A digitális fizetések robbanásszerű elterjedésével miben szenvednek még mindig hiányt a vietnami bankok?

A digitális fizetések Vietnámban erőteljes növekedést mutatnak, a tranzakciók sebessége és a piac mérete folyamatosan új rekordokat dönt. E fellendülés mögött azonban a bankrendszer továbbra is számos korláttal néz szembe az infrastruktúra, a tőkeszerkezet és a kockázatkezelés terén, ami rávilágít egy átfogó és fenntartható fejlesztési stratégia sürgős szükségességére.

Emberek utalnak pénzt a Momo alkalmazással. Fotó: Van Phuc/TTXVN.

Még mindig vannak hiányosságok.

A digitális fizetések gyors fejlődése egyértelmű fényponttá válik a vietnami bankszektor digitális átalakulási folyamatában. Néhány év alatt az elektronikus fizetési módok, mint például a QR-kódok, az e-pénztárcák és a mobilbanki szolgáltatások gyorsan megváltoztatták a fogyasztói viselkedést, és számos napi tranzakcióban hátráltatták a készpénz szerepét.

A Vietnami Bankszövetség (VNBA) és a TradePass (India) által május 19-én Hanoiban közösen szervezett Világpénzügyi Innovációs Fórumon (WFIS 2026) Le Anh Dung úr, a Vietnami Állami Bank fizetési osztályának igazgatóhelyettese kijelentette, hogy a készpénzes fizetések aránya a pénztárgépeknél jelentősen csökkent a 2019-es körülbelül 85%-ról 2025-re 33%-ra. Ezzel szemben a digitális fizetési módok gyorsan terjednek, az e-pénztárcák az e-kereskedelmi tranzakciók értékének akár 56%-át is kitehetik, a QR-kódos fizetések pedig akár 151%-os növekedési ütemet is felmutatnak a tranzakciók értékében.

A piac mérete is gyorsan bővül. A vietnami e-kereskedelem értéke elérte a körülbelül 28 milliárd USD-t, és várhatóan 2030-ra eléri az 50 milliárd USD-t, ami jelentős teret teremt a digitális fizetési szolgáltatások fejlesztésének. Ezzel egyidejűleg a bankkártyás tranzakciók is magas növekedési ütemet mutatnak, az utóbbi időben átlagosan évi 30,7%-os volumen-, és évi 20%-os értéknövekedést mutatnak.

Ebben az összefüggésben Le Anh Dung úr megjegyezte, hogy a fizetések önálló szolgáltatásból a digitális ökoszisztéma részévé válnak, egyre mélyebb kapcsolatokat kialakítva a bankok, a vállalkozások és a technológiai platformok között. Ez a kapcsolódási folyamat egyidejűleg igényt teremt egy kellően nagy és szabványosított adatplatformra ahhoz, hogy a szolgáltatások hatékonyan működhessenek.

A digitális fizetések gyors fejlődését azonban nem kísérte a rendszerinfrastruktúra megfelelő szintű kifinomultsága. A szervezetek közötti kapcsolatteremtés és interoperabilitás képessége továbbra is bizonyos korlátokkal rendelkezik, ami megakadályozza, hogy a digitális ökoszisztéma bővülése teljes potenciálját kiaknázza.

Ezzel párhuzamosan egyre nagyobb a nyomás a rendszerbiztonságra és a védelemre, különösen a digitális fizetési tranzakciók gyors növekedésével összefüggésben. A csúcstechnológiás csalási módszerek, különösen a mesterséges intelligenciát alkalmazók, egyre kifinomultabbak. Nemzetközi tanulmányok szerint Dung úr rámutatott, hogy a bankok mintegy 85%-ának várhatóan mesterséges intelligenciát kell alkalmaznia a csalások valós idejű felderítésére és megelőzésére.

Tágabb perspektívából nézve nem csupán technológiai problémáról van szó; a pénzügyi rendszer strukturális „szűk keresztmetszetei” is fokozatosan nyilvánvalóvá válnak. Dr. Can Van Luc, a Vietnami Befektetési és Fejlesztési Bank ( BIDV ) vezető közgazdásza rámutat, hogy a banki hitelek továbbra is a gazdaság teljes tőkéjének mintegy 50%-át teszik ki, míg a többi tőkecsatorna nem fejlődött arányosan.

„A növekedési igények kielégítése érdekében, különösen a digitális átalakulás kontextusában, a pénzügyi rendszert erőteljesen át kell strukturálni, csökkentve a banki hitelektől való függőséget” – hangsúlyozta Dr. Can Van Luc.

A valóságban minél gyorsabban fejlődnek a digitális fizetések, annál nyilvánvalóbbá válnak az infrastruktúra, az irányítás és a piaci struktúra szűk keresztmetszetei, ami rávilágít arra, hogy a bankszektor digitalizációs folyamatában a gyorsított növekedésről a fenntartható fejlődésre kell áttérni.

Fejlessz az áttöréshez.

A digitális fizetések robbanásszerű terjedése hatalmas növekedési potenciált nyit a bankszektor számára, ugyanakkor új igényeket is támaszt az operatív platformok és a rendszerképességek iránt. A növekedési ütem növekedésével a hangsúly a „gyors mozgásról” a „messzire és fenntarthatóan haladni” felé tolódik el.

Vezetői szempontból Le Anh Dung úr úgy véli, hogy a digitális fizetések fejlődéséhez szinkronizáltabb csatlakozási infrastruktúrára van szükség. Ahogy a fizetések a digitális ökoszisztéma részévé válnak, a bankok és más iparágak és szektorok közötti interoperabilitás előfeltétel. Ha az intézmények a „nyitó tényező”, akkor az infrastruktúra az alapja annak, hogy ezek a modellek hatékonyan működjenek a gyakorlatban.

Ezzel egyidejűleg sürgetővé vált a jogi keretrendszer tökéletesítésének kérdése. Az olyan új modellek megjelenése, mint a digitális bankok, a fintech vállalatok és a pénzügyi szektorban alkalmazott mesterséges intelligencia alkalmazások, szükségessé teszik a jogi keretrendszer finomítását a nagyobb rugalmasság érdekében. Le Anh Dung úr szerint az ellenőrzött tesztelési mechanizmusok (sandboxok) bevezetése segít egyensúlyt teremteni az innováció előmozdítása és a rendszerbiztonság garantálása között, ezáltal teret teremtve az új fizetési modellek fejlesztésének.

Továbbá tovább kell gyorsítani a digitális infrastruktúrába történő beruházásokat, különösen a nemzeti fizetési rendszer, az adatplatformok és az interoperabilitás terén. Ez előfeltétele a modern digitális pénzügyi szolgáltatások fejlesztésének, amelyek megfelelnek a polgárok és a vállalkozások növekvő igényeinek.

Ahogy a digitális fizetések gyorsan fejlődnek, és a digitális gazdaságban a tőke iránti kereslet növekszik, a pénzügyi rendszer szerkezetátalakításának kihívása egyre egyértelműbbé válik. Dr. Can Van Luc szerint a tőkepiac fejlesztése és a banki hitelektől való függőség fokozatos csökkentése hozzájárul a rendszer ellenálló képességének növeléséhez és az új növekedési ágazatok jobb támogatásához.

A fenti tényezőktől elválaszthatatlan a kockázatkezelés története. A digitális tranzakciók számának növekedése azt jelenti, hogy a technológiai kockázatok is egyre összetettebbek, különösen a mesterséges intelligenciát alkalmazó csalások. Ebben az összefüggésben a technológia alkalmazása a kockázatok valós idejű monitorozására és megelőzésére már nem lehetőség, hanem kötelező követelmény a rendszer stabilitásának megőrzése érdekében.

Figyelemre méltó, hogy mindkét szakértő egy alapvető tényezőt hangsúlyozott: a felhasználói bizalmat. Ahogy a pénzügyi szolgáltatások egyre inkább a digitális környezetbe helyeződnek át, a sebességnek és a kényelemnek kéz a kézben kell járnia a biztonsággal és az átláthatósággal. Le Anh Dung úr megjegyezte, hogy a pénzügyi innováció csak akkor lehet fenntartható, ha a rendszer stabilitásának biztosítása és a pénzügyi és monetáris rendszerbe vetett közbizalom erősítése párosul vele.

Másrészt a digitális átalakulás folyamata új követelményeket támaszt az emberi erőforrásokkal szemben. A digitális pénzügyi termékek és szolgáltatások fejlesztése nemcsak pénzügyi ismereteket igényel, hanem technológiai, adat- és kiberbiztonsági képességeket is. Ezeket kulcsfontosságú tényezőknek tekintik a bankszektor digitalizációs stratégiáinak megvalósításában.

Összességében a technológia „lehetőségek ablakait” nyithatja meg, de Vietnam pénzügyi és bankszektora csak szilárd intézményi alapokkal, modern infrastruktúrával és piaci bizalommal párosulva érhet el fenntartható áttörést.

Forrás: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/thanh-toan-so-bung-no-ngan-hang-viet-con-thieu-gi-20260519133915696.htm