व्यवसायों के लिए ऋण प्राप्त करने में आने वाली कठिनाइयों को दूर करना

हाल ही में, COVID-19 महामारी और वैश्विक परिस्थितियों के प्रभाव के कारण, कई व्यावसायिक ऑर्डर कम हो गए हैं, उत्पादन मुश्किल हो रहा है, और कच्चे माल और ईंधन की लागत ऊँची बनी हुई है। अधिकांश व्यवसायों को उत्पादन बहाल करने के लिए पूँजी की आवश्यकता होती है, हालाँकि, व्यवसायों के लिए पूँजी प्राप्त करना अभी भी कठिन है। व्यवसायों को सहायता प्रदान करने के लिए, स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम (SBV) की निन्ह थुआन शाखा (SBV) ने व्यवसायों के लिए सर्वोत्तम तरजीही ब्याज दरों पर ऋण प्राप्त करने की परिस्थितियाँ बनाने हेतु कई समाधान लागू किए हैं।

प्रांतीय स्टेट बैंक के अनुसार, अक्टूबर 2023 के अंत तक, क्षेत्र में कुल बकाया ऋण शेष 41,150 अरब VND तक पहुँच गया, जो पिछले महीने की तुलना में 223 अरब VND की वृद्धि दर्शाता है, और इसी अवधि की तुलना में 4,018 अरब VND की वृद्धि दर्शाता है, जो 2023 की योजना के 99.84% के बराबर है। इसमें से, लघु और मध्यम उद्यमों को दिए जाने वाले बकाया ऋण 7,060 अरब VND अनुमानित हैं, जो कुल बकाया राशि का 17.2% है।

कई सकारात्मक परिणामों के बावजूद, उद्यम अभी भी पूँजी के लिए तरस रहे हैं, और उद्यमों और बैंकों के बीच संबंध अभी भी कई कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं। बैंकों की ओर से, अनुमान है कि अक्टूबर 2023 के अंत तक, जुटाई गई पूँजी 22,145 बिलियन VND तक पहुँच जाएगी। तदनुसार, जुटाई गई पूँजी बकाया ऋण की तुलना में धीमी गति से बढ़ती है। क्षेत्र में जुटाई गई पूँजी बैंकों और ऋण संस्थानों (CI) के कुल बकाया ऋणों का केवल लगभग 50% ही पूरा करती है, विशेष रूप से दीर्घकालिक पूँजी कुल जुटाई गई पूँजी का केवल लगभग 20% ही है। स्व-जुटाई गई पूँजी की तुलना में अधिक लागत वाले अन्य अतिरिक्त पूँजी स्रोतों का उपयोग करने से भी प्रांत में बैंकों और CI के लिए वित्तीय कठिनाइयाँ पैदा होती हैं।

कुछ उद्यमों ने कहा कि बैंकों से पूंजी प्राप्त करने में उद्यमों की कठिनाई का कारण संपार्श्विक की आवश्यकता है। वहीं, छोटे और मध्यम उद्यमों के लिए, अचल संपत्तियों को पहले ही ऋण के लिए गिरवी रखा जा चुका है, और कुछ कम कर्मचारियों वाले छोटे उद्यमों के पास संपार्श्विक नहीं है। इसके अलावा, उद्यमों को उत्पादन की मौसमी ज़रूरतों की तुलना में अपेक्षाकृत लंबी प्रक्रियाओं को पूरा करने में भी कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है, और बंधक प्रक्रियाएँ भी एक बाधा हैं।

उद्यमों की पूंजीगत कठिनाइयों का सामना करते हुए, प्रांतीय स्टेट बैंक पूंजी स्रोतों तक पहुँचने में उद्यमों को दूर करने और समर्थन करने के लिए समाधान लागू कर रहा है। प्रांतीय स्टेट बैंक के उप निदेशक श्री गुयेन अनह तुआन ने कहा: हाल के दिनों में, उद्योग ने कठिनाइयों को दूर करने, आर्थिक और सामाजिक सुधार और विकास का समर्थन करने के लिए क्रेडिट कार्यक्रमों और नीतियों को भी लागू किया है। तदनुसार, प्रांत में क्रेडिट संस्थानों ने ऋण चुकौती शर्तों का पुनर्गठन किया है और परिपत्र संख्या 02/2023/TT-NHNN के प्रावधानों के अनुसार ऋण समूहों को बनाए रखा है। 30 सितंबर, 2023 तक, 37 ग्राहकों के लिए ऋण चुकौती शर्तें और बनाए रखा ऋण समूह, कुल ऋण मूल्य VND 613 बिलियन के साथ, जिसमें से VND 405 बिलियन उद्यमों के लिए है।

ग्राहक वियतिनबैंक निन्ह थुआन में लेनदेन करते हैं। फोटो: हांग न्गुयेट

उत्पादन और निर्यात जैसे सरकारी प्राथमिकता वाले क्षेत्रों में, पारदर्शी और स्वस्थ वित्तीय स्थिति वाले, पूंजी उधार लेने वाले ग्राहकों के लिए, बैंक वीएनडी में अल्पकालिक ब्याज दर 4%/वर्ष; मध्यम और दीर्घकालिक ब्याज दर 6.8%/वर्ष; सामान्यतः 9.1-11.2%/वर्ष; और अमेरिकी डॉलर में अल्पकालिक ऋण 4.4-5.5%/वर्ष; मध्यम और दीर्घकालिक ब्याज दर 5.9-7.6% लागू करता है। इसके अलावा, बैंकिंग उद्योग ने सरकार के आदेश संख्या 31/2022/NDCP और स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम के परिपत्र संख्या 03/2022/TT-NHNN के अनुसार 2% ब्याज दर समर्थन कार्यक्रम के बारे में प्रचार को बढ़ावा दिया है।

ब्याज दरों में सहायता के साथ-साथ, स्टेट बैंक ने क्षेत्र की ऋण संस्थाओं को पूँजी प्राप्त करने में आने वाली कठिनाइयों का समर्थन और समाधान करने का भी निर्देश दिया। विशेष रूप से, हाल ही में, वियतनाम स्टेट बैंक ने 2023 में प्रांत में बैंकों और उद्यमों के बीच एक बैठक, संवाद और सहकारी समितियों के साथ बैंकों के मिलन, आदान-प्रदान और संपर्क के लिए एक सम्मेलन का आयोजन किया, जिसका उद्देश्य बैंकों और ग्राहकों के बीच सीधा संवाद स्थापित करना और ऋण संस्थाओं द्वारा कार्यान्वित किए जा रहे ऋण कार्यक्रमों, उत्पादों और बैंकिंग सेवाओं की जानकारी प्रदान करना है। साथ ही, बैंक ऋण प्राप्त करने से जुड़ी कठिनाइयों और समस्याओं को समझना, ऋण संबंधों में आने वाली कठिनाइयों को तुरंत संभालना और दूर करना, और ग्राहकों के लिए कानून के प्रावधानों के अनुसार बैंक ऋण स्रोतों तक पहुँचने के लिए अनुकूल परिस्थितियाँ बनाना है।

श्री गुयेन आन्ह तुआन के अनुसार, उपरोक्त समाधानों के अलावा, आने वाले समय में, बैंकिंग क्षेत्र ऋण संस्थाओं को ऋण गतिविधियों को मज़बूत करने, ऋण पूँजी की ज़रूरतों को तुरंत पूरा करने, विशेष रूप से उत्पादन और व्यावसायिक क्षेत्रों, प्रांत के प्राथमिकता वाले क्षेत्रों और विकास के प्रेरकों को, लोगों और व्यवसायों के लिए पूँजी तक पहुँच के अनुकूल परिस्थितियाँ बनाने, कानूनी नियमों का अनुपालन सुनिश्चित करने और "काले ऋण" को सीमित करने में योगदान देने के लिए निर्देश देना जारी रखेगा। लागत कम करना जारी रखें, सूचना प्रौद्योगिकी और अन्य समाधानों का उपयोग बढ़ाएँ ताकि ऋण ब्याज दरों में कमी जारी रखने के लिए परिस्थितियाँ बनाई जा सकें, नए ऋणों और मौजूदा ऋणों, दोनों पर 1.5-2% की दर से कटौती करने का प्रयास किया जा सके ताकि व्यवसायों और लोगों को उत्पादन और व्यवसाय बहाल करने में मदद मिल सके और अर्थव्यवस्था की पूँजी अवशोषण क्षमता में वृद्धि हो।

लाल चंद्रमा

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