नीति ऋण पूंजी प्रबंधन का “डिजिटलीकरण”: आधुनिक, प्रभावी और जन-उन्मुख

डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देने वाले संपूर्ण बैंकिंग उद्योग के संदर्भ में, वियतनाम बैंक फॉर सोशल पॉलिसीज़ (वीबीएसपी) की डाक लाक शाखा ने सेवा की गुणवत्ता में सुधार के लिए कई डिजिटल समाधानों को सक्रिय रूप से लागू किया है, जिससे बैंकिंग सेवाएं उन दूरदराज के क्षेत्रों के लोगों के करीब पहुंच रही हैं जहां पारंपरिक वित्त तक पहुंच अभी भी सीमित है।

पहले, पॉलिसी क्रेडिट से संबंधित कार्य मुख्यतः मैन्युअल रूप से और टेक्स्ट संदेशों के माध्यम से किए जाते थे। पॉलिसी क्रेडिट पूंजी के प्रबंधन और संचालन में नवाचार लाने के लिए, 2021 से, बैंक फॉर सोशल पॉलिसीज़, डाक लाक शाखा ने पॉलिसी क्रेडिट मैनेजमेंट (QLTDCS) एप्लिकेशन को लागू किया है। यह एप्लिकेशन न केवल बचत और ऋण समूहों (TK&VV) से ऋण वसूली, ब्याज वसूली और बचत जमा प्रक्रियाओं को आधुनिक बनाने में मदद करता है, बल्कि डेटा को सटीक और पारदर्शी रूप से अपडेट करने में भी मदद करता है, जिससे निगरानी की प्रभावशीलता बढ़ती है और लोगों को बेहतर सेवा प्रदान करने में मदद मिलती है।

सामाजिक नीति बैंक, डाक लाक शाखा की उप निदेशक, ट्रान थी थाम, आवेदन संचालन में एक ऋण समूह के नेता का मार्गदर्शन करती हैं।

सोन होआ कम्यून में बचत एवं ऋण समूह की प्रमुख सुश्री गुयेन थी ज़ुआन होआ, 50 उधारकर्ताओं वाले एक बचत एवं ऋण समूह का प्रबंधन कर रही हैं, जिसका कुल बकाया ऋण 3.4 अरब वियतनामी डोंग से अधिक है। पहले, जब भी वह ब्याज वसूलती थीं या बचत गिनती थीं, तो उन्हें उसे हाथ से लिखकर जोड़ना पड़ता था, जो समय लेने वाला और त्रुटियों से भरा काम था।

खासकर बरसात के दिनों में, जब लोग पैसे देने नहीं आ पाते थे, तो उसे घर-घर जाकर पैसे इकट्ठा करने पड़ते थे, हाथ से नोट करने पड़ते थे, रसीदें लिखनी पड़ती थीं, हिसाब-किताब करना पड़ता था, हिसाब-किताब जोड़ना पड़ता था... कभी-कभी देर रात तक भी काम पूरा नहीं होता था। अब, सब कुछ बहुत आसान हो गया है, उसे बस अपना फ़ोन खोलना होता है, कुछ काम करने होते हैं और काम हो जाता है।

क्यूएलटीडीसीएस एप्लिकेशन की मदद से, वह पैसा इकट्ठा होने के बाद समूह के प्रत्येक सदस्य की लेन-देन की जानकारी तुरंत अपडेट कर सकती है। यह डेटा बैंक के सिस्टम के साथ सिंक्रोनाइज़ होता है, जिससे समूह लीडर को प्रत्येक उधारकर्ता के मूलधन, ब्याज और बचत का आसानी से प्रबंधन और ट्रैक करने में मदद मिलती है।

"शुरू में, मैं थोड़ी चिंतित थी क्योंकि मुझे तकनीक की जानकारी नहीं थी, लेकिन क्रेडिट अधिकारी के सावधानीपूर्वक मार्गदर्शन से, मुझे धीरे-धीरे इसकी आदत हो गई। अब मैं एप्लिकेशन पर सब कुछ आत्मविश्वास से संचालित कर सकती हूँ। प्रत्येक लेनदेन के लिए, मुझे बस कुछ संख्याओं की तुलना करके काम पूरा करना होता है, जो पहले से कहीं अधिक तेज़ और सटीक है," सुश्री होआ ने कहा।

तुय होआ वार्ड में बचत और ऋण समूह के प्रमुख श्री डांग नोक टैम ने ऋण अधिकारियों के साथ पॉलिसी क्रेडिट प्रबंधन एप्लिकेशन के उपयोग की प्रक्रिया के बारे में चर्चा की।

तुई होआ वार्ड में बचत एवं ऋण समूह के प्रमुख श्री डांग न्गोक टैम ने बताया कि उनकी आयु 64 वर्ष है और वे अभी भी पॉलिसी ऋण पूंजी के प्रबंधन हेतु नई तकनीक का उपयोग करने के लिए सक्रिय रूप से सीख रहे हैं। उनके लिए यह एप्लिकेशन बहुत सुविधाजनक है। हर महीने, जब कम्यून लेन-देन का समय आता है, तो काम जल्दी और स्पष्ट रूप से हो जाता है, जिससे लेन-देन का आधे से ज़्यादा समय बच जाता है और पहले जैसी उलझन की चिंता नहीं रहती।

वर्तमान में, डाक लाक प्रांत में बचत और ऋण समूहों के 6,223 प्रमुख अपने कार्यों के लिए QLTDCS एप्लिकेशन का उपयोग कर रहे हैं। यह एप्लिकेशन बचत और ऋण समूहों के प्रमुखों, कम्यून के पदाधिकारियों और जन संगठनों के लिए है। वर्तमान में, 100% समूह प्रमुखों ने इस एप्लिकेशन का कुशलतापूर्वक उपयोग किया है और डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से ग्राहकों को लेनदेन में सहायता प्रदान की है।

बैंक फॉर सोशल पॉलिसीज़, डाक लाक शाखा के कार्यवाहक निदेशक, दाओ थाई होआ ने कहा कि तकनीक के अनुप्रयोग से न केवल परिचालन दक्षता में सुधार होता है, बल्कि कर्मचारियों और लोगों, दोनों के लिए धीरे-धीरे एक डिजिटल लेनदेन का माहौल भी बनता है। इस एप्लिकेशन के माध्यम से, टीम लीडर टीम के सदस्यों को ऋण वसूली कार्यक्रम और ब्याज भुगतान कार्यक्रम की सूचना पहले से दे सकते हैं, जिससे लोगों को समय पर अपनी वित्तीय योजनाएँ बनाने में मदद मिलती है, जिससे आत्म-जागरूकता, बचत जागरूकता और व्यक्तिगत वित्तीय ज़िम्मेदारी बढ़ती है।

क्यूएलटीडीसीएस एप्लिकेशन के अलावा, बैंक फॉर सोशल पॉलिसीज़ डाक लाक शाखा ने डिजिटल परिवर्तन के दो अन्य स्तंभ भी शुरू किए हैं: डिजिटल शिक्षा और मैत्रीपूर्ण डिजिटल बैंकिंग - वीबीएसपी स्मार्ट बैंकिंग। विशेष रूप से, डिजिटल शिक्षा एप्लिकेशन लोगों को डिजिटल ज्ञान और कौशल से लैस करने के लिए शुरू किया गया एक कार्यक्रम है। मोबाइल प्लेटफ़ॉर्म पर पाठ्यक्रमों के माध्यम से, शिक्षार्थी व्यावहारिक सामग्री तक पहुँच सकते हैं जैसे: सुरक्षित इंटरनेट उपयोग, ऑनलाइन बिक्री, व्यक्तिगत वित्तीय प्रबंधन, व्यावसायिक वित्त और सोशल नेटवर्क पर धोखाधड़ी रोकने के कौशल।

वीबीएसपी स्मार्ट बैंकिंग एप्लिकेशन, जो 2023 से उपयोग में लाया जाएगा, सोशल पॉलिसी बैंक को आधुनिक डिजिटल बैंकिंग मॉडल के करीब लाने की दिशा में एक बड़ा कदम है। अब तक, पूरी शाखा में 7,600 से ज़्यादा स्मार्ट बैंकिंग खाते खोले जा चुके हैं, जो लोगों की सकारात्मक प्रतिक्रिया दर्शाता है।

यह एप्लिकेशन कई वित्तीय सुविधाओं का समर्थन करता है जैसे: 24/7 धन हस्तांतरण; बिजली, पानी, ट्यूशन बिल, मूलधन/ब्याज भुगतान; क्यूआर कोड स्कैनिंग, ई-वॉलेट कनेक्शन। इसके अलावा, उपयोगकर्ता बैलेंस, लेन-देन इतिहास देख सकते हैं, बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण (फिंगरप्रिंट, फेस आईडी) कर सकते हैं, जिससे उच्च सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

डाक लाक में स्मार्ट बैंकिंग का सबसे स्पष्ट प्रभाव दूरदराज के क्षेत्रों में लोगों को एक निश्चित लेनदेन बिंदु पर जाए बिना लचीले लेनदेन करने में मदद करना है, जिससे समय और लागत की बचत होती है और आधुनिक वित्त तक उनकी पहुंच बढ़ती है।

बैंक कर्मचारी सौंपे गए संघों के प्रतिनिधियों को वीबीएसपी स्मार्ट बैंकिंग एप्लिकेशन का उपयोग करने का निर्देश देते हैं।

वास्तव में, पॉलिसी क्रेडिट कैपिटल के प्रबंधन में डिजिटल तकनीक का उपयोग न केवल एक अस्थायी समाधान है, बल्कि बैंकिंग उद्योग के आधुनिकीकरण की प्रक्रिया में एक अपरिहार्य प्रवृत्ति भी है। आधुनिक तकनीकी अनुप्रयोग सामुदायिक लेनदेन बिंदुओं पर डेटा प्रविष्टि समय में 70% से अधिक की बचत करने, त्रुटियों को कम करने और मैन्युअल तरीकों की तुलना में पारदर्शिता बढ़ाने में मदद करते हैं। साथ ही, यह बचत और ऋण समूह को बैंकों और लोगों के बीच एक सेतु के रूप में अपनी भूमिका को प्रभावी ढंग से आगे बढ़ाने में मदद करने का एक प्रभावी साधन है।

सामाजिक नीति बैंक, डाक लाक शाखा के प्रमुख के अनुसार, डिजिटल प्रौद्योगिकी अनुप्रयोग को बढ़ावा देने के साथ, डाक लाक में नीति ऋण गतिविधियां अब केवल वित्तीय सहायता के लिए एक उपकरण नहीं रह गई हैं, बल्कि एक आधुनिक, अनुकूल और टिकाऊ डिजिटल समुदाय के निर्माण को बढ़ावा देने के लिए एक प्रेरक शक्ति बन रही हैं।

आने वाले समय में, यह इकाई डिजिटल परिवर्तन की दक्षता में सुधार के लिए समाधानों को बढ़ावा देगी। शाखा का लक्ष्य सदस्य खातों से ग्राहकों के लिए 100% भुगतान खाते खोलना भी है। साथ ही, यह मूल रूप से 2025-2030 की अवधि में VBSP स्मार्ट बैंकिंग एप्लिकेशन के उपयोग की मांग को पूरा करेगी।

क्यूएलटीडीसीएस के अनुप्रयोग के लिए, डिजिटल प्लेटफॉर्म के माध्यम से लेन-देन करने के लिए पूंजी उधार लेने वाले ग्राहकों की दर को 100% तक बढ़ाने का प्रयास करें, और साथ ही डिजिटल सेवाओं के साथ लोगों की संतुष्टि का आकलन करने के लिए आवधिक सर्वेक्षण आयोजित करें।

स्रोत: https://baodaklak.vn/thoi-su/chuyen-doi-so/202508/so-hoa-cong-tac-quan-ly-von-tin-dung-chinh-sach-hien-dai-hieu-qua-va-huong-den-nguoi-dan-1a805d7/