A munkába álló fiataloknak a megtakarítást vagy a befektetést kellene választaniuk?

(Dan Tri) - Sok fiatal, 8-12 millió VND/hó jövedelemmel rendelkező diploma megfontolja, hogy biztonságosan megtakarítson-e 3-6%-os/év kamattal, vagy inkább a részvények "szuperhullámába" fektessen be a profit érdekében.

A Dan Tri újságíróinak felmérése szerint a bankok által jelenleg jegyzett 6-12 hónapos lejáratú betétek kamatlábai évi 3-6% körül ingadoznak. A bankok február vége óta végrehajtott sorozatos kamatcsökkentései után az elmúlt hónapokban fokozatosan csökkent a kamatcsökkentő egységek száma. Egyes bankok még a betéti kamatlábak emelésébe is kezdtek.

Eközben a tőzsde egy „szuperhullám” fázisba lép, amikor a VN-index folyamatosan csúcsokat dönt, időnként megközelítve az 1700 pontos határt – messze túlszárnyalva a 2022. január 6-án felállított 1528,47 pontos rekordot.

Augusztus utolsó kereskedési napján a VN-Index egy ponton 23,64 ponttal (1,42%-kal) 1688 pontra emelkedett. Augusztus eleje óta az index 185,5 ponttal, ami 12,35%-nak felel meg, emelkedett, és az év elejéhez képest a növekedés meghaladta a 31%-ot.

A befektetés nemcsak a jövedelem növelését szolgálja, hanem egy ugródeszka is, amely segít a fiataloknak közelebb kerülni a nagy pénzügyi céljaikhoz (Fotó: Freepik).

A Techcom Securities (TCBS) jelentése szerint 2024 első felében az újonnan megnyitott számlák akár 56%-a is 30 év alatti befektetőké volt. Ez az arány egyértelműen tükrözi a fiatalabb generáció elmozdulását a hagyományos megtakarítási szokásoktól a jövedelmező lehetőségek proaktív keresése és a személyes pénzügyek rugalmasabb és modernebb kezelése felé.

Kockázatkezelés, fegyelmezett befektetés

Minh Tu (született 2003-ban, HCMC) elmondta, hogy mindig először az adósságok visszafizetését helyezi előtérbe, majd a megélhetési költségekre és a befektetésekre fordítja azokat. A tőzsdére lépés kezdeti veszteségei után Tu a tapasztalatokból tanult, megtanulta, hogyan csökkentse a veszteségeket, és fegyelmezett befektetési elveket alakított ki a tőke védelme és a stabil mentalitás fenntartása érdekében a piaci ingadozásokkal szemben.

Tu jelenleg pénzügyeinek 60%-át befektetésre, 40%-át pedig biztonságos megtakarításokra, készpénzre és aranyra fordítja, amelyeket csak szükség esetén használ. Elmondása szerint sok fiatal könnyen a FOMO (Fear of Missing Out – félelem a kimaradástól) állapotába kerül a tudás hiánya és a befektetés előtti alapos kutatás hiánya miatt.

Hasonlóképpen, Tuan Khoi (született 2000-ben Ho Si Minh-városban) egy fiatalember, aki aktívan építi személyes pénzügyi tervét azzal a céllal, hogy a közeljövőben saját házat vásároljon. Jelenleg havi jövedelmének 10-20%-át költi befektetésre, indulótőkéje körülbelül 50 millió VND.

Khoi számára a befektetés nemcsak a jövedelem növelésének módja, hanem fontos stratégia is, amely segít neki gyorsabban haladni nagy pénzügyi céljai felé.

„Bár most kezdtem el részt venni a piacon, számos nehézséggel szembesültem, beleértve a mintegy 25 millió VND veszteséget is. Ez azonban nem szegte kedvét, sőt, segített sok értékes tanulságot elsajátítani, megszilárdítva a tudásomat és a befektetési tapasztalataimat” – osztotta meg Khoi.

Hogyan osszák el a fiatalok a befektetési portfóliójukat?

Dr. Nguyen Dinh Dat, a Külkereskedelmi Egyetem előadója, Dan Tri riporterével megosztotta az élményt, és elmondta, hogy a fiataloknak a befektetések előtt prioritásként kellene kezelniük egy tartalékalap felépítését. Ez az alap egyfajta „pajzs”, amely segít nekik megbirkózni a váratlan kockázatokkal, például a munkahely elvesztése vagy a betegség esetén, és biztonságos pénzügyi alapot teremt a piacra lépés előtt.

Emellett hangsúlyozta a pénzügyi ismeretekbe való befektetés szerepét. Pénzkezelési készségek, piacismeret és hosszú távú gondolkodás szükségesek, ha nem akarunk hibákat elkövetni befektetési utunk kezdetén. Miután van tartalékalapunk és alapvető ismereteink, a fiatalok kis tőkével is elkezdhetik, hogy kihasználják a kamatos kamat erejét.

Dr. Nguyen Dinh Dat, a Külkereskedelmi Egyetem oktatója (Fotó: FTU).

Dat úr szerint a Z generáció egyik legnagyobb kockázata a „nyájhatás” mentalitása, különösen a közösségi hálózatokon keresztül. Ennek nyilvánvaló következménye, hogy a FOMO miatt sokan a csúcson vásárolnak, és akkor adnak el, amikor a piac korrekcióra kerül, ami veszteségekhez vezet. Figyelmeztetett, hogy az érzelmekre, és nem a személyes elemzésre épülő befektetés könnyen hibákhoz vezethet.

Az érzelmi spirál elkerülése érdekében azt javasolja a fiataloknak, hogy kontrollálják a pszichológiájukat, maradjanak nyugodtak és legyenek türelmesek a hosszú távú stratégiákkal. Az üzleti elemzésektől a piac megértéséig terjedő ismeretekkel való felvértezése segíteni fog nekik abban, hogy proaktívabban és józanabban fektessenek be.

Amikor az infláció fényében a megtakarítás vagy a befektetés mellett döntöttek, Mr. Dat azt mondta, hogy a megtakarítás rövid távú biztonságot nyújt, de a befektetés hosszú távon a vagyon gyarapításának és a pénz értékének védelmének módja. Különösen a részvények jelentenek megfelelő befektetési csatornát, ha rendelkezünk tudással és megfelelően kezelt kockázatokkal.

A kis tőkével rendelkező fiataloknak azt javasolja, hogy biztonságos csatornákkal kezdjenek, például befektetési jegyekkel vagy nagy, átlátható vállalatok részvényeivel. A kezdeti cél nem a gyors profit elérése, hanem a pénzügyi fegyelem, az analitikus gondolkodás és az érzelmi kontroll gyakorlása - olyan tényezők, amelyek meghatározzák a fenntartható sikert a befektetési úton.

Végül a szakértő arra a következtetésre jutott, hogy a fiatalok már néhány százezer donggal is elkezdhetik. Nem a pénzösszeg a fontos, legyen az nagy vagy kicsi, hanem a rendszeres befektetés, a folyamatos tanulás és az olyan hosszú távú célok iránti elkötelezettség.

Dr. Nguyen Minh Phuc, a Vállalati Pénzügyek Tanszékének (Pénzügyi Egyetem - Marketing) tanszékvezető-helyettese szerint a fiataloknak havi 8-12 millió VND átlagjövedelemmel párhuzamosan kellene megtakarítaniuk és befektetniük, ahelyett, hogy csak az egyiket választanák a kettő közül.

Ez a szakértő úgy véli, hogy az első lépés egy 3-6 hónapnyi megélhetési költségnek megfelelő tartalékalap létrehozása. Ezt az összeget meg kell félretenni az érték biztosítása és az olyan eseményekre való gyors reagálás érdekében, mint az állásvesztés vagy betegség.

Miután összegyűjtöttek egy tartalékalapot, a fiatalok elkezdhetnek tanulni és részt venni a befektetési csatornákban passzív jövedelem szerzésére. Ha nincs tapasztalatuk, folytathatják a megtakarítást, vagy választhatnak biztonságos termékeket, például nyíltvégű alapokat. Hosszú távon a tőzsdei befektetés egy lehetséges irány, mivel a fiataloknak előnyük van az időben, hogy leküzdjék a rövid távú ingadozásokat és fenntarthatóan felhalmozzanak.

Mr. Phuc három alapelvet javasol a befektetésben: a befektetés előtt fel kell vértezni magunkat ismeretekkel, tudni kell, mikor kell csökkenteni a veszteségeket, és mindig diverzifikálni kell a portfóliónkat. Ezenkívül a piac működésének megértése, a pénzügyi jelentések elemzésének ismerete és az információk kiválasztása segíteni fog a fiataloknak az önálló befektetésben, elkerülve a csordamentalitást és a hamis pletykákat.

50-100 millió VND tőkével a fiataloknak ésszerűen kellene elosztaniuk: 10%-ot önmagukban, könyvek és tanfolyamok révén; 60-70%-ot biztonságos csatornákon, például megtakarításokon, befektetési jegyeken – előnyben részesítve a VN30 szimulációs alapokat vagy a blue-chip részvényeket. A fennmaradó rész (20-30%) közvetlenül részvényekbe fektethető, 1-2 vezető, erős pénzügyi forrásokkal rendelkező vállalat kódját kiválasztva a gyakorláshoz és a tanuláshoz.

Forrás: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/nguoi-tre-moi-di-lam-nen-chon-tiet-kiem-hay-dau-tu-20250902090527930.htm