बचत ब्याज दरों में गिरावट जारी

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ब्याज दरों में कटौती की लहर

पिछले साल इसी दिन बचत और ऋण पर ब्याज दरें आसमान छू रही थीं, इस साल स्थिति बिल्कुल उलट है। जनवरी की शुरुआत से, लगभग 30 बैंकों ने अपनी जमा ब्याज दरों को रिकॉर्ड निचले स्तर तक कम कर दिया है। एग्रीबैंक ने पिछले महीने दूसरी बार ब्याज दरों में कमी की है, नई कटौती लगभग 0.2%/वर्ष है, जो 1.8 - 5.3%/वर्ष के बीच उतार-चढ़ाव करती है। हाल ही में, टीपीबैंक ने जमा ब्याज दरों में 0.2%/वर्ष की और कटौती करके इसे 2.8 - 5.3%/वर्ष कर दिया; एमबी ने ब्याज दरों को 0.2 - 0.3%/वर्ष से घटाकर 2.5 - 6%/वर्ष कर दिया...

कुछ बैंकों ने जनवरी में बचत ब्याज दरों में दो बार कटौती की है। उदाहरण के लिए, एक्ज़िमबैंक ने ब्याज दरों में 0.1 - 0.3%/वर्ष की कटौती की है। 1 महीने की जमा दरों को घटाकर 3.4%/वर्ष, 3 महीने की जमा दरों को घटाकर 3.7%, 6 महीने की जमा दरों को घटाकर 4.6%, और 12 महीने की जमा दरों को घटाकर 5.1%/वर्ष कर दिया है... जनवरी में इस बैंक द्वारा की गई यह दूसरी कटौती है। इसी तरह, वियतबैंक ने भी बचत ब्याज दरों को दूसरी बार घटाकर 0.1 - 0.2%/वर्ष कर दिया है; 1 महीने की अवधि के लिए ब्याज दर 3.5%/वर्ष है, 3 महीने के लिए 3.7% है, 6 - 11 महीने के लिए 5% है, 12 महीने के लिए 5.3% है... टेककॉमबैंक ने 1 - 2 महीने की अवधि को भी कम कर दिया है, इस बैंक की ब्याज दर 2.7%/वर्ष है, 3 महीने के लिए 3.3% है, 6 महीने के लिए 3.8% है, 9 महीने के लिए 3.85% है, 12 महीने या उससे अधिक के लिए 4.9% है...

Lãi suất tiết kiệm vẫn tụt không phanh- Ảnh 1. — बैंकों द्वारा ब्याज दरें कम करना जारी

जो बैंक पहले ब्याज दरें बढ़ाने की होड़ में थे, उन्होंने भी अब अपनी ब्याज दरें कम कर दी हैं। उदाहरण के लिए, एलपीबैंक 1 से 24 महीने की अवधि के लिए 2 से 5.3%/वर्ष की ब्याज दरें तय करता है; एसएचबी की ब्याज दरें 3 से 5.5%/वर्ष की हैं; एनएएम ए बैंक की ब्याज दरें 3.1 से 5.9%/वर्ष की हैं...

यह देखा जा सकता है कि बैंकों की 6 महीने से कम की जमा राशि पर ब्याज दर 4.75%/वर्ष की सीमा तक नहीं पहुंची है। अल्पकालिक और दीर्घकालिक ब्याज दरों के बीच का अंतर कम हो गया है, जो पहले के 5-6% के बजाय लगभग 2-3% रह गया है। 12 महीने के बाद की अवधि के लिए, बैंक केवल 5-6%/वर्ष के आसपास ही मोबिलाइज करते हैं। हालांकि, दीर्घकालिक की तुलना में अल्पकालिक ब्याज दर वाले बैंकों की स्थिति अभी भी होती है। उदाहरण के लिए, ABBANK की 6 महीने की अवधि की ब्याज दर 4.8%/वर्ष है, लेकिन 9 महीने के बाद यह केवल 4.2%/वर्ष है। या MSB की 3 महीने की अवधि की ब्याज दर 3.25%/वर्ष है, लेकिन 6-9 महीने के लिए यह 3.1%/वर्ष है, 12 महीने के बाद यह 3.5%/वर्ष है।

अंतरबैंक बाजार में, बैंकों के बीच लेनदेन ब्याज दरें भी रिकॉर्ड निचले स्तर पर आ गईं। स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) की नवीनतम घोषणा के अनुसार, 24 जनवरी को ओवरनाइट शर्तों के लिए औसत अंतरबैंक ब्याज दर घटकर 0.12%/वर्ष, 1 सप्ताह के लिए 0.26%/वर्ष, 2 सप्ताह के लिए 0.51%/वर्ष, 1 माह के लिए 0.93%/वर्ष, 3 माह के लिए 3.02%/वर्ष, और 6 माह के लिए 4.02%/वर्ष हो गई। कम ब्याज दरों के बावजूद, लेनदेन कारोबार हमेशा ऊंचा रहा, जैसे ओवरनाइट 241,049 अरब वीएनडी, 1 सप्ताह के लिए 14,985 अरब वीएनडी, और 2 सप्ताह के लिए 1,460 अरब वीएनडी... पिछले वर्षों की तुलना में यह एक अजीबोगरीब विकास है। आम तौर पर, जनवरी में अंतरबैंक बाजार में ब्याज दरें ऊंची होती हैं। अतः वर्तमान ब्याज दर एक वर्ष पहले की तुलना में लगभग 6% प्रति वर्ष कम है।

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हो ची मिन्ह सिटी यूनिवर्सिटी ऑफ़ इकोनॉमिक्स के एसोसिएट प्रोफ़ेसर डॉ. गुयेन हू हुआन ने टिप्पणी की कि बचत ब्याज दरों में गिरावट दर्शाती है कि बैंकों के पास अभी भी अतिरिक्त पूँजी है और ऋण देना मुश्किल है। बचत ब्याज दरों में थोड़ी-थोड़ी कमी जारी रहेगी और वे निचले स्तर पर पहुँच जाएँगी। "किसी ने नहीं सोचा था कि एक साल बाद बचत ब्याज दरें अपने निचले स्तर पर पहुँच जाएँगी। लोगों के खर्च न करने की मानसिकता के कारण बचत दरों में वृद्धि हुई है, जबकि उपभोग और निवेश दरों में कमी आई है, इसलिए बचत निवेश से ज़्यादा है, जिससे पूँजी स्थिर हो गई है। यह मनोवैज्ञानिक समस्या बाज़ार को प्रभावित कर रही है। जब आर्थिक उम्मीदें बहुत अच्छी नहीं होतीं, तो लोग सतर्क हो जाते हैं और आने वाली मुश्किलों के लिए सोच-समझकर खर्च करते हैं। इससे माँग और कमज़ोर होती है और कुल माँग में गिरावट का एक चक्र बनता है," श्री हुआन ने विश्लेषण किया।

पिछले वर्षों में ऋण प्राप्त करने के लिए बीमा खरीदने की स्थिति के विपरीत, ऋण वृद्धि को बढ़ावा देने के लिए, कुछ बैंक अब विभिन्न कार्यक्रम शुरू कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, ACB 15 जनवरी से 31 मार्च तक "Tet with ACB: Gifts are coming, can't stop" कार्यक्रम लागू कर रहा है, जो 100% जीतने की दर वाले ऋण ग्राहकों के लिए है। पुरस्कारों में एक मर्सिडीज कार, 3.4 टन मूल्य का PNJ सोना, एक iPhone 15 ProMax और कई अन्य मूल्यवान उपहार शामिल हैं। BIDV 6.5 - 8.5%/वर्ष की ब्याज दरों पर 6 या 24 महीनों के लिए गृह ऋण प्रदान करता है।

इसके अलावा, BIDV उन ग्राहकों को, जो BIDV खातों के माध्यम से अपना वेतन देते हैं या BIDV खातों का उपयोग करने वाले व्यवसाय के मालिक और BIDV के प्रीमियम व्यक्तिगत ग्राहकों को, दो बेहतरीन विशेषाधिकार पैकेज "ड्रीम होम" और "प्रीमियर होम" प्रदान करता है, जिसमें कई अभूतपूर्व आकर्षक प्रोत्साहन शामिल हैं। विशेष रूप से, समय से पहले पुनर्भुगतान शुल्क में 50% की छूट, 50 मिलियन VND मूल्य के एक सुंदर खाता संख्या का उपहार... SHB बैंक में बचत और उधार लेने पर कई बेहतरीन प्रोत्साहन और आकर्षक उपहार प्रदान करता है।

श्री गुयेन हू हुआन ने टिप्पणी की: पहले जब ऋण सीमाएँ कठिन थीं, तो ग्राहकों को बैंकों की ज़रूरत होती थी, इसलिए बैंक "मूंगफली के साथ बीयर बेचते थे", लेकिन अब बैंकों को ग्राहकों की ज़रूरत है, इसलिए उन्हें "मूंगफली के साथ बीयर भी बेचनी पड़ रही है"। अगर हम चाहते हैं कि बचत ब्याज दरों में गिरावट रुके, तो अर्थव्यवस्था में ऋण की माँग बढ़नी चाहिए। बैंक पूँजी जुटाने के लिए ऋण देते हैं। और यह उन देशों की आर्थिक स्थिति पर निर्भर करता है जिन्हें वियतनाम माल निर्यात करता है, जैसे कि अमेरिका। अमेरिकी अर्थव्यवस्था बढ़ती है और उबरती है, और वियतनामी व्यवसायों को अधिक ऑर्डर मिलते हैं, तो उत्पादन और व्यवसाय के लिए ऋण की आवश्यकता होती है।

एचएसबीसी ग्लोबल प्राइवेट बैंकिंग के दक्षिण-पूर्व एशिया और भारत के निवेश प्रमुख, श्री जेम्स चेओ ने ज़ोर देकर कहा कि 2024 में वियतनाम की अर्थव्यवस्था 6% की दर से बढ़ेगी। विशेष रूप से, 2024 में वियतनामी अर्थव्यवस्था की मज़बूती उपभोक्ता खर्च और निवेश के संयोजन से आएगी। 2024 में मज़बूत प्रत्यक्ष विदेशी निवेश प्रवाह जारी रहने की संभावना है, जिससे विनिर्माण उद्योग को समर्थन मिलेगा। नया वैश्विक व्यापार सुधार चक्र वियतनाम के निर्यात को बढ़ावा देगा। इसके अलावा, वियतनाम में अंतर्राष्ट्रीय पर्यटन में धीरे-धीरे वृद्धि देखी जा सकती है। कुल मिलाकर, उनके अनुसार, 2024 में वियतनाम की अर्थव्यवस्था की जीडीपी वृद्धि दर 6% रहने की उम्मीद है, जो 2023 की तुलना में तेज़ है।

मुद्रास्फीति अपेक्षाकृत स्थिर है, लेकिन ऊर्जा या खाद्य पदार्थों की अपेक्षा से अधिक कीमतों के कारण इसमें वृद्धि का जोखिम हो सकता है। वियतनाम का मौद्रिक प्राधिकरण सतर्क रहेगा और इस वर्ष परिचालन ब्याज दर को अपरिवर्तित रखेगा।

श्री जेम्स चेओ , दक्षिण पूर्व एशिया और भारत के निवेश प्रमुख, एचएसबीसी ग्लोबल प्राइवेट बैंकिंग

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