डेटा आधार है, ग्राहक केंद्र है

25 सितंबर को हनोई में वार्षिक बैंकिंग उद्योग शिखर सम्मेलन और प्रदर्शनी (स्मार्ट बैंकिंग 2025) आधिकारिक तौर पर आयोजित हुई, जिसका विषय था "बैंकिंग उद्योग के डिजिटल परिवर्तन में सफलता: डेटा आधार है, ग्राहक केंद्र हैं"।

सम्मेलन दृश्य.

यह कार्यक्रम स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम के तत्वावधान में आयोजित किया गया था, जिसका समन्वय वियतनाम बैंक एसोसिएशन (वीएनबीए) और आईईसी समूह द्वारा किया गया था, जिसमें राष्ट्रीय डेटा एसोसिएशन और राष्ट्रीय साइबर सुरक्षा एसोसिएशन भी शामिल थे।

डिजिटल वित्तीय सेवा पारिस्थितिकी तंत्र का विस्तार

अपने उद्घाटन भाषण में, वियतनाम बैंक एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव गुयेन क्वोक हंग ने पुष्टि की: "हाल के दिनों में, हमने डिजिटल वित्तीय सेवा पारिस्थितिकी तंत्र का मजबूत विकास देखा है: गैर-नकद भुगतान का विस्तार हुआ है; डिजिटल बैंकिंग मुख्य चैनल बन गया है; पहचान और इलेक्ट्रॉनिक प्रमाणीकरण उन्नत हुए हैं; बैंकों, फिनटेक और डिजिटल प्लेटफार्मों के बीच सहयोग मॉडल विकसित हुए हैं; डेटा विश्लेषण क्षमताओं, कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) अनुप्रयोगों और मशीन लर्निंग को क्रेडिट मूल्यांकन, जोखिम प्रबंधन, धोखाधड़ी की रोकथाम, परिचालन अनुकूलन और मल्टी-चैनल ग्राहक सेवा में बढ़ावा दिया गया है। कई क्रेडिट संस्थान प्रत्येक प्रक्रिया को डिजिटल बनाने से लेकर संपूर्ण ग्राहक यात्रा को नया स्वरूप देने तक; "अलग-अलग डेटा के मालिक" से "रणनीतिक संपत्ति के रूप में डेटा का प्रबंधन" करने तक; निष्क्रिय प्रतिक्रिया से पूर्वानुमान लगाने और सक्रिय रूप से जरूरतों का सुझाव देने तक स्थानांतरित हो गए हैं।

अधिकांश बुनियादी बैंकिंग सेवाएँ अब इलेक्ट्रॉनिक माध्यमों पर डिजिटल हो गई हैं; कई बैंक 95% से ज़्यादा लेन-देन पारंपरिक काउंटरों के बजाय डिजिटल माध्यमों से दर्ज करते हैं। डिजिटल बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र तेज़ी से विविध और बुद्धिमान होता जा रहा है, जो ग्राहकों को धन हस्तांतरण, बिल भुगतान, बचत जमा से लेकर ऑनलाइन ऋण तक, आकर्षक सुविधाएँ प्रदान कर रहा है... सीधे फ़ोन पर। कई बुनियादी कार्य 100% डिजिटल हो गए हैं (बचत जमा, सावधि जमा, भुगतान खाते खोलना और उनका उपयोग करना, बैंक कार्ड खोलना, ई-वॉलेट, धन हस्तांतरण, ऋण...)।

आज तक, लगभग 87% वियतनामी वयस्कों के पास बैंक खाते हैं; गैर-नकद भुगतानों का मूल्य सकल घरेलू उत्पाद का 25 गुना है। 2025 के पहले 7 महीनों में, 2024 की इसी अवधि की तुलना में, क्यूआर कोड के माध्यम से गैर-नकद लेनदेन की मात्रा में 66.73% और मूल्य में 159% की वृद्धि हुई। वियतनाम ने एशियाई क्षेत्र में विस्तार के उद्देश्य से थाईलैंड, कंबोडिया और लाओस के साथ क्यूआर कोड के माध्यम से सीमा पार खुदरा भुगतान कनेक्शन में भी अग्रणी भूमिका निभाई है।

स्टेट बैंक के डिप्टी गवर्नर फाम तिएन डुंग के अनुसार, स्टेट बैंक उन गिने-चुने मंत्रालयों और क्षेत्रों में से एक है, जिन्होंने डेटा एकत्र करने, संश्लेषित करने और उसका विश्लेषण करने की पूरी प्रक्रिया को विनियमित करने के लिए परिपत्रों की एक प्रणाली जारी की है। बैंकिंग क्षेत्र में, इस कानूनी ढाँचे के बाहर कोई भी डेटा एकत्र नहीं किया जाता है: सांख्यिकीय रिपोर्टिंग प्रणाली, क्रेडिट सूचना निगरानी, ​​सीआईसी प्रणाली, धन-शोधन निरोधक प्रणाली से लेकर सभी व्यावसायिक अनुप्रयोगों तक, ऐसे परिपत्र हैं जो पूरे क्षेत्र के लिए कानूनी आधार का काम करते हैं।

"पर्याप्त रूप से सही-स्वच्छ जीवन" के आदर्श वाक्य के अलावा, डेटा को दो प्रमुख समस्याओं का समाधान भी करना होगा। वह है, डेटा का प्रभावी ढंग से उपयोग करना और अच्छे एप्लिकेशन बनाना, उन्हें स्मार्ट, सुविधाजनक और उपयोगकर्ताओं के लिए सुविधाजनक बनाना। वर्तमान में, बैंकिंग उद्योग राष्ट्रीय जनसंख्या डेटाबेस के साथ गहराई से एकीकृत हो चुका है। स्टेट बैंक ओपन एपीआई पर एक परिपत्र जारी करने वाली पहली इकाई भी है, जो विभिन्न पक्षों को बैंकिंग उद्योग के डेटा को जोड़ने की अनुमति देता है। "डेटा आधार है, एक मूल्यवान संसाधन है। हालाँकि, ग्राहक ही केंद्र हैं। इसलिए, वर्तमान डिजिटल युग में, बैंकिंग उद्योग को तीन कारकों को पूरा करना होगा: ग्राहकों के लिए अच्छे, स्मार्ट एप्लिकेशन बनाना; ग्राहकों का प्रभावी ढंग से समर्थन करना; और ग्राहकों के वैध अधिकारों और हितों की रक्षा करना," उप-गवर्नर फाम तिएन डुंग ने ज़ोर दिया।

स्टेट बैंक के उप गवर्नर फाम तिएन डुंग ने कार्यशाला में भाषण दिया।

बैंकिंग उद्योग में डेटा-संचालित व्यावसायिक रणनीतियों के तेज़ी से विकास ने महत्वपूर्ण लाभ प्रदान किए हैं। हालाँकि, उप-गवर्नर ने यह भी कहा कि समस्या केवल डेटा की उपलब्धता की नहीं, बल्कि डेटा का प्रभावी ढंग से उपयोग करने की भी है। हालाँकि एक पूर्ण नागरिक पहचान डेटाबेस मौजूद है, फिर भी कुछ प्रक्रियाओं के लिए मैन्युअल पुष्टि की आवश्यकता होती है, जिससे पता चलता है कि डेटा के अंतर्संबंध, संयोजन और उपयोग को और बढ़ावा देने की आवश्यकता है।

बहुआयामी चुनौतियों का समाधान

वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव गुयेन क्वोक हंग के अनुसार, "डेटा ही आधार है - ग्राहक ही केंद्र है" की ओर बदलाव केवल कुछ और तकनीकी प्रणालियाँ लागू करने तक सीमित नहीं है। यह प्रबंधन की सोच में एक बदलाव है: कार्यात्मक प्रबंधन से प्रक्रिया प्रबंधन की ओर; लेखापरीक्षा-पश्चात रिपोर्टिंग से पूर्वानुमानित विश्लेषण की ओर; स्थानीय मापन से ग्राहक जीवनकाल मूल्य के समग्र अनुकूलन की ओर; "जितना संभव हो उतना डेटा एकत्र करने" से "सही-साफ़-अनुमत-स्पष्ट-उद्देश्य वाले डेटा - वास्तविक मूल्य सृजन" की ओर।

इसलिए, इस वर्ष की स्मार्ट बैंकिंग थीम केवल तकनीक पर ही चर्चा नहीं करती, बल्कि सक्रिय जोखिम प्रबंधन और अनुपालन पर आधारित रणनीति-डेटा-तकनीक-लोगों के सामंजस्यपूर्ण संयोजन पर भी ज़ोर देती है। इसके आधार पर, हमारा लक्ष्य एक स्थायी डिजिटल बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र बनाना है: नवोन्मेषी लेकिन सुरक्षित, तेज़ लेकिन मानकीकृत, व्यक्तिगत लेकिन गोपनीयता की रक्षा करने वाला, खुला कनेक्शन लेकिन प्रणालीगत जोखिमों पर कड़ा नियंत्रण रखने वाला," श्री गुयेन क्वोक हंग ने साझा किया।

वियतनाम बैंक एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव गुयेन क्वोक हंग ने कार्यशाला में उद्घाटन भाषण दिया।

साथ ही, डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने विशेष रूप से इस बात पर ज़ोर दिया कि "ग्राहक-केंद्रितता" का सिद्धांत केवल नारों में ही नहीं, बल्कि मूल्य, अनुभव, सुरक्षा और विश्वास में भी परिलक्षित होना चाहिए। डेटा-आधारित व्यावसायिक रणनीतियाँ बैंकों को उत्पादों को वैयक्तिकृत करने, जोखिम पहचान प्रक्रियाओं को अनुकूलित करने, धोखाधड़ी रोकने, ऋण प्रक्रिया में सुधार करने और बाज़ार पूर्वानुमान क्षमताओं को बढ़ाने में मदद करती हैं।

डिप्टी गवर्नर फाम तिएन डुंग ने यह भी कहा कि "ग्राहक-केंद्रितता" केवल अनुभव के बारे में नहीं है, बल्कि सुरक्षा और कानूनी अधिकारों की रक्षा के बारे में भी है। कई बैंकों ने ग्राहकों को कॉल सेंटर कनेक्शन का इंतज़ार करने के बजाय सीधे ऐप पर ही अपने कार्ड लॉक करने, लेन-देन की सीमा सीमित करने और भुगतान निलंबित करने की सुविधा दी है। ये बढ़ते हुए जटिल धोखाधड़ी और घोटाले के जोखिमों के संदर्भ में ग्राहकों की सुरक्षा के लिए विशिष्ट, व्यावहारिक कदम हैं।

"वास्तव में ग्राहक-केंद्रित होने के लिए, बैंकों को स्मार्ट, अत्यधिक एकीकृत एप्लिकेशन विकसित करने की आवश्यकता है जो सीधे राष्ट्रीय जनसंख्या डेटाबेस से जुड़ते हों। ग्राहकों को वीएनईआईडी के माध्यम से खाते खोलने की अनुमति देना एक बड़ा कदम है, लेकिन इसे प्राप्त करने के लिए बैंकिंग प्रणाली और लोक सुरक्षा मंत्रालय का घनिष्ठ एकीकरण आवश्यक है, जो कोई आसान प्रक्रिया नहीं है," उप-गवर्नर फाम तिएन डुंग ने स्वीकार किया।

13 जून तक, बैंकिंग उद्योग में 117 मिलियन से अधिक ग्राहक रिकॉर्ड (CIF) थे, जिन्हें चिप-एम्बेडेड नागरिक पहचान पत्र या VneID के माध्यम से बायोमेट्रिक रूप से सत्यापित किया गया था (डिजिटल चैनलों पर लेनदेन उत्पन्न करने वाले व्यक्तिगत भुगतान खातों की कुल संख्या का लगभग 100% तक पहुंचना); 927 हजार से अधिक संगठनात्मक ग्राहक रिकॉर्डों में बायोमेट्रिक जानकारी सत्यापित की गई थी (डिजिटल चैनलों पर लेनदेन उत्पन्न करने वाले संगठनात्मक भुगतान खातों की कुल संख्या का 70% से अधिक तक पहुंचना)।

राष्ट्रीय क्रेडिट सूचना केंद्र (सीआईसी) ने सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय, सी06 के साथ समन्वय करके लगभग 57 मिलियन ग्राहक रिकॉर्डों को ऑफलाइन रखते हुए ग्राहक डेटा मिलान और सफाई के 6 दौर पूरे किए हैं। 63 क्रेडिट संस्थानों ने काउंटर उपकरणों के माध्यम से चिप-एम्बेडेड नागरिक पहचान पत्रों के अनुप्रयोग को तैनात किया है; 57 क्रेडिट संस्थानों और 39 भुगतान मध्यस्थों ने मोबाइल ऐप के माध्यम से चिप-एम्बेडेड नागरिक पहचान पत्रों के अनुप्रयोग को तैनात किया है; 32 क्रेडिट संस्थान और 15 भुगतान मध्यस्थ वीएनईआईडी अनुप्रयोग को तैनात कर रहे हैं।

हांग आन्ह

स्रोत: https://nhandan.vn/du-lieu-la-nen-tang-khach-hang-la-trung-tam-post910432.html