A Mcredit a kihívásokban találja meg a lehetőségeket

A fogyasztói finanszírozási piac évek óta a legnehezebb időszakát éli. Ez azonban egyben lehetőséget is kínál a pénzügyi vállalatok, köztük az Mcredit számára, hogy a digitális átalakulásra és az ügyfélélmény javítására összpontosítsanak.

A fennálló fogyasztási hitelek nem felelnek meg a várakozásoknak

A fogyasztási hitelek jelenleg „forró” területnek számítanak. A Vietnami Bankszövetség szerint 2023 végére a megélhetési szükségletekre nyújtott hitelek állománya elérték a mintegy 2,8-2,9 millió milliárd VND-t, ami a teljes gazdaságban fennálló hitelállomány mintegy 21%-át teszi ki. 2024 elején a teljes gazdaságban fennálló hitelállomány növekedési üteme nem felelt meg a várakozásoknak, a megélhetési szükségletekre nyújtott hitelállomány több mint 28%-kal csökkent. Ebből 15 Vietnámban engedéllyel rendelkező pénzügyi vállalat működik, és a fennálló fogyasztási hitelek állománya 2024 februárjában körülbelül 138,8 ezer milliárd VND volt, ami a megélhetési szükségletekre nyújtott hitelek teljes állományának mintegy 5%-át teszi ki.

A fő ok a fogyasztási hitelek iránti kereslet csökkenése a nehéz gazdasági növekedés közepette, amely hatással van az egyének és a háztartások jövedelmére, növeli a megtakarítások iránti igényt a jövőre való felkészüléshez, és csökkenti a banki hitelek iránti igényt a kiadások bővítéséhez.

Másrészről viszont az ügyfelek, akik lassan fizetik a tartozásaikat, szándékosan nem fizetik azokat, „adósságfizetési késedelmeket” hoznak létre a közösségi hálózatokon, szembeszállnak a behajtó tisztviselőkkel és rágalmazzák őket stb., ami negatívan befolyásolja a bankok és pénzügyi vállalatok imázsát és hírnevét. Ezenkívül a pénzügyi vállalatok nehézségekkel is szembesülnek a politikák és a negatív médiahatások miatt.

Stratégiai célok elérésére irányuló erőfeszítések

A 2016-ban alapított MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) a Military Commercial Joint Stock Bank (MB) és az SBI Shinsei Bank (Japán) közös vállalkozása. Az Mcredit erős benyomást keltett azzal, hogy 2020-ban a 4. helyre emelkedett a vietnami fogyasztói finanszírozási piacon, majd 2021-ben a top 3-ba került, és ezt a pozíciót a mai napig megtartotta.

2023 elejétől napjainkig, bár a piac nehéz időszakban van, az Mcredit továbbra is azon kevés pénzügyi vállalat egyike, amelyek hatékonyan működnek, köszönhetően az „ügyfeleket középpontba helyezni” stratégiájának kitartásának, az ügyfelek elkísérésének a nehéz időkben és a digitális átalakulásban, különösen az MB Bank és az SBI Shinsei Bank nagyszerű tanulságainak és támogatásának köszönhetően.

Az Mcredit mindig az „ügyfeleket helyezi a középpontba” stratégiáját követi.

A 2022-2026-os időszakra kitűzött cél elérése érdekében, azaz a hatékonyság tekintetében az első helyre, méretben a második helyre, valamint 8-10 millió ügyfél kiszolgálására a hagyományos szolgáltatási csatornák mellett, a Mcredit digitális csatornákon keresztül nyújtott szolgáltatásokra váltott, adatelemzés és ügyfél-személyre szabás alapján, hogy gyorsabban és pontosabban felmérje a hitelkockázatokat. A vállalat által a partnerekkel együttműködve, az ügyfelek beleegyezése alapján gyűjtött fogyasztási szokásokon keresztül az ügyfelek igényei gyorsabban megoldhatók, ami mind az ügyfelek, mind a Mcredit számára előnyöket teremt, az eredmények jobbak, miközben az ügyfélélmény jelentősen javul.

A digitális átalakulás előmozdítása és a pénzügyi szektor kockázatainak minimalizálása érdekében 6 hitelintézet, köztük az Mcredit, úttörő szerepet játszott egy olyan megoldás bevezetésében, amely a lakossági adatokat felhasználja a hitelfelvevők hitelképességének felmérésére, segítve az embereket abban, hogy gyorsabban és hatékonyabban jussanak tőkeforrásokhoz. Ennek megfelelően az Mcredit már nem tölt sok időt a hitelkérelmek elkészítésével, amikor minden szükséges információ megadható a lakossági adatbázis rendszerén keresztül.

Azon helyzetekre reagálva, amikor az ügyfelek munkahely elvesztése, munkaelhalasztás vagy munkaátütemezés miatt csökkent adósságtörlesztési képességgel rendelkeznek, a Mcredit proaktívan felvette a kapcsolatot a nehézségekkel küzdő ügyfelekkel, hogy megossza velük a visszafizetési feltételeket és a visszafizetendő összegeket, és megoldásokat javasoljon. Ez összhangban van a kormány és a Vietnami Állami Bank azon politikájával is, hogy a nehéz időszakokban lévő ügyfelek számára átstrukturálja a visszafizetési feltételeket és a visszafizetendő összegeket.

Le Quoc Ninh úr, a Mcredit vezérigazgatója

Le Quoc Ninh, a Mcredit vezérigazgatója elmondta: „A Mcredit mindig is hű maradt a humánus hitelezési és adósságbehajtási stratégiához, az ügyfeleket helyezte középpontba, és az ügyfelek nehézségeit a sajátunknak tekintette. A Mcredit a Covid-19 világjárvány óta, nem csak az elmúlt 1-2 évben, vezette be a kamatmentességet és -csökkentést, valamint az adósságtörlesztés átütemezését az ügyfelek számára. Ez az időszak jó alkalom arra is, hogy a Mcreditnek legyen ideje felülvizsgálni és fejleszteni a belső folyamatait, növelni a működési minőséget és hatékonyabbá válni. Néhány korábbi folyamatot digitálisan átalakítottak, csökkentve az időt és a döntési lépéseket.”

A 2024-es év várhatóan nehéz év lesz, de az Mcredit továbbra is bízik stratégiájában, amely az ügyfelek igényeit kielégítő termékek tervezésére összpontosít, hogy biztosítsa az emberek számára a megbízható tőkéhez való hozzáférést. Különösen fontos, hogy mindig rugalmas és alkalmazkodó legyen, a technológiába való befektetésre összpontosítson, az alaptermékekre összpontosítson, és fejlessze a kockázatkezelést, hogy a legjobb élményt nyújtsa az ügyfeleknek.

Forrás: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html