Apakah mengumpulkan kekayaan melalui saham di usia 26 tahun merupakan ide yang bagus?

Para ahli menyarankan bahwa jika Anda memiliki dana darurat yang cukup, berinvestasi di saham secara berkala merupakan strategi yang tepat bagi kaum muda saat ini dan di tahun-tahun mendatang.

Saya seorang wanita lajang berusia 26 tahun yang telah bekerja selama dua tahun. Selain pekerjaan utama saya yang menghasilkan sekitar 10 juta VND per bulan, saya memiliki penghasilan tambahan sebesar 9 juta VND. Saya tinggal bersama orang tua, jadi saya hanya berkontribusi untuk biaya kuliah adik perempuan saya dan pengeluaran saya sendiri setiap bulan. Oleh karena itu, saya memiliki sisa lebih dari 5 juta VND setiap bulannya.

Saat ini, saya telah menabung sejumlah uang, termasuk 100 juta VND di rekening tabungan dan 18 juta VND yang diinvestasikan dalam saham yang saat ini menghasilkan sedikit keuntungan. Saya ingin meminta saran ahli mengenai tiga rencana berikut.

Pertama, saya berencana menabung tambahan 30 juta VND dalam waktu dekat dan ingin berinvestasi di saham jangka panjang (fokus hanya pada 1-3 saham, termasuk yang sudah saya miliki) dan reksa dana jangka panjang.

Kedua, dengan sisa 5 juta VND setiap bulan, saya berencana mengalokasikan 1,5 juta untuk sertifikat reksa dana, 1 juta untuk investasi saham, 1,5 juta untuk tabungan online, dan 1 juta untuk keadaan tak terduga.

Ketiga, perusahaan biasanya membayar gaji setiap beberapa bulan, jadi setelah setiap gajian, saya memiliki uang tambahan 30-50 juta VND. Saya belum memutuskan apakah akan menginvestasikan uang itu di tanah, emas, saham, atau terus menabungnya.

Nguyen Thi Cuc

Para nasabah melakukan transaksi sekuritas di kantor cabang di Jalan Pasteur, Distrik 1, Januari 2020. Foto: Quynh Tran

Konsultan:

Pertama, berdasarkan informasi yang Anda berikan, saya memiliki beberapa pengamatan awal tentang keuangan pribadi Anda sebagai berikut. Pendapatan gaji Anda masih cukup besar (karena Anda lulus dua tahun lalu dan akan bekerja di pasar kerja untuk waktu yang lama) dan memiliki potensi pertumbuhan yang signifikan. Oleh karena itu, Anda dapat mengalokasikan lebih banyak ke aset yang sangat fluktuatif tetapi memberikan hasil yang lebih tinggi seperti saham, atau, jika Anda memiliki modal yang lebih besar, properti.

Anda memiliki sumber pendapatan surplus yang stabil, meskipun pembayaran dari perusahaan tidak selalu konsisten. Dalam jangka panjang, Anda akan memiliki pendapatan surplus sebesar 5-10 juta VND per bulan.

Selain itu, Anda juga memiliki dana darurat, yaitu tabungan sebesar 100 juta VND yang disimpan di bank. Biasanya, dana darurat ini setara dengan 3-6 bulan pengeluaran (sekitar 15-25 juta VND berdasarkan pengeluaran saat ini). Jumlah ini akan bergantung pada apakah Anda memiliki produk perlindungan keuangan. Dana ini perlu ditingkatkan melebihi 6 bulan pengeluaran jika, dalam 2-3 tahun ke depan, Anda menjadi pencari nafkah utama keluarga dan orang tua Anda tidak memiliki pensiun atau asuransi. Jika orang tua Anda kurang bergantung pada Anda setidaknya selama 3-5 tahun ke depan dan mereka juga memiliki pensiun atau asuransi, saya percaya bahwa 100 juta VND sudah lebih dari cukup untuk dana darurat.

Berdasarkan analisis di atas, saya menyarankan Anda untuk tidak meningkatkan cadangan (deposito) secara signifikan kecuali Anda berada dalam situasi atau periode yang disebutkan di atas ketika suku bunga deposito tabungan tinggi (mungkin 8,8% atau lebih tinggi untuk jangka waktu 12 bulan, yang sering bertepatan dengan kondisi pasar yang tidak menguntungkan).

Dengan pasokan sumber daya manusia masa depan yang panjang dan stabil dengan biaya rendah, investasi saham berkala merupakan strategi yang tepat untuk Anda saat ini dan untuk beberapa tahun ke depan.

Dengan modal awal Anda sebesar 30 juta VND (berbeda dengan 5 juta VND bulanan Anda), saya sarankan untuk menginvestasikannya pada aset yang sudah Anda miliki. Karena saya tidak mengetahui alokasi portofolio Anda saat ini, saya sarankan untuk membaginya menjadi tiga angsuran masing-masing sebesar 10 juta VND, dengan jarak setidaknya satu bulan.

Anda sebaiknya memprioritaskan pembelian saat terjadi koreksi pasar atau ketika saham yang ingin Anda beli sedang mengalami koreksi. Selain itu, Anda dapat memprioritaskan peluang ini untuk menyeimbangkan portofolio Anda. Misalnya, jika satu saham dalam portofolio Anda relatif kurang berharga dibandingkan saham lainnya, Anda sebaiknya membeli lebih banyak saham tersebut untuk membantu menyeimbangkan portofolio Anda.

Mengenai 5 juta VND per bulan, saya rasa tidak perlu dialokasikan secara terfragmentasi seperti yang Anda sarankan. Rekening tabungan online tidak hanya menghasilkan bunga, tetapi juga berfungsi sebagai dana darurat (karena Anda dapat menarik uang langsung dari rekening tabungan online, dengan likuiditas hampir setara dengan uang tunai). Oleh karena itu, kecuali Anda memiliki tanggungan, dana darurat tambahan ini tidak diperlukan.

Alih-alih membagi uang Anda, Anda dapat mengalokasikan seluruh 5 juta VND ke rekening investasi (unit reksa dana dan saham individual). Dengan demikian, Anda dapat menginvestasikan 2,5 juta VND setiap bulan di reksa dana dan sisa 2,5 juta VND di saham individual. Ini tidak perlu kaku; Anda dapat memprioritaskan reksa dana satu bulan dan saham di bulan berikutnya, karena 2,5 juta VND kemungkinan tidak cukup untuk membeli 100 lembar saham di pasar saat ini. Apakah Anda mengalokasikan lebih banyak ke saham individual atau reksa dana tergantung pada pemahaman Anda tentang pasar dan perusahaan tempat Anda berinvestasi. Jika pemahaman Anda terbatas, saya sarankan untuk mengalokasikan jumlah yang lebih besar ke unit reksa dana.

Mengenai akumulasi gaji bulanan sebesar 30-50 juta VND, mirip dengan 30 juta VND yang Anda sebutkan sebelumnya, disarankan untuk memprioritaskan pasar saham daripada pilihan lain. Investasi properti akan lebih cocok di tahap selanjutnya, setelah Anda mengumpulkan tabungan yang cukup dan memiliki penghasilan aktif yang lebih tinggi dan stabil dari pekerjaan Anda untuk menutupi pembayaran bunga dan pokok secara berkala saat membeli properti.

Selain itu, pasar saham saat ini relatif undervalued dibandingkan periode sebelumnya, sehingga cukup cocok untuk akumulasi aset. Grafik rasio P/B VN-Index di bawah ini menunjukkan bahwa periode ketika garis putih (valuasi pasar) berada di bawah garis biru solid (rata-rata pergerakan) menunjukkan bahwa pasar undervalued dan cocok untuk akumulasi aset jangka panjang.

Rasio P/B VN-Index berada di bawah rata-rata pergerakannya, salah satu indikator bahwa valuasi pasar saat ini murah. Sumber: FIDT

Selain itu, Anda dapat membeli emas dalam jumlah kecil (tetapi tidak dalam jumlah besar) setiap kali Anda memiliki pengeluaran tak terduga. Jumlah ini harus dimasukkan ke dalam tabungan dan dana darurat Anda secara keseluruhan.

Huynh Hoang Phuong

Direktur Riset dan Analisis Investasi

di FIDT Investment Consulting and Asset Management Company

Tautan sumber: https://vnexpress.net/co-nen-tich-san-bang-chung-khoan-o-tuoi-26-4613323.html