अनियंत्रित स्थानान्तरण के कारण ऋण

आधे महीने पहले ही 20 मिलियन VND वेतन प्राप्त करने के बाद, जब थान हुएन ने अपना खाता चेक किया तो वह यह देखकर आश्चर्यचकित रह गई कि अभी भी 1 मिलियन VND से अधिक राशि शेष थी।

हो ची मिन्ह सिटी के डिस्ट्रिक्ट 3 की 27 वर्षीय महिला ने इस एहसास को "लुटने जैसा" बताया क्योंकि उसे नहीं लगता था कि वह अपनी लगभग पूरी तनख्वाह सिर्फ़ आधे महीने में ही खर्च कर पाएगी। लेन-देन देखने पर, हुएन को पता चला कि उसने अपनी आगामी यात्रा के लिए कपड़े, जूते, खाना, सौंदर्य प्रसाधन, हवाई जहाज के टिकट और होटल के कमरे खरीदने के लिए 100 से ज़्यादा ऑर्डर किए थे। कई लेन-देन उसने सुबह-सुबह सोशल नेटवर्क पर सर्फिंग करते हुए "बंद" कर दिए थे।

इस महिला ऑफिस कर्मचारी को लगभग तीन साल से नकदी न रखने की आदत है, जब से मनी ट्रांसफर ऐप्स, क्यूआर कोड स्कैनिंग या ई-वॉलेट पेमेंट्स का चलन बढ़ा है। हुएन के सारे खर्चे उसके फ़ोन से ही होते हैं।

लेकिन तब से, वह लड़की जो प्रति माह केवल 10 मिलियन VND खर्च करती थी, अक्सर महीने के अंत से पहले ही पैसे खत्म हो जाते हैं।

हुएन ने कहा, "मैंने सोचा था कि मैं पैसे को नज़रों से ओझल कर दूंगा, लेकिन पता चला कि मैं अधिक खर्च करता हूं, क्योंकि हर जगह कार्ड स्वाइपिंग मशीनें या धन हस्तांतरण मशीनें मौजूद हैं।"

मार्च 2024 की शुरुआत में, हो ची मिन्ह सिटी में कपड़ों की खरीदारी करते समय थान हुएन एक क्यूआर कोड स्कैन कर रहे हैं। फोटो: चरित्र द्वारा प्रदान किया गया

दो साल पहले, हाई फोंग की 40 वर्षीय बाओ चाऊ अभी भी नकदी का इस्तेमाल करती थीं। हर महीने जब उन्हें वेतन मिलता था, तो एक बच्चे की माँ ज़रूरी खर्चों का बँटवारा कर लेती थीं और बाकी बचा लेती थीं।

लेकिन बैंक खाते के ज़रिए तनख्वाह मिलने के बाद से, चाऊ ने ऑनलाइन भुगतान ज़्यादा पसंद करना शुरू कर दिया है, जिससे उनकी वैज्ञानिक खर्च योजना चौपट हो गई है। कुल 3 करोड़ वियतनामी डोंग (VND) प्रति माह की तनख्वाह, जिसका लगभग 50% हिस्सा यह दंपत्ति पहले बचा पाते थे, अब वह हर महीने खर्च कर देती हैं। बिजली-पानी के बिल से लेकर बच्चों की ट्यूशन फीस, कपड़े और खाना खरीदना, यहाँ तक कि दोस्तों को पैसे उधार देना, सब कुछ वह खुद ही खर्च करती हैं।

"पहले, जब भी मैं कुछ खरीदने का फैसला करती थी, तो हिसाब लगाती थी कि मेरे बटुए में कितने पैसे बचे हैं, फिर सोचती थी कि इसे खरीदूँ या नहीं, और जब मैं देखती थी कि मेरे बटुए में पैसे धीरे-धीरे कम हो रहे हैं, तो मुझे दुख होता था। लेकिन अब, जब भी मैं चाहती हूँ, मैं क्यूआर कोड स्कैन करती हूँ या अपना कार्ड स्वाइप करती हूँ, और कुछ बार मशीन द्वारा यह कहने के बाद कि लेन-देन पूरा नहीं हो सकता, मुझे पता चलता है कि मेरे खाते में पैसे नहीं हैं," सुश्री चाऊ ने कहा।

इस घटना को एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. दो मिन्ह कुओंग, जो वियतनाम राष्ट्रीय विश्वविद्यालय, हनोई के अर्थशास्त्र विश्वविद्यालय के पूर्व व्याख्याता हैं, ने कैशलेस प्रभाव कहा है - जो उन लोगों को संदर्भित करता है जो नकदी का उपयोग नहीं करने पर अधिक खर्च करते हैं।

वित्तीय वेबसाइट नर्ड वॉलेट (अमेरिका) के अनुसार, नकदी एक ठोस कागज़ है जिसका अपना मूल्य होता है। खर्च करते समय, बटुए से पैसे गायब हो जाने पर "भुगतान का दर्द" आसानी से महसूस होता है। लेकिन कार्ड या ऑनलाइन भुगतान में, लेन-देन या डेबिट सूचनाएँ उपभोक्ताओं को चिंतित नहीं करतीं और वे ज़्यादा खर्च करते रहते हैं।

डन एंड ब्रैडस्ट्रे के 2023 के बाजार अनुसंधान में यह भी पाया गया कि लोग नकदी के बजाय कार्ड का उपयोग करते समय 12-18% अधिक खर्च करते हैं।

श्री कुओंग ने कहा कि डिजिटल तकनीक में प्रगति और तेज़ धन हस्तांतरण ने कई लोगों को कैशलेस भुगतान को प्राथमिकता देने के लिए प्रेरित किया है। यह विकसित देशों का भी रुझान है, जो जीवन को और अधिक आरामदायक और सुविधाजनक बनाने के लिए तकनीक का उपयोग करना चाहते हैं।

वीज़ा द्वारा हाल ही में जारी 2023 उपभोक्ता भुगतान दृष्टिकोण अध्ययन से पता चलता है कि वियतनामी लोग महीने में लगातार 11 दिन बिना नकदी खर्च किए औसतन खर्च करते हैं, जो 2022 की तुलना में लगभग चार गुना ज़्यादा है। 56% उत्तरदाताओं ने कहा कि वे कम नकदी रखते हैं, जिससे उनके बटुए में कम पैसे रहते हैं और वे कम नकदी खर्च करते हैं। वीज़ा के आंकड़ों के अनुसार, 62% उत्तरदाता क्यूआर भुगतान का उपयोग करते हैं। औसतन, वियतनामी लोग महीने में 16 से ज़्यादा बार कोड स्कैन करते हैं, जो बैंक कार्ड इस्तेमाल करने की तुलना में 12-13 गुना ज़्यादा है।

उल्लेखनीय रूप से, वियतनाम दक्षिण-पूर्व एशिया में नकदी रहित भुगतान में अग्रणी है, जहां 88% लोग इसका उपयोग करते हैं; तथा नए ई-वॉलेट में वृद्धि के मामले में यह शीर्ष देशों में से एक है।

फिनग्रुप के आंकड़ों से पता चलता है कि कम से कम 5 में से 4 लोग नियमित रूप से ई-वॉलेट का इस्तेमाल करते हैं, जिनमें ज़्यादातर युवा (1981 और 1996 के बीच जन्मे) और लग्ज़री ग्राहक शामिल हैं। स्टेट बैंक के आंकड़ों से पता चलता है कि जनवरी 2024 के अंत तक, देश में लगभग 21,000 एटीएम होंगे, जो 2023 की इसी अवधि की तुलना में लगभग 2% कम है। छुट्टियों और टेट के दौरान एटीएम पर ओवरलोडिंग की समस्या अब नहीं होती।

अप्रैल 2024 में, हनोई के थान झुआन ज़िले में एक कॉफ़ी शॉप में एक ग्राहक क्यूआर कोड स्कैन करता है और एक कर्मचारी द्वारा लेन-देन रसीद की तस्वीर खींची जाती है। फोटो: क्विन न्गुयेन

"हालांकि, हर समस्या के दो पहलू होते हैं। ऑनलाइन भुगतान तेज़ और सुविधाजनक है, लेकिन अगर वित्तीय प्रबंधन समझदारी से नहीं किया गया तो इसमें भी कई जोखिम हैं, जैसे अधिक खर्च और कर्ज में फंसना।" श्री कुओंग ने कहा।

थान हुएन के लिए, बहुत सारे ई-वॉलेट लिंक करने और अनियंत्रित खरीदारी करने की वजह से वह हमेशा कर्ज़ में डूबी रहती थीं, कई बार उन्हें महीने भर गुज़ारा करने के लिए अपने माता-पिता से पैसे माँगने पड़ते थे या दोस्तों से उधार लेना पड़ता था। उन्होंने बताया कि उन्होंने अपने खर्चों को प्रबंधित करने के लिए फिर से नकदी का इस्तेमाल करने की कोशिश की, लेकिन पैसे निकालने के लिए एटीएम ढूँढ़ने में होने वाली दिक्कत और पैसे खोने के डर ने हुएन को जल्द ही हार मान ली।

हुएन ने कहा, "आधुनिक तकनीक खरीदारी को सुविधाजनक तो बनाती है, लेकिन पैसे बचाना भी मुश्किल बना देती है। चाहे मैं नकद पैसे साथ रखूँ या कार्ड में पैसे रखूँ, मैं आसानी से उन्हें निकाल सकता हूँ और पूरा खर्च कर सकता हूँ।"

बैंक ट्रांसफर के ज़रिए पैसे खर्च करने के अलावा, सुश्री बाओ चाऊ अपनी खरीदारी के शौक को पूरा करने के लिए क्रेडिट कार्ड का भी इस्तेमाल करती हैं। हालाँकि, कार्ड इस्तेमाल करने की ज़रूरी शर्तों को न समझने और अपना कर्ज़ देर से चुकाने के कारण उनका ब्याज बढ़ता गया। एक समय तो, अपने खर्च पर नियंत्रण न रख पाने के कारण उन्हें 2 करोड़ तक का जुर्माना भरना पड़ा था।

अधिक खर्च के अलावा, एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. दो मिन्ह कुओंग ने यह भी चेतावनी दी कि ऑनलाइन धन हस्तांतरण और भुगतान पर निर्भरता के कारण कई लोगों को गलत पते पर धन हस्तांतरित करने, गलत नंबर डायल करने या दुर्भावनापूर्ण कोड वाले अजीब लिंक तक पहुंचने के कारण संपत्ति के दुरुपयोग का शिकार होने जैसी स्थितियों का सामना करना पड़ता है।

ऑनलाइन भुगतान अपनाने के बाद से, हनोई के थान झुआन जिले की सुश्री माई आन्ह ने कई बार पैसे गंवाए हैं, सबसे अधिक बार ऐसा तब हुआ जब उन्होंने 200,000 VND डायल किया और यह 20 मिलियन VND में बदल गया।

विशेषज्ञ लोगों को 50-30-20 नियम के अनुसार अपने पैसे का प्रबंधन करने की सलाह देते हैं, यानी अपने वेतन का 50% ज़रूरी चीज़ों पर, 30% गैर-ज़रूरी खर्चों पर और 20% बचत और निवेश पर खर्च करें। इन रकमों को अलग-अलग रखना चाहिए, एक साथ नहीं मिलाना चाहिए।

"हालांकि, कुछ चरम समाधानों जैसे कि नकदी का उपयोग करना या पैसे को कई कार्डों में विभाजित करना को प्रोत्साहित नहीं किया जाना चाहिए, क्योंकि आपके पास जितने अधिक कार्ड होंगे, आप उतना ही अधिक खर्च करेंगे, यहां तक ​​कि जो लोग क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, वे भी यदि समय पर भुगतान नहीं करते हैं तो कर्ज में डूब सकते हैं," श्री कुओंग ने कहा।

विशेषज्ञों ने यह भी कहा कि बैंक कार्ड का इस्तेमाल करने से पहले हर व्यक्ति के लिए हर प्रकार के कार्ड की विशेषताओं और उपयोगों को अच्छी तरह समझ लेना सबसे अच्छा है। खुद को "कर्ज का बोझ" उठाने देने के बजाय, वैज्ञानिक प्रगति को जीवन में काम आने दें।

हो ची मिन्ह सिटी में रहने वाले 30 वर्षीय आन्ह, हर चीज़ के लिए कार्ड का इस्तेमाल करने के कारण कर्ज़ में डूब जाते थे। लेकिन अब, उन्होंने अपने खर्चों पर नियंत्रण रखने की कोशिश शुरू कर दी है, ताकि 35 साल की उम्र से पहले घर खरीदने के लिए ज़्यादा बचत हो सके।

हर बार जब उसे तनख्वाह मिलती है, तो वह पैसे अलग रख देता है। वह अपने जीवन-यापन के खर्च के लिए 30% कार्ड में रखता है और केवल अनुमत राशि के भीतर ही खर्च करता है।

"यह तरीका मुझे अपने पैसे को प्रभावी ढंग से नियंत्रित करने में मदद करता है। जब मेरे पास पैसे खत्म हो जाते हैं, तो मैं बेतहाशा खरीद-बिक्री करने के बजाय, रुकना जानता हूँ," द एनह ने कहा।

क्विन न्गुयेन

स्रोत: https://vnexpress.net/ganh-no-vi-chuyen-khoan-khong-kiem-soat-4730697.html