सस्ते पैसे का प्रवाह अभी भी सुस्त गति से हो रहा है।

[विज्ञापन_1]

उपभोक्ता ऋणों की ब्याज दरें गिर गई हैं।

साल की शुरुआत से ही बैंकों ने ऋण वृद्धि को बढ़ावा देने के लिए कार्यक्रमों में तेजी लाई है, खासकर पिछले 20 वर्षों में ऋण ब्याज दरों को सबसे निचले स्तर पर लाकर। वियत कैपिटल कमर्शियल बैंक (बीवीबैंक) ने हाल ही में घर और जमीन खरीदने और मरम्मत करने, व्यक्तिगत उपभोग और उत्पादन एवं व्यवसाय के लिए पूंजी जुटाने हेतु ऋण पैकेज लॉन्च किया है, जिसकी ब्याज दरें 5% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। साथ ही, निश्चित और परिवर्तनशील ब्याज दरों के बीच ब्याज दर समायोजन मार्जिन को घटाकर केवल 2% प्रति वर्ष कर दिया गया है। शिन्हानबैंक ने 2023 की चौथी तिमाही की तुलना में आवास ऋण ब्याज दरों में 0.3 - 0.7% प्रति वर्ष की कमी की है। उधारकर्ता पहले 12 महीनों के लिए 6.8% प्रति वर्ष, पहले 24 महीनों के लिए 7.4% प्रति वर्ष या 36 महीनों के लिए 8% प्रति वर्ष की निश्चित ब्याज दर पर ऋण लेने का विकल्प चुन सकते हैं।

Vietcombank giảm lãi suất tiết kiệm xuống còn 1,7%/năm Ảnh: NGỌC THẮNG — वियतकोमबैंक ने बचत खातों पर ब्याज दर घटाकर 1.7% प्रति वर्ष कर दी है।

सरकारी बैंकों ने भी पिछले साल के अंत की तुलना में ऋण ब्याज दरों में 1-1.5% की कमी की है। बीआईडीवी की ऋण ब्याज दर वर्तमान में लगभग 6.5%/वर्ष है; विएटिनबैंक की 6.4%/वर्ष; वियतकोमबैंक की पहले 18 महीनों के लिए 6.7%/वर्ष या 2 वर्षों के लिए 6.8%/वर्ष; एग्रीबैंक की 7%/वर्ष है, जिसमें 12-24 महीनों के लिए रियायती दर लागू है। रियायती अवधि के बाद, ऋण ब्याज दर परिवर्तनशील होगी, जिसकी गणना 12 महीने की बचत ब्याज दर और 3.5% के मार्जिन के आधार पर की जाएगी।

बाजार में गृह ऋण और उपभोक्ता ऋणों की वर्तमान ब्याज दरें बैंकों द्वारा दी जाने वाली जमा दरों से 1-2% प्रति वर्ष थोड़ी अधिक हैं। गृह ऋण की ब्याज दरें 5-10.5% प्रति वर्ष के बीच हैं और पिछले 20 वर्षों में सबसे कम मानी जाती हैं। कई बैंकों के प्रमुखों का मानना है कि शुरुआती कुछ महीनों में कई रियायती ऋण पैकेज जमा दरों की तुलना में लगभग लाभप्रद स्थिति में हैं। इसके बावजूद, रियल एस्टेट ऋणों की कम मांग के कारण ऋण वितरण अभी भी कठिन बना हुआ है।

वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के अनुसार, वियतनाम के स्टेट बैंक ने साल की शुरुआत में बैंकों को ऋण लक्ष्य दिए थे ताकि वे अर्थव्यवस्था को सक्रिय रूप से ऋण उपलब्ध करा सकें। हालांकि, ऋण वृद्धि हासिल होगी या नहीं, यह पूरी अर्थव्यवस्था की पूंजी अवशोषित करने की क्षमता पर निर्भर करता है। विशेष रूप से उपभोक्ता ऋण के मामले में, वर्तमान ब्याज दरें अब तक के सबसे निचले स्तर पर हैं, लेकिन मौजूदा कठिनाइयों को देखते हुए बैंक और वित्त कंपनियां अभी भी सावधानीपूर्वक ऋण देने पर विचार करेंगी। उपभोक्ता ऋण अर्थव्यवस्था में कुल बकाया ऋणों का लगभग 21.2% है, जो लगभग 2.5 ट्रिलियन VND है। 2023 में, उपभोक्ता ऋण वृद्धि पिछले पांच वर्षों में सबसे निचले स्तर पर थी।

इस समस्या के समाधान के लिए, बैंकों को मध्यम और दीर्घकालिक वित्तपोषण सुरक्षित करने के लिए एक समाधान की आवश्यकता है।

वित्तीय विशेषज्ञ, डॉ. गुयेन त्रि हियु

उपभोक्ता ऋणों की आपूर्ति और मांग में अभी तक सामंजस्य स्थापित नहीं हो पाया है।

ब्याज दरें इतनी कम शायद ही कभी होती हैं, फिर भी बाजार में तरलता और भी कम है। आर्थिक कठिनाइयाँ, ऋण चुकाने के स्रोतों की कमी, ब्याज दरों में समायोजन को लेकर चिंताएँ और रियल एस्टेट बाजार के ठप्प रहने की आशंकाएँ, ये सभी कारक घर खरीदारों को हिचकिचाने पर मजबूर कर रहे हैं।

श्री गुयेन ट्रुंग (जिला 2, हो ची मिन्ह सिटी) अपनी कंपनी के पास सुविधा के लिए घर ढूंढ रहे हैं। रियल एस्टेट की कीमतों में गिरावट की खबर सुनकर वे इस अवसर का लाभ उठाते हुए हर जगह खोजबीन कर रहे हैं। हालांकि, दो महीने बाद श्री ट्रुंग ने पाया कि बाजार में नकदी की कमी के कारण इस समय कई विकल्प उपलब्ध हैं। फिर भी, कुछ क्षेत्रों में संपत्ति की कीमतों में उल्लेखनीय गिरावट नहीं आई है।

हाल ही में, मेरे परिवार को डिस्ट्रिक्ट 10 में 12 अरब VND से अधिक कीमत का एक घर मिला है। अगर हम यह घर खरीदते हैं, तो हमें बैंक से 2 अरब VND से अधिक का ऋण लेना होगा। बैंक के कर्मचारियों के अनुसार, यदि हम शुरुआती तौर पर लगभग 7% प्रति वर्ष की रियायती ब्याज दर की गणना करें, तो पहले कुछ महीनों की किश्तें मूलधन और ब्याज मिलाकर लगभग 50 मिलियन VND होंगी। रियायती अवधि समाप्त होने के बाद, ब्याज दर की गणना मूल ब्याज दर और 3-5% के मार्जिन के आधार पर की जाएगी।

"यही बात मुझे सबसे ज्यादा चिंतित करती है क्योंकि 2022 के अंत और 2023 की शुरुआत में बैंकों में जमा ब्याज दरें आसमान छू गईं, जिसके चलते ऋण दरें भी बढ़कर 15-16% प्रति वर्ष हो गईं। कई ग्राहक ब्याज चुकाने में असमर्थ होने के कारण संघर्ष कर रहे हैं। बैंकों द्वारा ग्राहकों को दी जाने वाली रियायती ब्याज दरें केवल कुछ महीनों, अधिकतम 1-2 वर्षों तक ही रहती हैं, और फिर वे अस्थिर हो जाती हैं, इसलिए उधारकर्ता यह अनुमान नहीं लगा सकते कि आने वाले वर्षों में दरें कैसी रहेंगी, खासकर 10-25 वर्षों की अवधि वाले गृह ऋणों के लिए," ट्रुंग ने बताया।

बहुत से लोगों की यही भावना है। वे पैसे उधार लेना चाहते हैं लेकिन डरते हैं।

वित्तीय विशेषज्ञ डॉ. गुयेन त्रि हियू का भी मानना है कि वियतनामी बाज़ार में यह एक समस्या है। बैंक 10, 20 या 30 वर्षों के लिए ऋण देते हैं, लेकिन ब्याज दरें केवल पहले कुछ महीनों के लिए ही रियायती होती हैं, उसके बाद वे परिवर्तनीय हो जाती हैं, और बाद की अवधि में ब्याज दरों में भारी वृद्धि का जोखिम बहुत अधिक होता है, कभी-कभी तो यह दोगुनी भी हो जाती है। इस स्थिति में, उधारकर्ताओं को काफी अधिक ब्याज चुकाना पड़ता है, जिससे ऋण चुकाना उनके जीवन पर भारी बोझ बन जाता है। अमेरिका में, घर खरीदार 30 वर्षों या उससे भी अधिक समय के लिए निश्चित ब्याज दर पर ऋण चुका सकते हैं। डॉ. हियू ने कहा, "इस समस्या को हल करने के लिए बैंकों को मध्यम और दीर्घकालिक पूंजी जुटाने के लिए समाधान की आवश्यकता है।"

वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के महासचिव श्री गुयेन क्वोक हंग का मानना है कि बैंकों के पास अतिरिक्त पूंजी और पर्याप्त ऋण क्षमता है, लेकिन इस वर्ष उपभोक्ता ऋण वितरण में कई कठिनाइयों का सामना करना पड़ेगा। इसका कारण ऋणों की मांग में कमी है। पहले, अचल संपत्ति बाजार में अच्छी तरलता थी, जिससे कई लोग लाभ कमाने के लिए जल्दी-जल्दी खरीद-फरोख्त कर रहे थे। यदि संपत्ति नहीं बिकती थी, तो उसे किराए पर दिया जा सकता था। हालांकि, वर्तमान स्थिति पूरी तरह बदल गई है; अचल संपत्ति बाजार में तरलता कम है, किराए पर देना मुश्किल है, कीमतें गिर रही हैं... जिसके परिणामस्वरूप अचल संपत्ति के लेन-देन कम हो रहे हैं और फलस्वरूप, ऋणों की मांग में भी कमी आई है।

"बैंकों द्वारा ब्याज दरें कम किए जाने के बाद, रियल एस्टेट कंपनियों को भी आवास की कीमतों को अधिक उचित बनाने के तरीकों पर विचार करना चाहिए। इसके अलावा, उपभोक्ता ऋण को प्रोत्साहित करने के लिए लोगों के पास आय होनी चाहिए, जबकि वर्तमान में देश और विदेश दोनों जगह लोग खर्चों में कटौती कर रहे हैं। एक अन्य कारण है गैर-निष्पादित ऋणों की उच्च दर, जो 4% तक पहुंच गई है, इसलिए बैंक और वित्त कंपनियां ऋण देने का निर्णय लेने से पहले बहुत सतर्क हैं। ऋणदाता ऋण देने से पहले ग्राहक की चुकाने की क्षमता पर भी विचार करेंगे, न कि खराब ऋण में वृद्धि के डर से। बैंकों के लिए ऋण वसूली मुश्किल है, खासकर उपभोक्ता ऋणों पर डिफ़ॉल्ट करने की बढ़ती प्रवृत्ति के कारण, जिससे बैंक ऋण देने में हिचकिचा रहे हैं," श्री हंग ने वर्तमान स्थिति का वर्णन करते हुए कहा।

सस्ते पूंजी के न बिकने का कारण ये कारक हैं।

बचत पर ब्याज दरें गिर गई हैं।

जनवरी के शुरुआती दिनों में बैंकों ने बचत पर ब्याज दरों में लगातार कमी की, जो पिछले 20 वर्षों में सबसे निचले स्तर पर पहुंच गई। 12 जनवरी को वियतनाम फॉरेन ट्रेड कमर्शियल बैंक (वीसीबी) ने जमा पर ब्याज दरों में पहले की तुलना में 0.1-0.2% की और कमी की, जिससे ये बाजार में सबसे निचले स्तर 1.7% प्रति वर्ष पर आ गईं। 1-2 महीने की अवधि के लिए, बैंक की जमा ब्याज दर 1.9% प्रति वर्ष से घटकर 1.7% प्रति वर्ष हो गई; 3 महीने की अवधि के लिए भी 0.2% की कमी होकर 2% प्रति वर्ष हो गई; 6-9 महीने की अवधि के लिए 3.2% प्रति वर्ष से घटकर 3% प्रति वर्ष हो गई; और 12 महीने की अवधि के लिए अब ब्याज दर 4.7% है।

इसी तरह, वियत ए बैंक ने भी हाल ही में 1-5 महीने की अवधि के लिए ब्याज दरें घटाकर 4.2%/वर्ष, 6-11 महीने की अवधि के लिए 5.2%/वर्ष और 12 महीने की अवधि के लिए 5.5%/वर्ष कर दी हैं। पिछले दो हफ्तों में, 10 से अधिक बैंकों ने जमा ब्याज दरों में कमी की है, और 6%/वर्ष की दरें लगभग न के बराबर रह गई हैं। बचत पर कम ब्याज दरों के बावजूद, बैंकों में जमा राशि का प्रवाह जारी है। वियतनाम के स्टेट बैंक के अनुसार, 2023 में बैंकिंग प्रणाली में जमा राशि अपने अब तक के उच्चतम स्तर पर पहुंच गई, जो 2023 के अंत तक 13.5 मिलियन बिलियन VND से अधिक हो गई, जो 2022 की तुलना में 14% की वृद्धि है।

[विज्ञापन_2]
स्रोत लिंक