नकदी प्रवाह को बनाए रखने और ग्राहक अधिकारों की रक्षा करने का स्वर्णिम समय न चूकें।

ज़्यादातर घोटालों का एक ही लक्ष्य होता है: पीड़ित से पैसे चुराना। पारंपरिक घोटालों के विपरीत, जहाँ सीधे नकदी पहुँचाई और प्राप्त की जाती है, आजकल ऑनलाइन घोटाले ई-कॉमर्स सिस्टम के ज़रिए पैसे ट्रांसफर, निकासी और "प्रसारित" करने के साथ ही खत्म हो जाते हैं।

चित्रण फोटो

आपराधिक धोखाधड़ी की प्रक्रिया में, धन का प्रवाह अक्सर बैंकिंग प्रणाली से होकर गुज़रता है। इसलिए, बैंकों को इसे उच्च-तकनीकी अपराधों की रोकथाम और उनसे निपटने में एक निर्णायक कदम के रूप में पहचानना होगा। यदि बैंक तुरंत हस्तक्षेप नहीं करते हैं, तो पूरी जाँच-पड़ताल करने वाले अधिकारी भी निष्क्रिय स्थिति में आ जाएँगे, और अक्सर व्यर्थ ही "पता लगाने" में लगे रहेंगे।

कई मामलों में, जब लोगों को पता चला कि उनके साथ धोखाधड़ी हुई है, तो उन्होंने तुरंत बैंक की हॉटलाइन या शाखा को फोन करके अपने खाते को लॉक करने या लेनदेन को रोकने का अनुरोध किया, लेकिन अक्सर उन्हें "सत्यापन की प्रतीक्षा" जैसे जवाब मिले, "पुलिस से दस्तावेज के बिना बैंक हस्तक्षेप नहीं कर सकता"... इस बीच, आज की तरह कई खातों के माध्यम से धन हस्तांतरित करने, धन निकालने और "घुमाने" की गति के साथ, बस कुछ ही मिनटों की हिचकिचाहट और सारा पैसा गायब हो जाएगा।

इससे पता चलता है कि कई बैंक अभी भी ग्राहकों की संपत्ति की सुरक्षा की तुलना में प्रक्रियाओं पर ज़्यादा ध्यान देते हैं। जब कोई विशिष्ट घटना घटती है, तो बैंक कर्मचारी अक्सर आवश्यकताओं का पालन करते हैं: पुष्टिकरण, आधिकारिक दस्तावेज़, आधार... ब्लॉक करने के लिए। खाताधारक की निंदात्मक जानकारी या असामान्य लेनदेन के माध्यम से उचित संदेह के आधार पर "आपातकालीन अस्थायी लॉक" तंत्र तैयार करने के बजाय, बैंक अभी भी एक ऐसा तरीका चुनते हैं जो प्रक्रियात्मक रूप से सुरक्षित हो लेकिन ग्राहकों के लिए जोखिम भरा हो।

इतना ही नहीं, व्यावसायिक दृष्टिकोण से, बैंक हमेशा यह दावा करते हैं कि लेनदेन हमेशा 24/7 सुचारू रूप से चलता है, लेकिन इसके अनुरूप कोई "24/7 आपातकालीन नियंत्रण" व्यवस्था नहीं है। कॉल सेंटर या एप्लिकेशन के माध्यम से ग्राहक सेवा चैनल अक्सर अतिभारित होते हैं या स्वचालित प्रतिक्रिया टेम्प्लेट द्वारा संसाधित होते हैं, या व्यावसायिक घंटों के बाद अस्थायी रूप से निलंबित भी हो जाते हैं।

ऑनलाइन धोखाधड़ी पर बैंकों की धीमी प्रतिक्रिया की स्थिति से निपटने के लिए, विभिन्न समाधानों की एक प्रणाली की आवश्यकता है। हालाँकि, तकनीकी रूप से, बैंकों को एक वास्तविक समय लेनदेन निगरानी प्रणाली स्थापित करने की आवश्यकता है, जो कृत्रिम बुद्धिमत्ता का उपयोग करके असामान्य लेनदेन, जैसे नए खातों में बड़ी राशि का स्थानांतरण, लेनदेन से पहले पासवर्ड बदलना आदि, की पहचान और शीघ्र चेतावनी दे सके। संदिग्ध संकेतों का पता चलने पर, सिस्टम को पैसे की हानि से बचने के लिए लेनदेन को स्वचालित रूप से लंबित स्थिति में डालने में सक्षम होना चाहिए।

वास्तव में, ऐसे बैंक हैं जिन्होंने एपीपी प्रोटेक्शन समाधान तैनात किया है - एमबी एपीपी पर ग्राहक लेनदेन की सुरक्षा के लिए एक एआई एप्लीकेशन समाधान, असामान्य समस्याओं का पता लगाने की क्षमता के साथ लॉग इन करते समय पहले स्पर्श बिंदु से ग्राहकों की सुरक्षा करना, ग्राहकों को आसानी से घुसपैठ करने वाले मैलवेयर इंस्टॉल करने की चेतावनी देना, नियंत्रण लेना...

हालाँकि, ऑनलाइन धोखाधड़ी की मौजूदा स्थिति में, जहाँ परिष्कृत हथकंडे अपनाए जा रहे हैं, बैंकों को उपयोगकर्ताओं को एक "आपातकालीन लॉक" सुविधा भी प्रदान करनी होगी, जिससे वे धोखाधड़ी के संकेत मिलने पर खातों को अस्थायी रूप से फ्रीज कर सकें। मोबाइल एप्लिकेशन पर एक बटन क्लिक करके या हॉटलाइन से आधिकारिक अनुरोध करके, संदिग्ध खाते को नकदी प्रवाह बनाए रखने के लिए अस्थायी रूप से निलंबित किया जा सकता है, जिससे सत्यापन के लिए समय मिल सके। यह "सुनहरा" समय नुकसान को रोकने और अधिकारियों द्वारा जाँच में सहयोग करने में एक महत्वपूर्ण कारक है।

इसके अलावा, 15 मई, 2024 को जारी गैर-नकद भुगतान संबंधी सरकारी आदेश संख्या 52/2024/ND-CP, जो 1 जुलाई, 2024 से प्रभावी होगा, भुगतान खातों को ब्लॉक करने के मामलों का प्रावधान करता है, जिसमें भुगतान खाताधारक और भुगतान सेवा प्रदाता के बीच पूर्व सहमति या खाताधारक के अनुरोध पर भुगतान खाते ब्लॉक करना शामिल है। इसलिए, जिन लोगों के पास पहले से ही बैंक खाता है या जो नया बैंक खाता खोलने वाले हैं, उन्हें आपातकालीन मामलों में खाता ब्लॉक करने के लिए एक समझौता करना चाहिए।

इसके साथ ही, ग्राहकों या अधिकारियों के नाकाबंदी अनुरोधों पर आपातकालीन प्रतिक्रिया के लिए नियम जोड़ना भी ज़रूरी है। हम "आधिकारिक प्रेषण की प्रतीक्षा" या "सत्यापन की प्रतीक्षा" की स्थिति में नकदी प्रवाह बनाए रखने के सुनहरे समय को विलंबित नहीं होने दे सकते।

डुक तुंग

स्रोत: https://nhandan.vn/khong-bo-lo-thoi-diem-vang-de-giu-lai-dong-tien-bao-ve-quyen-loi-khach-hang-post925215.html