להאיץ ולפרוץ דרך בתחום הדיגיטציה של פעילות הבנקאות.

"טרנספורמציה דיגיטלית אינה עוד אופציה, אלא עניין של הישרדות." בשנים האחרונות, טרנספורמציה דיגיטלית לא רק הפכה למגמה, אלא גם לאסטרטגיה חיונית לשיפור היעילות התפעולית, אופטימיזציה של השירותים ומענה על צרכי הלקוחות בעידן הדיגיטלי.

סטטיסטיקות של הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) מראות כי למעלה מ-60% מהעסקאות הפיננסיות הנוכחיות מתבצעות באמצעות בנקאות דיגיטלית. למעשה, היישום הראה כי עד כה, למעלה מ-87% מהמבוגרים מחזיקים בחשבונות תשלום בבנקים, ובנקים רבים עיבדו למעלה מ-95% מהעסקאות שלהם דרך ערוצים דיגיטליים.

טרנספורמציה עוצמתית במודל הבנקאות הדיגיטלית

על פי דו"ח הבנק המרכזי של וייטנאם, נכון לסוף שנת 2024, כחמישה בנקים היו תחת פיקוח מיוחד, שלושה מהם יישמו צעדי ארגון מחדש באמצעות טרנספורמציה דיגיטלית. על ידי אימוץ טכנולוגיית בנקאות דיגיטלית, בנקים מתקשים אלה יכולים להפחית משמעותית את עלויות התפעול, למתן סיכונים פיננסיים ולהרחיב את טווח ההגעה ללקוחות.

בינתיים, מחקר של חברת מקינזי ושות' מצביע גם על כך ששילוב בינה מלאכותית וביג דאטה בניהול פיננסי יכול לסייע לבנקים להפחית את סיכון האשראי עד 30% ולשפר את יכולות גילוי הונאות. מערכות בנקאות דיגיטליות מודרניות מסוגלות לנטר עסקאות חריגות ולזהות סיכוני הונאה באופן מיידי.

על פי דו"ח הבנק המרכזי של וייטנאם, נכון לסוף שנת 2024, כחמישה בנקים היו תחת פיקוח מיוחד, שלושה מהם יישמו צעדי ארגון מחדש באמצעות טרנספורמציה דיגיטלית. על ידי אימוץ טכנולוגיית בנקאות דיגיטלית, בנקים מתקשים אלה יכולים להפחית משמעותית את עלויות התפעול, למתן סיכונים פיננסיים ולהרחיב את טווח ההגעה ללקוחות.

עדות לכך היא גם העובדה שמיד לאחר העברות חובה וארגון מחדש, שלושה מתוך ארבעה בנקים עברו באופן משמעותי למודל בנקאות דיגיטלי.

לדוגמה, Vikki Digital Bank, לאחר שנרכש על ידי HDBank , יישם אסטרטגיית השקעה חזקה בטכנולוגיה כדי לבנות בנק דיגיטלי מודרני, המספק שירותים פיננסיים גמישים ונוחים.

לאחר ש-MB רכשה את OceanBank ושינתה את שמו לבנק המודרני של וייטנאם (MBV), גם היא עברה ארגון מחדש מקיף והפכה לחלוטין למודל בנקאות דיגיטלי, תוך שילוב טכנולוגיות בינה מלאכותית וביג דאטה כדי לייעל תהליכים ולשפר את אבטחת המידע של הלקוחות.

באשר ל-VCBNeo, לאחר ש- Vietcombank רכשה את CBBank, היא העבירה את המיקוד שלה להפוך לבנק דיגיטלי המתמחה בסיוע לעסקים קטנים ובינוניים לגשת להון בצורה קלה ויעילה יותר.

לדברי נגוין הונג, המנכ"ל של בנק Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank), TPBank יישמה באופן מקיף מחשוב ענן, ביג דאטה ובינה מלאכותית (AI) בפעילות הבנקאית שלה. "יישום הטכנולוגיות המודרניות ביותר עוזר ל-TPBank לחסוך עד 40% מהזמן בפיתוח ותפעול מודלים חדשים. חוויית הלקוח ב-TPBank שופרה גם כן."

"בעזרת טכנולוגיות מודרניות, TPBank בנתה מערכת אקולוגית מתקדמת של מוצרים ושירותים בנקאיים, ובכך שיפרה את התחרותיות של הבנק בשוק על ידי הגדלת יכולות תמיכת הלקוחות, החל ממענה על צרכים מגוונים ועד למתן מגוון רחב של שירותים נוחים באמצעות ערוצי עסקאות דיגיטליים", ניתח מר נגוין הונג.

פרופסור חבר, ד"ר נגוין הואו ​​הואן - מרצה באוניברסיטת הו צ'י מין סיטי לכלכלה - העריך כי בנקים עוברים כעת למודל דיגיטלי, תוך צמצום דרסטי של כוח אדם כדי לייעל את היעילות התפעולית ולהוריד את עלויות התפעול. זו גם הסיבה שבנקים בוחרים להפוך לבנקים דיגיטליים במקום להמשיך ולשמור על מודל הבנקאות המסורתי. "תחזוקת סניפים פיזיים כרוכה בעלויות גבוהות עבור שכר דירה, כוח אדם והוצאות תפעול אחרות. בינתיים, בנקים דיגיטליים יכולים לפעול בעיקר באמצעות פלטפורמות מקוונות, להפחית את התלות בסניפים ולחסוך בעלויות תשתית", הדגיש ד"ר נגוין הואו ​​הואן.

פתרון בעיית הבטיחות והאבטחה

מלבד היתרונות המעשיים, הטרנספורמציה הדיגיטלית במגזר הבנקאות מציבה גם אתגרים רבים עבור מערכת הבנקאות כולה. הבנקים יצטרכו להתמודד עם סוגיות משמעותיות רבות, במיוחד אתגרים בהבטחת אבטחת מידע וסודיות, עלויות השקעה, ניהול תפעולי והכשרת עובדים.

פרופסור חבר, ד"ר נגוין הואו ​​הואן, הצהיר כי הטרנספורמציה הדיגיטלית של ענף הבנקאות תייישם טכנולוגיות מהמהפכה התעשייתית הרביעית כגון בינה מלאכותית, ביג דאטה, בלוקצ'יין ו-IoT.

לכן, הוא הבין שההיבט הקשה ביותר של טרנספורמציה דיגיטלית בבנקים הוא טכנולוגיה, המחייבת את הבנקים להשקיע רבות בתשתיות טכנולוגיות, תוכנה והכשרת צוות. מצד שני, טרנספורמציה דיגיטלית תלויה גם בחזון, בתפיסה ובכיוון של כל בנק, ולכן טרנספורמציה דיגיטלית חייבת להיות קודם כל טרנספורמציה של חשיבה - זהו התנאי המוקדם וגם האתגר הגדול ביותר.

לדברי מר נגוין הונג, ללא מערכת אבטחה חזקה מספיק, בנקים עלולים להתמודד עם הסיכון לאובדן נתוני לקוחות, להיות חשופים למתקפות סייבר או לחוות הונאה פיננסית חמורה. לכן, בנקים צריכים להשקיע רבות בפתרונות אבטחה מודרניים כגון הצפנת נתונים, אימות רב-גורמי (MFA) ויישום בינה מלאכותית בניטור עסקאות.

הנהגת MB הצהירה גם כי על מנת שהטרנספורמציה הדיגיטלית בבנקאות תהיה יעילה יותר, יש צורך לפרסם תקנות ספציפיות בנוגע לאבטחת מידע בנקאית, הבטחת סטנדרטים של אבטחת סייבר ותהליכי ניהול סיכונים.

בנקים צריכים להיות אחראים באופן ברור על פרצות אבטחה ולקבוע עונשים מחמירים על אי ציות. יתר על כן, מערכות בנקאיות צריכות לזהות סיכונים ולעדכן באופן קבוע את מדיניות האבטחה שלהן כדי להגן על האינטרסים של הלקוחות ולשפר את המוניטין שלהן לנוכח איומי סייבר מורכבים יותר ויותר.

מקור: https://nhandan.vn/tang-toc-but-pha-trong-so-hoa-hoat-dong-ngan-hang-post870423.html