Standardisasikan mekanisme pinjaman khusus.

Bank Sentral Vietnam (SBV) baru saja menerbitkan Surat Edaran 35/2025/TT-NHNN dan Keputusan 3456a/QD-NHNN, yang menstandarisasi mekanisme pinjaman khusus mulai dari dokumentasi dan prosedur hingga jangka waktu pemrosesan, serta secara jelas mendefinisikan persyaratan jaminan. Berbicara kepada wartawan dari Banking Times, Dr. Le Duy Binh, Direktur Economica Vietnam, menyatakan bahwa kerangka hukum baru ini memberikan dukungan tepat waktu untuk likuiditas dan manajemen risiko yang efektif bagi lembaga kredit yang lemah.

Bagaimana Anda menilai peraturan baru dalam mekanisme pemberian pinjaman khusus bank tersebut?

Melalui Surat Edaran ini, saya melihat semangat kemajuan dan desentralisasi yang lebih jelas dibandingkan dengan peraturan lama, sejalan dengan implementasi spesifik Undang-Undang Lembaga Kredit tahun 2025 yang telah diubah dan ditambah. Sebelumnya, pemberian pinjaman khusus, terutama pinjaman khusus tanpa jaminan dalam situasi di mana lembaga kredit lemah atau mengalami penarikan massal, berada di bawah wewenang tingkat yang sangat tinggi; tetapi dalam kerangka kerja baru, wewenang tersebut dialihkan kepada Gubernur Bank Negara Vietnam dan, dalam beberapa kasus, Direktur Bank Negara Daerah Vietnam, sehingga memungkinkan respons proaktif sesuai dengan perkembangan praktis.

Desentralisasi adalah faktor kunci, memberikan tanggung jawab langsung kepada "pemimpin sektor," sehingga memungkinkan pemrosesan yang jauh lebih cepat. Namun yang ingin saya tekankan adalah bahwa peraturan baru ini tidak hanya "cepat" tetapi juga aman, karena memiliki prinsip dan ketentuan operasional yang jelas: pinjaman khusus didenominasikan dalam VND, terdapat mekanisme pembayaran prioritas, dan parameter inti seperti tujuan penggunaan modal, jangka waktu, dan suku bunga semuanya memiliki kerangka kontrol.

Poin penting yang perlu diperhatikan adalah penargetan intervensi dalam kasus penarikan massal: pinjaman khusus hanya dapat digunakan untuk membayar simpanan individu, sedangkan pembayaran kepada organisasi harus dipertimbangkan dan diputuskan berdasarkan kasus per kasus, berdasarkan usulan dari Dewan Pengawas Khusus.

Selain itu, prosedur yang diuraikan dalam Keputusan tersebut telah disederhanakan untuk menstandarisasi dokumentasi, memperjelas alur pemrosesan, dan memastikan intervensi tepat waktu untuk melindungi sistem. Secara bersamaan, peraturan mengenai jangka waktu dan suku bunga (seperti prinsip jangka waktu di bawah 12 bulan dan bunga tahunan 0% dalam kasus tertentu) berkontribusi pada peningkatan efektivitas instrumen pinjaman khusus ini dalam situasi darurat.

Apa pendapat Anda tentang peraturan yang mewajibkan penambahan atau penggantian jaminan ketika nilainya turun di bawah saldo pokok?

Pasal 14, Ayat 3, Poin c dari Surat Edaran 35/2025/TT-NHNN mensyaratkan bahwa, pada saat mengajukan pinjaman khusus, lembaga kredit harus memastikan bahwa nilai total atau nilai konversi total jaminan yang memenuhi syarat tidak lebih rendah dari jumlah pinjaman khusus yang diminta. Hal ini dapat dianggap sebagai dasar untuk pengoperasian mekanisme pinjaman khusus yang aman.

Surat edaran tersebut juga menetapkan bahwa jika total nilai konversi jaminan lebih rendah daripada saldo pokok terutang, peminjam harus menambah atau menggantinya agar total nilainya "tidak lebih rendah dari" saldo pokok terutang.

Tentu saja, peraturan tersebut "kaku" di atas kertas, tetapi masih ada fleksibilitas dalam implementasinya dalam kerangka kerja. Fleksibilitas ini bukan berarti menurunkan standar keselamatan, melainkan mengatur implementasi sesuai dengan setiap situasi berdasarkan rencana pemulihan atau transfer wajib yang telah disetujui: mulai dari memantau dan mengevaluasi kondisi jaminan hingga menambah atau mengganti jaminan (termasuk melanjutkan pencairan dana). Berkat hal ini, pencairan dan pemulihan dapat mengikuti jadwal rencana dengan cermat, memberikan dukungan likuiditas tepat waktu sambil menjaga keamanan dan disiplin sistem.

Menurutnya, apa arti penting mengizinkan lembaga kredit lain untuk berpartisipasi dalam pinjaman khusus?

Mekanisme yang memungkinkan lembaga kredit lain untuk berpartisipasi dalam pemberian pinjaman merupakan langkah maju yang signifikan, karena membantu memperluas dan mendiversifikasi sumber daya yang mendukung lembaga kredit yang lemah. Bank Negara Vietnam tetap menjadi "pilar" dengan perannya sebagai pemberi pinjaman terakhir dan koordinator keseluruhan, tetapi dengan partisipasi bank-bank dengan kapasitas keuangan yang kuat dan tata kelola yang baik, kemampuan untuk melakukan intervensi akan lebih fleksibel dan tepat waktu, terutama selama periode tekanan likuiditas atau penarikan massal yang meluas.

Yang saya hargai adalah dukungan tersebut bukan hanya tentang uang, tetapi juga tentang kapasitas tata kelola. Lembaga kredit yang lemah biasanya membutuhkan proses restrukturisasi secara menyeluruh, sehingga dukungan dari bank-bank yang "lebih sehat"—dalam hal manajemen risiko, operasional, dan pengendalian internal—dapat membantu membangun dan menerapkan rencana pemulihan yang lebih substansial, alih-alih hanya mengatasi gejala kekurangan likuiditas.

Namun, dalam semua kasus, Bank Negara Vietnam tetap harus memainkan peran utama: mengatur, mengoordinasikan, dan memilih organisasi pendukung yang tepat. Hal ini juga mengirimkan sinyal kuat ke pasar: penanganan lembaga kredit lemah tidak hanya dilakukan melalui perintah administratif, tetapi juga harus melibatkan partisipasi bank berdasarkan penilaian dan kemampuan mereka. Hasilnya, proses reformasi internal akan lebih positif, berkontribusi pada penguatan kepercayaan deposan, pemegang saham, dan investor, dan dalam jangka panjang, meningkatkan kualitas operasional lembaga kredit lemah.

Terima kasih banyak Pak!

Sumber: https://thoibaonganhang.vn/chuan-hoa-co-che-cho-vay-dac-biet-175380.html