Fel kell gyorsítani és áttörni a banki műveletek digitalizációját.

A Vietnami Állami Bank (SBV) statisztikái azt mutatják, hogy a jelenlegi pénzügyi tranzakciók több mint 60%-át digitális banki szolgáltatásokon keresztül bonyolítják le. Valójában a bevezetés azt mutatja, hogy a mai napig a felnőttek több mint 87%-ának van fizetési számlája bankoknál, és sok bank tranzakcióinak több mint 95%-át digitális csatornákon keresztül dolgozta fel.

ERŐTELJES ÁTALAKULÁS A DIGITÁLIS BANKI MODELLBEN

A Vietnami Állami Bank jelentése szerint 2024 végén körülbelül öt bank állt különleges felügyelet alatt, amelyek közül három digitális transzformáció révén szerkezetátalakítási intézkedéseket hajtott végre. A digitális banki technológia bevezetésével ezek a küszködő bankok jelentősen csökkenthetik a működési költségeket, mérsékelhetik a pénzügyi kockázatokat és bővíthetik az ügyfélkörüket.

Eközben a McKinsey & Company kutatása azt is jelzi, hogy a mesterséges intelligencia és a big data integrálása a pénzügyi menedzsmentbe akár 30%-kal is segíthet a bankoknak csökkenteni a hitelkockázatot, és javítani a csalásészlelési képességeket. A modern digitális banki rendszerek képesek a szokatlan tranzakciók monitorozására és a csalási kockázatok azonnali észlelésére.

Ezt bizonyítja az is, hogy a kötelező átutalásokat és szerkezetátalakításokat követően azonnal a bankok háromnegyede erőteljesen áttért a digitális banki modellre.

Például a Vikki Digital Bank, miután a HDBank felvásárolta, erős befektetési stratégiát hajtott végre a technológiába egy modern digitális bank felépítése érdekében, amely rugalmas és kényelmes pénzügyi szolgáltatásokat nyújt.

Miután az MB felvásárolta az OceanBankot és átnevezte Modern Bank of Vietnamra (MBV), átfogó szerkezetátalakításon esett át, és teljesen átalakult digitális banki modellé, integrálva a mesterséges intelligenciát és a Big Data technológiákat a folyamatok optimalizálása és az ügyfelek információbiztonságának fokozása érdekében.

Ami a VCBNeo-t illeti, miután a Vietcombank felvásárolta a CBBankot, a hangsúlyt egy digitális bankká alakította, amely a kis- és középvállalkozások tőkéhez való könnyebb és hatékonyabb hozzáférésének segítésére specializálódott.

Nguyen Hung, a Tien Phong Kereskedelmi Részvénybank (TPBank) vezérigazgatója szerint a TPBank átfogóan alkalmazta a felhőalapú számítástechnikát, a big data-t és a mesterséges intelligenciát (MI) banki műveleteiben. „A legmodernebb technológiák alkalmazása segít a TPBanknak akár 40%-ot is megtakarítani az új modellek fejlesztésében és működtetésében. A TPBank ügyfélélménye is javult.”

„A modern technológiák támogatásával a TPBank fejlett banki termék- és szolgáltatás-ökoszisztémát épített ki, ezáltal növelve a bank versenyképességét a piacon az ügyfélszolgálati képességek bővítésével, a sokféle igény kielégítésétől kezdve a digitális tranzakciós csatornákon keresztül nyújtott kényelmes szolgáltatások széles skálájáig” – elemezte Nguyen Hung úr.

Dr. Nguyen Huu Huan docens, a Ho Si Minh-városi Gazdaságtudományi Egyetem előadója úgy értékelte, hogy a bankok jelenleg digitális modellre állnak át, drasztikusan csökkentve a személyzetet a működési hatékonyság optimalizálása és az üzemeltetési költségek csökkentése érdekében. Ez az oka annak is, hogy a bankok a digitális bankokká való átalakulást választják a hagyományos banki modell fenntartása helyett. „A fizikai fiókok fenntartása magas bérleti költségekkel, személyzeti és egyéb működési költségekkel jár. Eközben a digitális bankok elsősorban online platformokon keresztül működhetnek, csökkentve a fiókoktól való függőséget és megtakarítva az infrastrukturális költségeket” – hangsúlyozta Dr. Nguyen Huu Huan.

A BIZTONSÁG ÉS A VÉDELEM PROBLÉMÁJÁNAK MEGOLDÁSA

A gyakorlati előnyök mellett a bankszektor digitális átalakulása számos kihívást is jelent a teljes bankrendszer számára. A bankoknak számos jelentős problémával kell szembenézniük, különösen az adatbiztonság és a titoktartás, a beruházási költségek, az operatív irányítás és az alkalmazottak képzése terén.

Dr. Nguyen Huu Huan docens kijelentette, hogy a bankszektor digitális átalakulása a negyedik ipari forradalom technológiáit fogja alkalmazni, mint például a mesterséges intelligencia, a big data, a blokklánc és az IoT.

Ezért felismerte, hogy a bankok digitális átalakulásának legnehezebb aspektusa a technológia, amely megköveteli a bankoktól, hogy jelentős beruházásokat eszközöljenek a technológiai infrastruktúrába, a szoftverekbe és a személyzet képzésébe. Másrészt a digitális átalakulás az egyes bankok víziójától, gondolkodásmódjától és irányától is függ, tehát a digitális átalakulásnak elsősorban a gondolkodásmód átalakulásának kell lennie – ez az előfeltétel és egyben a legnagyobb kihívás is.

Nguyen Hung úr szerint kellően erős biztonsági rendszer nélkül a bankok szembesülhetnek az ügyféladatok elvesztésének, kibertámadásoknak vagy súlyos pénzügyi csalásoknak a kockázatával. Ezért a bankoknak jelentős összegeket kell befektetniük modern biztonsági megoldásokba, mint például az adattitkosítás, a többtényezős hitelesítés (MFA) és a mesterséges intelligencia alkalmazása a tranzakciók monitorozásában.

Az MB vezetése azt is kijelentette, hogy a banki digitális átalakulás hatékonyabbá tétele érdekében konkrét szabályozásokat kell kiadni a banki adatbiztonságról, a kiberbiztonsági szabványok biztosításáról és a kockázatkezelési folyamatokról.

A bankoknak egyértelműen felelősségre kell vonniuk a biztonsági incidensekért, és szigorú büntetésekkel kell rendelkezniük a szabályok be nem tartása esetén. Továbbá a bankrendszereknek azonosítaniuk kell a kockázatokat, és rendszeresen frissíteniük kell biztonsági szabályzataikat az ügyfelek érdekeinek védelme és hírnevük javítása érdekében az egyre összetettebb kiberbiztonsági fenyegetésekkel szemben.

Forrás: https://nhandan.vn/tang-toc-but-pha-trong-so-hoa-hoat-dong-ngan-hang-post870423.html