Növekedési hurok: A banki ügyfélkör megtartásának és bővítésének „kulcsa”

Az elmúlt években a pénzügyi és banki szektor jelentős változásokon ment keresztül a „digitális transzformáció” hullámának, a szuperalkalmazások fejlesztéséért folytatott versenynek, valamint a média- és szórakoztató platformokon való jelenlét növelésére irányuló erőfeszítéseknek köszönhetően, amelyek új felhasználókat vonzanak. Azonban éppen azért, mert ez a változás ilyen gyorsan és egyenletesen történt, ezek a trendek fokozatosan minimumkövetelményekké, és nem versenyelőnyökké válnak. Tehát a 2026-2030 közötti időszakban melyik modell alkalmas arra, hogy a pénzügyi és banki szektor továbbra is fenntartható növekedést tudjon fenntartani?

Amikor a felhasználók „megvásárlásáért” folytatott verseny eléri a határát.

A Vietnámi Állami Bank szerint a felnőttek több mint 87%-ának van fizetési számlája, és sok bank a tranzakciók több mint 95%-át digitális csatornákon keresztül bonyolítja le. A felhasználók számának gyors növekedése ellenére azonban az alkalmazások megtartása továbbra is alacsony: az Adjust 2025 első negyedéves jelentése szerint a vietnámi pénzügyi alkalmazások felhasználói megtartási aránya az első napon mindössze 11%-ot ért el, majd 30 nap után 3%-ra csökkent. Ez azt jelzi, hogy a gyors felhasználói növekedés ellenére sok bank digitális növekedése továbbra is az új ügyfelek „szerzésén” múlik, ahelyett, hogy olyan mechanizmuson alapulna, amely fenntartható módon táplálná a növekedést.

*Az Adjust szerint a pénzügyi és banki alkalmazások megtartási aránya Vietnámban jelentősen csökkent az alkalmazás indulásának első napja után.*

Az elmúlt években az új felhasználókért folytatott verseny érdekében a bankok nemcsak jelentős összegeket fektettek be a digitális infrastruktúrába, hanem ádáz és költséges „jelenléti harcot” is vívtak a televíziós műsorokban és szórakoztató rendezvényeken. Ezek a hatalmas beruházások azonban főként csak az új kártyanyitások számának növekedését eredményezték. A nagyobb „probléma” a színfalak mögött rejlik – hogyan lehet az ügyfeleket bevonni, visszatérni és rendszeresen használni az alkalmazást ahelyett, hogy csak regisztrálnának és távoznának.

Bár sok bank fejlesztett ki szuperalkalmazásokat számos funkcióval, az interakciós kihívás továbbra sem megoldott: alacsony az ügyfél-hűség aránya, korlátozott az érték a meglévő ügyfelek részéről, míg a fiatal ügyfelek – a fő felhasználói csoport – személyre szabott, zökkenőmentes és folyamatosan hozzáadott értéket képviselő élményt várnak el.

Mibrand szerint a felhasználók többsége jelenleg csak alapvető szolgáltatásokat, például fizetéseket (85%) vagy pénzátutalásokat (62%) használ, míg sok más hasznos funkció továbbra is kiaknázatlan, így sürgetővé vált egy olyan modell iránti igény, amely képes kiváltani és fenntartani az ismételt használati viselkedést.

A Bain & Company Értékelemek modellje szerint a lojalitás csak akkor alakul ki, ha egy bank magasabb értékszinteket ér el: szokások - bizalom - ökoszisztéma. Ez egy közös szál a gyorsan növekvő bankok között világszerte , mint például a Nubank és a DBS, ahol a felhasználói viselkedés egy hurokban összekapcsolódik: tranzakció - pozitív élmény - visszatérés - híresztelés - új tranzakciók létrehozása - függetlenül a rövid távú promócióktól vagy kampányoktól.

Növekedési hurok: A 2026 és 2030 közötti időszakban kiépítendő banki modell

Míg a bankoknak továbbra is hatalmas költségvetést kell költeniük az alkalmazástelepítések vagy az új számlák megnyitásának ösztönzésére, az olyan platformok, mint a Shopee és a TikTok, egy növekedési ciklus segítségével növekednek: a tartalom-interakció-tranzakciók zökkenőmentes folyamattá épülnek, amely a felhasználók napi visszatérését ösztönzi, mivel az ökoszisztéma folyamatosan értéket teremt, és egy megtekintés-interakció-vásárlás-visszatérés ciklust hoz létre, amely segít a természetes növekedés elérésében alacsony költségek mellett.

Ezt a modellt a banki szektorban alkalmazva a hangsúly az új számlanyitások számáról a megfelelő ügyfelek vonzására, a valódi tranzakciók kiváltására, az alkalmazáshasználat gyakoriságának növelésére, valamint az ügyfélkör számára a híresztelés és új ügyfelek szerzésének lehetővé tételére helyeződik át. Amint ez a ciklus kialakul, olyan kulcsfontosságú mutatók, mint az ügyfélmegtartás, az ügyfél élettartamának értéke (CLV) és a napi aktív felhasználók (DAU/MAU) mind növekednek, míg a marketingköltségek jelentősen csökkennek. A banki alkalmazások, amelyek korábban csak a "növekedést elősegítő pénzégető eszközök" voltak, valódi profitmotorrá válhatnak.

Az élő közvetítés fokozatosan ismerős interaktív csatornává válik a bankok digitális stratégiáiban, szerepet játszik a márkaépítésben, a termékinformációk közvetítésében és a felhasználói elköteleződés növelésében. Ahogy ez a formátum egyre népszerűbbé válik, a piac is elkezdte keresni az élő közvetítés megvalósításának módjait, hogy egyértelműbb hatást gyakoroljon a fogyasztói viselkedésre.

Ebben az összefüggésben az ACCESSTRADE és a VPBank által közösen megvalósított Mega Live, Icon Live, Key Live és Daily Live sorozatok jól mutatják az élő közvetítések bővítésének lehetőségét az ajánlatok közvetlen integrálásával a vásárlási élménybe. A tartalom, az ajánlatok és a tranzakciók összekapcsolása az élő közvetítésen belül egy megtekintési-vásárlási-pénzvisszatérítési-visszatérítési ciklust hoz létre. Ez a megközelítés segít az élő közvetítéseknek túllépni pusztán médiaszerepén, fogyasztói kapcsolódási ponttá alakítva azt, lehetővé téve a banki alkalmazások számára, hogy fokozatosan mélyebben bevonódjanak a felhasználók napi vásárlási és szórakozási folyamataiba.

A Cashback 2.0-t alkalmazó bankok közül az MBBank és a TPBank az ACCESSTRADE több mint 1500 kereskedőből álló ökoszisztémáján belül az online/offline költések alapján jutalmazza ügyfeleit. Az azonnali pénzvisszatérítés arra ösztönzi az ügyfeleket, hogy gyakrabban térjenek vissza az alkalmazáshoz, elősegítve az alkalmazáshoz kapcsolódó vásárlási szokások kialakulását. A pénzvisszatérítés és a tényleges költések közvetlen összekapcsolása segít a bankoknak növelni a termékhasználat gyakoriságát és meghosszabbítani az ügyfelek élettartamának értékét.

*Az MBBank vezette a leggyakrabban használt mobilbanki alkalmazások listáját Vietnamban 2024-ben (a Mibrand szerint).*

A Növekedési Hurok egy olyan mechanizmus, amely az „egyszeri ügyfeleket” „visszatérő ügyfelekké”, és végső soron „szétterjesztő ügyfelekké” alakítja. Még az ajánlási programokat is „fejlesztik”. A VPBank és a MoMo a számlanyitás jutalmazásáról a tényleges használati viselkedés, például a tranzakciók, fizetések és az ökoszisztémán belüli költések jutalmazására váltott. Ez a megközelítés jelentősen javítja a felhasználói minőséget, csökkenti a kártyanyitást követő lemorzsolódási arányokat, és fenntarthatóan növeli a DAU/MAU mutatókat. Ez azt mutatja, hogy amikor a növekedési komponensek – élő közvetítések, pénzvisszatérítés, ökoszisztéma, ajánlások – egyetlen hurokba kapcsolódnak, a bankok valódi értéket, valódi növekedést tudnak teremteni, és jelentősen csökkenthetik a marketingköltségeket.

Hozzászólás (0)