Restrukturisasi AI Industri Perbankan - Bagian 2: Mengoptimalkan Operasi dan Manajemen

Tidak lagi terbatas pada komunikasi nasabah, kecerdasan buatan (AI) sedang diintegrasikan secara mendalam ke dalam sistem operasional, organisasi, dan pengendalian internal bank-bank Vietnam. Dalam persaingan digital, AI telah menjadi infrastruktur inti yang membantu lembaga keuangan bertransformasi secara komprehensif.

Otomatisasi operasional, restrukturisasi organisasi

Bukan sekadar alat pendukung, AI diterapkan oleh banyak bank Vietnam sebagai "fondasi operasi baru", yang secara komprehensif merekayasa ulang model organisasi, dari proses persetujuan kredit, pemrosesan data hingga perencanaan dan manajemen internal.

AI digunakan oleh bank sebagai "fondasi operasional baru". Ilustrasi foto

Techcombank adalah salah satu bank pionir yang mengintegrasikan AI ke dalam strategi operasionalnya. Menurut Bapak Phan Thanh Son, Wakil Direktur Jenderal Techcombank, bank ini beroperasi menggunakan platform big data dan pembelajaran mesin untuk meningkatkan kinerja organisasi: "AI tidak hanya mendukung personalisasi layanan tetapi juga berpartisipasi dalam alokasi sumber daya dan pengendalian titik sentuh dalam rantai operasional."

BIDV juga menerapkan AI untuk mengotomatiskan proses penilaian kredit. Sistem penilaian ini didasarkan pada data keuangan historis, perilaku belanja, dan segmentasi pelanggan, sehingga membantu mempersingkat waktu pemrosesan aplikasi dari berhari-hari menjadi hanya beberapa jam.

Demikian pula, TPBank mengintegrasikan AI ke dalam sistem OCR untuk membaca dan memproses data aplikasi pinjaman secara otomatis, menghemat lebih dari 60% waktu entri data dan meningkatkan akurasi. Pada saat yang sama, AI diterapkan pada perangkat analisis profil risiko, yang melayani pengambilan keputusan kredit skala besar tanpa menambah staf.

Sementara itu, ACB menerapkan hampir 400 proses RPA, yang secara otomatis memproses lebih dari 60 juta tugas/tahun, menghadirkan efisiensi operasional yang signifikan dan mengurangi kesalahan operasional secara signifikan.

Bagi VietinBank, AI memainkan peran penting dalam transformasi digital. Bank ini merupakan bank pertama di antara bank umum milik negara yang membentuk Divisi Data dan Kecerdasan Buatan, dengan 36 proyek transformasi digital dan 13 proyek AI yang sedang diimplementasikan.

Techcombank adalah salah satu bank perintis yang mengintegrasikan AI ke dalam strategi operasionalnya.

Ketua Dewan Direksi Tran Minh Binh mengatakan: “Kami secara proaktif menghentikan perekrutan untuk posisi yang dapat digantikan oleh AI 2-3 tahun yang lalu dan beralih merekrut personel berkualitas tinggi untuk bidang-bidang baru seperti ilmu data, pembangunan model AI...”.

Menurut Bapak Binh, penerapan AI telah membantu VietinBank mempersingkat waktu penyusunan rencana sistem dari beberapa bulan menjadi hanya 2-3 minggu. Khususnya, semua staf bank harus dilatih dan disertifikasi dalam AI agar dapat beradaptasi dengan persyaratan keterampilan baru di organisasi modern.

Deteksi penipuan dan pencegahan risiko secara real-time

Selain operasional, AI digunakan oleh bank untuk mengendalikan risiko dan mencegah penipuan secara lebih proaktif dan efektif.

Di VietinBank, alat Genie—sebuah asisten AI internal—telah dilatih menggunakan lebih dari 2.000 dokumen bisnis. Dalam 2 bulan pertama implementasi, alat ini telah memproses lebih dari 350.000 permintaan dari karyawan, membantu menghemat hingga 95% waktu pencarian dan mengurangi kesalahan operasional.

Platform eFAST VietinBank juga menerapkan AI untuk mendukung nasabah korporat dalam tanda tangan elektronik dan pencairan online dengan lebih dari 87.000 transaksi, dengan nilai total melebihi VND 270.000 miliar, menunjukkan bahwa peran AI tidak hanya dalam identifikasi risiko tetapi juga dalam membantu mengendalikan seluruh proses transaksi secara aman dan transparan.

Alat Genie menangani lebih dari 350.000 permintaan dari karyawan. Foto ilustrasi

Bagi VPBank, bank ini menggunakan sistem AI untuk memantau jutaan transaksi setiap hari, mendeteksi dini perilaku tidak biasa seperti transfer ganda, pengeluaran mendadak, penggunaan perangkat yang tidak lazim, dll., untuk membantu membatasi penipuan sejak tahap input. Di saat yang sama, TPBank menggunakan AI untuk menilai kredit secara otomatis dan real-time, mengurangi kesalahan dalam penilaian dokumen, dan meningkatkan keadilan antar segmen nasabah.

Menurut statistik Bank Negara, pada awal tahun 2025, lebih dari 85% bank komersial domestik telah memiliki strategi penerapan AI dan lebih dari 59% karyawan telah menggunakan AI secara rutin di tempat kerja. Bank-bank besar telah menerapkan serangkaian teknologi seperti: Pembelajaran mesin untuk mendeteksi penipuan dan menganalisis profil risiko; RPA: mengotomatiskan proses bisnis; AI internal: perencanaan dan analisis data operasional; Analisis peramalan: orientasi investasi dan pengendalian biaya.

Namun, penerapan AI juga menimbulkan tantangan besar. Bapak Luong Ngoc Binh, konsultan AI di FPT IS, berkomentar: “Kualitas data, kapasitas internal, dan strategi implementasi yang sistematis merupakan tiga faktor penentu. Jika bank hanya memandang AI sebagai alat, akan sulit mencapai efisiensi berkelanjutan.”

Ketua Dewan Direksi Vietinbank, Tran Minh Binh, juga dengan terus terang mengatakan: “Tantangan terbesar bukanlah teknologi, melainkan sumber daya manusia. VietinBank memiliki rencana untuk melatih kembali staf yang terdampak restrukturisasi, dan sekaligus merancang peta jalan sumber daya manusia yang sesuai untuk masa depan otomatisasi.”

Menurut perbankan, kecerdasan buatan tidak hanya menjadi katalisator transformasi digital, tetapi juga menjadi "sistem operasi baru" di industri perbankan. Dengan kemampuan untuk mengotomatiskan, menganalisis, memperkirakan, dan mengendalikan secara cerdas, AI membantu perbankan Vietnam meningkatkan efisiensi, mengurangi risiko, dan memperluas operasi mereka secara berkelanjutan dan fleksibel.

Menurut VNA

Source: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-2-toi-uu-van-hanh-va-quan-tri/20250620080110893