מימון דיגיטלי מאיץ, לחץ הסייבר גובר.

בפורום החדשנות הפיננסית העולמי 2026, שאורגן על ידי איגוד הבנקאות של וייטנאם (VNBA) בשיתוף פעולה עם Tradepass ב-19 במאי, טענו מומחים רבים כי וייטנאם עומדת בפני הזדמנות גדולה ליצור מערכת אקולוגית פיננסית דיגיטלית מודרנית. עם זאת, תהליך זה מביא עמו גם לחץ גובר על אבטחת מידע, מניעת הונאות וניהול סיכונים.

מדיגיטציה של שירותים לבנקאות חכמה

בפורום, מר דאו מין טו, סגן נשיא ומזכיר כללי של איגוד הבנקאות של וייטנאם, הצהיר כי וייטנאם מתפתחת כאחד השווקים הפיננסיים הדיגיטליים הצומחים ביותר בדרום מזרח אסיה. לדבריו, הטרנספורמציה הדיגיטלית אינה מוגבלת עוד להרחבת הבנקאות הדיגיטלית או התשלומים האלקטרוניים, אלא משנה באופן מהותי את מודלי התפעול והממשל של מוסדות פיננסיים.

מגמות כמו בנקאות פתוחה, בינה מלאכותית, מחשוב ענן וניהול נתונים חכם הופכות לעדיפויות אסטרטגיות עבור בנקים רבים. ענף הפיננסים והבנקאות עובר בהדרגה מ"דיגיטציה של שירותים" למודל בנקאות חכם, הפועל על בסיס נתונים וקישוריות דיגיטלית מקיפה.

על פי נתונים מבנק המדינה של וייטנאם, למעלה מ-95% ממוסדות האשראי יישמו או מיישמים אסטרטגיות של טרנספורמציה דיגיטלית; כמעט 80% מהעסקאות הפיננסיות בווייטנאם מתבצעות באמצעות ערוצים דיגיטליים. זה נחשב בסיס חשוב להרחבת הגישה לשירותים פיננסיים, להפחתת עלויות תפעול ולשיפור התחרותיות של מערכת הבנקאות.

סקירה כללית של הפורום. צילום: VC

לא רק בנקים מסחריים, אלא גם סוכנויות רגולטוריות מקדמות בתוקף את פיתוח התשתית הדיגיטלית הלאומית. מר לה אן דונג, סגן מנהל מחלקת התשלומים בבנק המדינה של וייטנאם, אמר כי וייטנאם הקימה מערכת תשלומים אלקטרונית בין-בנקאית, רשת קודי QR לאומית, מסד נתונים גדול של אוכלוסייה ומערכת זיהוי אלקטרונית.

לדברי מר דונג, בינה מלאכותית, בלוקצ'יין ומטבעות דיגיטליים של בנקים מרכזיים (CBDC) פותחים הזדמנויות רבות עבור תעשיית הבנקאות. בינה מלאכותית יכולה לסייע באוטומציה של תהליכי אשראי, בשיפור ניהול סיכונים ובהתאמה אישית של חוויות הלקוח. בינתיים, בלוקצ'יין וטוקניזציה צפויים לשנות את שיטות התשלום חוצות הגבולות, ולהפחית את עלויות העסקה ואת זמן הפעילות.

שיפור האבטחה והעלאת מודעות המשתמשים.

לצד הזדמנויות צמיחה, מגזר הפיננסים והבנקאות מתמודד עם לחץ גובר בכל הנוגע לאבטחת סייבר, ככל שהמערכת האקולוגית הדיגיטלית מתרחבת במהירות.

לדברי מר דאו מין טו, הסיכון למתקפות סייבר אינו מוגבל עוד לגניבת נתונים אלא עובר לצורות מתוחכמות יותר כמו זיוף זהויות באמצעות בינה מלאכותית או ניצול פגיעויות נתונים של צדדים שלישיים.

דו"ח סיכוני הסייבר של ויזה באזור אסיה פסיפיק, שפורסם באפריל 2026, מראה כי מתקפות מבוססות בינה מלאכותית גדלות במהירות הן בהיקף והן בתחכום. בינתיים, דו"ח התחזית הגלובלית לסייבר-אבטחה לשנת 2026 של הפורום הכלכלי העולמי מציין כי 65% מהארגונים הגדולים רואים בפגיעויות של צד שלישי ושרשרת אספקה ​​את האתגר העיקרי לחוסן הסייבר.

לדברי מומחים, בינה מלאכותית מציגה כיום מצב "דו-צדדי" עבור תעשיית הפיננסים. מצד אחד, טכנולוגיה זו מסייעת בשיפור היעילות התפעולית; אך מצד שני, בינה מלאכותית מנוצלת גם על ידי פושעי סייבר כדי ליצור זיופים עמוקים, לזייף מסמכים ולבצע עסקאות הונאה ברמות שהולכות וקשה יותר ויותר לגילוי.

"האתגר הגדול ביותר כיום הוא שמירה על איזון בין חדשנות לבקרת סיכונים", אמר מר לה אן דונג, סגן מנהל מחלקת התשלומים. "אם וייטנאם תהיה זהירה מדי, היא עלולה להחמיץ את ההזדמנות לפרוץ בכלכלה הדיגיטלית. אבל אם תרדוף אחרי טכנולוגיה ללא מנגנוני בקרה מתאימים, המערכת הפיננסית עלולה להתמודד עם סיכונים רבים ובלתי צפויים. לכן, אסטרטגיית חדשנות אחראית, שבמרכזה אמון ואבטחת המערכת, תהיה בסיס מכריע עבור וייטנאם לפיתוח בר-קיימא של תשלומים דיגיטליים בתקופה הקרובה", הדגיש מר דונג.

בעוד שדעות רבות מאשרות כי טרנספורמציה דיגיטלית היא תנאי חיוני לשמירה על תחרותיות המגזר הפיננסי והבנקאי, יש ללוות תהליך זה, למען פיתוח בר-קיימא, בהשקעה שיטתית באבטחת סייבר, ניהול סיכונים והגנה על נתוני משתמשים.

דרק לוק, מנהל יוביקו, המליץ ​​כי ענף הבנקאות יעבור למודלים חזקים יותר של אבטחה, בהם אימות רב-גורמי ממלא תפקיד מפתח. תקן FIDO, המבוסס על הצפנה אסימטרית, נחשב לפתרון פוטנציאלי להחלפת סיסמאות מסורתיות, ובכך יפחית משמעותית את הסיכון לגניבת מידע. בניגוד לשיטות אימות קונבנציונליות, FIDO משתמש במפתח פרטי המאוחסן במכשיר המשתמש ומופעל רק כאשר קיימת שכבת אימות נוספת כגון ביומטריה או קוד סודי. מנגנון זה מגביל משמעותית את הסיכון לגניבת מידע, במיוחד במקרים בהם המכשיר נגוע בתוכנה זדונית.

בינתיים, סאקט קומאר ג'ה, מנהל הכנסות ב-HyperVerge, טוען שבמקום פשוט לאמת לקוחות בעת פתיחת חשבון או לקיחת הלוואה, מוסדות פיננסיים צריכים לנטר את כל מחזור חיי העסקה. גישה זו מסייעת לזהות אנומליות מוקדם, במיוחד כאשר טכנולוגיות כמו Deepfake ו-GenAI מנוצלות יותר ויותר להונאת זהות.

בפרט, בעוד שאנשים משתמשים יותר ויותר בשירותים דיגיטליים, יכולתם לזהות סיכונים נותרה מוגבלת, מה שמוביל לעלייה מתמשכת בהונאות פיננסיות מקוונות, במיוחד בהקשר של בינה מלאכותית שהופכת פעילויות הונאה למורכבות יותר. בהתבסס על מציאות זו, רבים טוענים שבסביבה הפיננסית הדיגיטלית, השקעה בטכנולוגיה לבדה אינה מספיקה. אחד הגורמים החשובים ביותר כיום הוא העלאת מודעות המשתמשים לאבטחת מידע ומניעה ומאבק בהונאות מקוונות.

מקור: https://daibieunhandan.vn/tai-chinh-so-tang-toc-ap-luc-an-ninh-mang-gia-tang-10417519.html