- "דרכון פיננסי" לבעלי עסקים קטנים
- המגמה של התאמה אישית של שירותים פיננסיים.
מחויבות לירוק
בוועידת COP26 בנובמבר 2021, ראש הממשלה הכריז על התחייבות להשגת אפס פליטות נטו עד 2050. זהו לא רק אבן דרך סביבתית משמעותית, אלא גם דורש שינוי בחשיבה על פיתוח כלכלי . בהקשר זה, מגזר הפיננסים והבנקאות ממלא תפקיד מרכזי, לא רק באספקת הון אלא גם בניטור והכוונה של עסקים לקראת טרנספורמציה ירוקה.
לחץ זה גובר ככל ששוקי יצוא מרכזיים כמו האיחוד האירופי, ארה"ב ויפן מחמירים את דרישותיהם לתקני ESG (סביבה, חברה וממשל). על פי הבנק העולמי , וייטנאם צריכה להשקיע 6.8% נוספים מהתמ"ג מדי שנה (שווה ערך ל-368 מיליארד דולר עד 2040) כדי להשיג אפס פליטות נטו. זה דורש מדיניות פיננסית חדשנית ושיתוף פעולה הדוק בין הממשלה, הבנקים והעסקים.
למעשה, מימון ירוק חדר בהדרגה למערכת הבנקאות המקומית. בנקים גדולים רבים כמו BIDV , Vietcombank ו-MB Bank יישמו אשראי ירוק, השקיעו באנרגיה מתחדשת, חקלאות בת קיימא ואף הנפיקו אג"ח ירוקות כדי לגייס הון מארגונים בינלאומיים.
וייטקומבנק מיישם תוכנית תמיכה באשראי ירוק, ויוצר תנאים נוחים לעסקים להשקיע במודלים של ייצור נקי.
בהתאם לכך, BIDV הוא אחד הבנקים המובילים בתחום המימון הירוק, לא רק מלווה את הממשלה בהתחייבויותיה למאבק בשינויי האקלים, אלא גם מוביל את השוק עם אשראי ירוק כולל של למעלה מ-74 טריליון וונד דונג עד סוף 2023, המהווה 12% מסך האשראי הירוק הכולל בכלכלה כולה.
ראוי לציין כי BIDV הוא הבנק הוייטנאמי הראשון שהנפיק בהצלחה אג"ח ירוקות לפי תקני ICMA, בסכום כולל של 2,500 מיליארד דונג וייטנאמי. בעקבות הצלחה זו, BIDV השיקה מוצר פיקדון ירוק, וגייסה 3,000 מיליארד דונג וייטנאמי בתשלום הראשון של 2024. הון זה מחויב לפרויקטים של חיסכון באנרגיה והגנת הסביבה, ועוזר לעסקים להשיג פיתוח בר-קיימא תוך שיפור היתרון התחרותי שלהם.
VPBank מיישמת אשראי ירוק, המכוון לפרויקטים ידידותיים לסביבה כגון אנרגיה מתחדשת, מבנים ירוקים, טיפול בפסולת וחקלאות וייעור בני קיימא. VPBank בונה מסגרת אשראי ירוק עם תהליך ניהול הון קפדני, המבטיח שההלוואות באמת משרתות את מטרת הפיתוח בר-קיימא.
עם התמקדות במגזר החקלאי, אגריבנק העניק עדיפות למימון פרויקטים ירוקים לאורך השנים, ומימן פרויקטים רבים של אנרגיית רוח, אנרגיה סולארית ואנרגיה הידרואלקטרית בקנה מידה קטן. הבנק מספק גם באופן גמיש אשראי וייעוץ פיננסי לחקלאים ועסקים הפועלים במודלים של חקלאות נקייה. נכון לעכשיו, אגריבנק תמך במימון של למעלה מ-40,000 מודלים של חקלאות ירוקה ברחבי הארץ.
בנוסף, Vietinbank השיקה את מוצר הפיקדון הירוק, החל על פיקדונות לזמן קצוב ופיקדונות לפי דרישה בדולרים וייטנאמיים, דולר אמריקאי ואירו. גב' לה מיי פואנג אויאן, ראש צוות המוצר והשירות בסניף Ca Mau של Vietinbank, אמרה: "מוצר הפיקדון הירוק לא רק מסייע לבנק לגייס הון בר-קיימא, אלא גם יוצר גשר עבור עסקים לשתף פעולה באסטרטגיות פיתוח ירוק."
מר לה קוואן ת'ונג, מנהל סניף קא מאו של VPBank, שיתף: "מימון ירוק אינו רק טרנד, אלא גם אחריות של בנקים בעיצוב כלכלה בת קיימא. בנקים לא רק מספקים הון אלא גם מלווים עסקים בתהליך הטרנספורמציה הירוקה, ועוזרים להם לגשת למקורות מימון מועדפים, טכנולוגיה מתקדמת והזדמנויות לפיתוח בר-קיימא. מטרת הבנק היא לבנות מערכת אקולוגית מקיפה של מימון ירוק שבו עסקים גדולים וקטנים כאחד יכולים לגשת למשאבים לפיתוח תוך הבטחת אחריות כלפי הסביבה והחברה."
"פיקדונות ירוקים" הם שותפות בת קיימא עם Vietinbank.
מניעי חדשנות ואתגרים
למרות שבנקים מסחריים עשו צעדים משמעותיים ביישום מימון ירוק, השגת יעדי פיתוח בר-קיימא דורשת מערכת אקולוגית מסונכרנת שבה הממשלה, העסקים והבנקים פועלים יחד.
נכון לעכשיו, מדיניות התמיכה במימון ירוק בווייטנאם עדיין נמצאת בפיתוח. הבנק המרכזי של וייטנאם פרסם את חוזר 17/2022/TT-NHNN בנושא פעילויות אשראי ירוק, אך יש צורך במנגנוני תמריצים ספציפיים יותר, כגון שיעורי ריבית מועדפים, פטורים ממס להלוואות ירוקות או הסמכה כ"מיזם ירוק", כדי להגביר את האטרקטיביות. בנוסף, על הבנקים לתקנן קריטריונים להערכת פרויקטים ירוקים, תוך הבטחה שזרימת ההון מכוונה באמת לאזורים בעלי השפעה חיובית על הסביבה. נכון לעכשיו, קריטריוני ההערכה אינם עקביים, מה שמקשה על עסקים לגשת לאשראי ירוק.
לצד המעבר לאשראי ירוק, בנקים מיישמים באופן פעיל גם טכנולוגיה דיגיטלית לניהול וניטור יעילים יותר. בינה מלאכותית וביג דאטה יכולים לסייע בהערכת עמידתה של חברה בתקנות ESG, ובכך לייעל את תיק ההשקעות הירוק שלה. בהתאם, חלק מהבנקים התנסו בנתוני בלוקצ'יין למעקב ושקיפות של זרימות מימון ירוקות. פתרון זה מסייע בהפחתת הונאות ומגביר את היעילות בניהול הלוואות המכוונות לפיתוח בר-קיימא.
מימון ירוק אינו מיועד רק לעסקים גדולים, אלא גם לעסקים קטנים ולמשקי בית פרטיים. עם זאת, במציאות, קבוצה זו מתמודדת עם קשיים בעמידה בקריטריונים המחמירים של אשראי ירוק, ובמיוחד בדרישות הדיווח הסביבתי. כדי להתגבר על מכשול זה, חלק מהבנקים החלו ליישם חבילות אשראי ירוק גמישות יותר. לדוגמה, Agribank מציעה הלוואות מועדפות במיוחד לחקלאים המיישמים מודלים של ייצור אורגני או טכנולוגיות לחיסכון במים. Vietcombank יישמה תוכנית אשראי ירוק לעסקים קטנים בתחום מיחזור פסולת פלסטיק, ותורמת לקידום הכלכלה המעגלית.
וייטנאם ניצבת בפני הזדמנות גדולה לפתח מימון ירוק, אך גם בפני אתגרים רבים. כדי לממש את התחייבות אפס הפחמן עד 2050, נדרשת אסטרטגיה מקיפה, שבה בנקים לא רק יפעלו כספקי הון אלא גם כשותפים אסטרטגיים עם עסקים בתהליך הטרנספורמציה הירוקה. בתקופה הקרובה, שכלול המסגרת המשפטית, גיוון מוצרי מימון ירוקים ותמיכה בעסקים קטנים ובינוניים (SME) בגישה להון יהיו גורמים מכריעים בהפיכת המימון הירוק לכוח מניע בר-קיימא באמת עבור הכלכלה הוייטנאמית.
וייט מיי
מקור: https://baocamau.vn/tiem-nang-phat-trien-tai-chinh-xanh--a37755.html
תגובה (0)