Az illegális hitelezés „tenyészterületének” csökkentése.

A folyamatos gazdasági fellendülés, a növekvő fogyasztói kiadások és üzleti aktivitás közepette a fogyasztói hitel egyre inkább a gazdasági növekedés egyik fő mozgatórugójaként jelenik meg. Nemcsak az emberek jogos tőkeszükségletét elégíti ki, hanem a fogyasztói hitelek fejlődése segít csökkenteni a pénzügyi hiányt és csökkenteni az informális hitelfelvételi formáktól való függőséget is.

A fogyasztási hiteleknek még mindig bőven van potenciáljuk a bővülésre.

A valóságban az illegális hitelezés még mindig számos kifinomult formában létezik, különösen az ipari övezetekben és a lakóövezetekben, ahol nagyszámú alacsony jövedelmű munkavállaló él. Sok munkavállaló, amikor váratlan pénzügyi szükségletekkel szembesül, de nem fér hozzá hivatalos finanszírozási forrásokhoz, kénytelen magas kamatozású kölcsönökhöz folyamodni.

A közelmúltban a Dong Nai tartomány hatóságai két olyan esetet fedeztek fel, amelyek uzsorakölcsönökre utaltak egy, a Long Thanh Ipari Parkban található vállalat dolgozóinak. Az elkövetők kihasználták a dolgozók nehéz körülményeit, hogy magas kamatlábak mellett kölcsönözzenek, és a hitelfelvevőket a fizetésekhez használt ATM-kártyáik átadására kényszerítették a tartozásbehajtás ellenőrzése érdekében. Ez a gyakorlat nemcsak a munkavállalókat helyezi tartós pénzügyi nyomás alá, hanem jelentős kockázatot jelent a társadalombiztosításra és a rendre nézve is.

A bankok az online hitelezést népszerűsítik, hogy segítsék az embereket a hivatalos finanszírozási forrásokhoz való hozzáférés bővítésében.

Az olyan esetek, mint a fenti, azt mutatják, hogy amikor a sürgős tőkeszükségleteket a formális pénzügyi rendszer nem elégíti ki azonnal, az illegális hitelezésnek lehetősége nyílik beszivárogni és virágozni. Ezért a fogyasztói hitelekhez való hozzáférés bővítése hatékony megoldásnak tekinthető az uzsorakölcsönöket nyújtó szervezetek és magánszemélyek piaci részesedésének csökkentésére.

A FinGroup értékelése szerint a vietnami fogyasztói finanszírozási piac továbbra is jelentős növekedési potenciállal rendelkezik, mivel a fogyasztói hitelek nagysága Vietnamban a GDP alig több mint 10%-át teszi ki – jóval alacsonyabb, mint más országokban és területeken, például Dél-Koreában, ahol a GDP több mint 40%-át teszik ki, Hongkongban (Kína) több mint 20%-kal stb.

A valóságban a fogyasztási hitelek iránti kereslet Vietnámban egyértelműen növekvő tendenciát mutat. A Vietnami Állami Bank szerint a fennálló fogyasztási hitelek összege elérték a körülbelül 3 billió vietnami dongot, ami a gazdaság teljes fennálló hitelállományának több mint 20%-át teszi ki, ami azt jelzi, hogy a fogyasztás a hitelnövekedés kulcsfontosságú mozgatórugójává válik. Ebben az összefüggésben a kereskedelmi bankok erőfeszítései a fogyasztási hitelek ésszerű kamatlábakkal, kényelmes eljárásokkal és változatos termékekkel történő fellendítésére fontos megoldásnak tekinthetők, amely segíti az embereket a biztonságos és átlátható tőkéhez való hozzáférésben.

Például a Bac A Bank 2026 végéig folytatja az „Időben történő tőkehozzáférés – Biztonságos jövőbeli lépések” program végrehajtását. Ennek megfelelően az ügyfelek rövid lejáratú hitelekhez 9,9%-os/év kamatlábbal, közép- és hosszú lejáratú hitelekhez pedig kedvezményes, 9,5%-os/év kamatlábbal férhetnek hozzá.

A program különféle hitelcélokra vonatkozik, például fedezettel biztosított fogyasztási hitelekre, autóvásárlásra, külföldi tanulmányi támogatásra, termeléshez és üzleti tevékenységhez szükséges forgótőkére vagy mezőgazdasági fejlesztésre. A hiteltermékek diverzifikálása segíti a bankokat abban, hogy szélesebb ügyfélkört érjenek el, miközben jobban megfelelnek az emberek tényleges igényeinek.

Hasonlóképpen, a BVBank két kedvezményes hitelcsomagot is indított, összesen 4800 milliárd VND értékben, amelyek a lakásvásárlási hitelekre és a versenyképes kamatozású, biztosított fogyasztási hitelekre összpontosítanak. Ezt pozitív lépésnek tekintik, amely támogatja az embereket a legitim tőkeforrásokhoz való hozzáférésben a növekvő fogyasztói és befektetési kereslet közepette.

Nemcsak a kis- és közepes méretű bankok, hanem számos nagybank is átstrukturálja hitelportfólióját a lakossági hitelek arányának növelése érdekében. A VietinBank képviselője szerint a bank a lakossági hitelezés növekedésének fellendítésére szolgáló erőforrások előkészítésére összpontosít az elkövetkező időszakban, mivel a fogyasztói és ingatlanpiaci kereslet fokozatosan helyreáll.

A fogyasztói hitelek digitalizációja új növekedési motorokat teremt.

A fogyasztási hitelek közelmúltbeli növekedésének egyik kulcsfontosságú tényezője a bankszektor erős digitális átalakulása. A szakértők szerint a technológia alkalmazása a hitelezési műveletekben jelentősen lerövidítette az elbírálási és folyósítási időket, miközben javította az ügyfélélményt is. A digitális banki platformok, az elektronikus személyazonosság-ellenőrzés (eKYC), az automatizált hitelbírálat és az online hitelezés minden eddiginél könnyebbé teszi a tőkéhez való hozzáférést.

Nguyen Duc Lenh úr, a Vietnámi Állami Bank 2. régiójának igazgatóhelyettese kijelentette, hogy a szolgáltatások minősége folyamatosan javul a modern technológia alkalmazásának köszönhetően a fogyasztói hitelezési tevékenységekben. Az elektronikus hitelezési módszerek, a folyószámlahitel-szolgáltatások és a digitális pénzügyi termékek megkönnyítették az egyének és a háztartások számára a tőkéhez való gyors hozzáférést, időt és tranzakciós költségeket takarítva meg.

A technológia fejlődése nemcsak a hivatalos hitelek lefedettségének bővítésében segít, hanem javítja a kockázatkezelési képességeket és növeli a hitelezési tevékenységek átláthatóságát is. Ez fontos alapot teremt a bankszektor számára ahhoz, hogy a fogyasztói hiteleket fenntarthatóbb, biztonságosabb és hatékonyabb módon fejlessze.

Dr. Dang Ngoc Duc docens, a Dai Nam Egyetem Pénzügyi Technológiai Intézetének igazgatója szerint az online hitelezés egyre fontosabbá válik a kereskedelmi bankok digitális pénzügyi ökoszisztémájában. A szakértő kijelentette, hogy számos bank a várakozásokat meghaladó digitális csatornákon keresztüli hitelnövekedési ütemet könyvelhetett el, miközben szolgáltatásait kiterjesztette a vidéki és távoli területekre – olyan helyekre, amelyek korábban nem voltak elérhetők a hagyományos pénzügyi szolgáltatások számára.

Duc úr szerint a mesterséges intelligencia, a big data és a gépi tanulás alkalmazása a hitelbírálati folyamatban segít a bankoknak csökkenteni a kockázatokat, felgyorsítani a kérelmek feldolgozását és javítani az ügyfélélményt. Amikor a népességre, az adókra és a hitelekre vonatkozó országos adatokat összekapcsolják, a bankok valós időben fel tudják mérni az ügyfelek visszafizetési képességét, ezáltal hitelt nyújtva azoknak is, akiknek nincs korábbi hiteltörténetük.

A valóságban sok vietnami bank digitális csatornákon keresztül növeli a hitelezést. Tekintettel az online hitelezés növekedési potenciáljára, a Vietnami Állami Bank (SBV) visszajelzést kér a 39/2016/TT-NHNN körlevél – a hitelintézetek és a külföldi bankok fióktelepeinek ügyfeleknek nyújtott hitelezési tevékenységét szabályozó dokumentum – módosításának tervezetéről. Az egyik figyelemre méltó változás a „kis értékű hitelek” újradefiniálása. A tervezet szerint a hitelintézeteknél a maximális hitelösszeg 400 millió VND-ra emelkedik, ami négyszerese a jelenlegi 100 millió VND küszöbértéknek. A hitelezési szabályozás ezen módosítása várhatóan nagyobb teret teremt a bankoknak a digitális platformokon történő hitelezés bővítésére, segítve az egyéneket és a vállalkozásokat a gyorsabb és kényelmesebb tőkéhez jutásban.

Forrás: https://thoibaonganhang.vn/thu-hep-dat-song-cua-tin-dung-den-182911.html