A készpénzmentes fizetések gyors fejlődése az elmúlt években hozzájárult a digitális gazdaság növekedéséhez és a pénzforgalom hatékonyságának javításához. Ez azonban az online csalások és átverések számának növekedéséhez is vezetett, ami sürgetővé teszi az átláthatóság, a biztonság és az ügyfelek jogainak védelmének fokozását a fizetési tranzakciókban.
A helyzetre való tekintettel a Vietnami Állami Bank átfogó megoldáscsomagot vezetett be az irányítás, a felügyelet és a kockázatmegelőzés megerősítése, a rendszer biztonságának garantálása és a közbizalom megerősítése érdekében.
Szigorítsa a tranzakciók biztonságát.
Le Van Tuyen úr, a Vietnami Állami Bank fizetési osztályának igazgatóhelyettese szerint a Vietnami Állami Bank a készpénzmentes fizetések előmozdítását, valamint a fizetési műveletek biztonságának garantálását célzó jogi keretrendszer tökéletesítésére összpontosított.
A szabályozó ügynökség számos fontos rendeletet nyújtott be a kormánynak a készpénzmentes fizetésekkel, a bankszektorban alkalmazott ellenőrzött tesztelési mechanizmusokkal és a mobilpénzzel kapcsolatban. Emellett körleveleket adott ki, amelyek részletes útmutatást nyújtanak a fizetési tevékenységekről, a fizetési közvetítőkről, a fizetési számlák megnyitásáról és használatáról, a bankkártya-műveletekről, valamint a kulcsfontosságú fizetési rendszerek felügyeletéről.
Figyelemre méltó, hogy az új szabályozás fokozott ügyfél-ellenőrzést ír elő. Az ügyfelek csak azután bonyolíthatnak le elektronikus fizetési tranzakciókat, hogy személyazonosító okmányaikat és biometrikus adataikat teljes mértékben ellenőrizték.
Számos online tranzakciónál a biometrikus hitelesítés kötelezővé vált. A fizetési számlák vagy elektronikus pénztárcák törvénysértő célú felhasználását büntetni kell. Ezek a szabályozások segítenek megfékezni a személyazonossággal való visszaélést és a hamis információk felhasználását, ezáltal növelve az átláthatóságot a rendszer egészében.
Az intézményi fejlesztések mellett a bankszektor a Közbiztonsági Minisztériummal együttműködve erőteljesen végrehajtja az ügyféladatok tisztítására irányuló erőfeszítéseket. A nemzeti népesség-adatbázishoz, a chippel ellátott állampolgári azonosító kártyákhoz és a VNeID elektronikus azonosító alkalmazáshoz való csatlakozás és azok használata révén a hitelintézetek fokozatosan pontosan ellenőrizték az ügyféladatokat, és megszüntették azokat a számlákat, amelyek nem a jogos tulajdonosokhoz tartoznak.
Le Hoang Chinh Quang úr, a Vietnámi Állami Bank Informatikai Osztályának igazgatója szerint 2026 áprilisára a teljes bankszektor közel 155 millió, biometrikus adatokkal ellenőrzött ügyféladattal rendelkezett, köztük több mint 153 millió egyéni és több mint 1,9 millió intézményi ügyféllel. A chippel ellátott állampolgári azonosító kártyákon és a VNeID-n keresztüli hitelesítés bevezetése számos hitelintézetre és fizetési közvetítőre is kiterjedt.
Ezenkívül a pénzmosás elleni rendszer mind a 154 millió számlát és 36 millió ügyféladatot megtisztított; a Nemzeti Hitelinformációs Központ is több tízmillió rekordot ellenőrzött, hozzájárulva az adatok minőségének javításához az egész iparágban. Ez az eredmény nemcsak a vezetés hatékonyságának javítását segíti elő, hanem közvetlenül csökkenti a fizetési műveletek során elkövetett csalások kockázatát is.
Koordinálja az erőfeszítéseket a csalások korai megelőzése érdekében.
A növekvő high-tech bűnözéssel összefüggésben sürgetővé vált a bankszektor és az illetékes minisztériumok és ügynökségek közötti koordináció. A tapasztalatok azt mutatják, hogy a szoros koordináció jelentős eredményeket hozott. Az emberek tulajdonának védelme.
Nemrégiben Lai Chauban az Agribank tisztviselői szokatlan tevékenységet észleltek, amikor egy ügyfél pénzt vett fel, és azonnal értesítette a rendőrséget, megakadályozva ezzel egy kifinomult csalást és jelentős veszteségektől mentve meg az embereket. A helyzetekre való egyszerű reagáláson túl a bankok proaktívan technológiai megoldásokat is alkalmaznak. Az Agribank gyanús tranzakciókra figyelmeztető rendszere több mint 200 000 riasztást rögzített, és ideiglenesen több mint 91 000 kockázatos tranzakciót függesztett fel, megakadályozva ezzel több mint 360 milliárd VND értékű tranzakciót.
Ezek az eredmények azt mutatják, hogy ügynökségek közötti koordinációs mechanizmusok nélkül az egyéni erőfeszítések valószínűleg nem érik el a maximális hatékonyságot. A Vietnami Állami Bank együttműködött a Közbiztonsági Minisztériummal a népességi adatok ügyfél-hitelesítésre való felhasználásáról szóló 01. számú terv végrehajtásában. A kormány 29/CĐ-TTg számú hivatalos közleményében a csúcstechnológiás bűncselekmények megelőzéséről és leküzdéséről szóló utasítását követően az illetékes szervek jelenleg kereszthivatkozásokat végeznek a mobiltelefon-előfizetők és a fizetési számlatulajdonosok között, a bankszámlák és a SIM-kártyák átfogó felülvizsgálatával kombinálva. Ez az adat-kereszthivatkozás és -szinkronizálás hozzájárul a hamis információk felhasználásával végrehajtott csalárd tranzakciók időben történő felderítéséhez és megelőzéséhez.
Az intézményi és adatmegoldások mellett a Vietnami Állami Bank bevezette az Egyidejű Információkezelési, Megfigyelési és Csalásmegelőzési Rendszert (SIMO). Ez a rendszer lehetővé teszi a részt vevő szervezetek számára, hogy megosszák a gyanús számlákkal kapcsolatos információkat, így a bankok azonnal megelőző intézkedéseket tehetnek, vagy további ellenőrzést kérhetnek a tranzakciók feldolgozása előtt.
Az április 12-ig terjedő adatok szerint a rendszer több mint 3,7 millió ügyfélnek küldött riasztást; akik közül több mint 1,2 millió ügyfél állította le vagy törölte tranzakcióit a riasztás kézhezvétele után, a teljes tranzakcióérték közel 4,17 billió VND volt.
A fizetések átláthatóságának javítása nem támaszkodhat egyetlen megoldásra; összehangolt erőfeszítést igényel, amely magában foglalja a jogi fejlesztéseket, az adattisztítást, a technológia alkalmazását és a fokozott ágazatközi együttműködést. A jelenleg bevezetett megoldások jelentősen hozzájárultak a tranzakciók biztonságának garantálásához, a kockázatok csökkentéséhez és az ügyfelek jogainak védelméhez, lerakva a készpénzmentes fizetések fenntartható fejlődésének alapjait Vietnámban.
Az elkövetkező időszakban a mechanizmusok és politikák folyamatos fejlesztése, valamint a felügyelet hatékonyságának fokozása mellett a biztonságos fizetési szolgáltatások használatával kapcsolatos köztudat erősítése kulcsfontosságú tényező lesz az átlátható és megbízható fizetési környezet megteremtésében.
Forrás: https://baolangson.vn/bao-ve-khach-hang-trong-giao-dich-thanh-toan-5092012.html
Hozzászólás (0)