Bankok és a digitális transzformáció problémája

A digitális átalakulás versenyében a vietnami bankszektor élénk képet mutat az innovációról és a kihívásokról. Lenyűgöző eredményekkel a bankok nemcsak versenyképességüket javítják, hanem hozzájárulnak a digitális gazdaság megteremtéséhez is. Azonban még mindig vannak szűk keresztmetszetek, amelyeket meg kell oldani ahhoz, hogy a digitális átalakulási tevékenységek megfelelő hatékonyságot biztosítsanak a bankok számára, valamint jobban támogassák a gazdaságot.

A céloktól a beszélő számokig

A Vietnami Állami Bank a közelmúltban aktívan végrehajtotta a 2025-ig tartó digitális banki átalakulás tervét, amely 2030-ig terjedő jövőképet tartalmaz, és amelyet Nguyễn Thi Hong, a Vietnami Állami Bank elnöke hagyott jóvá. A Vietnami Állami Bank rendszeresen igen előkelő helyen szerepel a minisztériumok és fióktelepek között a digitális átalakulást elősegítő intézmények létrehozásának indexében. A Vietnami Állami Bank vezetői arra kérték a kereskedelmi bankokat, hogy szorosan kövessék a miniszterelnök iránymutatását, következetesen az embereket és a vállalkozásokat állítva a középpontba, és a bankszektor digitális átalakulását az ügyfélélmény mércéjével orientálva.

A Vietnámi Állami Bank vezetői hangsúlyozták, hogy „a digitális átalakulás már nem választás, hanem túlélés kérdése”. A gyakorlatban eddig a felnőttek több mint 87%-ának volt fizetési számlája bankoknál, és sok bank a tranzakciók több mint 95%-át digitális csatornákon dolgozta fel. A mobilfizetési tranzakciók és a QR-kódok számának átlagos növekedése a 2017 és 2023 közötti években elérte az évi 100%-ot. A banki technológiai infrastruktúrába rendszeresen beruháznak, azt korszerűsítik és fejlesztik. A bankközi elektronikus fizetési rendszer átlagosan napi 830 billió VND-t (ami 40 milliárd USD-nek felel meg) dolgoz fel, a pénzügyi átutalási és elektronikus elszámolási rendszer pedig átlagosan napi 20-25 millió tranzakciót dolgoz fel.

A digitális átalakulás előnyei segítettek a kereskedelmi bankoknak versenyképességük fokozásában a jobb teljesítmény, a csökkentett költségek és a jobb ügyfélélmény révén.

Nguyen Hung, a Tien Phong Kereskedelmi Részvénybank ( TPBank ) vezérigazgatója a sajtónak nyilatkozva elmondta: „A TPBank átfogóan alkalmazza a felhőalapú számítástechnikát, a big data és a mesterséges intelligencia (MI) technológiát a bank működésében. Az egyik fontos lépés a sokszínű felhőtárolási technológiák kombinációja, amely elősegíti az adatinfrastruktúra modernizálását, a teljesítmény javítását minden tranzakciós csatornán, és gépi tanulási modellek fejlesztését.”

A legmodernebb technológiák alkalmazása révén a TPBank 40%-kal takaríthat meg időt az új modellek fejlesztésében és működtetésében. A bank emellett 8 adatelemzési és gépi tanulási projektet is kidolgozott és megvalósított. A TPBank ügyfélélménye is javult, ezáltal növelve a bank ügyfélmegtartó képességét. A modern technológiák támogatásával a TPBank fejlett banki termékek és szolgáltatások ökoszisztémáját építette ki, ezáltal növelve a bank versenyképességét a piacon azáltal, hogy növeli az ügyfelek támogatásának képességét, a sokszínű igények kielégítésétől a gazdag közüzemi szolgáltatások nyújtásáig a digitális tranzakciós csatornákon keresztül.

A digitális átalakulás versenyében a vietnami bankszektor élénk képet fest az innováció és a kihívások között.

Vu Thanh Trung, az MB igazgatótanácsának alelnöke elmondta: „2024-ben az MB 6,5 milliárd tranzakció lebonyolításában segít majd az ügyfeleknek digitális csatornákon keresztül. Ebből csak az MBBank alkalmazás napi 20 millió tranzakciót rögzített, egy stabil, biztonságos és védett rendszerrel.” Az MB digitális csatornáin tranzakciókat végrehajtó ügyfelek száma jelenleg körülbelül 96,7%, a sikeres tranzakciók aránya 99,96%; ezzel a Vietnami Nemzeti Fizetési Részvénytársaság (NAPAS) továbbra is vezető pozíciót tölt be a méretarány tekintetében.”

Az MB úttörő szerepet játszott egy szuperalkalmazás fejlesztésében, amely több mint 200 kis alkalmazást (minialkalmazást) tartalmazott, amelyeket integráltak a banki alkalmazásba. Az ügyfelek bármikor, bárhol végrehajthatnak banki tranzakciókat egyetlen okostelefonnal. Az MBBank alkalmazásba egyetlen bejelentkezéssel az ügyfelek könnyedén végrehajthatnak számos különböző tranzakciót, például: online kölcsönöket, megtakarításokat, számlákat, szállodafoglalásokat, repülőjegyeket, telekommunikációt, online vásárlást, jótékonysági...

Az MB vezetői elmondták, hogy a bank jelentős összeget fektetett be az informatikai rendszerbe, körülbelül évi 50 millió USD-t, amelyet 3 fő területre különítettek el: a technológiai infrastruktúra kiépítése, a humánerőforrás képzése és automatizálási projektek megvalósítása 2000 informatikai alkalmazottal, ami a teljes személyzet 10%-át teszi ki. A mesterséges intelligencia, a gépi tanulás és a mélytanulási technológiák integrálva vannak az ügyfélszolgálatba és a belső működésbe a szolgáltatásnyújtási folyamatok és a kockázatkezelés automatizálása érdekében...

A beruházások és a technológiai innováció mellett az MB mindig arra összpontosít, hogy az ügyfelek adatait biztonságban tartsa fejlett technológia és többrétegű biztonság alkalmazásával; szorosan együttműködve a Kiberbiztonsági és Csúcstechnológiai Bűnözés Megelőzési Osztállyal (A05)...

Egy digitális átalakulásban részt vevő nagybank szemszögéből a Vietcombank vezetői elmondták: „Ez a bank mesterséges intelligenciát és big data-t használó ügyfélszolgálati rendszert vezetett be a felhasználói élmény személyre szabása érdekében, hatékonyabb tanácsadási és támogatási szolgáltatásokat nyújtva.” Nevezetesen, a Vietcombank Call API megoldása elnyerte az „Év Ügyfélélménye – Banki szolgáltatások” díjat az Asian Business Review-tól. A Call API megoldás lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy a VCB Digibank digitális banki alkalmazásból közvetlenül az interneten keresztül hívják a Vietcombank call centerét. Ezenkívül az ügyfelek visszahívást kérhetnek, ha a vonal foglalt, vagy átirányíthatják a hívásokat egy chatbotra. Ez a technológia a WebRTC platformon alapul, amely integrálva van a bank meglévő VoIP call center rendszerével. A megoldás egyik kiemelkedő tulajdonsága a felhasználók VCB Digibank alkalmazásban lévő fiókokon és jelszavakon keresztüli hitelesítésének képessége. A Vietcombank a mesterséges intelligenciába is befektet az ügyféladatok elemzése érdekében, növelve az automatikus hitelbírálati arányt.

Bankok és a digitális folyamatok kihasználásának kihívása

A pozitív eredmények mellett a bankszektor digitális átalakulási folyamata továbbra is számos kihívással néz szembe, mint például: a jogi keretrendszer tökéletesítése, az információbiztonság garantálása, valamint a magas színvonalú humánerőforrás fejlesztése; a technológiai infrastruktúrába és a humánerőforrás-képzésbe történő beruházások költségei; az innováció és a kockázatkezelés (kiberbiztonság, adatbiztonság) egyensúlyozásának problémája...

Nguyen Hung, a TPBank vezérigazgatója elmondta: „Az egyik legnagyobb kihívás egy olyan jó infrastruktúra-rendszer és technológiai megoldások kiépítése, amelyek versenyelőnyt biztosítanak más bankokkal, fintech vállalatokkal vagy más online üzleti platformokkal szemben, amikor a versenytársak ügyféligényeinek kielégítésére való képességük nagyon erős.”

Nem is beszélve arról, hogy az ügyfelek preferenciáinak és szokásainak gyors változása jelentős kihívást jelent a bankok számára is, akiknek folyamatosan kutatniuk és innoválniuk kell a termékeiket, hogy megfeleljenek az ügyfelek egyre magasabb és sokrétűbb igényeinek.

Végül, a TPBank számára kihívást jelent az ügyfélélmény konzisztenciájának és szinkronizációjának fenntartása és javítása az összes tranzakciós csatornán, mivel a banknak biztosítania kell, hogy az ügyfelek mindig jó és következetes élményben részesüljenek, függetlenül attól, hogy melyik csatornát használják.

A digitális átalakulás előmozdítása és a magas hatékonyság elérése érdekében az elkövetkező időszakban Nguyen Hung, a TPBank vezérigazgatója hangsúlyozta: A digitális átalakuláshoz szükséges magas színvonalú emberi erőforrások és erőforrások fejlesztése mindig is a TPBank egyik legfontosabb prioritása. A digitális banki szolgáltatások jövőbeli bővítésére vonatkozó tervével kapcsolatban a TPBank folyamatosan fejleszti és korszerűsíti digitális szolgáltatásait. A bank egy többcsatornás digitális ökoszisztémát épített ki, amely több mint 100 partnerrel áll kapcsolatban a pénzügyi szektoron belül és kívül. Ez segíti a TPBank-ot abban, hogy az ügyfelek igényeinek megfelelő szolgáltatásokat és termékeket nyújtson, az online fizetésektől és a személyes pénzügyek kezelésétől kezdve a nem pénzügyi szolgáltatásokig, mint például az utazás és a biztosítás.

A TPBank fintech vállalatokkal és technológiai startupokkal működik együtt az ügyfélélmény javítása és befolyásának növelése érdekében. Ezzel a stratégiával a TPBank továbbra is aktívan hozzá kíván járulni a digitális gazdaság fejlődéséhez, és gyors és kényelmes tranzakciós megoldásokat kíván nyújtani a vállalkozások és a magánszemélyek számára.

A Katonai Kereskedelmi Részvénybank (MB) képviselője elmondta, hogy a digitális banki átalakulás hatékonyabbá tételéhez szükséges a banki adatbiztonságra vonatkozó konkrét szabályozások kiadása, a hálózati biztonsági szabványok és a kockázatkezelési folyamatok biztosítása. A jogrendszernek is meg kell követelnie a nemzetközi szabványok betartását az integritás és a biztonság javítása érdekében. A bankoknak egyértelmű felelősséget kell vállalniuk a biztonsági jogsértések esetén, és szigorú szankciókkal kell rendelkezniük a meg nem felelés esetén. Ezenkívül ki kell építeni egy mechanizmust a felhasználók jogainak védelmére, létre kell hozni egy vitarendezési eljárást és a magánélet védelmére vonatkozó szabályozásokat. A kezelő szervek közötti együttműködés és a nemzetközi együttműködés erősítése fontos tényező a high-tech bűncselekmények kezelésében...

Az MB vezetői szerint a bankrendszernek azonosítania kell a kockázatokat, és ezáltal rendszeresen frissítenie kell a biztonsági szabályzatokat... az ügyfelek jogainak védelme, valamint a bank hírnevének erősítése és fenntartható fejlődése érdekében az egyre összetettebb hálózati biztonság kontextusában.

A hatóságoknak hatékonyabban kell kezelniük a bűnözők módszereit és trükkjeit az elektronikus banki tevékenységek során, és megoldásokat kell javasolniuk a biztonság és a titoktartás garantálására.

A kormányzati vezetők azonosították a digitális banki átalakulásban rejlő lehetőségeket és kihívásokat, ezáltal meghatározva a következő időszak kulcsfontosságú feladatait és megoldásait, egyértelműen demonstrálva azt a nézetet, hogy a bankoknak az embereket kell a szolgáltatás középpontjába helyezniük, hozzájárulva az ország átfogó digitális gazdaságának fejlesztésére irányuló nagyobb célhoz.

Konkrétan a kormányfő felkérte a bankszektort, hogy építsen ki egy országos ügyféladatbázist, amely összekapcsolódik a népességi adatokkal a digitális átalakulás előmozdítása és a digitális gazdaság fejlesztése érdekében. A Közbiztonsági Minisztériummal való együttműködés segíteni fogja a chipalapú állampolgári azonosító kártyákon (VNeID) található információk hatékony kiaknázását, javítva a banki szolgáltatások nyújtásának biztonságát és kényelmét. A bankszektornak ki kell bővítenie az adatkapcsolatot a minisztériumokkal és az ágazatokkal, és fejlett technológiákat, például mesterséges intelligenciát és big data-t kell alkalmaznia a modern szolgáltatások fejlesztése és az ügyféladatok védelme érdekében.

Ugyanakkor a képzésre, a magas színvonalú emberi erőforrások vonzására és a nemzetközi tapasztalatokból való tanulásra kell összpontosítani a digitális átalakulás követelményeinek való megfelelés érdekében. Emellett a kormányfő hangsúlyozta, hogy a biztonság garantálása és a csúcstechnológiás bűncselekmények megelőzése sürgős feladat. A bankszektornak szorosan együtt kell működnie a Közbiztonsági Minisztériummal és az irányító szervekkel a kockázatok ellenőrzése, a pénzügyi bűncselekmények nyomon követése és megelőzése terén.

A kormányfő kiemelte a propagandamunka szerepét, amely segít az embereknek és a vállalkozásoknak világosan megérteni a digitális átalakulás előnyeit, ezáltal elősegítve az aktív részvételt a digitális pénzügyi ökoszisztémában.

Forrás: https://baodaknong.vn/ngan-hang-va-bai-toan-chuyen-doi-so-241671.html