מהו דירוג אשראי?

דירוגי אשראי מחושבים על סמך היסטוריית האשראי של הלקוח, כולל האם שילמת הלוואות ויתרות כרטיסי אשראי בזמן, מספר חשבונות האשראי הפתוחים וסכום החוב שטרם נותר.

דירוגי אשראי נעים בדרך כלל בין 150 ל-750 נקודות. מספר זה הוא מדד למוניטין הפיננסי של הלקוח. דירוגי אשראי ישפיעו ישירות על היכולת לקבל אישור למוצרים פיננסיים כגון הלוואות וכרטיסי אשראי.

אם דירוג האשראי גבוה, הסיכוי לקבל אישור להלוואה ולפתיחת כרטיס אשראי יגדל, לעומת זאת, דירוג אשראי נמוך יכול להקשות על לקוחות בגישה לשירותים פיננסיים.

החשיבות של ציוני אשראי

דירוגי אשראי ממלאים תפקיד חיוני בחיים המודרניים. הם כמו "קורות חיים" פיננסיים, המשקפים את אמינותך בהחזר חובות.

- יכולת לקיחת הלוואה: דירוג אשראי גבוה יעזור לכם לקבל אישור להלוואות מבנקים ומוסדות פיננסיים. לעומת זאת, דירוג אשראי נמוך עלול לגרום לסירוב להלוואות.

- ריבית על הלוואה: מוסדות פיננסיים לעיתים קרובות שוקלים דירוגי אשראי כדי להעריך סיכונים לפני שהם מחליטים על ריביות על ההלוואה. אם דירוג האשראי שלכם גבוה, תהיה לכם הזדמנות ללוות כסף בריביות נמוכות, ובכך לחסוך הרבה בעלויות ריבית בטווח הארוך ולהיפך.

- אפשרות לפתוח כרטיסי אשראי חדשים ומגבלות אשראי: לקוחות בעלי דירוג אשראי גבוה מקבלים הזדמנות להשתמש בכרטיסי אשראי חדשים עם תמריצים אטרקטיביים רבים ומגבלות אשראי גבוהות, ובכך לענות טוב יותר על צרכי ההוצאות של הלקוחות.

גורמים המשפיעים על דירוגי אשראי

היסטוריית תשלומים (35%)

זהו הגורם החשוב ביותר והבסיס לבניית דירוג אשראי אישי טוב. היסטוריית תשלומים מראה האם שילמת את יתרתך בזמן או לא.

- רכיבים מרכיבים:

תשלומים באיחור: בכל פעם שאתם משלמים סכום כסף באיחור ש"לוויתם" מהבנק, הדבר יירשם בתיק האשראי שלכם ויוריד את דירוג האשראי שלכם.

מידת האיחור: ככל שהתשלום מתעכב זמן רב יותר, כך הדבר ישפיע יותר על דירוג האשראי שלך. לדוגמה, תשלום שאיחור של 30 יום יוריד יותר נקודות מתשלום שאיחור של 10 ימים.

סכום החוב (30%)

החוב שלך הוא הסכום הכולל שאתה חייב על כל ההלוואות שלך. יחס חוב גבוה יכול להעיד על כך שאתה נתקל בקשיים כלכליים, מה שיגרום למלווים להיזהר מללוות לך הלוואות נוספות.

- רכיבים מרכיבים:

סך החוב: כולל יתרות בכרטיסי אשראי, הלוואות צרכניות, משכנתאות והלוואות אחרות. אם סך החוב שלך גבוה מדי ביחס להכנסה שלך, הדבר ישפיע לרעה על דירוג האשראי שלך.

לדירוג אשראי יש השפעה משמעותית על היכולת שלך ללוות כסף, על מסגרת האשראי שלך, על שיעורי הריבית ועל היבטים פיננסיים רבים אחרים.

יחס ניצול אשראי: זהו היחס בין הסכום שאתה חייב לסכום האשראי שיש לך. ככל שיחס זה נמוך יותר, כך דירוג האשראי שלך גבוה יותר, שכן יחס ניצול אשראי נמוך מצביע על כך שאינך מנצל את מלוא יכולת ההלוואה שלך.

זמן פתיחת חשבון אשראי (15%)

היסטוריית אשראי ארוכה בדרך כלל מראה שאתה לווה אמין ובעל יכולת טובה להחזיר את חובותיך בעתיד. בנקים ומוסדות פיננסיים מעריכים לעתים קרובות לקוחות בעלי היסטוריית אשראי ארוכה ויציבה.

סוגי אשראי (10%)

שימוש במגוון סוגי אשראי מראה שאתם טובים בניהול הכספים שלכם. שילוב של אשראי בתשלומים כמו משכנתאות לדיור, הלוואות לרכב ואשראי מתגלגל כמו כרטיסי אשראי יעזור לשפר את דירוג האשראי שלכם.

חשבונות אשראי חדשים (10%)

חשבונות אשראי חדשים הם מספר ההלוואות החדשות שאתה פותח בפרק זמן נתון. יותר מדי הלוואות חדשות בפרק זמן קצר יכולות להעיד על כך שאדם נתקל בקשיים כלכליים. פתיחת יותר מדי חשבונות אשראי חדשים יכולה גם להוריד את הציון שלך מכיוון שהיא יוצרת לחץ פיננסי וסיכון עבור מוסדות אשראי.

כיצד לבדוק דירוג אשראי אישי

- בדקו באתר האינטרנט של CIC: המרכז הלאומי למידע אשראי (CIC) הוא ארגון ממלכתי הממלא תפקיד חשוב באיסוף, אחסון ומסירת מידע אשראי של ארגונים ויחידים בווייטנאם. כל המידע על היסטוריית האשראי שלכם, כולל: הלוואות, כרטיסי אשראי, היסטוריית תשלומים... מאוחסן ומתעדכן באופן קבוע על ידי CIC.

- בדיקה בבנק: ניתן ליצור קשר עם הקו החם או לפנות ישירות למשרד/סניף העסקאות של הבנק באמצעות השירות כדי לבקש מהבנק לבדוק את דירוג האשראי שלך.

פואנג נאם (סינתזה)

מקור: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html