תחרות - הכוח המניע לשיפור יעילות מדיניות האשראי

מתוך רצון לזכור את תורתו של הנשיא הו צ'י מין על רוח החיקוי הפטריוטי, צוות מחלקת האשראי של המגזרים הכלכליים לאורך השנים שאף בהתמדה להשלים את משימותיו ברוח של מסירות, אחריות ופעולה לפיתוח המדינה. החיקוי אינו מתבטא בסיסמאות אלא בא לידי ביטוי בכל מסמך מייעץ, בכל מדיניות המיושמת וכל קושי של האנשים והעסקים הנפתר במהירות.

סגן המושל נגוין נגוק קאן דיבר בישיבת עבודה עם נציגי משרדי האוצר, הבנייה, התעשייה והמסחר, המדע והטכנולוגיה ו-21 בנקים מסחריים על פריסת חבילת אשראי מועדפת בסך 500 טריליון וונד לעסקים המשקיעים בתשתיות ובטכנולוגיה דיגיטלית.

שכלול מדיניות, שמירה על זרימת הון חלקה לצמיחה

מרוח זו, בשנים האחרונות, התממשה רוח החיקוי הפטריוטית הזו בעבודת הייעוץ למדיניות אשראי - תחום הממלא תפקיד מפתח בצמיחה כלכלית , יציבות מקרו-כלכלית וביטוח לאומי. אחת המשימות החשובות של מחלקת האשראי למגזרים כלכליים היא לבחון ולשכלל את מסגרת מדיניות האשראי כדי לעמוד בדרישות החדשנות והפיתוח.

מנקודת מבט של יחידה מייעצת המסייעת לנגיד בנק המדינה בביצוע תפקיד ניהול המדינה בתחום האשראי הבנקאי למגזרים כלכליים, מחלקת האשראי למגזרים כלכליים עוקבת מקרוב אחר המדיניות והכיוונים של המפלגה, האסיפה הלאומית , הממשלה, ראש הממשלה והנחיות נגיד בנק המדינה, ובמקביל מבינה את המצב המעשי לבניית מדיניות אשראי מתאימה. בתקופה האחרונה, המחלקה ייעצה לנגיד בנק המדינה להוציא או להגיש לרשויות המוסמכות להוצאת 03 צווים של הממשלה, 02 החלטות של ראש הממשלה ו-13 חוזרים של נגיד בנק המדינה. אלו מסמכים חשובים, התורמים לגיבוש המדיניות העיקרית של המפלגה והמדינה בנושא פיתוח חברתי-כלכלי, רפורמה בהליכים מנהליים וטרנספורמציה דיגיטלית בפעילות הבנקאות.

במקביל להשלמת המסגרת המשפטית, מחלקת האשראי למגזרים כלכליים פרסמה באופן יזום מסמכים רבים המורים למוסדות אשראי לעמוד במהירות בצורכי ההון לייצור, עסקים וצריכה של אנשים ומיזמים, ובכך יצרה תנאים נוחים לאנשים ומיזמים לגישה להון אשראי בנקאי. בהקשר של הכלכלה המושפעת מההשפעה השזורה של מגפות, אסונות טבע, תנודות כלכליות ופיננסיות עולמיות, זרימת הון אשראי בזמן וחלק הפכה לגורם מכריע בסיוע לעסקים להתגבר על קשיים, לשמור על פעילויות ייצור ולהבטיח ביטחון סוציאלי.

לצד שכלול המנגנון, תחום עבודה בולט נוסף הוא פיתוח ויישום תוכניות אשראי לפי מגזר ותחום בהתאם להנחיות הממשלה וראש הממשלה. מחלקת האשראי למגזרים כלכליים מתאמת באופן יזום עם משרדים ומגזרים רלוונטיים כדי לפתור קשיים ביישום תוכניות, תוך הבטחת הון האשראי מגיע לנושאים הנכונים ומקדמת יעילות. בדרך כלל, תוכנית ההלוואות לחקלאות היי-טק ולחקלאות נקייה במסגרת החלטה 30/NQ-CP של הממשלה בהיקף של 100 טריליון וונד שולם מעבר ליעד שנקבע מאז אמצע 2022. או שתוכנית האשראי למגזרים החקלאות, היערנות והדיג הורחבה 4 פעמים והיא כיום עומדת על 185 טריליון וונד.

בפרט, בתקופה האחרונה, כאשר הכלכלה התמודדה עם אתגרים רבים עקב מגפת הקורונה, אסונות טבע וקשיים בייצור ובעסקים, מחלקת האשראי יישמה באופן פעיל פתרונות, ובמיוחד מדיניות של ארגון מחדש של תנאי החזר חובות ושימור קבוצות חוב עבור לקוחות המתמודדים עם קשיים. מדיניות זו יצרה תנאים לכ-1.3 מיליון לקוחות לארגון מחדש של חובותיהם בשווי כולל של כמיליון מיליארד דונג וייטנאמי. במהלך מגפת הקורונה לבדה, מוסדות אשראי הפחיתו את הריבית ללקוחות בכ-50 טריליון דונג וייטנאמי.

נקודת אור נוספת היא הקידום החזק של תוכנית החיבור בין בנקים לעסקים ברחבי המדינה. במהלך 5 השנים האחרונות נערכו כ-4,000 פגישות ודיאלוגים כדי להקשיב לקשיים של עסקים ולפתור במהירות בעיות הקשורות להון אשראי. במחצית הראשונה של 2025 לבדה נערכו למעלה מ-1,000 פגישות בין בנקים לעסקים; במסגרתן ניהל בנק המדינה בהצלחה 13 כנסים בנושא "קידום אשראי בנקאי" ב-13 מתוך 15 אזורים. דיאלוגים אלה לא רק יוצרים גשר בין בנקים לעסקים, אלא גם מסייעים לזרימת הון לנושאים הנכונים בעלי יכולת ספיגה טובה, ויוצרים מומנטום חדש לצמיחה.

במגזר אשראי המדיניות, פעילותו של הבנק הוייטנאמי למדיניות חברתית (VBSP) המשיכה לצמוח בהתמדה עם עלייה ממוצעת של 12.2% בשנה. עד סוף ספטמבר 2025, היתרה הכוללת של תוכניות אשראי המדיניות הגיעה ליותר מ-398 טריליון וינדי וינדי, עם למעלה מ-6.7 מיליון לקוחות עם הלוואות שטרם נפרעו. זרימות הון ממדיניות הפכו למשאב חשוב התורם להפחתת עוני בת קיימא, פיתוח כפרי חדש וביטוח לאומי.

קציני אשראי של בנקים עוקבים מקרוב אחר מצבם של הבנקים, ומבטיחים כי הון הבנק מנוצל בצורה היעילה ביותר.

התוצאות של ביצוע משימות מקצועיות הן מדד לפטריוטיות.

מאמצי ופתרונות האשראי שהוזכרו לעיל יצרו בסיס חשוב לקידום צמיחה כלכלית. בממוצע, בתקופה 2021-2024, צמיחת האשראי היא כ-14.16% לשנה. עד סוף ספטמבר 2025, סך החוב הסופי של המשק יגיע ליותר מ-17.78 מיליון מיליארד דונג וייטנאמי; רק בתשעת החודשים הראשונים של השנה, מגזר הבנקאות הוסיף 2.1 מיליון מיליארד דונג וייטנאמי בחוב הסופי לכלכלה. מבנה האשראי השתנה בכיוון חיובי והוא עקבי עם מבנה המגזר הכלכלי. החוב הסופי של מגזר החקלאות, היערנות והדייג הגיע ליותר ממיליון מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה ממוצעת של 7.15%; מגזר התעשייה והבנייה הגיע ליותר מ-4 מיליון מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה ממוצעת של 10.63%; מגזר המסחר והשירותים הגיע לכמעט 12 מיליון מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה ממוצעת של 16.46%. האשראי מופנה במידה רבה למגזרים בעלי עדיפות גבוהה, מתוכם חקלאות ואזורים כפריים מהווים כ-23% ועסקים קטנים ובינוניים מהווים כ-19%. ראוי לציין כי האשראי למפעלי טכנולוגיה עילית ולתעשיות תומכות גדל בממוצע של 17.51% ו-19.91% בהתאמה בתקופה האחרונה.

יחד עם מקורות הון אחרים, אשראי בנקאי סיפק משאבים פיננסיים חיוניים ליישום פרויקטים ועבודות מרכזיות בתחום התשתיות - אחת משלוש פריצות הדרך האסטרטגיות של המפלגה. פרויקטים רבים קיבלו מסגרת אשראי של עד עשרות אלפי מיליארדי וונד, מה שתרם לשחרור משאבים וליצירת כוח מניע לצמיחה ארוכת טווח.

בנוסף לאשראי מסחרי, פעילויות האשראי לפוליסות של הבנק למדיניות חברתית צמחו בהתמדה בחמש השנים האחרונות, עם עלייה ממוצעת של 12.2% לשנה. עד סוף ספטמבר 2025, היתרה הסופית של תוכניות אשראי לפוליסות הגיעה ליותר מ-398 טריליון וונד, עם למעלה מ-6.7 מיליון לקוחות עם הלוואות פתוחות.

התוצאות הבולטות הנ"ל הן העדות הברורה ביותר לאישור תפקידו של אשראי בנקאי בקידום צמיחה כלכלית, יצירת מקומות עבודה ושיפור חייהם של אנשים; יחד עם זאת, הן גם מדגימות את יעילות הארגון והיישום של תנועות חיקוי שהושקו על ידי ראש הממשלה, יו"ר מועצת החיקוי והשבחים המרכזית, נגיד בנק המדינה כגון: "כל המדינה מתאחדת, משלבת ידיים ומתחרה כדי למנוע, להילחם ולהביס את מגפת הקורונה", "כל המדינה משלבת ידיים לבניית אזורים כפריים חדשים", "לעניים - אף אחד לא נשאר מאחור", "קידום פיתוח תשתיות סינכרוניות ומודרניות; תרגול חסכון, מאבק בבזבוז", "500 ימים ולילות של חיקוי להשלמת 3,000 ק"מ של כביש מהיר"...; בפרט, קולקטיבים ויחידים רבים במחלקה זכו לקבל תעודות הצטיינות ותעודות הצטיינות בהתאם לתנועות חיקוי.

מהתוצאות המעשיות שהושגו והלקחים שנלמדו בחמש השנים האחרונות, קבעה מחלקת האשראי למגזרים כלכליים כי: ארגון תנועות חיקוי חייב להיות קשור למשימות הפוליטיות והמקצועיות של היחידה; ותוצאות יישום המשימות הפוליטיות והמקצועיות הן המדד המעשי ביותר ליישום תנועות חיקוי, העדות הברורה ביותר לפטריוטיות. לכן, תנועות חיקוי צריכות להתמקד בהשלמת המשימות שהוקצו להן באופן אחראי, יעיל ובזמן, תוך שימוש במספר פתרונות מרכזיים.

כלומר, להמשיך ולבחון באופן יזום, לתקן ולהשלים ולשפר מסמכים משפטיים, מנגנונים ומדיניות הקשורים לפעילויות אשראי בנקאיות, אשראי תעשייתי ומגזר. במקביל, המשרד ממשיך להורות למוסדות אשראי להמשיך ולקדם את תפקיד המתווך הפיננסי של המשק, יחד עם משאבים אחרים מהמדינה, מיזמים ואנשים כדי לתרום לקידום צמיחה כלכלית; לנהל אשראי בהתאם להתפתחויות המקרו-כלכליות, לענות על צורכי הון אשראי, בהתאם ליכולת ספיגת ההון של המשק, להפנות אשראי למגזרי הייצור והעסקים, למגזרי עדיפות, למניעי צמיחה כלכלית, לפרויקטים ועבודות מרכזיות ובעלות ביצוע, וליצור תנאים נוחים לאנשים ולעסקים לגישה להון אשראי בנקאי; לארגן יישום, לנטר ולהסיר במהירות מכשולים בתהליך יישום תוכניות ומדיניות אשראי בהנחיית הממשלה וראש הממשלה; יישום משימות המגזר הבנקאי בתוכניות היעד הלאומיות...

בפרט, בהקשר של כניסת המדינה לעידן חדש, במטרה להפוך למדינה מפותחת בעלת הכנסה גבוהה עד שנת 2045, רוח החיקוי הפטריוטי תהיה האור המנחה של מחלקת האשראי למגזרים כלכליים, שתמשיך לחקור, לייעץ ולהציע פתרונות מרכזיים לעבודת אשראי בנקאית, על מנת לתרום ליישום מוצלח של החלטות המפלגה, הנחיותיה ומדיניותה העיקרית בנושאי חקלאות, מדע וטכנולוגיה, טרנספורמציה דיגיטלית, פיתוח כלכלי פרטי, חינוך, אנרגיה וכו'. מאמצים אלה לא רק תורמים לקידום צמיחה כלכלית בת קיימא, אלא גם מממשים, יחד עם כלל ענף הבנקאות, את השאיפה ל"וייטנאם חזקה ומשגשגת".

מקור: https://thoibaonganhang.vn/thi-dua-dong-luc-nang-cao-hieu-qua-chinh-sach-tin-dung-174056.html