बैंक एआई के उपयोग को बढ़ा रहे हैं।

कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) अब कोई अपरिचित अवधारणा नहीं रह गई है, इसके अनुप्रयोगों का उपयोग अब वाणिज्यिक बैंकों के संचालन में व्यापक रूप से किया जाता है।

उदाहरण के लिए, वियतनाम फॉरेन ट्रेड कमर्शियल बैंक ( वियतकोमबैंक ) ने एआई और बिग डेटा का उपयोग करके अपनी ऋण स्वीकृति प्रक्रिया को स्वचालित कर दिया है; मिलिट्री कमर्शियल बैंक (एमबी) ने व्यक्तिगत वित्तीय सलाह में सहायता के लिए एआई का उपयोग किया है; और कई अन्य बैंकों ने भी ऋण आवेदनों के स्वचालित वर्गीकरण और प्रसंस्करण में एआई का प्रयोग किया है।

ग्राहक टिएन फोंग कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक के लाइवबैंक स्वचालित बैंकिंग सिस्टम पर लेनदेन करते हैं।

एआई वर्चुअल असिस्टेंट

वियतकोमबैंक के एक प्रतिनिधि ने बताया कि बैंक ने अपने डिजिटल परिवर्तन की प्रक्रिया में कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) का उपयोग किया है और तीन साल पहले VCB डिजिबॉट वर्चुअल असिस्टेंट लॉन्च किया था। यह असिस्टेंट ग्राहकों को 24/7 सहायता प्रदान कर सकता है, उत्पादों और सेवाओं से संबंधित प्रश्नों के सटीक उत्तर देता है और जटिल अनुरोधों को कर्मचारियों तक पहुंचाता है। VCB डिजिबॉट ने संचालन के पहले छह महीनों में बैंक को 88.5% ग्राहक अनुरोधों को संभालने में मदद की, लगभग 20 लाख सफल इंटरैक्शन हुए, जिससे कॉल सेंटर पर आने वाली कॉलों की संख्या में उल्लेखनीय कमी आई। वर्तमान में, VCB डिजिबॉट हर महीने 50,000 से अधिक ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है, और वेबसाइट, मोबाइल एप्लिकेशन और फेसबुक मैसेंजर जैसे चैनलों के माध्यम से विशेष रूप से युवा ग्राहकों को आकर्षित करता है।

इसी बीच, हो ची मिन्ह सिटी डेवलपमेंट कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक ( एचडीबैंक ) भुगतान खाते, बचत खाते खोलने, इलेक्ट्रॉनिक ग्राहक पहचान और डेटा विश्लेषण सहित सेवाओं की गुणवत्ता में सुधार के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) का उपयोग कर रहा है। प्रोसेस ऑटोमेशन (आरपीए) तकनीक के प्रयोग से सेवा विभाग में प्रोसेसिंग समय में 30% की कमी आई है, जबकि लेनदेन की गति पारंपरिक तरीकों की तुलना में 30 गुना बढ़ गई है। विशेष रूप से, इस तकनीक ने आवेदनों के लंबित रहने की समस्या को पूरी तरह से समाप्त कर दिया है, जिससे एक अधिक कुशल ऑपरेटिंग सिस्टम का निर्माण हुआ है। इन सुधारों के कारण, एचडीबैंक की सेवाओं से ग्राहकों की संतुष्टि 80% तक बढ़ गई है, जो सेवा गुणवत्ता में सुधार के लिए प्रौद्योगिकी के उपयोग की सफलता को स्पष्ट रूप से दर्शाती है।

टिएन फोंग कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक ( टीपीबैंक ) अपने प्रौद्योगिकी प्लेटफॉर्म और परिचालन प्रक्रियाओं में बदलाव करके डिजिटलीकरण की प्रक्रिया को और तेज कर रहा है। नियमित प्रक्रिया प्रशासन (आरपीए) का उपयोग करके, लेनदेन प्रसंस्करण का समय मैन्युअल तरीकों की तुलना में काफी कम हो गया है, जिससे कैशियरों पर निर्भरता कम हुई है, सटीकता में सुधार हुआ है और लागत में बचत हुई है।

कृत्रिम बुद्धिमत्ता कोई नई बात नहीं है; कई वर्षों से बैंक ग्राहकों के साथ सीधे लेन-देन के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता का उपयोग कर रहे हैं, जैसे कि सवालों के जवाब देना, खाता जानकारी खोजना और लेन-देन में मार्गदर्शन करना। वीएआई (वियतकोमबैंक से), एसीबी चैटबॉट (एशिया कमर्शियल बैंक - एसीबी), वर्चुअल असिस्टेंट (एमबी), विएटिनबैंक आईबॉट चैटबॉट (वियतनाम जॉइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक फॉर इंडस्ट्री एंड ट्रेड - विएटिनबैंक) और बीआईडीवी स्मार्टबैंकर (वियतनाम इन्वेस्टमेंट एंड डेवलपमेंट बैंक - बीआईडीवी) जैसे एप्लिकेशन बेहद प्रभावी साबित हुए हैं।

एआई 99% सटीकता के साथ बायोमेट्रिक्स को सत्यापित करने में मदद करता है।

इसके अतिरिक्त, एआई बैंकों को ऑनलाइन लॉगिन के लिए बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण (चेहरे की पहचान - फेस आईडी, फिंगरप्रिंट, आवाज) 99% तक की सटीकता दर के साथ करने में मदद करता है, साथ ही इलेक्ट्रॉनिक खाते खोलने (ईकेवाईसी) के लिए पहचान सत्यापन; ऑप्टिकल कैरेक्टर रिकग्निशन (ओसीआर), नागरिक पहचान पत्रों, चालानों और अनुबंधों से स्वचालित रूप से जानकारी निकालने में भी मदद करता है।

इस एप्लिकेशन की मदद से बैंक ऋण और कार्ड लेनदेन को मैन्युअल रूप से संसाधित करने में लगने वाले समय और कर्मचारियों की संख्या में काफी कमी कर सकते हैं। लगभग सटीक परिणाम देने वाले प्रशंसित एप्लिकेशन में वियतनाम बैंक का eKYC, TPBank का TPBank Neo और टेककॉमबैंक (वियतनाम टेक्नोलॉजिकल एंड कमर्शियल बैंक) का TCB Digibank शामिल हैं।

लेन-देन की प्रक्रिया को तेज करने के अलावा, कई बैंक जोखिमों का विश्लेषण करने और धोखाधड़ी, विशेष रूप से असामान्य लेन-देन, तथा मनी लॉन्ड्रिंग और क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी को रोकने के लिए एआई का उपयोग कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, वियतकोमबैंक क्रेडिट जोखिम का विश्लेषण करने और असामान्य लेन-देन का पता लगाने के लिए एआई का उपयोग करता है; वियतइनबैंक कार्ड धोखाधड़ी की पहचान और रोकथाम के लिए डीप लर्निंग का उपयोग करता है…

ऋण सेवाओं में, एआई ऋण स्वीकृति के समय को कई दिनों से घटाकर कुछ ही मिनटों तक लाने में मदद करता है। एआई बैंकों के लिए ग्राहकों की साख, क्रेडिट स्कोर और ऋण चुकाने की क्षमता का आकलन करने का एक प्रभावी तरीका भी है, जिससे वे ऋण देने, ब्याज दरों और ऋण शर्तों पर निर्णय ले सकें। उदाहरण के लिए, टीपीबैंक के पास लाइवबैंक और क्रेडिट स्कोरिंग एप्लिकेशन है; टेककॉमबैंक ग्राहकों की ऋण चुकाने की क्षमता का आकलन करने के लिए एआई स्कोरिंग का उपयोग करता है; और वियतनाम प्रॉस्पेरिटी कमर्शियल बैंक (वीपीबैंक) के पास वीपीबैंक नियो के साथ एकीकृत क्रेडिट स्कोरिंग एआई एप्लिकेशन है जो स्वचालित रूप से ऋण स्वीकृत करता है।

वैश्विक रुझानों के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए, अर्थशास्त्री और पीएचडी धारक गुयेन ड्यूक हुआंग (लोक फात कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक - एलपीबैंक के निदेशक मंडल के पूर्व अध्यक्ष) का सुझाव है कि बैंकिंग उद्योग को डेटा इंफ्रास्ट्रक्चर का निर्माण करना चाहिए, मानव संसाधनों को प्रशिक्षित करना चाहिए और प्राथमिकता वाले क्षेत्रों में एआई के साथ प्रयोग करना चाहिए। इसके अलावा, प्रौद्योगिकी निगमों के साथ अंतरराष्ट्रीय सहयोग और क्षेत्र के देशों से सीखना भी प्रौद्योगिकी अंतर को पाटने में महत्वपूर्ण कारक हैं।

वियतनाम के स्टेट बैंक के अनुसार, सामान्य तौर पर प्रौद्योगिकी का अनुप्रयोग, और विशेष रूप से एआई का अनुप्रयोग, बैंकों को प्रक्रियाओं को अनुकूलित करने, लागत कम करने और इस प्रकार ऋण ब्याज दरों को और कम करने में मदद करता है, जिससे व्यवसायों और अर्थव्यवस्था को समर्थन मिलता है।

वाणिज्यिक बैंकों के प्रतिनिधियों ने यह भी कहा कि सही रणनीति के साथ-साथ प्रौद्योगिकी निवेश के लिए तरजीही कर नीतियों को जारी करने, कानूनी ढांचे को अद्यतन करने और सार्वजनिक-निजी भागीदारी को बढ़ावा देने में सरकार के नेतृत्व से, एआई प्रौद्योगिकी अगले दशक में वियतनामी बैंकिंग उद्योग को क्षेत्रीय और वैश्विक स्तर तक पहुंचने में मदद करने वाली एक प्रेरक शक्ति बन जाएगी।

यह अनुमान लगाया जा रहा है कि भविष्य में बैंकिंग क्षेत्र में एआई के अनुप्रयोग अति-व्यक्तिगतकरण की ओर अग्रसर होंगे, जिससे प्रत्येक ग्राहक को अद्वितीय सेवा प्राप्त होगी। एआई का उपयोग लेन-देन, खर्च करने की आदतों और सोशल मीडिया से प्राप्त बहुआयामी डेटा को संश्लेषित करने के लिए किया जाएगा, ताकि प्रत्येक ग्राहक को गहराई से समझा जा सके। ग्राहक प्रोफाइल को वास्तविक समय में अपडेट किया जाएगा और पारदर्शिता और सुरक्षा बढ़ाने के लिए नई तकनीकों का उपयोग किया जाएगा।

स्रोत: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html