क्रेडिट कार्ड और खर्च पर नियंत्रण की कहानी।

कैशलेस भुगतान के तेजी से विकास और डिजिटल उपभोग की ओर बढ़ते रुझान के कारण क्रेडिट कार्ड, विशेष रूप से युवाओं और कार्यालय कर्मचारियों के बीच, तेजी से लोकप्रिय हो रहे हैं। हालांकि, सुविधा और कई आकर्षक लाभों के साथ-साथ, अनियंत्रित खर्च और क्रेडिट कार्ड से बढ़ते कर्ज का खतरा भी चिंता का विषय बनता जा रहा है।

हाल के वर्षों में, वाणिज्यिक बैंकों ने नकदी रहित भुगतान को प्रोत्साहित करने के लिए क्रेडिट कार्ड जारी करने को लगातार बढ़ावा दिया है। कई बैंकों ने ईकेवाईसी (eKYC) और ऑनलाइन अनुमोदन प्रक्रियाओं को एकीकृत किया है, और कार्ड जारी करने का समय घटाकर कुछ ही मिनटों तक कर दिया है। इसके साथ ही, वार्षिक शुल्क में छूट, कैशबैक, रिवॉर्ड पॉइंट्स, 0% किस्त भुगतान, खरीदारी, यात्रा और भोजन पर छूट जैसे कई प्रचार कार्यक्रमों के कारण क्रेडिट कार्ड की मांग में भारी वृद्धि हुई है, खासकर युवा ग्राहकों और कार्यालय कर्मचारियों के बीच।

वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, "अभी खर्च करो, बाद में भुगतान करो" की व्यवस्था से उपयोगकर्ताओं के लिए खर्च करना आसान हो जाता है, लेकिन नकदी प्रवाह का सही प्रबंधन न होने पर कई जोखिम भी होते हैं। 0% ब्याज पर किश्तों में खरीदारी करने, सौदों की तलाश करने या कैशबैक का लाभ उठाने की मानसिकता कई लोगों को उनकी वास्तविक वित्तीय क्षमता से अधिक खर्च करने के लिए प्रेरित करती है। यदि ग्राहक क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरों, जुर्माने और भुगतान दायित्वों को पूरी तरह से नहीं समझते हैं, तो इससे आसानी से लंबे समय तक भुगतान में देरी हो सकती है। इसके परिणाम न केवल उच्च ब्याज दरों का दबाव होते हैं, बल्कि ऋण संकट का जोखिम भी होता है, जो दीर्घकालिक रूप से उनके व्यक्तिगत क्रेडिट इतिहास को प्रभावित करता है।

सुश्री होआंग थी हान ( हंग येन प्रांत से ) ने बताया कि दो साल पहले उन्होंने निजी खर्चों के लिए 100 मिलियन वीएनडी की सीमा वाला क्रेडिट कार्ड खुलवाया था। शुरुआत में उन्होंने समय पर भुगतान किया, लेकिन अनियंत्रित खर्च के कारण उनकी क्रेडिट सीमा जल्दी ही खत्म हो गई।

"शुरुआती कुछ महीनों में, मैंने जुर्माने से बचने के लिए न्यूनतम भुगतान करने की कोशिश की। लेकिन पिछले कुछ महीनों में, मेरी आमदनी बंद हो गई है और अब मैं कर्ज चुकाने में असमर्थ हूं," सुश्री हन्ह ने बताया।

उनके अनुसार, कुल बकाया ऋण और उस पर अर्जित ब्याज अब लगभग 146 मिलियन वीएनडी तक पहुंच गया है। हाल ही में, बैंक उन्हें लगातार फोन करके ऋण की याद दिला रहा है, ईमेल भेजकर पूर्ण भुगतान की मांग कर रहा है और चेतावनी दे रहा है कि यदि वे अपनी प्रतिबद्धताओं को पूरा नहीं करती हैं तो वे कानूनी कार्रवाई कर सकते हैं।

उन्होंने कहा, "मैं इस समय बहुत दबाव में हूं क्योंकि मुझे नहीं पता कि मैं इस कर्ज का प्रबंधन कैसे करूंगी।"

इसी तरह, श्री गुयेन डुक तुआन ( हनोई ) ने बताया कि उन्होंने नौकरी शुरू करते समय 55 मिलियन वीएनडी की सीमा वाला क्रेडिट कार्ड खुलवाया था। शुरुआत में, उन्होंने कार्ड का इस्तेमाल काफी समझदारी से किया और ब्याज से बचने के लिए हमेशा पूरा भुगतान किया। हालांकि, कुछ समय बाद, उनका खर्च बेकाबू हो गया, जिससे उनका बकाया कर्ज तेजी से बढ़ गया।

“मैं पिछले लगभग दो वर्षों से बेरोजगार हूँ, इसलिए अब मैं भुगतान करने में असमर्थ हूँ। मूलधन और ब्याज मिलाकर कुल राशि लगभग 150 मिलियन वीएनडी हो गई है। बैंक से लगातार ऋण वापसी की सूचना और कानूनी कार्रवाई की चेतावनी मिलने से मुझे लंबे समय से तनाव है,” श्री तुआन ने बताया।

वर्तमान स्थिति यह दर्शाती है कि कई उपयोगकर्ता केवल 45-55 दिनों की ब्याज-मुक्त अवधि पर ही ध्यान देते हैं और भुगतान में देरी होने पर ब्याज दर पर पर्याप्त ध्यान नहीं देते हैं। वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें आमतौर पर सामान्य ऋणों की तुलना में काफी अधिक होती हैं क्योंकि ये असुरक्षित ऋण होते हैं जिनमें लचीलापन अधिक होता है। यदि खर्च पर नियंत्रण नहीं रखा जाता है या भुगतान समय पर नहीं किया जाता है, तो ब्याज और शुल्क के कारण बकाया राशि तेजी से बढ़ सकती है।

यदि खर्चों का सही ढंग से प्रबंधन नहीं किया जाता है, तो कार्डधारकों पर क्रेडिट कार्ड का भारी कर्ज चढ़ सकता है।

वित्तीय एवं बैंकिंग विशेषज्ञ डॉ. गुयेन त्रि हियू का कहना है कि क्रेडिट कार्ड मूलतः अल्पकालिक उपभोक्ता ऋण होते हैं, जिनकी पूंजी लागत अपेक्षाकृत अधिक होती है। यदि उपयोगकर्ता अपने नकदी प्रवाह का सही प्रबंधन नहीं करते हैं, तो ब्याज और शुल्क के कारण उनका बकाया ऋण तेजी से बढ़ सकता है। डॉ. हियू के अनुसार, कई लोग क्रेडिट सीमा को समय पर चुकाए जाने वाले ऋण के बजाय "उपलब्ध धनराशि" समझ लेते हैं।

डॉ. हियू ने आगे कहा, "केवल न्यूनतम राशि का भुगतान करने से चक्रवृद्धि ब्याज के कारण लंबे समय तक कर्ज और लगातार बढ़ता हुआ ब्याज का बोझ बढ़ सकता है। इसलिए, उपयोगकर्ताओं को अपनी वित्तीय क्षमता के अनुसार क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना चाहिए, समय पर पूरी राशि का भुगतान करने को प्राथमिकता देनी चाहिए और अनावश्यक खर्चों के लिए कार्ड का उपयोग सीमित करना चाहिए। साथ ही, जोखिमों को कम करने के लिए ओटीपी और सीवीवी कोड को पूरी तरह से सुरक्षित रखना और लेनदेन गतिविधि की नियमित निगरानी करना अत्यंत महत्वपूर्ण है।"

प्रबंधन के दृष्टिकोण से, वियतनाम के स्टेट बैंक ने क्रेडिट संस्थानों से प्रत्येक प्रकार के कार्ड के लिए शुल्क, ब्याज दरें और ब्याज गणना विधियों की समीक्षा करने की भी अपेक्षा की है, साथ ही सूचना पारदर्शिता को बढ़ाने पर भी जोर दिया है ताकि ग्राहक अपने भुगतान दायित्वों और संभावित जोखिमों को स्पष्ट रूप से समझ सकें। कई बैंक अब क्रेडिट कार्ड जारी करने पर अपना नियंत्रण भी कड़ा कर रहे हैं, क्रेडिट स्कोरिंग में एआई के उपयोग को बढ़ावा दे रहे हैं, खर्च करने के व्यवहार का विश्लेषण कर रहे हैं और बकाया जोखिमों के बारे में प्रारंभिक चेतावनी प्रदान कर रहे हैं।

विशेषज्ञों के अनुसार, क्रेडिट कार्ड का अनियंत्रित उपयोग न केवल तत्काल वित्तीय दबाव पैदा करता है, बल्कि इससे बैंक को खराब देनदार घोषित किए जाने का जोखिम भी बढ़ जाता है, जिससे सीआईसी प्रणाली में क्रेडिट स्कोर और भविष्य में पूंजी तक पहुंच प्रभावित होती है। इसलिए, बकाया ऋण होने पर, ग्राहकों को बैंक के साथ मिलकर एक उपयुक्त भुगतान योजना बनाने के लिए सक्रिय रूप से काम करना चाहिए और साथ ही सोशल मीडिया या फोन पर "सीआईसी के खराब ऋण को माफ करने" के प्रस्तावों से सावधान रहना चाहिए ताकि धोखाधड़ी, संपत्ति की चोरी या व्यक्तिगत जानकारी की चोरी के जोखिम से बचा जा सके।

स्रोत: https://thoibaonganhang.vn/the-tin-dung-va-cau-chuyen-kiem-soat-chi-tieu-182431.html