विकास चक्र: बैंकिंग उद्योग में ग्राहक आधार को बनाए रखने और विस्तारित करने की 'कुंजी'

डिजिटल परिवर्तन की लहर ने वित्त और बैंकिंग क्षेत्र पर गहरा प्रभाव डाला है। तो, 2026-2030 की अवधि में, सतत विकास को बनाए रखने के लिए इस उद्योग के लिए कौन सा मॉडल उपयुक्त है?

हाल के वर्षों में, "डिजिटल परिवर्तन" की लहर, सुपर ऐप्स विकसित करने की होड़ और नए उपयोगकर्ताओं को आकर्षित करने के लिए मीडिया और मनोरंजन प्लेटफार्मों पर अपनी उपस्थिति बढ़ाने के प्रयासों के कारण वित्त और बैंकिंग क्षेत्र में महत्वपूर्ण बदलाव देखने को मिले हैं। हालांकि, यह बदलाव इतनी तेजी से और एकसमान रूप से हुआ है कि ये रुझान धीरे-धीरे प्रतिस्पर्धी लाभ के बजाय न्यूनतम मानक बनते जा रहे हैं। तो, 2026-2030 की अवधि में, वित्त और बैंकिंग उद्योग के लिए सतत विकास को बनाए रखने के लिए कौन सा मॉडल उपयुक्त है?

जब उपयोगकर्ताओं को "खरीदने" की होड़ अपनी चरम सीमा पर पहुंच जाती है।

वियतनाम के स्टेट बैंक के अनुसार, 87% से अधिक वयस्कों के पास भुगतान खाते हैं, और कई बैंक 95% से अधिक लेनदेन डिजिटल माध्यमों से करते हैं। हालांकि, उपयोगकर्ताओं की संख्या में भारी वृद्धि के बावजूद, ऐप के उपयोग में बने रहने की दर कम है: एडजस्ट की 2025 की पहली तिमाही की रिपोर्ट से पता चलता है कि वियतनाम में वित्तीय ऐप्स के लिए उपयोगकर्ता प्रतिधारण दर पहले दिन केवल 11% तक पहुंची और 30 दिनों के बाद घटकर 3% हो गई। इससे पता चलता है कि उपयोगकर्ताओं की संख्या में तेजी से वृद्धि के बावजूद, कई बैंकों का डिजिटल विकास अभी भी नए ग्राहकों को "हासिल करने" पर निर्भर करता है, न कि सतत विकास को गति देने के लिए किसी तंत्र पर।

Adjust के अनुसार, वियतनाम में वित्तीय और बैंकिंग ऐप्स के लिए प्रतिधारण दर ऐप लॉन्च के पहले दिन के बाद काफी कम हो गई।

हाल के वर्षों में, नए उपयोगकर्ताओं को आकर्षित करने के लिए बैंकों ने न केवल डिजिटल बुनियादी ढांचे में भारी निवेश किया है, बल्कि टेलीविजन कार्यक्रमों और मनोरंजन आयोजनों में अपनी उपस्थिति दर्ज कराने के लिए एक ज़बरदस्त और खर्चीला अभियान भी चलाया है। हालांकि, इन बड़े निवेशों से मुख्य रूप से केवल नए कार्ड खुलवाने की संख्या में ही वृद्धि हुई है। असली समस्या पर्दे के पीछे छिपी है – ग्राहकों को जोड़े रखना, उन्हें बार-बार ऐप का उपयोग करने के लिए प्रेरित करना, न कि केवल पंजीकरण करके छोड़ देना।

हालांकि कई बैंकों ने विभिन्न विशेषताओं वाले सुपर-ऐप्स विकसित किए हैं, फिर भी ग्राहकों के साथ बातचीत की चुनौती अनसुलझी बनी हुई है: ग्राहकों की वफादारी की दर कम है, मौजूदा ग्राहकों से सीमित लाभ मिलता है, जबकि युवा ग्राहक - मुख्य उपयोगकर्ता समूह - एक व्यक्तिगत, निर्बाध और लगातार मूल्यवर्धित अनुभव की अपेक्षा करते हैं।

मिब्रैंड के अनुसार, वर्तमान में अधिकांश उपयोगकर्ता केवल भुगतान (85%) या धन हस्तांतरण (62%) जैसी बुनियादी सेवाओं के साथ ही बातचीत करते हैं, जबकि कई अन्य उपयोगिताएँ अप्रयुक्त बनी हुई हैं, जिससे एक ऐसे मॉडल की आवश्यकता तत्काल हो जाती है जो बार-बार उपयोग व्यवहार को प्रेरित और बनाए रख सके।

बेन एंड कंपनी के एलिमेंट्स ऑफ वैल्यू मॉडल के अनुसार, वफादारी तभी बनती है जब कोई बैंक उच्च स्तर के मूल्यों का लाभ उठाता है: आदतें - विश्वास - पारिस्थितिकी तंत्र। यह दुनिया भर के तेजी से बढ़ते बैंकों, जैसे नुबैंक और डीबीएस, में भी एक समान विशेषता है, जहां उपयोगकर्ता का व्यवहार एक चक्र में जुड़ा होता है: लेनदेन - सकारात्मक अनुभव - वापसी - प्रचार करना - नए लेनदेन करना - अल्पकालिक प्रचार या अभियानों से स्वतंत्र।

विकास चक्र: 2026-2030 की अवधि में निर्मित होने वाला बैंकिंग मॉडल

जहां बैंकों को अभी भी ऐप इंस्टॉल या नए खाते खोलने के लिए बड़े बजट खर्च करने पड़ते हैं, वहीं शोपी और टिकटॉक जैसे प्लेटफॉर्म ग्रोथ लूप का उपयोग करके बढ़ते हैं: कंटेंट - इंटरैक्शन - लेनदेन को एक सहज यात्रा में एकीकृत करना जो उपयोगकर्ताओं को प्रतिदिन वापस आने के लिए प्रेरित करता है क्योंकि इकोसिस्टम लगातार मूल्य सृजित करता है, जिससे एक व्यू-इंटरैक्शन-खरीद-वापसी लूप बनता है जो कम लागत पर स्वाभाविक वृद्धि हासिल करने में मदद करता है।

इस मॉडल को बैंकिंग पर लागू करने से, नए खाते खोलने की संख्या से ध्यान हटकर सही ग्राहकों को आकर्षित करने, वास्तविक लेन-देन को बढ़ावा देने, ऐप के उपयोग की आवृत्ति बढ़ाने और मौजूदा ग्राहक आधार को प्रचार करने और नए ग्राहकों को लाने में सक्षम बनाने पर केंद्रित हो जाता है। एक बार यह चक्र स्थापित हो जाने पर, ग्राहक प्रतिधारण, ग्राहक जीवनकाल मूल्य (CLV) और दैनिक सक्रिय उपयोगकर्ता (DAU/MAU) जैसे प्रमुख मापदंडों में वृद्धि होती है, जबकि विपणन लागत में उल्लेखनीय कमी आती है। बैंकिंग ऐप्स, जो पहले केवल "विकास के लिए पैसे बर्बाद करने का साधन" थे, अब लाभ का एक वास्तविक स्रोत बन सकते हैं।

बैंकों की डिजिटल रणनीतियों में लाइवस्ट्रीमिंग धीरे-धीरे एक परिचित इंटरैक्टिव चैनल बनता जा रहा है, जो ब्रांड निर्माण, उत्पाद जानकारी प्रदान करने और उपयोगकर्ता सहभागिता बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा रहा है। जैसे-जैसे यह प्रारूप अधिक लोकप्रिय हो रहा है, बाजार भी उपभोक्ता व्यवहार पर स्पष्ट प्रभाव डालने के लिए लाइवस्ट्रीमिंग को लागू करने के तरीके तलाशने लगा है।

इस संदर्भ में, ACCESSTRADE द्वारा VPBank के सहयोग से शुरू की गई Mega Live, Icon Live, Key Live और Daily Live श्रृंखलाएं, खरीदारी के अनुभव में सीधे ऑफ़र को एकीकृत करके लाइवस्ट्रीमिंग के विस्तार की क्षमता को दर्शाती हैं। लाइव सत्र के भीतर सामग्री, ऑफ़र और लेनदेन को जोड़ने से एक देखने-खरीदने-कैशबैक-वापसी का चक्र बनता है। यह दृष्टिकोण लाइवस्ट्रीमिंग को केवल एक मीडिया के रूप में उसकी भूमिका से ऊपर उठाने में मदद करता है, इसे एक उपभोक्ता संपर्क बिंदु में बदल देता है, जिससे बैंकिंग एप्लिकेशन धीरे-धीरे उपयोगकर्ताओं की दैनिक खरीदारी और मनोरंजन यात्राओं में अधिक गहराई से शामिल हो जाते हैं।

कैशबैक 2.0 लागू करने वाले बैंकों में, एमबीबैंक और टीपीबैंक, एक्सेसट्रेड के 1,500 से अधिक व्यापारियों के इकोसिस्टम में ऑनलाइन/ऑफलाइन खर्च के आधार पर ग्राहकों को रिवॉर्ड दे रहे हैं। तत्काल कैशबैक ग्राहकों को ऐप पर बार-बार आने के लिए प्रोत्साहित करता है, जिससे ऐप से जुड़ी खर्च करने की आदत विकसित होती है। कैशबैक को सीधे वास्तविक खर्च से जोड़ने से बैंकों को उत्पाद के उपयोग की आवृत्ति बढ़ाने और ग्राहक के जीवनकाल मूल्य को बढ़ाने में मदद मिलती है।

MBBank ने 2024 में वियतनाम में सबसे अधिक उपयोग किए जाने वाले मोबाइल बैंकिंग एप्लिकेशन की रैंकिंग में शीर्ष स्थान हासिल किया (मिब्रैंड के अनुसार)।

ग्रोथ लूप एक ऐसा तंत्र है जो "एक बार के ग्राहकों" को "बार-बार आने वाले ग्राहकों" में और अंततः "ग्राहकों का विस्तार करने वाले ग्राहकों" में परिवर्तित करता है। रेफरल प्रोग्राम भी "अपग्रेड" किए जा रहे हैं। वीपीबैंक और मोमो ने खाता खोलने पर इनाम देने के बजाय, लेन-देन, भुगतान और इकोसिस्टम के भीतर खर्च जैसे वास्तविक उपयोग व्यवहार पर इनाम देना शुरू कर दिया है। यह दृष्टिकोण उपयोगकर्ता की गुणवत्ता में उल्लेखनीय सुधार करता है, कार्ड खोलने के बाद ड्रॉपआउट दर को कम करता है और दैनिक गतिविधि (DAU/MAU) को स्थायी रूप से बढ़ाता है। यह दर्शाता है कि जब विकास के घटक - लाइवस्ट्रीमिंग, कैशबैक, इकोसिस्टम, रेफरल - एक ही लूप में जुड़ जाते हैं, तो बैंक वास्तविक मूल्य, वास्तविक विकास सृजित कर सकते हैं और विपणन लागत को काफी कम कर सकते हैं।

2026-2030 की अवधि में, जब बाजार डिजिटल परिवर्तन से संतृप्त हो जाएगा और नए ग्राहकों को "हासिल करना" तेजी से महंगा होता जाएगा, तो ग्रोथ लूप मुख्य विकास चालक बन जाएगा, जो बैंकों को न केवल उपयोगकर्ताओं को आकर्षित करने में मदद करेगा बल्कि उन्हें बनाए रखने, उनके जीवनकाल मूल्य को समृद्ध करने और नए ग्राहकों को उत्पन्न करने में भी मदद करेगा।

स्रोत: https://congthuong.vn/growth-loop-chia-khoa-giu-chan-mo-rong-khach-hang-nganh-ngan-hang-435545.html