छोटे व्यवसाय एक अप्रयुक्त 'सोने की खान' हैं

कई विशेषज्ञों का मानना है कि पारंपरिक ऋणों के मामले में, कई छोटे और मध्यम उद्यमों (एसएमई) को अभी भी कई कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है क्योंकि उनके दस्तावेज़ अक्सर अधूरे होते हैं; कई दस्तावेज़ों, लेखा-जोखा और वित्तीय रिपोर्टों में पारदर्शिता का अभाव होता है, जिससे अनुमोदन प्रक्रिया में बाधा आती है। इसके अलावा, ऋण प्रक्रिया में लंबा समय लगता है, जो कई हफ़्तों से लेकर एक महीने तक चल सकता है, जिससे महंगे खर्च होते हैं और व्यावसायिक अवसर नष्ट हो जाते हैं।

Báo Tin Tức•06/10/2025

चित्र परिचय — सुश्री गुयेन थी नगोअन, एमआईएसए समूह की मुख्य वित्तीय अधिकारी।

इस कठिनाई को हल करने में योगदान देने के लिए, टिन टुक और डैन टुक समाचार पत्र के संवाददाताओं ने इस मुद्दे पर मीसा समूह की वित्तीय निदेशक सुश्री गुयेन थी न्गोआन के साथ एक साक्षात्कार किया।

महोदया, MISA ने एक बार लघु और सूक्ष्म उद्यमों की उधार लेने की क्षमता पर एक छोटा सा सर्वेक्षण किया था, जिसके अनुसार, हर 100 उद्यमों को उधार लेने की ज़रूरत होती है, जिनमें से 97 उद्यमों को मुख्य रूप से संपार्श्विक और मानक दस्तावेज़ों की कमी के कारण अस्वीकार कर दिया जाता है। तो, आज लघु और मध्यम उद्यमों की पूंजीगत ज़रूरतों की इस अड़चन को दूर करने का क्या उपाय है?

ऑनलाइन, असुरक्षित, कागज़ रहित ऋण नीतियाँ चलन में हैं, जो लघु और मध्यम उद्यमों (एसएमई) की पूंजीगत ज़रूरतों की बाधाओं को दूर करने की कुंजी हैं। यह समाधान प्रक्रिया के पूर्ण डिजिटलीकरण, कागज़ात की आवश्यकता के बिना और 100% ऑनलाइन कार्यान्वयन की अनुमति देता है। ऋण वितरण भी तेज़ है, पारंपरिक ऋणों की तरह हफ़्तों लगने के बजाय 24 घंटों के भीतर; कोई ज़मानत नहीं क्योंकि इसकी जगह डिजिटल डेटा पर आधारित मूल्यांकन ने ले ली है।

एसएमई एक बड़ा, फिर भी कम-से-कम इस्तेमाल किया जाने वाला बाज़ार है। हालाँकि यह समूह अर्थव्यवस्था में लगभग 40% रोज़गार का योगदान देता है, लेकिन कुल बकाया ऋण में इनका योगदान केवल लगभग 18% है और 75% तक ने कभी बैंक से ऋण नहीं लिया है। यह आर्थिक विकास को बढ़ावा देने और एक ऐसे संभावित बाज़ार को खोलने के लिए एक महत्वपूर्ण प्रेरक शक्ति है जिसका दोहन नहीं हुआ है।

इसी वास्तविकता को ध्यान में रखते हुए, MISA ने MISA लेंडिंग (डिजिटल डेटा पर आधारित एक ऑनलाइन ऋण मॉडल) के निर्माण का लक्ष्य निर्धारित किया, जो MISA सॉफ़्टवेयर के डिजिटल डेटा के आधार पर छोटे और सूक्ष्म उद्यमों को सीधे बैंकों से जोड़ता है। लगभग 400,000 कॉर्पोरेट ग्राहक क्लाउड समाधानों का उपयोग करते हैं, और यह प्रणाली "लाइव डेटा" का एक स्रोत प्रदान करती है जिसकी पुष्टि और साझाकरण व्यवसायों द्वारा किया जाता है ताकि बैंकों को वास्तविक समय में जोखिमों का आकलन करने में मदद मिल सके, जिससे डूबते ऋणों को सीमित किया जा सके और त्वरित एवं पारदर्शी संवितरण के लिए परिस्थितियाँ निर्मित की जा सकें।

MISA लेंडिंग के साथ, बैंकों के लिए लेखांकन, कर, चालान, नकदी प्रवाह डेटा का एक प्लेटफ़ॉर्म... त्वरित और पारदर्शी मूल्यांकन प्रदान करता है। आवेदन पूरा करने के लिए 5-1-0-5 मिनट मॉडल, 1 दिन की स्वीकृति, 0 संपार्श्विक, और 12 बैंकों और क्रेडिट संस्थानों का समर्थन। अभ्यास से पता चलता है कि 2022 से अब तक, MISA लेंडिंग ने हजारों व्यवसायों को पूंजी प्राप्त करने में मदद की है, जिसकी ऋण सफलता दर 30% है, जो पारंपरिक माध्यमों से 10 गुना अधिक है। आज तक, MISA प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से 30,000 बिलियन से अधिक VND वितरित किए जा चुके हैं।

हालाँकि, पारंपरिक ऋणों के विपरीत, ऑनलाइन ऋण बहुत सारे डेटा पर आधारित होना चाहिए, महोदया?

यह सच है कि यह स्थिर डेटा (क्रेडिट इतिहास, सीआईसी; कर रिपोर्ट; वित्तीय दायित्व); गतिशील डेटा (दैनिक नकदी प्रवाह; इलेक्ट्रॉनिक चालान; लेखा डेटा, मानव संसाधन) पर आधारित होना चाहिए। स्थिर और गतिशील डेटा के संयोजन से बैंकों को पारदर्शी रूप से ऋण मूल्यांकन करने, अधिक सटीक मूल्यांकन करने और खराब ऋण जोखिमों को कम करने में मदद मिलती है।

MISA लेंडिंग ऋण कनेक्शन मंच ऑनलाइन असुरक्षित ऋणों की व्यावहारिक प्रभावशीलता का एक जीवंत प्रमाण है, विशेष रूप से: अकेले 2025 में, सितंबर तक, मंच ने लगभग 14,000 बिलियन VND के संवितरण का समर्थन किया है, जो इसी अवधि की तुलना में 2.5 गुना अधिक है, ऋण सफलता दर 30% तक पहुंच गई, जो पारंपरिक प्रक्रिया से 10 गुना अधिक है।

डेटा विश्लेषण का मूल केवल तकनीक या वित्त नहीं, बल्कि मानवीय मूल्य है। अतीत में, लाखों छोटे व्यवसाय और परिवार इस क्षेत्र से बाहर रह गए क्योंकि उनके पास कोई संपार्श्विक नहीं था। इसका मतलब है कि उन्होंने विकास, उत्पादन विस्तार और अपने जीवन को बेहतर बनाने का अवसर खो दिया।

जब डेटा को डिजिटल किया जाता है और उसका सही तरीके से उपयोग किया जाता है, चाहे वह क्रेडिट इतिहास, टैक्स रिपोर्ट जैसे स्थिर डेटा से लेकर नकदी प्रवाह, चालान, लेखा, बैंकिंग जैसे गतिशील डेटा तक हो... क्रेडिट स्कोरिंग अधिक पारदर्शी और सटीक हो सकती है, जिससे डूबते कर्ज का जोखिम कम हो जाता है। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि पूंजी सही समय पर सही व्यक्ति तक पहुँचती है। प्रत्येक सफल ऋण केवल एक संख्या नहीं है, बल्कि एक नया अवसर है, एक छोटा व्यवसाय अधिक मशीनरी में निवेश कर रहा है, एक व्यवसाय अपने स्टोर का विस्तार कर रहा है, एक परिवार अपनी आजीविका को स्थिर कर रहा है।

इसे और बढ़ावा देने के लिए, हम अनुशंसा करते हैं कि स्टेट बैंक, डेटा-आधारित पी2पी (पीयर-टू-पीयर) ऋण मॉडल का परीक्षण करने के लिए मीसा को सैंडबॉक्स में भाग लेने की अनुमति दे; साथ ही, राष्ट्रीय ऋण सूचना (सीआईसी) डेटा तक सीधी पहुँच प्रदान करे और डिजिटल डेटा-आधारित ऋण गारंटी तंत्र में सुधार करे। वाणिज्यिक बैंकों के लिए, मूल्यांकन लागत कम करने और बाज़ार का विस्तार करने के लिए मीसा ऋण जैसे डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म के साथ सहयोग को मज़बूत करना आवश्यक है।

MISA वियतनाम के राष्ट्रीय भुगतान निगम (NAPAS) के साथ मिलकर एक सह-ब्रांडेड कार्ड भी विकसित कर रहा है। जब ग्राहक इस कार्ड का उपयोग करके खर्च करेंगे, तो बिल स्वतः ही MISA सिस्टम में स्थानांतरित हो जाएगा और सॉफ्टवेयर स्वचालित रूप से उसका हिसाब-किताब कर लेगा; देय होने पर, सिस्टम स्वचालित रूप से बैंक के माध्यम से डेबिट और भुगतान कर देगा। इसकी बदौलत, ग्राहक की ज़रूरतों से लेकर भुगतान और लेखा-जोखा तक की पूरी प्रक्रिया बिना किसी लेन-देन के पूरी तरह से स्वचालित हो जाती है।

इस समाधान के कई लाभ हैं। पहला, यह व्यवसायों और बैंकों, दोनों के लिए मानव संसाधन लागत में 99% तक की बचत करता है; दूसरा, यह लेखांकन और भुगतान प्रक्रिया में त्रुटियों या गलतियों के जोखिम को कम करता है।

आपका बहुत-बहुत धन्यवाद!

स्रोत: https://baotintuc.vn/kinh-te/doanh-nghiep-nho-la-mo-vang-chua-duoc-khai-pha-20251006114655057.htm