A bankszektor digitális átalakulása: Az adatokat stratégiai eszközként kell kezelni

A Smart Banking 2025 plenáris ülésének megtekintése.

Szeptember 25-én Hanoiban hivatalosan is megrendezésre került a bankszektor éves magas szintű konferenciája és kiállítása, a Smart Banking 2025, amelynek témája az „Áttörés a bankszektor digitális átalakulásában: Az adat az alap, az ügyfél a középpontban” volt.

A rendezvényt a Vietnami Állami Bank védnöksége alatt, a Vietnami Bankszövetség (VNBA) és az IEC Csoport koordinálásával, a Nemzeti Adatvédelmi Szövetség és a Nemzeti Kiberbiztonsági Szövetség közreműködésével szervezték.

A bankszektor számos kihívással néz szembe az adatforrások hatékony kiaknázása terén: hogyan lehet hatalmas mennyiségű adatot zökkenőmentes, ügyfélközpontú élményekké alakítani minden érintkezési ponton; hogyan lehet a mesterséges intelligenciát (MI), a big data elemzést és az új technológiákat ötvözni a személyre szabott szolgáltatások valós időben történő nyújtása érdekében, miközben továbbra is garantálják a biztonságot. Ez nemcsak technológiai probléma, hanem egy hosszú távú stratégia is, amely az adatokat stratégiai eszközzé alakítja, ápolva az ügyfelek bizalmát és elkötelezettségét.

A „diszkrét adattulajdonlástól” az „adatkezelés mint stratégiai eszköz” felé

Megnyitóbeszédében Nguyen Quoc Hung, a Vietnami Bankszövetség (VNBA) alelnöke és főtitkára elmondta, hogy számos hitelintézet az egyes folyamatok digitalizálásáról az egész ügyfélút újratervezésére tért át; a „különálló adatok birtoklásáról” az „adatok stratégiai eszközként való kezelésére”; a passzív reagálásról az előrejelzésre és az igények proaktív jelzésére.

A megnyitó beszédet Nguyễn Quốc Hung, a Vietnami Bankszövetség alelnöke és főtitkára mondta.

A VNBA alelnöke és főtitkára szerint eddig a legtöbb alapvető banki szolgáltatást elektronikus csatornákon keresztül digitalizálták; sok bank a tranzakciók több mint 95%-át digitális csatornákon keresztül rögzítette a hagyományos pénztárak helyett. A digitális banki ökoszisztéma egyre sokszínűbb és intelligensebb, vonzó szolgáltatásokat kínálva az ügyfeleknek, a pénzátutalástól, a számlák fizetésén, a megtakarításokon át az online hitelekig... közvetlenül a telefonon.

Számos alapvető műveletet 100%-ban digitalizáltak (megtakarítási betétek, lekötött betétek, fizetési számlák megnyitása és használata, bankkártyák, elektronikus pénztárcák megnyitása, pénzátutalások, kölcsönök...).

A mai napig a vietnami felnőttek közel 87%-ának van bankszámlája; a készpénzmentes fizetések értéke a GDP 25-szöröse. 2025 első 7 hónapjában a QR-kódokon keresztül végrehajtott készpénzmentes tranzakciók mennyisége 66,73%-kal, értékük pedig 159%-kal nőtt 2024 azonos időszakához képest.

Vietnam úttörő szerepet játszik a határokon átnyúló kiskereskedelmi fizetések QR-kódokon keresztüli összekapcsolásában Thaifölddel, Kambodzsával és Laosszal, célul tűzve ki az ázsiai régióban való terjeszkedést. Ezenkívül az Állami Bank az az ügynökség, amely 7 egymást követő évben vezette a minisztériumok és miniszteri szintű ügynökségek közigazgatási reform rangsorát.

Dr. Nguyen Quoc Hung rámutatott, hogy ahhoz, hogy 2025-ben és az azt követő szakaszokban valódi „áttöréseket” érjünk el, számos összefonódó problémát kell egyszerre megoldani: az adatok szabványosítása és tisztítása a teljes rendszer szintjén; egységes adatarchitektúra kiépítése az átfedő megoldások helyett; következetes adatirányítási-biztonsági-adatvédelmi-etikai keretrendszer létrehozása. A bankok és identitásplatformok, a népességi adatok, a vállalkozások, az e-kereskedelem, a biztosítás és a telekommunikáció közötti ellenőrzött adatok összekapcsolásának képességének megerősítése; a valós idejű elemzési kapacitás javítása a hitelnyújtás, a működési kockázatkezelés és a csalásfigyelés azonnali döntéshozatalának elősegítése érdekében.

„Annak érdekében, hogy a banki termékeket és szolgáltatásokat magas technológiai tartalommal és személyre szabott szolgáltatásokkal tudjuk biztosítani az ügyfélélmény javítása érdekében, az adatgyűjtés, -felhasználás és -feldolgozás mindig fontosnak tekinthető” – mondta Dr. Nguyen Quoc Hung.

Nguyễn Quốc Hung úr szerint az adatvezérelt üzleti stratégiák gyors fejlődése a bankszektorban jelentős előnyökkel járt. Konkrétan a bankok növelhetik az ügyfelek hozzáférését, személyre szabott termékeket és szolgáltatásokat hozhatnak létre, optimalizálhatják a kockázatfelderítési és csalásmegelőzési folyamatokat, javíthatják a hitelfeldolgozást és a hitelkérelmek feldolgozását, valamint fokozhatják a piaci előrejelzési és elemzési képességeket.

A mai napig számos hitelintézet vezetett be olyan megoldásokat, amelyek lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy lakossági adathitelesítés alapján nyissanak fizetési számlákat; lehetővé teszik az ügyféladatok azonosítását és ellenőrzését chipalapú állampolgári azonosító kártyák vagy VNeID alkalmazások segítségével; az ügyféladatok tisztítását a Nemzeti Népességadatbázissal; a hitelezési folyamat optimalizálását hitelminősítési megoldásokkal, többdimenziós információhitelesítéssel lakossági adatok felhasználásával stb.

2025. június 13-i állapot szerint a bankszektorban több mint 117 millió ügyfél-nyilvántartást (CIF) ellenőriztek biometrikusan chipalapú állampolgári azonosító kártyákkal vagy VNeID-kkel (ami a digitális csatornákon tranzakciókat generáló egyéni fizetési számlák teljes számának közel 100%-át jelenti); több mint 927 ezer szervezeti ügyfél-nyilvántartás biometrikus adatait ellenőrizték (ami a digitális csatornákon tranzakciókat generáló szervezeti fizetési számlák teljes számának több mint 70%-át jelenti).

A Nemzeti Hitelinformációs Központ (CIC) a Közbiztonsági Minisztériummal , a C06-tal együttműködve 6 körben ellenőrzi és tisztítja az ügyféladatokat, mintegy 57 millió offline ügyfélrekorddal.

63 hitelintézet vezette be a chippel ellátott állampolgári azonosító kártyák alkalmazását számlálókon keresztül; 57 hitelintézet és 39 fizetési közvetítő vezette be a chippel ellátott állampolgári azonosító kártyák alkalmazását mobilalkalmazásokon keresztül; 32 hitelintézet és 15 fizetési közvetítő vezeti be a VneID alkalmazást.

Dr. Nguyễn Quốc Hung hangsúlyozta a stratégia-adat-technológia-emberek harmonikus kombinációját, amely a proaktív kockázatkezelésen és a megfelelőségen alapul. Innen kiindulva egy fenntartható digitális banki ökoszisztémát célozunk meg: innovatív, de biztonságos, gyors, de szabványosított, személyre szabott, de a magánélet védelmét szolgáló, nyílt kapcsolattal rendelkező, de a rendszerszintű kockázatokat szigorúan kontrolláló.

Az „Adat az alap – Ügyfél a középpont” elmozdulás nem egyszerűen néhány további technológiai rendszer bevezetéséről szól. Ez a vezetői gondolkodásmód eltolódása: a funkcionális menedzsmenttől a folyamatmenedzsment felé; az audit utáni jelentéskészítéstől a prediktív elemzés felé; a helyi méréstől az ügyfél életciklusának értékének átfogó optimalizálása felé; a „minél több adat gyűjtése”-től a „javítás – tisztítás – jogosítványok – célirányos adatok – valódi értékteremtés” felé.

Minél több adatot használunk és osztunk meg, annál értékesebbé válik.

Pham Tien Dung, az Állami Bank alelnöke beszél.

Pham Tien Dung, alelnök egyetértve Nguyễn Quốc Hung úrral az adatgyűjtés és -felhasználás kérdésében, azt mondta, hogy az adatok és az ügyfelek függetlenek, de valójában nem elkülönülnek. Ügyfelek nélkül nincsenek adatok; és az adatoknak, ha nem használják fel őket, nincs értékük. Ez a bankszektor lényege.

Jogi szempontból az Állami Bank egyike azon kevés minisztériumnak és ágazatnak, amelyek körlevelek rendszerét adják ki az adatgyűjtés, -szintézis és -elemzés teljes folyamatának szabályozására. A bankszektorban ezen a jogi kereten kívül semmilyen adatot nem gyűjtenek: a statisztikai jelentéstételi rendszertől, a hitelinformációk monitorozásán, a CIC rendszeren, a pénzmosás elleni küzdelemen át az összes üzleti alkalmazásig, léteznek körlevelek, amelyek szabályozzák az egész iparágat, és jogi alapként szolgálnak.

Az alelnök szerint a „megfelelően helyes, tiszta élet” mottó mellett az adatoknak két kulcsfontosságú problémát is meg kell oldaniuk, ezek a következők: Először is, az adatok hatékony kiaknázása; másodszor, jó alkalmazások létrehozása, intelligens, hasznos és a felhasználók számára kényelmes integrálása.

Jelenleg a bankszektor mélyen integrálódott a Nemzeti Népességadatbázisba. Az Állami Bank az első olyan egység, amely körlevelet adott ki a nyílt API-ról, lehetővé téve a felek számára a bankszektor adatainak összekapcsolását.

Az alelnök hangsúlyozta, hogy az adat az alap és értékes erőforrás. Azonban az ügyfelek állnak a középpontban. Ezért a jelenlegi digitális korban a bankszektornak három tényezőnek kell megfelelnie, többek között: Jó, intelligens alkalmazások létrehozása az ügyfelek számára; az ügyfelek hatékony támogatása; valamint az ügyfelek jogos jogainak és érdekeinek védelme.

Az alelnök úgy véli, hogy a bankszektornak valóban jó, intelligens, könnyen használható alkalmazásokat kell biztosítania, amelyek gyorsan védik az ügyfeleket, miközben garantálják a biztonságot és a kényelmet. Az ügyfélközpontúságnak a képzéstől az útmutatáson át a működésig érvényesülnie kell, mindennek zökkenőmentesnek és zökkenőmentesnek kell lennie.

Pham Tien Dung alelnök arról tájékoztatott, hogy az Állami Bank egy jogi folyosót is kiépít, hogy megteremtse a feltételeket a bankok számára szabványos termékek és szolgáltatások fejlesztéséhez, megfelelve a nemzetközi szabványoknak és normáknak az ügyfelek kiszolgálása érdekében. Ez fontos alapot teremt a bankszektor számára a digitális térben való működés fejlesztéséhez, elősegítve az átfogó finanszírozást.

„Mindössze egyetlen nap alatt a bankrendszer több mint 30 millió tranzakciót regisztrált, amelyek teljes értéke körülbelül 900 000 milliárd VND (ami körülbelül 40 milliárd USD-nek felel meg) volt a fióktelepek közötti tranzakciókban. Ez rendkívül nagy szám” – tette hozzá az alelnök.

Pham Tien Dung alelnök szerint a tranzakciók ilyen hatalmas száma miatt a banki biztonság garantálása és a biztonságos, folyamatos működés fenntartása fontos aggodalomra ad okot a bankszektor számára.

Pham Anh Tuan úr, a Vietnami Állami Bank Fizetési Osztályának igazgatója szintén elmondta, hogy a bankszektor kihívása az adatok összekapcsolhatóságának hiánya. „Az adatbázisokban és információs rendszerekben található adatok továbbra is töredezettek, szétszórtak, duplikáltak, és hiányzik belőlük a kapcsolat és az egység” – mondta Tuan úr.

Pham Anh Tuan úr szerint a 2026-2030 közötti időszakra vonatkozó stratégiai orientációban a bankszektor továbbra is fejleszti és tökéletesíti a tudományos, technológiai, innovációs és digitális átalakuláshoz szükséges infrastruktúrát a biztonság és a védelem garantálása érdekében, különös tekintettel a bankszektor közös adatbázis-rendszerének kiépítésére, és az adatokon alapuló döntéshozatal felé haladva.

A szektorok közötti koordináció folytatása: a banki ágazati információk integrálása, összekapcsolása és megosztása más iparágakkal és területekkel a digitális ökoszisztéma bővítése, valamint a digitális banki és digitális fizetési szolgáltatások fejlesztése érdekében.

Dr. Can Van Luc, a BIDV vezető közgazdásza, a miniszterelnök politikai tanácsadó testületének tagja felszólalt.

Dr. Can Van Luc, a BIDV vezető közgazdásza, a miniszterelnök politikai tanácsadó testületének tagja szintén elmondta: „Az adatok a gazdaság és a pénzügyi szektor éltető erejévé váltak, a befektetési stratégiától a kockázatkezelésig mindent irányítanak.”

Can Van Luc úr szerint az adatok értéke nemcsak a mennyiségükben, hanem a pontosságukban és minőségükben is rejlik. A pontos és releváns adatok biztosítják, hogy a pénzügyi intézmények megfelelő döntéseket hozhassanak és optimalizálhassák működésüket.

„A mesterséges intelligencia (MI) alkalmazásának és általában a digitális átalakulásnak a sikere a rendelkezésre bocsátott adatok forrásától függ. Ezért be kell fektetni az adatok építésébe, szabványosításába, gazdagításába, tisztításába és revitalizálásába” – mondta Luc úr.

LAM THAO

Forrás: https://nhandan.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-can-quan-tri-du-lieu-nhu-mot-tai-san-chien-luoc-post910424.html