सत्यापन प्रक्रिया को और सख्त बनाएं, फर्जी खातों को रोकें।

Siết xác thực, ngăn tài khoản 'ma' - Ảnh 1. — वियतनाम के स्टेट बैंक ने डिजिटल भुगतान की सुरक्षा बढ़ाने के लिए ग्राहक सत्यापन और खाता प्रबंधन पर कई नए नियम जारी किए हैं - फोटो: क्वांग दिन्ह

धोखाधड़ी रोकथाम उपायों के अलावा, मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी नियमों को भी सख्त किया गया है। वियतनाम स्टेट बैंक (एसबीवी) के अनुसार, सिस्टम की संचालन प्रणाली सहभागी सदस्यों को संदिग्ध खातों का पता चलते ही उनकी सक्रिय रूप से रिपोर्ट करने और नेटवर्क में अन्य इकाइयों के साथ डेटा साझा करने की अनुमति देती है।

खाता खोलते समय पहचान सत्यापन संबंधी आवश्यकताओं को और सख्त करें।

प्रेस से बात करते हुए, वियतनाम के स्टेट बैंक के भुगतान विभाग के निदेशक श्री फाम अन्ह तुआन ने कहा कि खाते खोलने, कार्ड जारी करने और ई-वॉलेट से संबंधित नए नियमों ने ग्राहक पहचान को और सख्त कर दिया है, चिप-युक्त नागरिक पहचान पत्रों और वीएनईआईडी एप्लिकेशन के माध्यम से बायोमेट्रिक सत्यापन को बढ़ाया है ताकि उपयोगकर्ताओं को सटीक रूप से प्रमाणित किया जा सके।

इन नियमों को एक "सुरक्षा कवच" के रूप में देखा जाता है जो ग्राहकों को धोखाधड़ी करने वाले अपराधियों से बचाता है। ये अपराधी फर्जी व्यावसायिक खातों, डीपफेक तकनीक और मैलवेयर का इस्तेमाल करके धोखाधड़ी करते हैं। इसलिए, सेवा प्रदाताओं को कम से कम हर तीन महीने में एक बार अपने एप्लिकेशन को नवीनतम संस्करण में अपडेट करना होगा और साइबर अपराधियों द्वारा शोषण के जोखिम का पता चलने पर लेनदेन को रोकने के उपाय लागू करने होंगे।

यदि कोई गंभीर खामी पाई जाती है, तो उसे तुरंत ठीक किया जाना चाहिए और ग्राहकों की सुरक्षा के लिए नियंत्रण उपाय लागू किए जाने चाहिए। नए नियमों के तहत व्यावसायिक संस्थाओं और उद्यमों को अपने प्रतिनिधियों की बायोमेट्रिक जानकारी सत्यापित करना भी अनिवार्य है ताकि धोखाधड़ी वाली गतिविधियों के लिए संगठनात्मक खातों के दुरुपयोग को रोका जा सके।

मोबाइल बैंकिंग एप्लिकेशन को जोखिम के संकेतों का पता लगाने और चेतावनी देने में सक्षम होना चाहिए, और संपत्ति के दुरुपयोग के जोखिम को सीमित करने के लिए कुछ असामान्य परिस्थितियों में एप्लिकेशन को स्वचालित रूप से बंद या बंद कर देना चाहिए।

वियतनाम का स्टेट बैंक , सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय के साथ मिलकर जनसंख्या डेटा, चिप-युक्त नागरिक पहचान पत्र और VNeID एप्लिकेशन का उपयोग करके ग्राहक डेटा को साफ करने और अवैध उद्देश्यों के लिए खाते खोलने हेतु प्रतिरूपण और जाली दस्तावेजों के उपयोग को रोकने के लिए भी सहयोग करता है।

24 अप्रैल तक, बायोमेट्रिक डेटा का उपयोग करके 156.6 मिलियन से अधिक ग्राहक रिकॉर्ड सत्यापित किए जा चुके थे। वियतनाम राष्ट्रीय क्रेडिट सूचना केंद्र ने भी लगभग 57 मिलियन रिकॉर्ड सत्यापित किए, जिनमें से लगभग 44.5 मिलियन ग्राहक फाइलों को साफ किया गया।

क्रेडिट संस्थानों और भुगतान मध्यस्थों ने भी ग्राहकों की पहचान को बेहतर बनाने के लिए अपने मोबाइल बैंकिंग अनुप्रयोगों में बायोमेट्रिक मिलान सुविधाओं को एकीकृत किया है।

केंद्रीकृत डेटा प्लेटफॉर्म पर, क्रेडिट संस्थान ग्राहकों को ऑनलाइन लेनदेन करने की अनुमति देने से पहले लेनदेन को ब्लॉक करने या अतिरिक्त प्रमाणीकरण और पहचान की आवश्यकता का तुरंत निर्णय ले सकते हैं। इसे तेजी से बढ़ते जटिल वित्तीय धोखाधड़ी योजनाओं के संदर्भ में सुरक्षा की एक महत्वपूर्ण परत माना जाता है।

ट्रेडिंग के लिए जोखिम चेतावनी का स्तर बढ़ाएं।

एक समान उपयोगकर्ता अनुभव सुनिश्चित करने के लिए, वियतनाम के स्टेट बैंक को अपनी इकाइयों से मोबाइल बैंकिंग, ऑनलाइन बैंकिंग, काउंटर पर लेनदेन और एटीएम सहित सभी लेनदेन चैनलों पर एक साथ अलर्ट सेवाएं लागू करने की भी आवश्यकता होती है।

आने वाले समय में, नियामक एजेंसी धोखाधड़ी के संदिग्ध खातों, ई-वॉलेट, बैंक कार्ड और भुगतान स्वीकृति इकाइयों पर डेटा संग्रह का विस्तार करना जारी रखेगी, साथ ही तकनीकी बुनियादी ढांचे को उन्नत करेगी ताकि क्रेडिट संस्थानों और भुगतान मध्यस्थों को संदिग्ध खातों की स्थिति के बारे में पूछताछ करने के लिए अतिरिक्त सेवाएं प्रदान की जा सकें, जिन्हें इसकी आवश्यकता है।

इसके अलावा, परिपत्र 27/2025 के अनुसार, 500 मिलियन वीएनडी या उससे अधिक के लेनदेन की निगरानी और रिपोर्टिंग अनिवार्य है। इसलिए, बैंक अतिरिक्त जांच कर सकते हैं, विशेष रूप से असामान्य लेनदेन के लिए। कुछ मामलों में, इससे छोटी राशियों की तुलना में प्रसंस्करण समय अधिक हो सकता है।

बड़ी रकम के लेन-देन की निगरानी बढ़ाने के साथ-साथ, कई बैंक ग्राहकों द्वारा धोखाधड़ी के संदिग्ध खातों में पैसे ट्रांसफर करने के जोखिम को कम करने के लिए सक्रिय रूप से प्रारंभिक चेतावनी उपकरण भी लागू कर रहे हैं।

एग्रीबैंक इस सुविधा को लागू करने वाले अग्रणी बैंकों में से एक है, जो काउंटर पर किए गए लेन-देन पर इसे लागू करता है। सिस्टम प्राप्तकर्ता की खाता जानकारी का स्वचालित रूप से विश्लेषण करेगा और जोखिम स्तर को तीन स्तरों में वर्गीकृत करेगा: उच्च जोखिम, मध्यम जोखिम और अपुष्ट।

किसी भी असामान्य गतिविधि का पता चलने पर, कैशियर धन हस्तांतरण आदेश पूरा करने से पहले ग्राहक को सूचित करेगा। एग्रीबैंक के अनुसार, कार्यान्वयन अवधि के बाद, सिस्टम ने लाखों लेनदेन संबंधी अलर्ट दर्ज किए हैं।

इसी प्रकार, वियतकोमबैंक ने भी अपने मोबाइल ऐप और शाखाओं में वीसीबी अलर्ट सिस्टम शुरू किया है ताकि ग्राहकों को धोखाधड़ी के संदिग्ध खातों के बारे में चेतावनी दी जा सके। इसके अनुसार, जब ग्राहक लेनदेन करते हैं, तो सिस्टम स्वचालित रूप से प्राप्तकर्ता खाते की जानकारी का मिलान और विश्लेषण करेगा।

यदि प्राप्तकर्ता की जानकारी राष्ट्रीय जनसंख्या डेटाबेस से मेल नहीं खाती है, या यदि वे बैंक की संदिग्ध उच्च जोखिम वाले लेनदेन की सूची में शामिल हैं, तो चेतावनी जारी की जाएगी... यह सुविधा वीसीबी डिजीबैंक एप्लिकेशन में पहले से ही मौजूद है और इसने जोखिम के संकेत दिखाने वाले लाखों धन हस्तांतरण लेनदेन के लिए तुरंत चेतावनी जारी की है।

Siết xác thực, ngăn tài khoản 'ma' - Ảnh 2. — कई बैंक और ई-वॉलेट अपने ग्राहकों को उनके खातों की विश्वसनीयता के बारे में चेतावनी देने के लिए तंत्र लागू करते हैं - फोटो: क्वांग दिन्ह

असामान्य लेन-देन की प्रारंभिक चेतावनी

यह सुनिश्चित करने के लिए कि लेन-देन सही व्यक्ति के साथ ही हो, वियतकोमबैंक ने घोषणा की है कि उसने चिप-युक्त नागरिक पहचान पत्रों, एकीकृत वीएनईआईडी, रिमोट डिजिटल हस्ताक्षर और सॉफ्टओटीपी जैसे उन्नत प्रमाणीकरण समाधानों के माध्यम से बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण लागू किया है। बैंक का लक्ष्य 2025 के अंत तक 1.5 करोड़ से अधिक ग्राहकों का बायोमेट्रिक डेटा एकत्र करना है।

बीआईडीवी और वीपीबैंक जैसे कई अन्य बैंक भी अपने मोबाइल बैंकिंग प्लेटफॉर्म पर जोखिम चेतावनी तंत्र लागू कर रहे हैं। यदि कोई जोखिम चेतावनी प्राप्त होती है, तो उपयोगकर्ताओं को लेनदेन रोक देना चाहिए और लेनदेन के दौरान लेनदेन भागीदार द्वारा सीधे दिए गए लिंक या फोन नंबर के बजाय किसी स्वतंत्र संचार चैनल के माध्यम से प्राप्तकर्ता की जानकारी सत्यापित करनी चाहिए।

वीपीबैंक ने यह भी चेतावनी दी है कि कानूनी जानकारी की कमी के कारण कई लोग बैंक खाते किराए पर दे रहे हैं, उधार दे रहे हैं या खरीद-बेच रहे हैं। जालसाज अक्सर सोशल मीडिया, टेक्स्ट मैसेज या फोन कॉल के जरिए उपयोगकर्ताओं से संपर्क करते हैं और उन्हें ऑनलाइन धोखाधड़ी, जुआ या सट्टेबाजी से पैसे प्राप्त करने के लिए खाते बेचने की पेशकश करते हैं।

वीपीबैंक के अनुसार, यह कानून का उल्लंघन है। खाताधारकों को उल्लंघन की प्रकृति और गंभीरता के आधार पर 200 मिलियन वीएनडी तक के प्रशासनिक दंड या आपराधिक अभियोजन का सामना करना पड़ सकता है। बैंक ग्राहकों को सलाह देता है कि वे अपने खातों को किसी भी रूप में किराए पर न दें, उधार न दें या बेचें नहीं।

हाल ही में, मोमो ने यह भी घोषणा की कि मोमो के माध्यम से पैसे ट्रांसफर करते समय, ग्राहकों को प्राप्तकर्ता खाते की विश्वसनीयता के बारे में तीन स्थितियों के साथ चेतावनी मिलेगी: हरा: सुरक्षित - खाते में कोई जोखिम नहीं पाया गया; पीला: विचार करने की आवश्यकता - खाते में संभावित जोखिम; लाल: खतरनाक - खाता धोखाधड़ी के जोखिम में है।

विश्वसनीय डेटा स्रोतों, उपयोगकर्ता रिपोर्टों और कृत्रिम बुद्धिमत्ता तकनीक को मिलाकर, MoMo समय रहते चेतावनी प्रदान कर सकता है, जिससे उपयोगकर्ताओं को प्रत्येक लेनदेन में जोखिमों से बचने में मदद मिलती है। MoMo का सुरक्षा तंत्र असामान्य लेनदेनों का स्वचालित रूप से विश्लेषण और पता भी लगा सकता है।

किसी भी तरह के जोखिम का पता चलने पर, MoMo अस्थायी रूप से लेन-देन को रोक देगा, एक स्पष्ट चेतावनी भेजेगा और ग्राहक को एक सुरक्षित हेल्पलाइन पर कॉल करने के लिए निर्देशित करेगा। ग्राहक के कॉल करने पर, सिस्टम धोखाधड़ी के आम परिदृश्यों के बारे में जानकारी देगा, जिससे ग्राहक को बेहतर ढंग से समझने और यह तय करने में मदद मिलेगी कि लेन-देन जारी रखना है या नहीं।

व्यवसाय का बैंक खाता भी मालिक के नाम पर होना चाहिए।

वियतनाम के स्टेट बैंक के परिपत्र संख्या 25/2025 के अनुसार, 1 मार्च से, एक व्यावसायिक परिवार के बैंक खाते का नाम उसके व्यवसाय पंजीकरण प्रमाण पत्र पर दिए गए नाम से मेल खाना चाहिए।

तदनुसार, व्यावसायिक परिवार अब वस्तुओं की बिक्री या सेवाओं के प्रावधान से प्राप्त धन को प्राप्त करने के लिए पहले की तरह व्यक्तिगत खातों या रिश्तेदारों के खातों का उपयोग नहीं कर सकते हैं। सभी नकद आवक और जावक व्यवसायिक परिवार के नाम पर पंजीकृत खातों के माध्यम से ही किए जाने चाहिए।

भुगतान खातों के लिए उपनामों का उपयोग करना बंद करें।

कुछ बैंक ग्राहकों को उनके आधिकारिक खाता संख्या (मूल खाते) के साथ उपनामों का उपयोग करने की अनुमति देते हैं, जिससे ग्राहक खाता जानकारी को व्यक्तिगत बनाने में मदद मिलती है। हालांकि, इससे लेन-देन के दौरान कई समस्याएं उत्पन्न हुई हैं, जैसे कि आसानी से भ्रम होना, प्राप्तकर्ता की पहचान करने में कठिनाई और गलत व्यक्ति को धन हस्तांतरित होने का जोखिम।

वियतनाम स्टेट बैंक के परिपत्र संख्या 30/2025 के अनुसार, 1 अप्रैल से व्यक्तिगत ग्राहकों के खाते का नाम उनके नागरिक पहचान पत्र या राष्ट्रीय पहचान पत्र पर दी गई जानकारी से मेल खाना चाहिए, ताकि सभी लेन-देन की सुरक्षा सुनिश्चित की जा सके। इसलिए, बैंकों को ग्राहकों को अपने खातों के लिए उपनाम सेट करने की सुविधा बंद करनी होगी।

ANH HONG - LE THANH

स्रोत: https://tuoitre.vn/siet-xac-thuc-ngan-tai-khoan-ma-20260528232559092.htm