דירוגי אשראי מחושבים על סמך היסטוריית האשראי של הלקוח, כולל האם הוא החזיר הלוואות ויתרות כרטיסי אשראי בזמן או באיחור, מספר חשבונות האשראי הפתוחים וסכום החוב שטרם נפרע.
דירוגי אשראי נעים בדרך כלל בין 150 ל-750 נקודות. מספר זה הוא מדד לאמינותו הפיננסית של הלקוח. דירוג אשראי משפיע ישירות על הסבירות שיאושר ללקוח עבור מוצרים פיננסיים כגון הלוואות וכרטיסי אשראי.
דירוג אשראי גבוה מגביר את הסבירות לאישור הלוואה וכרטיס אשראי, בעוד שדירוג אשראי נמוך יכול להקשות על גישה לשירותים פיננסיים.
החשיבות של ציוני אשראי
דירוגי אשראי ממלאים תפקיד חשוב ביותר בחיים המודרניים. הם פועלים כמו "קורות חיים" פיננסיים, המשקפים את אמינותך בהחזר חובות.
- זכאות להלוואה: דירוג אשראי גבוה מקל על בנקים ומוסדות פיננסיים לאשר הלוואות. לעומת זאת, דירוג אשראי נמוך עלול להוביל לדחיית הלוואה.
- ריביות על הלוואות: מוסדות פיננסיים בדרך כלל שוקלים דירוגי אשראי כדי להעריך סיכונים לפני קביעת ריביות על הלוואה. אם דירוג האשראי שלכם גבוה, יהיה לכם סיכוי טוב יותר לקחת הלוואה בריבית נמוכה יותר, לחסוך בעלויות ריבית בטווח הארוך, ולהיפך.
- אפשרות לפתוח כרטיסי אשראי חדשים ומגבלות אשראי: לקוחות בעלי דירוג אשראי גבוה מקבלים הזדמנות להשתמש בכרטיסי אשראי חדשים עם הטבות אטרקטיביות רבות ומגבלות אשראי גבוהות, ובכך לענות טוב יותר על צרכי ההוצאות שלהם.
גורמים המשפיעים על דירוג האשראי
היסטוריית תשלומים (מהווה 35%)
זהו הגורם המשפיע ביותר והבסיס לבניית דירוג אשראי אישי טוב. היסטוריית התשלומים שלך מראה האם אתה משלם את חובותיך בזמן.
- המרכיבים המרכיבים:
מספר תשלומים באיחור: בכל פעם שאתם מאחרים בתשלום על הלוואה ש"לוויתם" מהבנק, הדבר יירשם בתיק האשראי שלכם ויוריד את דירוג האשראי שלכם.
מידת העיכוב: ככל שהתשלום מתעכב זמן רב יותר, כך תהיה לה השפעה גדולה יותר על דירוג האשראי שלך. לדוגמה, עיכוב של 30 יום יביא לאובדן נקודות גדול יותר מאשר עיכוב של 10 ימים.
סכום חוב (30%)
יחס החוב הוא הסכום הכולל שאתם חייבים על פני כל ההלוואות שלכם. יחס חוב גבוה עשוי להצביע על קשיים כלכליים, מה שיגרום למלווים להסס להעניק לכם הלוואות נוספות.
- המרכיבים המרכיבים:
סך החוב: זה כולל חובות כרטיסי אשראי, הלוואות צרכניות, משכנתאות והלוואות אחרות. אם סך החוב שלך גבוה מדי ביחס להכנסה שלך, הדבר ישפיע לרעה על דירוג האשראי שלך.
לדירוג אשראי יש השפעה משמעותית על זכאות להלוואה, מגבלות כרטיסי אשראי, ריביות והיבטים פיננסיים רבים אחרים.
יחס ניצול אשראי: זהו היחס בין סכום הכסף שאתה חייב לבין מסגרת האשראי שלך. ככל שיחס זה נמוך יותר, כך דירוג האשראי שלך גבוה יותר, מכיוון שיחס ניצול אשראי נמוך מצביע על כך שלא ניצלת את יכולת ההלוואה שלך.
זמן פתיחת חשבון אשראי (מהווה 15%)
היסטוריית אשראי ארוכה בדרך כלל מעידה על כך שאתה לווה אמין וסביר להניח שתפרע את חובותיך בעתיד. בנקים ומוסדות פיננסיים מעריכים לעתים קרובות לקוחות בעלי היסטוריית אשראי יציבה וארוכת טווח.
אשראי מהווה 10% מהסך הכל.
שימוש במגוון אפשרויות אשראי מדגים כישורי ניהול פיננסי טובים. שילוב של אשראי בתשלומים כגון משכנתאות והלוואות רכב עם אשראי מתגלגל כמו כרטיסי אשראי יעזור לשפר את דירוג האשראי שלך.
חשבונות אשראי חדשים (מהווים 10%)
חשבונות אשראי חדשים מתייחסים למספר ההלוואות החדשות שאתה פותח בתקופה נתונה. יותר מדי הלוואות חדשות בזמן קצר עלולות להצביע על קשיים כלכליים. פתיחת יותר מדי חשבונות אשראי חדשים עלולה גם להשפיע לרעה על דירוג האשראי שלך מכיוון שהיא יוצרת לחץ פיננסי וסיכון עבור מוסדות אשראי.
כיצד לבדוק את דירוג האשראי האישי שלך
- בדקו את אתר האינטרנט של CIC: המרכז הלאומי למידע אשראי (CIC) הוא ארגון בבעלות המדינה הממלא תפקיד מכריע באיסוף, אחסון ואספקת מידע אשראי עבור ארגונים ויחידים בווייטנאם. כל המידע על היסטוריית האשראי שלכם, כולל הלוואות, כרטיסי אשראי, היסטוריית תשלומים וכו', מאוחסן ומתעדכן באופן קבוע על ידי CIC.
- בדיקה בבנק: ניתן ליצור קשר עם הקו החם או לפנות ישירות לסניף/משרד העסקאות של הבנק בו אתם משתמשים כדי לבקש בדיקת דירוג אשראי.
[מודעה_2]
מקור: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html
תגובה (0)