बैंकिंग उद्योग का डिजिटल परिवर्तन: डेटा को रणनीतिक परिसंपत्ति के रूप में प्रबंधित करने की आवश्यकता

वियतनाम बैंक एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव श्री गुयेन क्वोक हंग ने कहा कि कई ऋण संस्थान प्रत्येक प्रक्रिया को डिजिटल बनाने से हटकर संपूर्ण ग्राहक यात्रा को पुनः डिजाइन करने लगे हैं; "अलग-अलग डेटा के स्वामित्व" से "डेटा को एक रणनीतिक परिसंपत्ति के रूप में प्रबंधित करने" की ओर बढ़ रहे हैं।

स्मार्ट बैंकिंग 2025 पूर्ण सत्र का दृश्य।

25 सितंबर को हनोई में बैंकिंग उद्योग का वार्षिक उच्च स्तरीय सम्मेलन और प्रदर्शनी - स्मार्ट बैंकिंग 2025 - आधिकारिक तौर पर "बैंकिंग उद्योग के डिजिटल परिवर्तन में सफलता: डेटा आधार है, ग्राहक केंद्र हैं" विषय के साथ आयोजित हुआ।

यह कार्यक्रम स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम के तत्वावधान में आयोजित किया गया था, जिसका समन्वय वियतनाम बैंक एसोसिएशन (वीएनबीए) और आईईसी समूह द्वारा किया गया था, जिसमें राष्ट्रीय डेटा एसोसिएशन और राष्ट्रीय साइबर सुरक्षा एसोसिएशन भी शामिल थे।

बैंकिंग उद्योग को डेटा स्रोतों का प्रभावी ढंग से उपयोग करने में कई चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है: हर टचपॉइंट पर विशाल मात्रा में डेटा को सहज, ग्राहक-केंद्रित अनुभवों में कैसे बदला जाए; सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए, वास्तविक समय में व्यक्तिगत सेवाएँ प्रदान करने के लिए आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई), बिग डेटा एनालिटिक्स और नई तकनीकों को कैसे संयोजित किया जाए। यह न केवल एक तकनीकी समस्या है, बल्कि डेटा को एक रणनीतिक परिसंपत्ति में बदलने और ग्राहकों के विश्वास और जुड़ाव को बढ़ावा देने की एक दीर्घकालिक रणनीति भी है।

"अलग-अलग डेटा स्वामित्व" से "रणनीतिक परिसंपत्ति के रूप में डेटा शासन" तक

वियतनाम बैंक एसोसिएशन (वीएनबीए) के उपाध्यक्ष और महासचिव श्री गुयेन क्वोक हंग ने अपने उद्घाटन भाषण में कहा कि कई ऋण संस्थान प्रत्येक प्रक्रिया को डिजिटल बनाने से लेकर संपूर्ण ग्राहक यात्रा को पुनः डिजाइन करने की ओर स्थानांतरित हो गए हैं; "अलग-अलग डेटा के स्वामित्व" से लेकर "रणनीतिक परिसंपत्ति के रूप में डेटा का प्रबंधन" तक; निष्क्रिय प्रतिक्रिया से लेकर पूर्वानुमान और सक्रिय रूप से आवश्यकताओं का सुझाव देने तक।

वियतनाम बैंक एसोसिएशन के उपाध्यक्ष एवं महासचिव गुयेन क्वोक हंग ने उद्घाटन भाषण दिया।

वीएनबीए के उपाध्यक्ष और महासचिव के अनुसार, अब तक ज़्यादातर बुनियादी बैंकिंग सेवाएँ इलेक्ट्रॉनिक चैनलों पर डिजिटल हो चुकी हैं; कई बैंकों ने 95% से ज़्यादा लेन-देन पारंपरिक काउंटरों के बजाय डिजिटल चैनलों के ज़रिए दर्ज किए हैं। डिजिटल बैंकिंग का दायरा तेज़ी से विविधतापूर्ण और स्मार्ट होता जा रहा है, जो ग्राहकों को धन हस्तांतरण, बिल भुगतान, बचत से लेकर ऑनलाइन ऋण तक, आकर्षक सुविधाएँ सीधे फ़ोन पर उपलब्ध करा रहा है।

कई बुनियादी कार्यों को 100% डिजिटल कर दिया गया है (बचत जमा, सावधि जमा, भुगतान खाते खोलना और उनका उपयोग करना, बैंक कार्ड खोलना, ई-वॉलेट, धन हस्तांतरण, ऋण...)।

आज तक, लगभग 87% वियतनामी वयस्कों के पास बैंक खाते हैं; गैर-नकद भुगतानों का मूल्य सकल घरेलू उत्पाद का 25 गुना है। 2025 के पहले 7 महीनों में, 2024 की इसी अवधि की तुलना में, क्यूआर कोड के माध्यम से गैर-नकद लेनदेन की मात्रा में 66.73% और मूल्य में 159% की वृद्धि हुई।

वियतनाम, थाईलैंड, कंबोडिया और लाओस के साथ क्यूआर कोड के ज़रिए सीमा पार खुदरा भुगतानों को जोड़ने में भी अग्रणी है, जिसका लक्ष्य एशियाई क्षेत्र में विस्तार करना है। इसके अलावा, स्टेट बैंक वह एजेंसी है जिसने लगातार 7 वर्षों तक मंत्रालयों और मंत्रिस्तरीय एजेंसियों की प्रशासनिक सुधार रैंकिंग में शीर्ष स्थान हासिल किया है।

डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने बताया कि 2025 और उसके बाद के चरणों में वास्तविक "सफलताएँ" हासिल करने के लिए, कई परस्पर जुड़ी समस्याओं का एक साथ समाधान करना ज़रूरी है: पूरे सिस्टम स्तर पर डेटा का मानकीकरण और सफ़ाई; अतिव्यापी समाधानों के बजाय एक एकीकृत डेटा आर्किटेक्चर का निर्माण; एक सुसंगत डेटा शासन-सुरक्षा-गोपनीयता-नैतिकता ढाँचा स्थापित करना। बैंकों और पहचान प्लेटफ़ॉर्म, जनसंख्या डेटा, व्यवसायों, ई-कॉमर्स, बीमा, दूरसंचार के बीच नियंत्रित डेटा को आपस में जोड़ने की क्षमता को मज़बूत करना; ऋण देने, परिचालन जोखिम प्रबंधन और धोखाधड़ी की निगरानी में तत्काल निर्णय लेने के लिए रीयल-टाइम विश्लेषण क्षमता में सुधार करना।

डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने कहा, "ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने के लिए उच्च प्रौद्योगिकी सामग्री और अत्यधिक व्यक्तिगत सेवाओं के साथ बैंकिंग उत्पाद और सेवाएं प्रदान करने के लिए, डेटा संग्रह, उपयोग और प्रसंस्करण को हमेशा महत्वपूर्ण माना जाता है।"

श्री गुयेन क्वोक हंग के अनुसार, बैंकिंग उद्योग में डेटा-संचालित व्यावसायिक रणनीतियों के तेज़ी से विकास ने महत्वपूर्ण लाभ प्रदान किए हैं। विशेष रूप से, बैंक ग्राहकों तक पहुँच बढ़ा सकते हैं, अत्यधिक व्यक्तिगत उत्पाद और सेवाएँ बना सकते हैं, जोखिम पहचान और धोखाधड़ी निवारण प्रक्रियाओं को बेहतर बना सकते हैं, ऋण प्रक्रिया और ऋण आवेदन प्रक्रिया में सुधार कर सकते हैं, और बाज़ार पूर्वानुमान और विश्लेषण क्षमताओं को बढ़ा सकते हैं।

आज तक, कई क्रेडिट संस्थानों ने ऐसे समाधान विकसित किए हैं जो ग्राहकों को जनसंख्या डेटा प्रमाणीकरण के आधार पर भुगतान खाते खोलने की अनुमति देते हैं; चिप-आधारित नागरिक पहचान पत्र या वीएनईआईडी अनुप्रयोगों का उपयोग करके ग्राहक जानकारी की पहचान और सत्यापन की अनुमति देते हैं; राष्ट्रीय जनसंख्या डेटाबेस के साथ ग्राहक जानकारी को साफ करते हैं; क्रेडिट स्कोरिंग समाधान, जनसंख्या डेटा का उपयोग करके बहुआयामी सूचना प्रमाणीकरण आदि के साथ ऋण प्रक्रिया को अनुकूलित करते हैं।

13 जून, 2025 तक, बैंकिंग उद्योग ने चिप-आधारित नागरिक पहचान पत्र या वीएनईआईडी के माध्यम से 117 मिलियन से अधिक ग्राहक रिकॉर्ड (सीआईएफ) को बायोमेट्रिक रूप से सत्यापित किया है (डिजिटल चैनलों पर लेनदेन उत्पन्न करने वाले व्यक्तिगत भुगतान खातों की कुल संख्या का लगभग 100% तक पहुंचना); 927 हजार से अधिक संगठनात्मक ग्राहक रिकॉर्डों की बायोमेट्रिक जानकारी सत्यापित की गई है (डिजिटल चैनलों पर लेनदेन उत्पन्न करने वाले संगठनात्मक भुगतान खातों की कुल संख्या का 70% से अधिक तक पहुंचना)।

राष्ट्रीय क्रेडिट सूचना केंद्र (सीआईसी) ने सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय के सी06 के साथ समन्वय करके ग्राहक डेटा की जांच और सफाई के 6 दौर पूरे कर लिए हैं, जिनमें से लगभग 57 मिलियन ग्राहक रिकॉर्ड ऑफलाइन हैं।

63 क्रेडिट संस्थानों ने काउंटर उपकरणों के माध्यम से चिप-एम्बेडेड नागरिक पहचान पत्रों के अनुप्रयोग को तैनात किया है; 57 क्रेडिट संस्थानों और 39 भुगतान मध्यस्थों ने मोबाइल ऐप के माध्यम से चिप-एम्बेडेड नागरिक पहचान पत्रों के अनुप्रयोग को तैनात किया है; 32 क्रेडिट संस्थान और 15 भुगतान मध्यस्थ VneID अनुप्रयोग को तैनात कर रहे हैं।

डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने सक्रिय जोखिम प्रबंधन और अनुपालन पर आधारित रणनीति-डेटा-प्रौद्योगिकी-लोगों के सामंजस्यपूर्ण संयोजन पर ज़ोर दिया। इस प्रकार, हमारा लक्ष्य एक स्थायी डिजिटल बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र का निर्माण करना है: नवीन लेकिन सुरक्षित, तेज़ लेकिन मानकीकृत, व्यक्तिगत लेकिन गोपनीयता की रक्षा करने वाला, खुला कनेक्शन लेकिन प्रणालीगत जोखिमों पर कड़ा नियंत्रण।

"डेटा ही आधार है - ग्राहक ही केंद्र है" बदलाव केवल कुछ और तकनीकी प्रणालियाँ लागू करने तक सीमित नहीं है। यह प्रबंधन की सोच में एक बदलाव है: कार्यात्मक प्रबंधन से प्रक्रिया प्रबंधन तक; लेखापरीक्षा-पश्चात रिपोर्टिंग से पूर्वानुमानित विश्लेषण तक; स्थानीय मापन से ग्राहक जीवनकाल मूल्य के समग्र अनुकूलन तक; "जितना संभव हो उतना डेटा एकत्र करें" से "सही - स्वच्छ - अधिकृत - उद्देश्यपूर्ण डेटा - वास्तविक मूल्य सृजन" तक।

जितना अधिक डेटा का उपयोग और साझा किया जाता है, वह उतना ही अधिक मूल्यवान हो जाता है।

स्टेट बैंक के डिप्टी गवर्नर फाम तिएन डुंग बोलते हुए।

डेटा के संग्रह और उपयोग पर श्री गुयेन क्वोक हंग से सहमति जताते हुए, डिप्टी गवर्नर फाम तिएन डुंग ने कहा कि डेटा और ग्राहक स्वतंत्र हैं, लेकिन वास्तव में अलग नहीं हैं। ग्राहकों के बिना, डेटा नहीं होता; और अगर डेटा का उपयोग नहीं किया जाता, तो उसका कोई मूल्य नहीं होता। यही बैंकिंग उद्योग की मूल कहानी है।

कानूनी तौर पर, स्टेट बैंक उन कुछ मंत्रालयों और शाखाओं में से एक है जो डेटा संग्रह, संश्लेषण और विश्लेषण की पूरी प्रक्रिया को विनियमित करने के लिए परिपत्रों की एक प्रणाली जारी करते हैं। बैंकिंग उद्योग में, इस कानूनी ढाँचे के बाहर कोई भी डेटा एकत्र नहीं किया जाता है: सांख्यिकीय रिपोर्टिंग प्रणाली, क्रेडिट सूचना निगरानी, ​​सीआईसी प्रणाली, धन शोधन निरोधक प्रणाली से लेकर सभी व्यावसायिक अनुप्रयोगों तक, ऐसे परिपत्र होते हैं जो पूरे उद्योग के लिए कानूनी आधार का काम करते हैं।

उप-गवर्नर के अनुसार, "पर्याप्त सही-स्वच्छ-जीवन" के आदर्श वाक्य के अतिरिक्त, डेटा को दो प्रमुख समस्याओं का भी समाधान करना होगा, जो हैं: पहला, डेटा का प्रभावी ढंग से उपयोग करना; दूसरा, अच्छे अनुप्रयोगों का निर्माण करना, उपयोगकर्ताओं के लिए स्मार्ट, उपयोगी और सुविधाजनक एकीकरण करना।

वर्तमान में, बैंकिंग उद्योग राष्ट्रीय जनसंख्या डेटाबेस के साथ गहराई से एकीकृत हो चुका है। स्टेट बैंक ओपन एपीआई पर एक परिपत्र जारी करने वाली पहली इकाई भी है, जो विभिन्न पक्षों को बैंकिंग उद्योग के डेटा को जोड़ने की अनुमति देता है।

डिप्टी गवर्नर ने ज़ोर देकर कहा कि डेटा आधार और एक मूल्यवान संसाधन है। हालाँकि, ग्राहक ही केंद्र हैं। इसलिए, वर्तमान डिजिटल युग में, बैंकिंग उद्योग को तीन कारकों पर ध्यान देना होगा: ग्राहकों के लिए अच्छे, स्मार्ट एप्लिकेशन बनाना; ग्राहकों को प्रभावी ढंग से सहायता प्रदान करना; ग्राहकों के वैध अधिकारों और हितों की रक्षा करना।

डिप्टी गवर्नर का मानना ​​है कि बैंकिंग उद्योग को वास्तव में अच्छे, स्मार्ट और उपयोग में आसान एप्लिकेशन उपलब्ध कराने चाहिए जो ग्राहकों की सुरक्षा और सुविधा सुनिश्चित करते हुए उन्हें तुरंत सुरक्षा प्रदान करें। प्रशिक्षण, मार्गदर्शन से लेकर संचालन तक, ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण अपनाया जाना चाहिए, सब कुछ सुचारू और निर्बाध होना चाहिए।

डिप्टी गवर्नर फाम तिएन डुंग ने बताया कि स्टेट बैंक एक कानूनी गलियारा भी बनाता है ताकि बैंकों के लिए मानक उत्पाद और सेवाएँ विकसित करने के लिए परिस्थितियाँ बनाई जा सकें, जो ग्राहकों की सेवा के लिए अंतर्राष्ट्रीय मानकों और मानदंडों का पालन करें। यह बैंकिंग उद्योग के लिए डिजिटल क्षेत्र में परिचालन विकसित करने और व्यापक वित्त को बढ़ावा देने का एक महत्वपूर्ण आधार है।

डिप्टी गवर्नर ने आगे कहा, "सिर्फ़ एक दिन में, बैंकिंग प्रणाली ने 3 करोड़ से ज़्यादा लेनदेन दर्ज किए, जिनका कुल मूल्य लगभग 900,000 अरब वियतनामी डोंग (लगभग 40 अरब अमेरिकी डॉलर के बराबर) था। यह एक बहुत बड़ी संख्या है।"

इतनी बड़ी संख्या में लेनदेन के साथ, डिप्टी गवर्नर फाम तिएन डुंग ने कहा कि बैंकिंग सुरक्षा सुनिश्चित करना और सुरक्षित और निरंतर परिचालन बनाए रखना बैंकिंग उद्योग के लिए चिंता का एक महत्वपूर्ण मुद्दा है।

स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम के भुगतान विभाग के निदेशक, श्री फाम आन्ह तुआन ने भी कहा कि बैंकिंग उद्योग की चुनौती डेटा में अंतर्संबंध का अभाव है। श्री तुआन ने कहा, "डेटाबेस और सूचना प्रणालियों में डेटा अभी भी खंडित, बिखरा हुआ, दोहरा है और उसमें जुड़ाव और एकता का अभाव है।"

श्री फाम अन्ह तुआन के अनुसार, 2026-2030 की अवधि के लिए रणनीतिक अभिविन्यास में, बैंकिंग उद्योग सुरक्षा और संरक्षा सुनिश्चित करने के लिए विज्ञान, प्रौद्योगिकी, नवाचार और डिजिटल परिवर्तन के लिए बुनियादी ढांचे को उन्नत और परिपूर्ण करना जारी रखेगा, बैंकिंग उद्योग के लिए एक सामान्य डेटाबेस प्रणाली के निर्माण पर ध्यान केंद्रित करेगा, डेटा के आधार पर निर्णय लेने की दिशा में आगे बढ़ेगा।

अंतर-क्षेत्रीय समन्वय को लागू करना जारी रखें: डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र का विस्तार करने और डिजिटल बैंकिंग और डिजिटल भुगतान सेवाओं को विकसित करने के लिए बैंकिंग उद्योग की जानकारी को अन्य उद्योगों और क्षेत्रों के साथ एकीकृत, कनेक्ट और साझा करें।

बीआईडीवी के मुख्य अर्थशास्त्री तथा प्रधानमंत्री की नीति सलाहकार परिषद के सदस्य डॉ. कैन वान ल्यूक ने अपने विचार रखे।

प्रधानमंत्री की नीति सलाहकार परिषद के सदस्य, बीआईडीवी के मुख्य अर्थशास्त्री डॉ. कैन वान ल्यूक ने भी कहा: "डेटा अर्थव्यवस्था और वित्तीय क्षेत्र की जीवनरेखा बन गया है, जो निवेश रणनीति से लेकर जोखिम प्रबंधन तक सब कुछ नियंत्रित करता है।"

श्री कैन वैन ल्यूक के अनुसार, डेटा का मूल्य केवल डेटा की मात्रा में ही नहीं, बल्कि उसकी सटीकता और गुणवत्ता में भी निहित है। सटीक और प्रासंगिक डेटा यह सुनिश्चित करता है कि वित्तीय संस्थान उचित निर्णय ले सकें और अपने संचालन को बेहतर बना सकें।

श्री ल्यूक ने कहा, "विशेष रूप से कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) और सामान्य रूप से डिजिटल परिवर्तन की सफलता, उपलब्ध कराए गए डेटा के स्रोत पर निर्भर करती है। इसलिए, डेटा के निर्माण, मानकीकरण, संवर्धन, सफाई और पुनरुद्धार में निवेश करना आवश्यक है।"

लाम थाओ

स्रोत: https://nhandan.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-can-quan-tri-du-lieu-nhu-mot-tai-san-chien-luoc-post910424.html