डेटा सुरक्षा चुनौतियों के मद्देनजर बैंकिंग उद्योग का डिजिटल परिवर्तन

VTV.vn - खतरे लगातार जटिल होते जा रहे हैं, जबकि धन शोधन विरोधी अनुपालन, व्यक्तिगत डेटा संरक्षण और जोखिम प्रबंधन के मानक लगातार कड़े होते जा रहे हैं।

बैंकिंग उद्योग के डिजिटल परिवर्तन में डेटा रणनीतिक आधार है।

बैंकिंग उद्योग के डिजिटल परिवर्तन में डेटा एक रणनीतिक आधार है। हालाँकि, बड़ी चुनौती यह है कि डेटा और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) ऐसी संपत्तियाँ बन जाते हैं जो आपस में जुड़ने पर आसानी से "लीक" हो जाती हैं। यह स्मार्ट बैंकिंग 2025 सम्मेलन और प्रदर्शनी में विशेषज्ञों की राय है, जिसका विषय था "बैंकिंग उद्योग के डिजिटल परिवर्तन में सफलता: डेटा आधार है, ग्राहक केंद्र हैं"।

“कच्चे माल” से रणनीतिक परिसंपत्ति तक

स्टेट बैंक के डिप्टी गवर्नर फाम तिएन डुंग ने कहा कि स्टेट बैंक डेटा संग्रह, संश्लेषण और विश्लेषण करने वाली अग्रणी एजेंसियों में से एक है। बैंकिंग उद्योग में किसी भी प्रकार का डेटा निगरानी के दायरे से बाहर नहीं है। क्रेडिट सांख्यिकी प्रणालियाँ, धन शोधन निरोधक, निवेश प्रबंधन, भुगतान सहायता आदि सभी महत्वपूर्ण डेटा प्लेटफ़ॉर्म हैं, जो बैंकिंग गतिविधियों के लिए एक ठोस कानूनी आधार तैयार करते हैं।

विएटेल साइबर सिक्योरिटी कंपनी के उप निदेशक श्री ले क्वांग हा ने कहा कि मज़बूत डिजिटलीकरण प्रक्रिया ने 90% से ज़्यादा बैंकिंग लेन-देन डिजिटल माध्यमों से करने में मदद की है, और 87% से ज़्यादा वयस्कों के पास बैंक खाते हैं। हर दिन उत्पन्न होने वाला विशाल डेटा एक अमूल्य संसाधन बन गया है, जिससे क्रेडिट संस्थान अधिक व्यक्तिगत, सुविधाजनक और सुरक्षित उत्पाद और सेवाएँ बना सकते हैं। हालाँकि, चुनौती यह है कि बढ़ते हुए जटिल जोखिमों के संदर्भ में सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए, डेटा को "कच्चे माल" से "रणनीतिक संपत्ति" में कैसे बदला जाए।

वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव श्री गुयेन क्वोक हंग के अनुसार, डेटा को एक एकीकृत और सुरक्षित डेटा प्लेटफ़ॉर्म के निर्माण से जुड़े सिस्टम-व्यापी पैमाने पर प्रबंधित करने की आवश्यकता है। डेटा प्रबंधन न केवल ई-कॉमर्स, बीमा और दूरसंचार के लिए उपयोगी है, बल्कि बैंकिंग उद्योग को रीयल-टाइम विश्लेषण क्षमताएँ विकसित करने, जोखिमों का प्रबंधन करने और परिचालन दक्षता में सुधार करने में भी मदद करता है। ग्राहकों को केंद्र में रखना, सुरक्षा और विश्वास को मूल मूल्य मानना, डेटा-आधारित व्यावसायिक रणनीतियों के सुसंगत सिद्धांत होंगे।

दरअसल, कई क्रेडिट संस्थानों ने जनसंख्या डेटाबेस के आधार पर ग्राहक जानकारी की पहचान और सत्यापन करने और भुगतान खाते खोलने के लिए समाधान लागू किए हैं। यह समाधान प्रक्रिया को छोटा करता है, प्रमाणीकरण की सटीकता बढ़ाता है और ऋण की गुणवत्ता में सुधार करता है। जून 2025 के मध्य तक, बैंकिंग प्रणाली ने ग्राहक डेटा से संबंधित 117 मिलियन से अधिक लेनदेन किए थे, विशेष रूप से भुगतान खातों को नागरिक पहचान से जोड़ा था। परिणामों में कई इलाकों में 57 बैंकों, 26 वित्तीय संस्थानों और 39 अन्य इकाइयों की भागीदारी के साथ 927,000 से अधिक नए खाते खोले गए।

मूल्यांकन के अनुसार, यह न केवल एक तकनीकी उपलब्धि है, बल्कि प्रबंधन की सोच, आंतरिक प्रक्रियाओं और प्रणाली संचालन विधियों में भी बदलाव दर्शाता है। जैसे-जैसे डेटा का संग्रह, प्रसंस्करण और उपयोग बढ़ता जा रहा है, उद्देश्यपूर्ण प्रबंधन और व्यावहारिक मूल्य सृजन अनिवार्य होता जा रहा है। यह और भी महत्वपूर्ण हो जाता है क्योंकि वित्तीय और बैंकिंग बाजार का विस्तार हो रहा है और लोगों और व्यवसायों की ज़रूरतें अधिक से अधिक विविध होती जा रही हैं।

दूरसंचार प्रौद्योगिकी और डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म से मिलने वाले अवसरों के साथ-साथ, बैंकिंग उद्योग को कानूनी ढाँचे पर भारी दबाव, ग्राहकों की बढ़ती माँगों और साइबर सुरक्षा जोखिमों का भी सामना करना पड़ रहा है। खतरे लगातार जटिल होते जा रहे हैं, जबकि धन शोधन विरोधी अनुपालन, व्यक्तिगत डेटा सुरक्षा और जोखिम प्रबंधन के मानक लगातार कड़े होते जा रहे हैं। इसलिए, डिजिटल कौशल को निखारना और डेटा प्रबंधन को सक्रिय अनुपालन तंत्रों के साथ जोड़ना एक अत्यावश्यक आवश्यकता है।

अकेले 2025 के पहले नौ महीनों में, निगरानी प्रणाली ने वियतनाम में डेटा बिक्री के 412 मामले दर्ज किए।

नवाचार और सुरक्षा में संतुलन

स्टेट बैंक के भुगतान विभाग के निदेशक, श्री फाम आन्ह तुआन के अनुसार, साइबर सुरक्षा की बढ़ती चुनौतियों के मद्देनज़र, बैंकिंग उद्योग ने नियमित रूप से रक्षा अभ्यास, घटना प्रतिक्रिया अभ्यास आयोजित किए हैं और इकाइयों के लिए आपातकालीन प्रबंधन कौशल में सुधार किया है। हालाँकि, 2025 के पहले 9 महीनों में ही, निगरानी प्रणाली ने वियतनाम में डेटा बिक्री के 412 मामले दर्ज किए, जिनमें 34 बिलियन रिकॉर्ड बिक्री के लिए पेश किए गए, जिनकी कीमत लगभग 1 मिलियन अमेरिकी डॉलर थी, जो 2024 की इसी अवधि की तुलना में चार गुना अधिक है।

विशेषज्ञों का कहना है कि प्रमुख चुनौतियों में डेटा और एआई का ऐसी परिसंपत्ति बन जाना शामिल है जो आपस में जुड़ने पर आसानी से लीक हो जाती है; सुरक्षा की कमी वाली नई प्रौद्योगिकियों पर मॉडल में हमला किया जा सकता है; घरेलू कानूनों और अंतर्राष्ट्रीय मानकों का अनुपालन तेजी से जटिल होता जा रहा है; परिष्कृत साइबर हमलों से रक्षा लागत बढ़ जाती है; और उपयोगकर्ताओं की जागरूकता और डेटा संस्कृति अभी भी असमान है।

प्रधानमंत्री की नीति सलाहकार परिषद के सदस्य और बीआईडीवी के मुख्य अर्थशास्त्री डॉ. कैन वैन ल्यूक ने इस बात पर ज़ोर दिया कि डेटा और एआई तभी सफल हो सकते हैं जब एक स्पष्ट रणनीति, मानकीकृत प्रक्रिया, सख्त नैतिक सिद्धांत और निरंतर सुधार हो। डॉ. कैन वैन ल्यूक ने डेटा और एआई से संबंधित कानूनों और आदेशों पर जल्द ही विस्तृत दिशानिर्देश जारी करने, नियंत्रित परीक्षण के लिए एक "सैंडबॉक्स" तंत्र लागू करने, नैतिक ढाँचे और नियंत्रण तंत्र को बेहतर बनाने, निवासियों, व्यवसायों और परिवारों के डेटा के कनेक्शन में तेज़ी लाने, विभिन्न क्षेत्रों के बीच डेटा साझाकरण बढ़ाने, साइबर सुरक्षा क्षमता में सुधार करने और प्रत्येक वित्तीय संस्थान में एक सुरक्षा संचालन केंद्र (एसओसी/सीएससी) बनाने का प्रस्ताव रखा।

स्टेट बैंक के भुगतान विभाग के निदेशक श्री फाम आन्ह तुआन ने कहा कि कई महत्वपूर्ण परिपत्र पूरे किए जा रहे हैं, विशेष रूप से ऋण और इलेक्ट्रॉनिक पहचान पर विनियमन, जो ऋण संस्थानों की स्वायत्तता का विस्तार करेंगे और जोखिम प्रबंधन को मजबूत करेंगे।

व्यावसायिक दृष्टिकोण से, टीएन फोंग कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक ( टीपीबैंक ) के महानिदेशक श्री गुयेन हंग ने कहा कि डेटा एक "हीरे" की तरह है, लेकिन "हीरे की खान" में इसका दोहन करना एक चुनौती है। टीपीबैंक के सीईओ के अनुसार, बिना "पॉलिश" किया गया कच्चा डेटा आभूषण नहीं बन सकता। इस प्रकार, शुरुआत से ही डेटा की योजना बनाने, उसे मानकीकृत करने और उसे साफ़ करने की आवश्यकता पर ज़ोर दिया गया, क्योंकि गलत डेटा सभी उन्नत विश्लेषणों को नष्ट कर देगा।

स्रोत: https://vtv.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-truoc-thach-thuc-ve-bao-mat-du-lieu-100250925180936411.htm