת הון ולשלוט בהכנסות התקציב, מומחים סבורים כי וייטנאם צריכה להאיץ את השדרוג מהעברות כספים באמצעות קוד QR לתשלומים באמצעות קוד QR, בהתאם לנהלים בינלאומיים ולדרישות ניהול מודרניות.

עם זאת, הדבר יעמוד בפני אתגרים רבים, במיוחד המעבר מקודי QR להעברות כספים אישיות (P2P) לקודי QR לתשלומים (QR Pay/P2M). גב' פאן טי טהאן נהאן, מנהלת מרכז הכרטיסים והתפעול ב-BIDV , ציינה כי האתגרים הגדולים ביותר לפיתוח סובבים סביב עלויות והרגלי משתמשים, יחד עם חסמים טכניים ורגולטוריים הקשורים לעסקאות חוצות גבולות.

יתר על כן, היעדר התיאום ההדוק והקשר ההדדי בין ספקי שירותי תשלום (כגון ארנקים אלקטרוניים ובנקים) מהווה גם הוא צוואר בקבוק. באופן דומה, סיכוני תשלום וניהול סיכונים ב-AML (מניעת הלבנת הון) בעת יישום תשלומי QR חוצי גבולות מהווים גם הם אתגרים העומדים בפני בנקים מסחריים ובנק המדינה של וייטנאם.

מנקודת מבטה של ​​הרשות הרגולטורית, מר פאם אן טואן הצביע גם על כמה אתגרים בתהליך יישום תשלומים באמצעות קוד QR, דהיינו שיחידות קבלת תשלומים רבות רגילות להשתמש בקודי QR אישיים כדי לקבל תשלומים עבור סחורות ושירותים מלקוחות בשל היתרונות ששיטת תשלום זו מציעה (נוחות, מהירות, ללא עמלות, ללא צורך בחתימה על חוזים...).

יתר על כן, הגופים המנפיקים מותגי קודי QR עדיין לא שיתפו פעולה באופן הדוק זה עם זה כדי להשיג יכולת פעולה הדדית בתשלומי קוד QR, מה שמוביל לאי נוחות ללקוחות בעת שימוש בשירותי תשלום באמצעות קוד QR; צרכנים אינם מוגנים במקרה של תלונות או אינם יכולים להתחבר למערכות תשלום דו-צדדיות באמצעות קוד QR עם מדינות אחרות.

לכן, כדי לפתח רשת של נקודות קבלה באמצעות QR Pay, ספקי שירותים ומתווכי תשלומים זקוקים לפתרונות חזקים שיעודדו את מעבר נקודות הקבלה, תוך הקצאת משאבים להרחבת התשתית.

יתר על כן, כאשר ייושם המעבר מקודי QR לתשלום QR, מגזרים רבים יהיו מעורבים וירוויחו: החל מפיתוח השוק המקומי (משרד התעשייה והמסחר), הגברת שקיפות המכירות לחישוב ההכנסה החייבת במס (מחלקת המסים - משרד האוצר ) ועד חברות פינטק המספקות שירותים תומכים.

מקור: https://thoibaonganhang.vn/nhanh-chong-chuyen-tu-qr-code-sang-qr-pay-173916.html