Setahun yang lalu, dengan tabungan sebesar 200 juta VND, Ibu Nguyen Thi Hai memutuskan untuk menyimpannya di bank dengan jangka waktu 12 bulan, dengan suku bunga 5,8% per tahun. Karena tidak perlu berinvestasi, ia berpikir bahwa menabung di bank aman dan memiliki suku bunga yang tetap.

Jatuh tempo buku tabungan semakin dekat, dan Ibu Hai melihat suku bunga bank sedang menurun. Jika ia terus menabung, bunga yang akan diterimanya akan semakin kecil. Setelah mempelajari pasar emas, ia melihat harga emas telah meningkat tajam. Tahun lalu, harga emas saat ini hanya 81 juta VND/tael, sekarang telah melampaui 124 juta VND/tael.

Ibu Hai sedang dalam situasi sulit. Haruskah ia menarik tabungannya untuk membeli emas? Atau haruskah ia membiarkannya begitu saja, meskipun suku bunganya sedikit lebih rendah tetapi masih aman?

W-emas perak vcb 59 2110.jpg
Banyak investor bingung memilih saluran investasi yang menguntungkan. Foto: Nam Khanh

Berbicara kepada reporter VietNamNet , Bapak Nguyen Tuan Anh, Ketua Dewan Direksi FinPeace, mengatakan bahwa akar dari keuangan pribadi terletak pada kemampuan untuk mengidentifikasi produk keuangan di sekitar dan menentukan kebutuhan diri sendiri. Kisah Ibu Hai adalah contoh yang tepat.

Setahun yang lalu, dengan tabungan sebesar 200 juta VND, ia memilih menabung karena tidak perlu berinvestasi. Namun, hanya setelah satu tahun, ia mulai tertarik berinvestasi—setelah menyaksikan kenaikan harga emas yang tajam. Ini merupakan perubahan yang luar biasa dalam kesadaran dan kebutuhan finansialnya.

Namun, memutuskan untuk berinvestasi hanya ketika harga emas naik berpotensi berisiko. Harga emas naik dari 81 juta menjadi 120 juta VND/tael sebelum ia menyadari peluang tersebut, dan jika ia membeli saat harga puncak, harganya bisa turun drastis menjadi 100 juta atau bahkan naik menjadi 150 juta. Berinvestasi berdasarkan emosi pasar tanpa rencana jangka panjang dapat dengan mudah menempatkan investor individu pada risiko yang besar.

Menurut Bapak Nguyen Tuan Anh, ada dua kelompok tujuan keuangan.

Kebutuhan dasar: Menabung untuk mempersiapkan risiko seperti pengangguran atau pengeluaran tak terduga. Ini adalah fondasi yang aman untuk keuangan pribadi.

Kebutuhan pengembangan masa depan: Setelah melewati tahap keamanan finansial, banyak orang memiliki tujuan jangka panjang, seperti berinvestasi untuk membiayai kuliah anak-anaknya.

Dengan tujuan ini, investor perlu menentukan imbal hasil yang diharapkan (misalnya 10%/tahun) dan memilih portofolio yang sesuai. Jika suku bunga bank hanya 5,8%/tahun, target tersebut tentu tidak akan tercapai dalam waktu yang diharapkan.

Bapak Tuan Anh berpendapat bahwa berinvestasi kurang dari 1 tahun seringkali bersifat spekulatif dan cocok untuk investor profesional. Sebaliknya, dengan target 3-7 tahun, investor individu sebaiknya memprioritaskan jalur pertumbuhan yang stabil dan strategi membeli dan mengakumulasi investasi secara bertahap.

Alih-alih mengejar fluktuasi jangka pendek, para ahli keuangan menyarankan untuk menghubungkan investasi dengan tujuan masa depan yang jelas. Jika Ibu Hai ingin mempersiapkan dana untuk kuliah anaknya dalam 6-7 tahun ke depan, ia perlu menentukan tingkat pengembalian yang diharapkan untuk mencapai tujuan tersebut.

Dari tingkat imbal hasil ini, Anda dapat mencari saluran investasi yang sesuai. Jika target imbal hasil 10% sementara suku bunga bank saat ini hanya di bawah 5,8%, maka menabung saja tidak akan cukup untuk mencapai target yang ditetapkan.

Bapak Tuan Anh menyarankan opsi untuk tetap menabung, tetapi menggunakan bunganya untuk membeli emas atau saham secara berkala. Ini adalah opsi yang aman dan efektif, terutama bagi mereka yang baru mengenal pasar.

Dalam hal akumulasi emas, Anda dapat terus menyimpan 200 juta VND di bank, kemudian menggunakan bunga yang diterima untuk membeli emas dalam jumlah kecil (misalnya, setengah tael atau satu tael) ketika Anda sudah memiliki cukup uang untuk mengumpulkan satu pembelian.

Solusi ini memiliki keuntungan mengurangi tekanan psikologis, sehingga Anda tidak perlu khawatir "berspekulasi" atau membeli dengan harga tinggi. Membeli secara berkala secara konsisten membantu Anda terbiasa berinvestasi, memahami pasar emas dengan lebih baik tanpa harus menghadapi terlalu banyak risiko. Selain itu, dengan menyebarkan risiko, keamanan simpanan tabungan tetap terjaga, sekaligus tetap memiliki kesempatan untuk mengakumulasi emas.

Dalam hal akumulasi aset berkala (SIP - Systematic Investment Plan ) dengan aset berupa saham, Anda dapat memilih sertifikat reksa dana ETF atau saham perusahaan-perusahaan terkemuka yang tercatat di grup VN30 yang masih bertumbuh dengan baik. SIP merupakan metode yang telah teruji dan diterapkan secara luas di dunia .

Dengan melakukan ini, Ibu Hai dapat secara berkala mengambil bunga dari tabungan untuk berinvestasi di saham. Berinvestasi di saham membutuhkan lebih banyak riset dan pengetahuan, tetapi memiliki peluang pertumbuhan yang lebih tinggi daripada menabung.

Investasi rutin tidak perlu menunggu hingga Anda memiliki surplus. Ibu Hai dapat mengambil bunganya dan menyisihkan tambahan 5-10% atau 20% dari pendapatan bulanannya, melakukannya secara teratur dan dalam jangka panjang, untuk menciptakan fondasi bagi masa depan.

Rahasianya terletak pada bunga majemuk, setiap dolar menghasilkan bunga dan bunga tersebut terus diinvestasikan kembali, menciptakan siklus pertumbuhan yang berkelanjutan. Waktu adalah teman yang paling sabar bagi investor jangka panjang.

Keunggulan metode ini adalah transparan dan mudah dilacak. Dengan mentransfer sejumlah uang setiap bulan, investor akan melihat perkembangan mereka secara jelas langkah demi langkah. Setelah diatur, sistem akan beroperasi secara otomatis, meminimalkan kemungkinan "lupa" atau menghabiskan seluruh tabungan, dan ketika dibutuhkan, sistem tetap dapat menyesuaikan diri secara fleksibel dengan tujuan baru, tetapi dengan dasar akumulasi.

Sumber: https://vietnamnet.vn/200-trieu-nen-gui-tiet-kiem-hay-dau-tu-vang-chung-khoan-de-sinh-loi-2432987.html