A fedezetlen hitelek kamatai évi 20% és 45% között mozognak.
A Thanh Nien újság egyik riportere felkereste a Vietnam Prosperity Bank Finance Company Limited (SMBC) egyik alkalmazottját, hogy érdeklődjön a fedezet nélküli készpénzkölcsönökről. Az alkalmazott elmondta, hogy egy 90 millió VND hitel kamatlába havi 24 000 VND lenne millió VND-ként (ami havi 2,4%-nak felel meg). Egy 100 millió VND hitel havi kamata körülbelül 2,4 millió VND lenne. Egy 36 hónapos visszafizetési időszak alatt a tőke, a kamat és a biztosítás átlagos havi törlesztőrészlete meghaladná az 5,34 millió VND-t. Előtörlesztés esetén a késedelmi díj a fennálló egyenleg 8%-a. Minden hitelkérelmet a vállalat alkalmazásán keresztül dolgoznak fel, így az adósoknak le kell tölteniük és meg kell kapniuk a használatára vonatkozó utasításokat. A Home Credit weboldala szerint a kamatlábak havi 0,75%-tól kezdődnek (ami éves szinten 9%-nak felel meg), a maximális fix kamatláb pedig évi 33,94%. Például, ha egy ügyfél 60 millió VND-t vesz fel kölcsön 12 hónapra, évi 20,22%-os fix kamatlábbal, a teljes visszafizetendő összeg meghaladja a 71,97 millió VND-t (beleértve az összes díjat, kivéve az opcionális biztosítási díjakat, a pénzátutalási díjakat és a korai visszafizetési díjakat).
A bankok emelik a fogyasztási hitelek és a hitelkártyák kamatait.
Fénykép: Ngoc Thang
2025 végétől kezdődően a pénzügyi vállalatok a tőkeköltségek emelkedése közepette hajlamosak voltak kismértékben emelni a kamatlábakat. Pontosabban, 2025 decemberében a készpénzre, autóvásárlásra, gyermekek tandíjára, repülőjegyekre stb. nyújtott fedezetlen fogyasztási hitelek kamatlába évi 18% és 45% között mozgott. 2026 márciusára ezt a szintet körülbelül évi 20% és 45% között módosították.
A pénzügyi vállalatok mellett a kereskedelmi bankok is emelték a fogyasztási hitelek és a hitelkártyák kamatlábait. Pontosabban, a jelzáloghitelek és az autóhitelek esetében a kamatlábak évi 8-14% között mozognak. A hitelkártyán keresztül nyújtott fedezetlen hitelek kamatlábai körülbelül 3-4%-kal emelkedtek az előző évhez képest. Azok a hitelkártyát használó ügyfelek, akik nem fizetik időben fennálló tartozásaikat (45-55 napig kamatmentesen) olyan bankoknál, mint az Agribank, a Vietcombank,az ACB , a Sacombank stb., évi 15-35% közötti kamatlábbal szembesülnek.
A Vietnami Állami Bank (SBV) szerint a fennálló fogyasztási hitelek állománya várhatóan eléri a 3 billió vietnami dongot 2025 végére, ami a teljes gazdaságban fennálló összes hitel több mint 20%-át teszi ki. Pontosabban, Ho Si Minh-városban és Dong Nai tartományban a fennálló fogyasztási hitelek állománya várhatóan eléri a 1,57 billió vietnami dongot 2026 januárjának végére, ami a teljes fennálló hitelállomány 26,9%-át teszi ki, ami 14,6%-os növekedést jelent 2025 azonos időszakához képest. A FinGroup értékelése szerint Vietnam fogyasztási hitelpotenciálja továbbra is nagyon nagy. Jelenleg Vietnam fogyasztási hitelállománya a GDP alig haladja meg a 10%-át, ami jelentősen alacsonyabb, mint számos regionális gazdaságé, például Dél-Koreáé (a GDP több mint 40%-a) vagy Hongkongé (több mint 20%).
A felfelé ívelő tendencia folytatódik.
A hitelintézetek hitelezési tevékenységéről szóló 39/2016. számú körlevél módosításáról szóló körlevél tervezetében a Vietnami Állami Bank azt javasolja, hogy a kis összegű kölcsönök limitjét 100 millió VND-ról 400 millió VND-ra emeljék, miközben a teljes egészében online folyósított kölcsönök esetében a 100 millió VND-s felső határt eltöröljék. Ez azt jelenti, hogy a fedezetlen kölcsönök limitje elérheti a 400 millió VND-t. Nguyen Tri Hieu pénzügyi szakértő úgy véli, hogy ha ezt a szabályozást jóváhagyják, az jobban megfelel majd az ügyfelek igényeinek. A bankoknak azonban szigorúbban kell kezelniük a kockázatokat is. Ha ugyanis egy fogyasztási kölcsön tőkéje csökken, a banknak vagy a pénzügyi társaságnak öt új kölcsönt kell nyújtania 20%-os kamatlábbal, hogy kompenzálja ezt a kockázatot. Ezért, ha a kockázatkezelés nem megfelelő, a fogyasztási hitelek kamatlábai emelkedni fognak. „Jelenleg a bankok és a pénzügyi vállalatok nehézségekkel küzdenek a tőkebevonás terén. Ez magyarázza a fogyasztási hitelek kamatlábainak emelkedését a tavalyi évtől mostanáig. A fogyasztási hitelek kamatlábai jellemzően azonnal megjelennek, amikor a betéti kamatlábak emelkednek” – magyarázta Hieu úr.
Egy friss jelentésben az MB Securities (MBS) kijelentette, hogy a megtakarítási kamatlábak emelkedése ellenére a betétállomány növekedése továbbra is lassú. A betét- és hitelállomány növekedése közötti különbség továbbra is felfelé hajtja a betéti kamatlábakat, különösen a kis- és közepes méretű kereskedelmi bankok körében, ezáltal befolyásolva az egész iparág átlagos hitelkamatlábát 2026 első felében. A monetáris lazítás két éve alatt a folyamatosan magas hitelállomány-növekedés a betétállomány növekedéséhez képest a teljes rendszerben likviditási nyomást gyakorolt. A bankközi kamatlábak továbbra is magasak, néha 17% fölé emelkednek, ami jelentős likviditási nyomásra utal, mivel a betétek kezelése a rendszerben továbbra is meglehetősen nehézkes. Az árfolyamnyomás, a magas hitelállomány-növekedéssel és az olyan eszközpiacok pozitív fejleményeivel párosulva, mint az arany és a részvények, lelassította a lakosság betétmobilizálását. Ez a tendencia várhatóan 2026 első hat hónapjában is folytatódni fog, a betéti kamatlábak gyors emelkedése ellenére, amely nem mutat megállás jeleit. A bankok várhatóan továbbra is emelik a betéti kamatlábakat, hogy kompenzálják a közép- és hosszú lejáratú hitelek likviditási hiányát, mivel nem támaszkodhatnak túlságosan a bankközi piacra.
A kamatláb-előrejelzésekkel kapcsolatban az MBS úgy véli, hogy a betéti kamatlábak 2026 első néhány hónapjában tovább fognak emelkedni. Konkrétan a magán kereskedelmi bankoknál a betéti kamatlábak 2-2,5%-kal emelkedhetnek 2025 végéhez képest, míg az állami tulajdonú kereskedelmi bankoknál mérsékeltebb, körülbelül 1-1,5%-os emelkedés várható. A teljes hitelportfólió-szerkezet a közép- és hosszú lejáratú hitelek jelentős növekedését mutatja a rövid lejáratú hitelekhez képest. A közép- és hosszú lejáratú adósság 2025 végén 27,3%-kal, illetve 26,5%-kal nőtt az év elejéhez képest, míg az iparági rövid lejáratú adósság mindössze 14%-kal nőtt az év elejéhez képest. Ezért az MBS úgy véli, hogy a kamatlábak 2026-ban magasabbak lesznek, mint 2025-ben a változó kamatlábak közép- és hosszú lejáratú hitelekre gyakorolt hatása miatt, ami az új hitelek magasabb kamatlábait jelenti. 2026 első felében a hitelkamatlábak az iparági hitelkorlátozások és az ingatlanszektor nyomása alá kerültek, de ezt ellensúlyozta a lassú betétmobilizáció hatása, ami miatt a tőkeköltségek átmenetileg nem reagáltak a magas betéti kamatlábra. 2026 második felében a bankok fokozni fogják a betétmobilizációt a pozitívabb likviditási helyzet kompenzálása érdekében, ugyanakkor a hitelkamatlábak fokozatosan emelkedni fognak a betéti kamatlábak emelkedésével összhangban.
A márciusi rendszeres kormányzati sajtótájékoztatón Pham Thanh Ha, a Vietnámi Állami Bank alelnöke kijelentette, hogy a kamatlábak az utóbbi időben több tényező miatt is felfelé irányuló nyomás alá kerültek. Ezek közé tartozik a többi befektetési csatorna potenciális hatása és versenye a tőke mobilizálásában a teljes hitelintézeti rendszerben, ami ahhoz a tendenciához vezetett, hogy a betéti kamatlábak 2025 végétől egy stabilitási időszak után emelkedni fognak. Továbbá az a tény, hogy a hitelállomány növekedése magasabb, mint a betétállomány növekedése, a gazdaság tőkeigényének kielégítésére szolgáló hitelek iránti nagy keresletet jelzi, különösen a kétszámjegyű növekedési célok elérésével összefüggésben. A Vietnámi Állami Bank továbbra is szorosan figyelemmel kíséri a globális és a hazai gazdaságok fejleményeit, hogy proaktívan és rugalmasan kezelje a monetáris politikát, szorosan összehangolva azt az ésszerű és célzott expanzív fiskális politikával és más makrogazdasági politikákkal, hogy rendíthetetlenül prioritásként kezelje az infláció szabályozását, hozzájárulva a makrogazdasági stabilitás fenntartásához és támogatva a fenntartható gazdasági növekedést.
Forrás: https://thanhnien.vn/lai-vay-tieu-dung-len-cao-185260405211739584.htm
Hozzászólás (0)