A bankok óvatosak, a vállalkozások küszködnek: A zöld hitelezés „szűk keresztmetszet”?

Bár a bankok számos kedvezményes politikát vezettek be a zöld hitelek terén, a vállalkozások továbbra is nehézségekbe ütköznek, hogy elfogadható áron hozzáférjenek ehhez a finanszírozási forráshoz.

A vállalkozások nehezen hozzáférhetőek.

A fenntartható fejlődés felé haladó globális gazdaság kontextusában a zöld hitel egyre fontosabb trenddé válik, segítve a vállalkozásokat a tőkeköltségek csökkentésében és a kedvezményes finanszírozási forrásokhoz való hozzáférésben. A zöld hitel vietnami bevezetése azonban még mindig számos akadályba ütközik, ami szoros együttműködést igényel a bankok és a vállalkozások között.

A Vietnámi Állami Bank adatai szerint 2024. szeptember 30-án 50 hitelintézetnek volt zöld hitelállománya, amelynek teljes fennálló egyenlege meghaladta a 665 000 milliárd VND-t, ami 7,11%-os növekedést jelent 2023 végéhez képest, és a teljes gazdaság teljes fennálló hitelállományának több mint 4,5%-át teszi ki. Ezek a zöld hitelek főként a megújuló energia és a tiszta energia szektorban (több mint 43%), valamint a zöld mezőgazdaságban (több mint 30%) koncentrálódnak.

A növekedés ellenére a zöld hitelek jelenlegi aránya továbbra is alacsony a kitűzött célhoz képest. Konkrétan a teljes zöld hitelállomány jelenleg a gazdaság teljes hitelállományának mindössze 4,5%-át teszi ki, ami még mindig messze van a 2025-re kitűzött 10%-os céltól.

A valóságban számos, a megújuló energia, a hulladékkezelés és a tiszta technológia szektorában működő vállalkozás nehézségekbe ütközik a zöld finanszírozáshoz való hozzáférés során a szigorú hitelfeltételek miatt. Le Quang Thang úr, a Viet Long Befektetési és Építőipari Részvénytársaság igazgatótanácsának elnöke kijelentette: „A zöld hitelalapokból származó kedvezményes hitelekhez való hozzáférés továbbra is számos akadályba ütközik. Olyan konkrét politikákat remélünk, amelyek segítenek a vállalkozásoknak könnyen hozzáférni az alacsony kamatozású hosszú lejáratú hitelekhez, miközben egyszerűsítik a jóváhagyási folyamatot is.”

A zöld hitelek felszabadítása hozzájárul a beruházások „zöldítéséhez”.

A tőkéhez jutás nehézségei mellett a vállalat úgy véli, hogy a fedezetértékelési folyamat nem alkalmas zöld üzleti modellhez. „A hulladékkezelő telepeknek vagy a tiszta energiával működő projekteknek rugalmasabb eszközértékelési politikára van szükségük a hagyományos kritériumok, például az ingatlanok vagy a gépek esetében alkalmazottak alkalmazása helyett” – javasolta Mr. Thang.

Zöld hitelezést elősegítő mechanizmusok létrehozása.

A zöld hitelek iránti sürgető igényre való tekintettel a kereskedelmi bankok fokozzák a fenntartható fejlődésre orientált vállalkozások támogatására irányuló politikájukat. Tran Manh Hung, a Vietcombank Hai Phong igazgatója hangsúlyozta: „A Vietcombank elkötelezett amellett, hogy preferenciális tőkét biztosítson a zöld vállalkozásoknak, segítve őket a pénzügyi költségeik csökkentésében és működésük bővítésében. A hitelfeltételeket is felülvizsgáljuk, hogy jobban illeszkedjenek a zöld üzleti modellekhez.”

Hasonlóképpen, a VietinBank külön szabályozást javasolt a zöld hitelek kockázati együtthatóira vonatkozóan, a vállalkozásokra nehezedő pénzügyi nyomás csökkentése érdekében. Le Duy Hai, a VietinBank vezérigazgató-helyettese kijelentette: „Reméljük, hogy a Vietnami Állami Bank olyan politikákat fog végrehajtani, amelyek csökkentik a zöld hitelek kockázati együtthatóját, segítve a vállalkozásokat abban, hogy könnyebben és elfogadható költségek mellett jussanak tőkéhez.”

A szabályozó hatóság szemszögéből Nguyen Xuan Bac, a Gazdasági Szektorok Hitelügyi Osztályának (Vietnami Állami Bank) igazgatóhelyettese elmondta, hogy a Vietnámi Állami Bank kiadta a 17. számú körlevelet, amely a hitelintézetek hitelnyújtási tevékenységeiben a környezeti kockázatkezelés végrehajtását irányítja, hogy a hitelintézeteket a hitelnyújtás során gondosan mérlegeljék a környezeti kockázati tényezőket.

Bac úr azt is javasolta, hogy növeljék a nemzetközi pénzügyi intézményektől származó preferenciális tőkéhez való hozzáférést a zöld beruházási projektekhez, amelyek magas költségekkel és hosszú megtérülési idővel járnak. A hitelintézeteknek aktívan részt kell venniük ezekben a projektekben a fenntartható gazdasági fejlődéshez való hozzájárulás érdekében.

A zöld hitel népszerűsítése érdekében Nguyen Linh Phuong, a Vietnámi Állami Bank Monetáris Politikai Osztályának igazgatóhelyettese megerősítette: „A Vietnámi Állami Bank mindig arra ösztönzi a hitelintézeteket, hogy bővítsék a zöld projektekre irányuló hitelezést. Emellett olyan mechanizmusokat is vizsgálunk, amelyekkel csökkenthető a kamatláb, és támogatható a vállalkozások tőkéhez jutása a nemzetközi zöld hitelalapokból.”

Phuong asszony szerint 2024 óta a Vietnami Állami Bank előírja a bankok számára a működési költségek csökkentését a hitelkamatok csökkentése érdekében, beleértve a zöld hitelszektort is.

A bankok kötelezettségvállalásainak és a Vietnámi Állami Bank támogatásának köszönhetően a zöld hitel fokozatosan a fenntartható gazdasági fejlődés fontos hajtóerejévé válik. A hatékonyság optimalizálása érdekében azonban a vállalkozások azt szeretnék, hogy a bankszektor továbbra is bővítse a zöld hitelekhez való hozzáférést, egyszerűsítse a hitelfeltételeket, és egyidejűleg csökkentse a kamatlábakat, valamint pénzügyi támogatást nyújtson a zöld vállalkozások hosszú távú működésének fenntartásához. Emellett a fedezetértékelésre vonatkozó politikák javítását is szeretnék, hogy jobban megfeleljenek a zöld vállalkozások sajátosságainak.

Ezzel szemben a bankoknak erősebb ösztönzőkre van szükségük a Vietnami Állami Bank részéről annak biztosítására, hogy a zöld hitel ne csak elkötelezettség legyen, hanem a fenntartható gazdaság mozgatórugójává váljon.

A Mezőgazdasági és Környezetvédelmi Minisztérium bejelentette, hogy benyújtotta a miniszterelnöknek a zöld hitelre és zöld kötvénykibocsátásra jogosult beruházási projektek környezetvédelmi kritériumairól és tanúsításáról szóló határozattervezetet. Kiadását követően ez a határozat elősegíti a zöld finanszírozás előmozdítását, támogatja a fenntartható fejlődéssel kapcsolatos projekteket, és mozgósítja a tőkét a környezetvédelem érdekében.

Duy Minh

Forrás: https://congthuong.vn/ngan-hang-than-trong-doanh-nghiep-chat-vat-nghen-tin-dung-xanh-379736.html