אזעקת חובות אבודים, חברת מימון רוצה ששירות גביית חובות יפעל שוב

[מודעה_1]

עד סוף פברואר, צמיחת האשראי הצרכני הייתה שלילית, ירידה של 2.5% בהשוואה לסוף השנה שעברה. במקביל, חובות אבודים בחברות פיננסיות עומדים כיום על קרוב ל-15%, ברמה מדאיגה.

בסדנה "שיפור יציבותן של הלוואות צרכניות, תקנות ושיטות גביית חובות" בבוקר ה-16 באפריל, אמר סגן נשיא ומזכיר כללי של איגוד הבנקאות, נגוין קווק הונג, כי הסיבה לצמיחה השלילית באשראי הצרכני נובעת מהירידה בביקוש לאשראי צרכני בהקשר של צמיחה כלכלית קשה המשפיעה על הכנסותיהם של יחידים ומשקי בית, מגבירה את הצורך בחיסכון כדי להתכונן לעתיד ומפחיתה את הצורך באשראי בנקאי להרחבת ההוצאות.

בנוסף, איכות האשראי הצרכני הולך ומתדרדר. הטיפול וגביית חובות אבודים על ידי מוסדות אשראי, ובמיוחד על ידי חברות פיננסיות, נתקלו בקשיים רבים. חברות רבות נקלעו למצבים קשים, ואף סבלו מהפסדים עקב הפרשות בסיכון גבוה.

"העלייה בחובות אבודים אינה נובעת רק מגורמים אובייקטיביים הקשורים לקשיים הכלליים של הכלכלה, אלא גם מגורמים סובייקטיביים כגון לקוחות שלא משלמים במכוון את חובותיהם, הקמת קבוצות "הפרת חוב" ברשתות החברתיות, התנגדות והכפשה של פקידי גביית חובות, השפעה שלילית על תדמיתם ומוניטיןם של בנקים וחברות פיננסיות, ומשפיעה רבות על הפסיכולוגיה של פקידי גביית חובות", הדגיש מר נגוין קווק הונג.

מר נגוין הונג קוואן, חבר מועצת איגוד הבנקים וסגן המנכ"ל של בנק TP, אמר כי בחודשים הראשונים של 2024, צמיחת האשראי הייתה הנמוכה ביותר בארבע השנים האחרונות. אשראי צרכני הוא הכוח המניע לצמיחת האשראי אך צמצם את החוב הסופי.

הסיבה העיקרית היא שפעולות גביית חובות הן קשות, עקב מודעות נמוכה של הלווה להחזר חובות, הלווים אינם מחזירים חובות במכוון; מתנגדים, מגנים ומשמיצים במכוון פקידי גביית חובות; אין מסדרון משפטי לפעילויות גביית חובות בתחום מימון צרכני, מה שמוביל לכך שבנקים מסחריים וחברות פיננסיות אינם מחזיקים בכלים לגבות חובות.

יחד עם זאת, גדלו החובות הרעים, בנקים מסחריים וחברות פיננסיות נאלצו להפריש הפרשות גדולות, בתקופה בה התמודדה הכלכלה עם קשיים רבים, מה שהוביל לצמצום כפוי של תוכניות הצמיחה.

על פי מוסדות אשראי, כיום, חוק ההשקעות 2020 אוסר על שירותי גביית חובות, בעוד שזהו צורך חיוני לניהול יעיל של הלוואות.

לכן, ראשי מועדון מימון הצרכנים המליצו לבנק המדינה לחקור ולבנות מסדרון משפטי שיאפשר ולשלוט במתן שירותי יישוב חובות מקצועיים.

לדברי מר לה קוק נין, נציג מועדון מימון הצרכנים , למרות שהן אסורות על פי חוק ההשקעות 2020, פעילויות גביית חובות לא נעלמו אלא עברו שינוי כשהן אינן כפופות לתנאי השקעה ועסק כמו בעבר.

נכון לעכשיו, בשוק הווייטנאמי עדיין חסרים שירותי יישוב חובות מקצועיים, בעוד שזהו תחום פופולרי במדינות מפותחות רבות. לכן, מר נינה מאמין שיש לתכנן פעילות זו כמגזר עסקי מותנה, עם תקנות ברורות ושקופות לגבי תנאי ההקמה, התפעול ומנגנוני בקרה ברורים במקום להיות אסורה כפי שהיא כיום.

בנוסף לכך, מר נינה המליץ גם כי הרשויות המוסמכות יפתחו הנחיות ספציפיות ומאוחדות לטיפול ולהעמדה לדין בגין אחריות פלילית בגין מעשי הימנעות מכוונת מחובות החזר חובות.

מר נגוין הונג קוואן הציע גם ללמוד ולבנות מסדרון משפטי שיאפשר לארגוני גביית חובות מתווכים מקצועיים לגבות חובות, ולתמוך בבנקים מסחריים ובחברות פיננסיות בתהליך הלוואות צרכניות.

מר קוואן הסכים גם שיש למצוא פתרונות להעלאת המודעות והאחריות של הלווים; לבנות מערכת ניקוד אשראי לאזרח; ולהפוך את פעילויות ההלוואות לצרכנים לשקופות. בנקים מסחריים וחברות פיננסיות צריכים להגיע לקונצנזוס כדי להצהיר הצהרות משותפות על סנקציות על עיכוב מכוון של החזר חובות.

איגוד הבנקים צופה גם שבעתיד הקרוב, שילוב הזיהוי האלקטרוני יתמוך בניקוד אשראי עבור לקוחות פרטיים, ויתרום להעלאת המודעות והאחריות של הציבור. בנוסף, יש להשלים בקרוב את המסדרון המשפטי לגביית חובות, כך שניתן יהיה לבצע פעילויות גביית חובות בצורה חלקה ויעילה יותר.

"בקיצור, התמודדות עם חובות אבודים, ניקוי זרימת אשראי וקידום הלוואות צרכניות הן סוגיות דחופות כיום. זוהי הזדמנות עבורנו למצוא פתרונות יעילים ובמקביל להמליץ לרשויות המוסמכות לתמוך וליצור תנאים למוסדות אשראי להתפתח באופן בריא ובר קיימא, ולסייע לאשראי צרכני להפוך יותר ויותר לאפיק הון יעיל עבור אנשים", הדגיש מר נגוין קווק הונג.

[מודעה_2]
מָקוֹר