2025. szeptember 25-én a Vietnami Állami Bank (SBV) 9. régiójának főfelügyelője kiadta a 195/KL-TTNH számú ellenőrzési következtetést a Tien Phong Kereskedelmi Részvénybank Quang Nam fiókjával (TPBank Quang Nam) kapcsolatban.
Összefoglalva, az alapellenőrzésen átesett hitelfelvevők megfeleltek a hitelfeltételeknek a jogképesség, a polgári cselekvőképesség, a hitel jogszerű célja és a megvalósítható tőkefelhasználási terv tekintetében; az ügyfelek tájékoztatást adtak üzleti helyzetükről, a hitel visszafizetésének biztosítására alkalmas pénzügyi képességükről, betartották a hitelezésre nem jogosító tőkeszükségletekre vonatkozó szabályozásokat; és az előírt hitelbiztosítéki intézkedéseket alkalmazták. Minden hitelt értékelnek a hitelnyújtási döntés, a hitelszerződések aláírása és a folyósítás előtt a TPBank hitelezési folyamatának megfelelően. A hiteljóváhagyás biztosítja a függetlenség elvét és a felelősségmegosztást az értékelési és a hiteldöntési szakaszok között.
A TPBank Quang Nam hitelezési tevékenységei azonban továbbra is számos hiányossággal és szabálysértéssel rendelkeznek, és nem felelnek meg a jogszabályoknak és a belső szabályzatoknak.
A fióktelep nem tartotta be a belső előírásokat az ügyfélértékelés alapjául szolgáló tartalmak és dokumentumok gyűjtésére vonatkozóan; A KHCN és a KHDN MSME hitelfeltételeinek értékelésére vonatkozó irányelvekről szóló belső előírások szerint nincs egyértelmű alap annak megállapítására, hogy az ügyfél rendelkezik-e tényleges üzleti tevékenységgel, amelyből jövedelmet szerezhet a tartozás visszafizetéséhez; Nem gyűjtötte be az ügyfél termelési és üzleti tevékenységét igazoló jogi dokumentumokat, például a cégbejegyzési igazolást vagy az adószámának keresését; A tőketörlesztési időszak (türelmi időszak) meghatározása nincs összhangban az ügyfél üzleti helyzetének felmérésének és értékelésének eredményeivel.
A fedezetkezelés tekintetében a fióktelep nem hajtotta végre teljes körűen a fedezetkezelésre (fedezetek ellenőrzése és újraértékelése) vonatkozó belső szabályzatokat. Nem tartotta be a TPBanknál hitelt felvevő ügyfelek vagyonbiztosítására vonatkozó belső szabályzatokat: nem őrizte meg a gépjármű-biztosítási igazolásokat; egyes esetekben az ügyfelek nem kötöttek biztosítást a gépjármű-fedezetre.
A hitelfelvétel utáni ellenőrzés nem felel meg teljes mértékben a belső szabályozásoknak, mint például: az adósságtörlesztési források tényleges felmérése, az adósságtörlesztési képesség, a fedezet... Nincs értékelési jelentés és javaslat az ellenőrzés utáni kezelésre.
Figyelemre méltó, hogy a rossz hitelek kezelése továbbra sem megfelelő, mivel az ügyfelek hitelfelvétel utáni ellenőrzéseit nem végzik el rendszeresen a TPBank előírásainak megfelelően, aminek eredményeként egyes hitelek kockázatát nem értékelik megfelelően. A Felügyelőség felkérte a TPBank Quang Namot, hogy a 31/2024/TT-NHNN körlevél alapján vizsgálja felül és sorolja át a hiteleket magasabb kockázatú adósságcsoportokba.
A fióktelepek a garanciavállalási tevékenységek, dokumentumok, eljárások és kereskedelmi finanszírozási garanciák során betartják az Állambank elnökének bankgaranciákra vonatkozó előírásait és a TPBank belső szabályzatát.
Azonban továbbra is vannak hiányosságok, mint például: a kiviteli tervek és projektbecslések begyűjtése nem a TPBank hitel utáni ellenőrzési folyamatának megfelelően történik, valamint a garanciadíjak beszedése nem a belső szabályzatoknak megfelelően történik. A TPBank Quang Nam nem számolja el a garanciaérték csökkenését, amikor a TPBank megszünteti a garanciakötelezettségét. A garanciavállalások adósságcsoport-információinak CIC-nek történő megadása/frissítése nem egyezik meg a fiókban a garanciavállalások besorolásával az 1. vagy magasabb csoportba sorolt garanciavállalások esetében.
Az eredmények alapján a Felügyelőség 3 ajánlást tett a TPBank, és 8 konkrét ajánlást a TPBank Quang Nam számára a hiányosságok leküzdésére, a biztonságos és hatékony működés, valamint a jogszabályok betartásának biztosítására.
Forrás: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tpbank-quang-nam-co-nhieu-han-che-trong-hoat-dong-tin-dung-va-bao-lanh/20251002094802494
Hozzászólás (0)