Az USA megnyitotta a nyugdíjalapokat a kriptovaluták előtt

Az USA megnyitotta a nyugdíjalapokat a kriptovaluták előtt

„Valószínűleg az elmúlt napokban a nyugdíj-megtakarításaink jelentős részét elvesztettük a tarifális bizonytalanság miatt” – mondta az 56 éves Cathy. „Tudom, hogy sok velem egykorú ember, aki a nyugdíjazáson gondolkodik, nagyon szorosan figyelemmel kíséri ezt. Két húszas éveikben járó gyermekem van, akik nagyon odafigyelnek erre, mert a pénzügyi szabadságuk és függetlenségük ettől függ.”

„Részmunkaidős jógaoktató vagyok, és dolgoznom kell, mert a társadalombiztosítási jövedelmem nem elég a megélhetésre” – mondta a 70 éves Vicki Knight. „Rendkívül aggódom a jelenlegi befektetéseim miatt. Ezek részvényekbe, járadékokba és kötvényekbe vannak diverzifikálva. De nagyon aggódom a jelenlegi helyzet miatt.”

„Amikor közeledett a nyugdíj, mindent, amire rövid távon szükségünk volt, a nyugdíjunkból kellett kivennünk” – mondta az 54 éves Victor Fettes. „Így van. A legtöbb 401(k) nyugdíjszámlánkat legalább 60 éves koromig nem terveztük felhasználni. De amikor megnéztük azt a számlát, ijesztő volt látni, hogy kezd kifogyni. Tudod, ez az a pénz, amire később nem fogsz tudni számítani.”

Látható, hogy sok középkorú és idős ember aggódik a nyugdíjba vonulás és időskor utáni megélhetése miatt. A nyugdíj a mentőöv. Ha az időskori megtakarítások túl kevések vagy hirtelen elvesznek, mit tegyünk?

Az Egyesült Államokban közel 90 millió, a 401(k) nevű magánnyugdíjprogramban részt vevő munkavállaló néz szembe egy meglehetősen kockázatos fordulattal, miután Donald Trump amerikai elnök augusztus 7-én végrehajtási rendeletet írt alá, amely lehetővé teszi, hogy a nyugdíjalapból származó pénzt kriptovaluta-befektetésekbe, ingatlanokba vagy magánalapokba fektessék.

Az USA megnyitotta a nyugdíjalapokat a kriptovaluták előtt

Mi az a 401(k) nyugdíjalap?

Az Egyesült Államokban a 401(k) nyugdíjalapok a magánszektorbeli nyugdíjrendszer egyik fő pillérét jelentik. 9,3 billió dolláros – Németország és Japán együttes GDP-jének megfelelő – új rendszer várhatóan felforgatja a nyugdíjbefektetési piacot, lehetővé téve a spekulatívabb, néha illikvid befektetéseket egy olyan iparágba, amely hagyományosan óvatos és konzervatív volt.

A 401(k) nyugdíjprogram résztvevői, mint például Tucker Balch, jellemzően biztonságos befektetési portfóliót kapnak, beleértve a részvényalapokat és a kötvényalapokat. A Trump elnök által aláírt végrehajtási rendelet azonban lehetővé teszi, hogy ezeket az alapokat más, kockázatosabb alternatív eszközökbe, például kriptovalutákba is befektessék, amelyek a Fehér Ház szerint versenyképes hozamot kínálnak.

Tucker Balch professzor – a Goizueta Business School, Emory University, USA – így nyilatkozott: „Azt hiszem, sok vállalkozás, politikus ... látta, mit ígért Mr. Trump, ha megválasztják, és azt gondolták, hogy jó dolgokat fog tenni a munkavállalóinkért és a vállalkozásainkért.”

A 401(k) egyfajta nyugdíj-megtakarítási terv, amelyet az amerikai vállalatok hoztak létre alkalmazottaik számára.

A 401(k) elnevezés az amerikai adótörvénykönyv 401(k) szakaszából ered. Lehetővé teszi az alkalmazottak számára, hogy fizetésük egy részét egy befektetési alapba fizessék be, gyakran a munkáltató megfelelő hozzájárulásaival együtt. A 401(k) számlán lévő pénz nem tétlenül áll, hanem egy alapkezelői rendszer állami eszközökbe, például részvényekbe, kötvényekbe, befektetési alapokba stb. fekteti be, számos adókedvezménnyel.

Amikor nyugdíjba vonul, pénzt vehet fel a 401(k) számlájáról, hogy később fedezze a megélhetési költségeit. Ez a fő eszköz a saját nyugdíjalap felépítésére az állami nyugdíj mellett.

Ez egy trendet is tükröz: a munkavállalók és a vállalkozások ösztönzését, hogy proaktívan osszák meg a nyugdíjbiztonság terhét az állammal.

Sok ellentmondásos vita az Egyesült Államokban

Donald Trump elnök döntése nagy vitát váltott ki az Egyesült Államokban. A támogatók, köztük olyan nagy pénzügyi vállalatok, mint a BlackRock, forradalmi lépésnek tartják ezt, amely bővíti a befektetési lehetőségeket, és hosszú távon esetleg segíti a munkavállalókat a profit növelésében. A szakértők azonban arra figyelmeztetnek, hogy ez egy „kockázatos szerencsejáték” is, mivel a kriptovaluták volatilisek, könnyen veszítenek értékükből, és jelenleg nincs egyértelmű jogi keretrendszerük a védelmükre.

Eközben néhány szakszervezet határozottan kifogásolta, azzal érvelve, hogy a nyugdíjalapokat, amelyek időskori megtakarítások, nem szabad kockáztatni az olyan volatilis piacokon, mint a kriptovaluták.

Összességében az új szabályozás kiterjeszti a befektetési jogokat, de a kockázatokat továbbra is magasabbnak tekintik, mint a lehetőségeket, különösen azok számára, akik a nyugdíjukba helyezik bizalmukat.

Nyugdíjak – egy életre szóló személyes pénzügyi stratégia

A népesség elöregedése számos országban egyre nagyobb kihívást jelent. A várható élettartam növekszik, és az állam társadalombiztosítási alapja nem elegendő az idősek életszínvonalának biztosítására. Ezért születtek meg a magánnyugdíjmodellek, amelyek megosztják a felelősséget az állam, a vállalkozások és a munkavállalók között. A nyugdíjjal kapcsolatos gondolkodásmód is drámaian változik. A nyugdíjak nemcsak társadalmi juttatások, hanem személyes pénzügyi stratégiává válnak a munkásélet során.

A fejlett országokban, mint például az Egyesült Államokban, Japánban vagy Szingapúrban, a fiatalok proaktívan és korán megtakarítanak. Az Egyesült Államokban a legtöbb fiatal, amint munkába áll, elkezd befizetni egy 401(k) magánnyugdíjalapba. Saját befektetési portfóliójukat választják ki, részvényektől kötvényeken át befektetési alapokig. Ha minden jól megy, a felhalmozott összeg 30 év alatt 5-7-szeresére is nőhet.

„Jó dolog anyagi biztonságban lenni nyugdíjasként” – mondta Jay Maddock, a Texas A&M Egyetem közegészségügyi professzora. „Így 50 éves korodra már van némi gyarapodásod az egyéni nyugdíjszámládon és a nyugdíj-megtakarításaidban. Szóval ezt tényleg megfontolhatod, és befektethetsz oda néhány ezer dollárt.”

Szingapúrban a Központi Nyugdíjpénztár (Central Provident Fund) mind a munkavállalóktól, mind a munkáltatóktól befizetéseket vár el, így minden szingapúri munkavállaló rendelkezik személyes nyugdíjalappal. Az alap befektetése és felhasználása azonban nagyon rugalmas: az emberek a pénztárban lévő pénzt felhasználhatják házvásárlásra, orvosi költségek fedezésére vagy hosszú távú befektetésre.

A japán kormány arra ösztönzi az embereket, hogy nyissanak egyéni nyugdíjszámlákat, amelyek adólevonhatóak, és lehetővé teszik számukra, hogy saját befektetési alapjaikat válasszák. Ez arra ösztönözte a fiatalabb generációt, hogy anyagilag függetlenné váljanak, és ne az idősödő népesség miatt nagy nyomás alatt álló állami nyugdíjrendszerre támaszkodjanak.

A „mindent elintéz az állam” vagy az „emberek maguk gondoskodnak mindenről” modell helyett számos ország egy kombinált nyugdíjmodellt követ, amelyben az állam – amely biztosítja az alapvető társadalombiztosítást – és a vállalati nyugdíjalapok vagy az egyének által aktívan felhalmozott nyugdíj-megtakarítási számlák állnak.

Forrás: https://vtv.vn/my-mo-cua-quy-huu-tri-cho-tien-ma-hoa-10025101011075054.htm