बैंक एआई अनुप्रयोग को बढ़ावा देते हैं

अब यह कोई अजीब अवधारणा नहीं रही, बल्कि वाणिज्यिक बैंकों के परिचालन में एआई (कृत्रिम बुद्धिमत्ता) अनुप्रयोगों का व्यापक रूप से उपयोग किया जा रहा है।

उदाहरण के लिए, वियतनाम के विदेश व्यापार के लिए संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक ( वियतकॉमबैंक ) ने एआई और बिग डेटा का उपयोग करके ऋण अनुमोदन प्रक्रिया को स्वचालित कर दिया है; सैन्य वाणिज्यिक संयुक्त स्टॉक बैंक (एमबी) ने व्यक्तिगत वित्तीय परामर्श का समर्थन करने के लिए एआई को तैनात किया है; कई अन्य बैंक भी रिकॉर्ड को स्वचालित रूप से वर्गीकृत करने और संसाधित करने में एआई का उपयोग करते हैं...

ग्राहक टीएन फोंग कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक के लाइवबैंक में लेनदेन करते हैं।

AI आभासी सहायक

वियतकॉमबैंक के प्रतिनिधि ने बताया कि बैंक ने डिजिटल परिवर्तन प्रक्रिया में एआई का इस्तेमाल किया है और 3 साल पहले वर्चुअल असिस्टेंट वीसीबी डिजीबॉट लॉन्च किया था। यह असिस्टेंट ग्राहकों को 24/7 सहायता प्रदान कर सकता है, उत्पादों और सेवाओं से जुड़े सवालों के सटीक जवाब दे सकता है और कर्मचारियों को जटिल अनुरोध भेज सकता है। वीसीबी डिजीबॉट ने बैंक को संचालन के पहले 6 महीनों में ही 88.5% ग्राहक अनुरोधों को पूरा करने में मदद की है, लगभग 20 लाख सफल इंटरैक्शन के साथ, जिससे स्विचबोर्ड पर कॉल की संख्या में उल्लेखनीय कमी आई है। वर्तमान में, वीसीबी डिजीबॉट प्रति माह 50,000 से ज़्यादा ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है, खासकर वेबसाइट, मोबाइल एप्लिकेशन और फेसबुक मैसेंजर जैसे माध्यमों से युवा ग्राहकों को आकर्षित करता है।

इस बीच, हो ची मिन्ह सिटी डेवलपमेंट जॉइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक ( एचडीबैंक ) ने सेवा की गुणवत्ता में सुधार के लिए एआई को लागू किया है, जिसमें भुगतान खाते खोलने, बचत पुस्तकें खोलने, इलेक्ट्रॉनिक ग्राहक पहचान और डेटा विश्लेषण का समर्थन शामिल है। प्रक्रिया स्वचालन प्रौद्योगिकी (आरपीए) के अनुप्रयोग के साथ, सेवा विभाग में प्रसंस्करण समय 30% तक कम हो गया है, जबकि लेनदेन प्रसंस्करण की गति पिछले पारंपरिक तरीके की तुलना में 30 गुना बढ़ गई है। विशेष रूप से, इस तकनीक ने दस्तावेजों के बैकलॉग को पूरी तरह से खत्म करने में मदद की है, जिससे एक अधिक कुशल ऑपरेटिंग सिस्टम तैयार हुआ है। इन सुधारों के कारण, एचडीबैंक की सेवाओं का उपयोग करते समय ग्राहक संतुष्टि 80% तक बढ़ गई है,

टीएन फोंग कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक ( टीपीबैंक ) अपने तकनीकी प्लेटफ़ॉर्म और संचालन प्रक्रियाओं में बदलाव करके डिजिटलीकरण की प्रक्रिया को तेज़ कर रहा है। आरपीए का उपयोग करके, लेनदेन प्रक्रिया का समय मैन्युअल तरीकों की तुलना में बहुत तेज़ होता है, जिससे लेनदेन कर्मचारियों पर निर्भरता कम होती है, सटीकता में सुधार होता है और लागत बचती है।

एआई का न केवल अब व्यापक रूप से उपयोग किया जा रहा है, बल्कि कई साल पहले, एआई का उपयोग बैंकों द्वारा ग्राहकों के साथ सीधे लेनदेन के लिए एक उपकरण के रूप में किया जाता था, जैसे कि प्रश्नों का उत्तर देना, खाता जानकारी देखना और लेनदेन निर्देश प्रदान करना... VAI (वियतकॉमबैंक का); ACB चैटबॉट (एशिया कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक - ACB); वर्चुअल असिस्टेंट (MB); चैटबॉट VietinBank iBot (उद्योग और व्यापार के लिए वियतनाम ज्वाइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक - VietinBank); BIDV स्मार्टबैंकर (निवेश और विकास के लिए वियतनाम ज्वाइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक - BIDV) जैसे अनुप्रयोग वास्तव में प्रभावी हैं।

एआई 99% सटीकता के साथ बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण में मदद करता है

इसके अलावा, एआई बैंकों को ऑनलाइन लॉगिन (फेस आईडी, फिंगरप्रिंट, वॉयस) के लिए 99% तक की सटीकता दर के साथ बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण करने में भी मदद करता है, साथ ही इलेक्ट्रॉनिक डिजिटल खाते (ईकेवाईसी) खोलने के लिए पहचान सत्यापन; ऑप्टिकल कैरेक्टर रिकॉग्निशन (ओसीआर), नागरिक पहचान पत्र, चालान और अनुबंधों से स्वचालित रूप से जानकारी निकालने में भी मदद करता है।

इस एप्लिकेशन के साथ, बैंक ऋण और कार्ड खोलने के लेनदेन को मैन्युअल रूप से संसाधित करने में लगने वाले समय और कर्मचारियों की बचत करते हैं। लगभग पूर्ण सटीकता वाले उच्च-रेटेड एप्लिकेशन, जैसे कि वियतिनबैंक का ई-केवाईसी; टीपीबैंक का टीपीबैंक नियो; वियतनाम टेक्नोलॉजिकल एंड कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (टेककॉमबैंक) का टीसीबी डिजिबैंक...

लेन-देन प्रक्रिया में लगने वाले समय को कम करने में मदद करने के अलावा, कई बैंक जोखिमों का विश्लेषण करने और धोखाधड़ी, खासकर असामान्य लेनदेन, मनी लॉन्ड्रिंग और क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी को रोकने के लिए एआई का इस्तेमाल करते हैं। विशेष रूप से, वियतकॉमबैंक क्रेडिट जोखिमों का विश्लेषण करने और असामान्य लेनदेन का पता लगाने के लिए एआई का इस्तेमाल करता है; वियतकॉमबैंक कार्ड धोखाधड़ी की पहचान करने और उसे रोकने के लिए डीप लर्निंग का इस्तेमाल करता है...

ऋण सेवाओं के साथ, एआई ग्राहकों के ऋणों को स्वीकृत करने में लगने वाले समय को कुछ दिनों से घटाकर कुछ मिनटों में लाने में मदद करता है। एआई बैंकों के लिए क्रेडिट, क्रेडिट स्कोर और ग्राहकों की पुनर्भुगतान क्षमता का मूल्यांकन करने, ऋण देने, ब्याज दरों और ऋण शर्तों पर निर्णय लेने का एक प्रभावी तरीका भी है, जैसे कि टीपीबैंक, लाइवबैंक और क्रेडिट स्कोरिंग एप्लिकेशन के साथ; टेककॉमबैंक ग्राहकों की पुनर्भुगतान क्षमता का मूल्यांकन करने के लिए एआई स्कोरिंग का उपयोग करता है; वियतनाम प्रॉस्पेरिटी जॉइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक (वीपीबैंक) ने वीपीबैंक नियो के साथ एकीकृत क्रेडिट स्कोरिंग एआई एप्लिकेशन को स्वचालित रूप से ऋण स्वीकृत करने के लिए अपनाया है।

वैश्विक रुझानों के साथ कदमताल मिलाते रहने के लिए, अर्थशास्त्री डॉ. गुयेन डुक हुआंग (लोक फाट कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक - एलपीबैंक के निदेशक मंडल के पूर्व अध्यक्ष) ने कहा कि बैंकिंग उद्योग को डेटा इन्फ्रास्ट्रक्चर का निर्माण करना चाहिए, मानव संसाधनों को प्रशिक्षित करना चाहिए और प्राथमिकता वाले क्षेत्रों में एआई का परीक्षण करना चाहिए। इसके अलावा, प्रौद्योगिकी निगमों के साथ अंतर्राष्ट्रीय सहयोग और क्षेत्र के देशों से सीखना भी प्रौद्योगिकी अंतर को कम करने के प्रमुख कारक हैं।

स्टेट बैंक के अनुसार, सामान्य रूप से प्रौद्योगिकी या विशेष रूप से एआई को लागू करने से बैंकों को प्रक्रियाओं को अनुकूलित करने, लागत कम करने में मदद मिलती है, जिससे ऋण ब्याज दरों में कमी जारी रहती है, तथा व्यवसायों और अर्थव्यवस्था को समर्थन मिलता है।

वाणिज्यिक बैंकों के प्रतिनिधियों ने यह भी कहा कि यदि उचित रणनीति हो, तथा प्रौद्योगिकी निवेश के लिए कर प्रोत्साहन जारी करने, कानूनी ढांचे को अद्यतन करने और सार्वजनिक-निजी सहयोग को बढ़ावा देने में सरकार की अग्रणी भूमिका हो, तो एआई प्रौद्योगिकी अगले दशक में वियतनामी बैंकिंग उद्योग को क्षेत्रीय और विश्व स्तर तक पहुंचने में मदद करने वाली प्रेरक शक्ति बन जाएगी।

यह अनुमान लगाया जा रहा है कि भविष्य में, बैंकिंग में एआई अनुप्रयोग अति-वैयक्तिकरण की ओर बढ़ेंगे, जहाँ प्रत्येक ग्राहक को एक अलग सेवा प्राप्त होगी, जिसमें प्रत्येक ग्राहक को गहराई से समझने के लिए लेनदेन, खर्च करने की आदतों और सामाजिक नेटवर्क से बहुआयामी डेटा को संश्लेषित करने के लिए एआई का उपयोग किया जाएगा। ग्राहक प्रोफ़ाइल को वास्तविक समय में अपडेट किया जाता है और पारदर्शिता और सुरक्षा बढ़ाने के लिए नई तकनीक का उपयोग किया जाता है।

स्रोत: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html