Mengintip bank berbasis AI perintis di Vietnam

TPBank mengintegrasikan AI dan otomatisasi ke dalam seluruh rantai operasionalnya – mulai dari operasi internal hingga peningkatan pengalaman pelanggan – untuk membangun model perbankan digital yang digerakkan oleh inti bisnis.

Selama bertahun-tahun, pasar perbankan Vietnam telah menyaksikan persaingan digitalisasi yang dinamis, dengan semakin banyak lembaga keuangan yang berinvestasi besar-besaran dalam aplikasi seluler, perbankan internet, dan platform transaksi online, menjadikan pembayaran tanpa uang tunai sebagai standar konsumsi baru. Pada akhir tahun 2025, hampir 87% orang dewasa di Vietnam akan memiliki rekening bank, sementara di banyak lembaga kredit, tingkat transaksi melalui saluran digital akan mencapai 95%-99%.

Namun seiring antarmuka digital secara bertahap menjadi standar industri, keunggulan kompetitif tidak lagi terletak pada memiliki aplikasi atau bank digital, tetapi pada kemampuan bank untuk melayani pelanggan lebih cepat, lebih cerdas, dan lebih akurat dalam memenuhi kebutuhan unik setiap pelanggan. Di TPBank , AI dimanfaatkan secara strategis untuk lompatan maju ini: menggunakan data, otomatisasi, dan kecerdasan buatan untuk mempersingkat waktu pemrosesan, meningkatkan akurasi, dan merancang pengalaman keuangan yang semakin disesuaikan dengan kebutuhan setiap pelanggan.

TPBank menerapkan AI untuk mempersonalisasi pengalaman, mengoptimalkan kecepatan, dan meningkatkan standar layanan keuangan digital.

AI hadir di setiap titik interaksi pelanggan.

Salah satu contoh paling jelas dari strategi ini terletak pada penerapan AI untuk meningkatkan pengalaman pelanggan sehari-hari.

Bagi pelanggan muda, segmen inti TPBank, standar perbankan digital bukan lagi hanya tentang "mampu bertransaksi online," tetapi tentang setiap operasi yang cepat, intuitif, dan lancar untuk hampir menghilangkan jeda dalam pengalaman pengguna. Hal ini jelas terlihat dalam transaksi sehari-hari. Misalnya, alih-alih memasukkan nomor rekening secara manual, mencocokkan berbagai lapisan informasi, dan melalui banyak langkah, pengguna dapat menyalin detail transfer dari pesan obrolan atau teks, "menempelkannya" langsung ke ChatPay di aplikasi TPBank, dan AI secara otomatis mengenali, mengekstrak informasi, dan membantu membuat pesanan transaksi. Informasi mentah seperti jumlah yang disingkat, atau bahkan nama bank yang salah eja, "dipahami" dan diprediksi secara akurat oleh AI, dan diproses hampir secara instan. Transaksi yang sebelumnya melibatkan banyak langkah telah disederhanakan menjadi pengalaman yang lebih mirip "berbincang" daripada perbankan tradisional.

AI juga hadir di banyak layanan inti lainnya seperti pembukaan rekening, penerbitan kartu, dan pengajuan pinjaman. Berkat eKYC, OCR, biometrik, dan otomatisasi proses, banyak layanan yang sebelumnya membutuhkan waktu berhari-hari untuk diproses dengan dokumen kertas dan verifikasi manual kini dapat diselesaikan hanya dalam beberapa menit. Pengurangan waktu pemrosesan ini memberikan pengalaman pengguna yang lancar kapan saja, di mana saja. Pengalaman ini sangat penting bagi pelanggan yang perlu bertransaksi di luar jam kerja, membutuhkan uang tunai mendesak, perlu membuka kartu segera, atau bertransaksi bahkan saat berada di luar negeri.

TPBank tidak memandang AI sebagai lahan uji coba. AI harus menciptakan efektivitas nyata dalam operasional dan pengalaman pelanggan.

Pada tingkat yang lebih dalam, TPBank juga mengembangkan aplikasinya untuk lebih fokus pada "memahami pelanggan" daripada sekadar "melayani transaksi." Berkat kemampuannya untuk mencari dan mengevaluasi riwayat transaksi selama bertahun-tahun, asisten AI yang dikembangkan oleh bank ini dapat mempersonalisasi pengalaman sesuai dengan kebiasaan penggunaan setiap individu: mulai dari menjawab pertanyaan, memperkenalkan fitur dan produk yang sesuai, hingga menyarankan penawaran yang sesuai dengan gaya hidup, serta "berbincang" dengan pelanggan secara alami dan emosional untuk membangun hubungan dan meningkatkan loyalitas pelanggan.

Dalam konteks di mana pengguna semakin terbiasa dengan pengalaman digital instan, kecepatan pemrosesan dan kemampuan untuk mempersonalisasi pengalaman guna memenuhi kebutuhan menjadi standar kompetitif baru. Bagi TPBank, teknologi bukan lagi fitur tambahan, tetapi fondasi inti untuk meningkatkan pengalaman pelanggan dan meningkatkan kepuasan.

Ketika AI menjadi "karyawan digital" dalam sistem operasional.

Yang membedakan TPBank adalah AI tidak hanya hadir dalam pengalaman pelanggan, tetapi juga telah terintegrasi secara mendalam ke dalam sistem operasionalnya. Bank ini telah mendirikan pusat penelitian dan operasi AI khusus untuk mengubah AI menjadi "tenaga kerja digital" sejati dan kompetensi inti dari sistem tersebut.

TPBank mempopulerkan kecerdasan buatan di seluruh sistemnya, secara bertahap mengubah AI menjadi tenaga kerja tambahan bagi organisasi: menangani tugas-tugas berulang, memproses data skala besar, mendukung analisis, dan berpartisipasi dalam rantai pengambilan keputusan di berbagai departemen.

Peran ini terlihat jelas dalam proses operasional inti bank. Dalam operasi kredit – area yang paling banyak menyita waktu dan tenaga – AI, OCR, robot perangkat lunak, dan data yang saling terhubung telah terintegrasi secara mendalam ke dalam seluruh proses pengolahan: mulai dari mengekstrak data file pelanggan dan laporan keuangan; mencari informasi bisnis, jaminan, dan data hukum; hingga memverifikasi identitas melalui koneksi langsung dengan basis data nasional. Penggunaan teknologi memastikan operasi yang cepat dan kepatuhan terhadap standar keamanan data yang ketat.

Pengurangan drastis dalam penginputan data berulang, verifikasi dokumen manual, dan otentikasi berlapis-lapis menciptakan perubahan nyata dalam kecepatan pemrosesan layanan di TPBank. Proses yang dulunya memakan waktu berhari-hari, bahkan berminggu-minggu, seperti membuka kartu, menyelesaikan dokumen, atau menyetujui produk tertentu, kini telah dipersingkat menjadi hanya beberapa menit dalam layanan yang sepenuhnya digital; dalam hal kredit, beberapa pinjaman juga dapat diproses dan dicairkan hampir secara instan berkat AI, OCR, dan data yang saling terhubung.

Dampak transformasi ini tidak hanya terletak pada kecepatan, tetapi juga pada peningkatan produktivitas sistem secara keseluruhan. Pada tahun 2025, nilai keuntungan yang dihasilkan oleh setiap karyawan TPBank telah meningkat sekitar 21% dibandingkan tahun sebelumnya. Ini adalah hasil dari penerapan AI secara serius pada tugas-tugas harian semua departemen, dengan investasi pada perangkat AI profesional dan penyelenggaraan program pelatihan reguler untuk menstandarisasi kemampuan aplikasi AI di tempat kerja.

TPBank secara bertahap membangun "tenaga kerja digital," membantu karyawan mengoptimalkan pekerjaan mereka dan fokus pada penciptaan nilai lebih bagi pelanggan.

Hal ini menunjukkan bahwa AI di sini bukan lagi sekadar alat pendukung, tetapi menjadi kelas kemampuan operasional baru: membantu bank memproses lebih cepat, melayani skala yang lebih besar, dan memungkinkan orang untuk fokus pada tugas-tugas yang membutuhkan tingkat saran, kontrol, dan penciptaan nilai yang lebih tinggi. Pada saat yang sama, alih-alih meningkatkan jumlah personel di bidang operasional, TPBank memfokuskan investasinya pada peningkatan sumber daya manusia untuk aktivitas yang menghasilkan pendapatan dan bernilai tinggi.

Dalam konteks industri perbankan yang memasuki fase persaingan berdasarkan kinerja dan struktur biaya, bukan hanya skala, pembentukan "tenaga kerja digital" berskala besar sejak dini memberikan TPBank keunggulan operasional yang signifikan dan tidak mudah ditiru .

Berpikir digital dari dasar: Berkembang dengan teknologi, beroperasi di atas fondasi kokoh kekuatan internal.

Strategi digitalisasi TPBank tidak dimulai dengan gelombang AI saat ini. Bertahun-tahun yang lalu, bank ini menunjukkan pola pikir yang berbeda tentang bagaimana teknologi dapat mendefinisikan ulang operasi perbankan.

Pada tahun 2017, sementara sebagian besar strategi pertumbuhan industri perbankan tetap terkait dengan pembukaan cabang baru dan perluasan kehadiran fisik, TPBank memilih jalur yang berbeda dengan LiveBank 24/7 – sebuah model titik transaksi otomatis yang inovatif yang memungkinkan layanan pelanggan berkelanjutan di luar batasan jam kerja tradisional atau ruang cabang.

TPBank adalah pelopor dengan LiveBank 24/7, model transaksi otomatis yang memungkinkan pelanggan untuk melakukan layanan perbankan kapan saja, melampaui keterbatasan cabang tradisional.

Ini adalah salah satu fondasi pertama filosofi perbankan berbasis teknologi TPBank: menggunakan infrastruktur digital untuk meningkatkan kapasitas layanan, bukan hanya memperluas lokasi fisik. Dan seiring waktu, model ini tidak hanya berhenti pada otomatisasi dasar. LiveBank 24/7 semakin menjadi titik konvergensi bagi banyak teknologi baru: mulai dari eKYC, otentikasi biometrik, OCR, dan konektivitas data identitas hingga aplikasi AI yang mempercepat verifikasi, mempersingkat proses, dan meningkatkan kelancaran pengalaman pelanggan. Ini menunjukkan bahwa TPBank tidak hanya menciptakan model transaksi otomatis, tetapi terus memperbaruinya sebagai "titik sentuh cerdas" dalam strategi perbankan digital jangka panjangnya.

Pola pikir ini juga menjelaskan mengapa, pada tahap saat ini, TPBank tidak hanya fokus pada pengembangan fitur baru, tetapi juga memberikan penekanan khusus pada kedalaman infrastruktur teknologinya. Dalam model perbankan digital, pengalaman pelanggan tidak hanya ditentukan oleh jumlah layanan di aplikasi, tetapi juga oleh kemampuan seluruh sistem untuk beroperasi secara stabil, memproses dengan cepat, dan menjaga keandalan dalam skala besar. Bagi TPBank, ini berarti bahwa teknologi bukan hanya "pintu depan" untuk menciptakan pengalaman baru, tetapi juga fondasi operasional yang mendasarinya – di mana kesiapan sistem, kapasitas pemrosesan, redundansi, dan manajemen risiko teknologi menjadi bagian dari keunggulan kompetitifnya.

Dengan kata lain, jika LiveBank 24/7 pernah menjadi bukti bahwa TPBank menggunakan teknologi untuk memperluas jangkauan layanannya, fase saat ini menunjukkan lompatan yang jauh lebih besar: membangun seluruh sistem perbankan di atas arsitektur di mana AI, data, dan infrastruktur digital tidak hanya mendukung pertumbuhan tetapi secara langsung menentukan kecepatan layanan, skalabilitas, dan keandalan seluruh model. Di era AI, itulah perbedaan terdalam antara bank dengan teknologi dan bank yang beroperasi menggunakan teknologi.

Dengan target mencapai total aset sebesar 1 triliun VND dan laba sebesar 1 miliar USD pada tahun 2030, TPBank memasuki fase pertumbuhan baru dengan fondasi yang berbeda: teknologi bukan lagi sekadar alat pendukung bisnis, tetapi telah menjadi komponen inti dalam model operasional dan kemampuan kompetitif bank.

TPBank memiliki ambisi yang lebih besar: membentuk kembali model perbankan untuk era AI, di mana produktivitas, pengalaman, dan skalabilitas ditentukan oleh kedalaman teknologi dalam struktur operasional organisasi. Jika fase awal perbankan digital adalah perlombaan antarmuka dan fitur, tahap selanjutnya kemungkinan akan menjadi milik lembaga yang dapat merestrukturisasi seluruh model operasional mereka di sekitar data dan kecerdasan buatan. Keunggulan tidak lagi dimiliki oleh bank terbesar, tetapi oleh bank yang belajar dengan cepat dan membuat keputusan terbaik. Dan dengan apa yang sedang dibangunnya, TPBank tidak hanya bertujuan untuk menjadi bank digital yang lebih baik tetapi juga mengejar ambisi untuk berkontribusi dalam mendefinisikan standar berikutnya untuk industri perbankan Vietnam di era AI.

Sumber: https://nld.com.vn/ben-trong-ngan-hang-viet-tien-phong-mo-hinh-ai-native-196260601125546497.htm