वियतनाम के स्टेट बैंक के नए नियमों से छोटे ऋणों की आवश्यकता वाले लोगों को सरल प्रक्रियाओं वाले बैंकों से ऋण लेने के अवसर मिलेंगे - फोटो: फुओंग क्वेन
इस नए नियम से उन ग्राहकों को आकर्षित करने की उम्मीद है जिन्हें छोटी रकम उधार लेने की आवश्यकता है, ताकि वे वित्त कंपनियों या अवैध उधारदाताओं की ओर रुख न करें, क्योंकि बैंकों को अब ग्राहकों से पहले की तरह जटिल सहायक दस्तावेज़ों की आवश्यकता नहीं होगी। हालांकि, वास्तविकता में, बैंकों से उपभोक्ता ऋण प्राप्त करना इतना आसान नहीं है।
सरल तो है, लेकिन आसान नहीं।
उपभोक्ता ऋण प्रक्रियाओं से संबंधित नए नियमों के बारे में सुनने के बाद, श्री तुआन (गो वाप जिला, हो ची मिन्ह सिटी), जिनकी मासिक आय लगभग 10 मिलियन वीएनडी है, ने कहा कि वह अपने घर के नवीनीकरण के लिए लगभग 100 मिलियन वीएनडी उधार लेने की प्रक्रियाओं की जांच करेंगे।
तुआन ने कहा, "मैंने ग्रामीण इलाके में अपने माता-पिता के घर का जीर्णोद्धार करने की योजना बनाई थी, लेकिन अब तक मैं केवल 50 मिलियन वीएनडी से थोड़ा अधिक ही बचा पाया हूँ। यदि प्रक्रिया सुचारू रूप से चलती है, तो मैं जीर्णोद्धार के लिए पर्याप्त धन जुटाने के लिए अतिरिक्त 100 मिलियन वीएनडी उधार लूंगा।"
सुश्री तुयेत अन्ह (जिला 12, हो ची मिन्ह सिटी) ने भी उत्साहपूर्वक बताया कि वह वास्तव में अपनी मोटरबाइक बदलना चाहती थीं, एक उच्च श्रेणी का रेफ्रिजरेटर खरीदना चाहती थीं, या एक मसाज चेयर खरीदना चाहती थीं... लेकिन वह लंबे समय से हिचकिचा रही थीं क्योंकि बैंकों की जटिल प्रक्रियाओं के कारण वह वित्त कंपनियों से ऋण लेने से कतराती थीं।
"मेरे पति और मैं अच्छी कमाई करते हैं, लेकिन मैं एक बार में एक ही चीज़ खरीदने की हिम्मत करती हूँ, और जब मेरे पास पर्याप्त बचत हो जाती है तभी कुछ और खरीदती हूँ। अगर बैंक की प्रक्रियाएँ सरल होतीं, तो मैं निश्चिंत होकर ऋण ले लेती," सुश्री तुयेत अन्ह ने कहा।
हालांकि, कुछ ग्राहकों ने अधिक जानकारी प्राप्त करने का प्रयास किया है और बताया है कि बैंक से ऋण प्राप्त करना पूरी तरह से आसान नहीं है। श्री टीटीक्यू (टे मो, हनोई ), जिन्हें अपार्टमेंट के नवीनीकरण के लिए 80 मिलियन वीएनडी की आवश्यकता है, ने बताया कि उन्होंने हाल ही में दो बैंकों में एक वर्ष के लिए इतनी राशि उधार लेने की प्रक्रिया के बारे में पूछताछ की, लेकिन उन्हें यह काफी चुनौतीपूर्ण लगा।
श्री क्यू के अनुसार, नए नियमों के बावजूद, ग्राहकों को अपनी ऋण योजना की व्यवहार्यता साबित करने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन उधारकर्ताओं को अभी भी ऋण चुकाने की अपनी क्षमता साबित करनी होगी और अपने कार्यस्थल, निवास स्थान आदि के बारे में जानकारी प्रदान करनी होगी। कुछ बैंक तो ग्राहकों से उनके सह-उधारकर्ता के बारे में भी जानकारी देने की मांग करते हैं।
श्री टीटीक्यू ने चिंता व्यक्त करते हुए कहा, "बैंक मुझसे छह महीने के वेतन विवरण के साथ-साथ मेरा रोजगार अनुबंध या वेतन वृद्धि का नवीनतम निर्णय भी मांग रहा है। इसके अलावा, मुझे अपने नागरिकता पत्र, विवाह प्रमाण पत्र और मेरी पत्नी के सह-ऋणदाता की जानकारी, जिसमें पूरा नाम, जन्मतिथि, नागरिकता पत्र और कार्यस्थल शामिल हैं, की फोटोकॉपी भी देनी होगी..."। उन्होंने यह भी बताया कि ऋण की ब्याज दर 10.5% प्रति वर्ष है, जो कि सस्ती नहीं है।
सुश्री वीएमएन (हाई बा ट्रुंग जिला, हनोई), जिन्होंने हाल ही में अपने बच्चे के काम पर जाने के लिए एक मोटरसाइकिल खरीदने के लिए 50 मिलियन वीएनडी का ऋण लिया था, ने बताया कि बैंक द्वारा आवश्यक नागरिकता पत्र, वेतन पर्ची आदि प्रदान करने के कारण, उन्हें उसी बैंक में एक वेतन खाता खोलना पड़ा। बैंक हर महीने ऋण की मूल राशि और ब्याज स्वचालित रूप से काट लेता है।
"बैंक ने मेरी खरीदारी के बारे में कार डीलरशिप से भी पूछताछ की। कार मिलने के बाद, बैंक ने तुरंत डीलरशिप को धनराशि जारी कर दी। यह बैंक की सख्त प्रक्रियाओं को दर्शाता है। यह उधारकर्ता के लिए सुविधाजनक और फायदेमंद भी है," सुश्री वीएमएन ने बताया।
भुगतान योजना का प्रमाण अभी भी आवश्यक है।
वियतनाम स्टेट बैंक के डिप्टी गवर्नर श्री दाओ मिन्ह तू ने कहा कि सर्कुलर 12 जारी करने का उद्देश्य, जिसमें यह प्रावधान है कि 100 मिलियन वीएनडी से कम के ऋणों के लिए व्यवहार्य व्यवसाय योजना की आवश्यकता नहीं होगी, छोटी राशि के ऋण को सुगम बनाना है। श्री तू ने कहा, "लक्ष्य उधारकर्ताओं के लिए इसे आसान बनाना है, उपभोक्ता वित्त को बढ़ावा देने के लिए पहले की अत्यधिक सख्त शर्तों को हटाना है।"
श्री तू के अनुसार, वियतनाम में उपभोक्ता ऋण गतिविधियों में हाल के वर्षों में पैमाने और उत्पाद विविधता दोनों में ज़बरदस्त वृद्धि हुई है। आज तक, वियतनाम में जीवन व्यय और उपभोग के लिए कुल बकाया ऋण 2.9 ट्रिलियन वीएनडी तक पहुंच गया है, जो अर्थव्यवस्था में कुल बकाया ऋणों का 20% है।
श्री तू ने जोर देते हुए कहा, "ऋण आवेदन स्वीकृति प्रक्रिया में नियमों को हटाने का मतलब यह नहीं है कि इससे ऋण स्वीकृति प्रक्रिया शिथिल हो जाएगी, बल्कि यह व्यावहारिक आवश्यकताओं के अनुरूप है और भविष्य में उपभोक्ता वित्त को बढ़ावा देने में मदद करेगी।"
वियतकोमबैंक के उप महा निदेशक श्री ले होआंग तुंग के अनुसार, बैंक ने इस नियम को लागू करने वाला एक आंतरिक दस्तावेज जारी किया है, जिसमें ग्राहकों को 100 मिलियन वीएनडी से कम के ऋण के लिए पूंजी के उपयोग की व्यवहार्य योजना साबित करने की आवश्यकता नहीं है; उन्हें केवल पूंजी के उपयोग के वैध उद्देश्य और अपनी वित्तीय क्षमता के बारे में न्यूनतम जानकारी प्रदान करनी होगी।
श्री तुंग ने कहा, "यह नीति हमें डिजिटल चैनलों के माध्यम से उपभोक्ता ऋण उत्पाद विकसित करने का आधार प्रदान करती है।"
हालांकि, तुओई ट्रे अखबार को दिए एक साक्षात्कार में, हो ची मिन्ह सिटी के एक संयुक्त स्टॉक बैंक के महाप्रबंधक ने कहा कि ग्राहकों को अपने ऋण की व्यवहार्यता साबित करने की आवश्यकता नहीं है, इसका मतलब यह नहीं है कि उन्हें अपनी पुनर्भुगतान योजना साबित करने की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि बैंकों का अटल सिद्धांत हमेशा से यह रहा है कि ऋण चुकाने की क्षमता सुनिश्चित की जानी चाहिए।
"ग्राहक द्वारा दी गई जानकारी और अन्य विभिन्न साधनों के आधार पर, बैंक को यह आकलन करना होगा कि ग्राहक ऋण चुकाने में सक्षम है या नहीं। हालांकि, यह प्रक्रिया बड़े ऋणों की तुलना में कहीं अधिक सरल होगी, और कई बैंकों ने इस ऋण क्षेत्र को बढ़ावा देने के लिए पहले ही ऋण देने वाले एप्लिकेशन विकसित कर लिए हैं," इस व्यक्ति ने बताया।
यह पूछे जाने पर कि क्या बैंक उन छोटे ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए वित्त कंपनियों के साथ प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं जो बैंकों में जाने से हिचकिचाते हैं, इस व्यक्ति ने कहा कि हालांकि दोनों छोटे ऋण प्रदान करते हैं, बैंकों और वित्त कंपनियों के अपने-अपने ग्राहक वर्ग हैं, और बैंकों के मानक उच्च हैं।
अवैध ऋण देने की रोकथाम में योगदान देना।
वियतनाम स्टेट बैंक के मौद्रिक नीति विभाग की उप निदेशक सुश्री गुयेन लिन्ह फुओंग के अनुसार, 1 जुलाई से, 100 मिलियन वीएनडी से अधिक के छोटे ऋणों के लिए, ग्राहकों को धन के उपयोग के लिए एक व्यवहार्य योजना प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है।
इसलिए, बैंकों को ऋण देने से पहले धन के वैध उपयोग और ग्राहक की वित्तीय क्षमता के बारे में केवल न्यूनतम जानकारी की आवश्यकता होती है। इन छोटे ऋणों के लिए, ऋणदाता उधार लिए गए धन के उपयोग की जांच और निगरानी के लिए सक्रिय उपाय लागू कर सकते हैं।
"ये नए उपाय ऋण मूल्यांकन और वितरण प्रक्रिया को तेज करने, ग्राहकों को छोटे ऋण अधिक जल्दी और आसानी से प्राप्त करने में मदद करने और इस प्रकार अवैध ऋण देने पर अंकुश लगाने के उद्देश्य से किए गए हैं," सुश्री फुओंग ने पुष्टि की।
उच्च ब्याज दरों वाली पुनर्भुगतान योजना सुनिश्चित की जानी चाहिए।
तुओई ट्रे अखबार से बात करते हुए, वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के महासचिव श्री गुयेन क्वोक हंग ने कहा कि परिपत्र 12 को लागू करने के लिए, बैंक 100 मिलियन वीएनडी से कम की छोटी राशि के ऋण देने के लिए प्रक्रियाओं, शर्तों और कार्यविधियों को विकसित करेंगे, जिसका उद्देश्य अधिकतम सुविधा सुनिश्चित करना है। सत्यापित ग्राहक डेटा के साथ, बैंकों के पास ऋण देने की प्रक्रिया को लागू करने के लिए अधिक जानकारी होगी।
हालांकि, ऋण देते समय बैंकों को ऋण वसूली सुनिश्चित करनी चाहिए, क्योंकि यह जमाकर्ताओं का पैसा है और वसूली आसान नहीं होती। इसलिए, भले ही उन्हें पूंजी के व्यवहार्य उपयोग को साबित करने की आवश्यकता न हो, ग्राहकों को मूलधन और ब्याज चुकाने की अपनी क्षमता प्रदर्शित करनी होगी।
इसमें उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति, जैसे कि आय और राजस्व के स्रोत, को समझना शामिल है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उधार लेने के बाद उनके पास बैंक को ऋण चुकाने के साधन हों। इसके अतिरिक्त, ऋण देने वाले बैंक को ऋण का उद्देश्य जानना आवश्यक है, चाहे वह घर के नवीनीकरण, कार खरीदने या घरेलू सामान खरीदने के लिए हो।
श्री हंग ने जोर देते हुए कहा, "संक्षेप में, बैंकों को ऋण वसूली सुनिश्चित करते हुए आसानी से पैसा उधार देना संभव नहीं है," उन्होंने आगे कहा कि असुरक्षित उपभोक्ता ऋणों पर ब्याज दरें व्यावसायिक ऋणों और सुरक्षित ऋणों की तुलना में निश्चित रूप से अधिक होती हैं।
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स्रोत: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm
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