Data adalah fondasi, pelanggan adalah pusatnya

Acara ini diselenggarakan di bawah naungan Bank Negara Vietnam , dikoordinasikan oleh Asosiasi Bank Vietnam (VNBA) dan Grup IEC, didampingi oleh Asosiasi Data Nasional dan Asosiasi Keamanan Siber Nasional.

Ekosistem layanan keuangan digital yang sedang berkembang pesat

Dalam pidato pembukaannya, Wakil Presiden dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam, Nguyen Quoc Hung, menegaskan: “Akhir-akhir ini, kita telah menyaksikan perkembangan pesat ekosistem layanan keuangan digital: pembayaran nontunai telah meluas; perbankan digital telah menjadi kanal utama; identifikasi dan autentikasi elektronik telah berkembang; model kerja sama antara bank, fintech, dan platform digital telah berkembang; kapabilitas analisis data, aplikasi kecerdasan buatan (AI), dan pembelajaran mesin telah ditingkatkan dalam penilaian kredit, manajemen risiko, pencegahan penipuan, optimalisasi operasional, dan layanan pelanggan multi-kanal. Banyak lembaga kredit telah beralih dari digitalisasi setiap proses ke perancangan ulang seluruh perjalanan pelanggan; dari "memiliki data diskret" menjadi "mengelola data sebagai aset strategis"; dari reaksi pasif menjadi peramalan dan secara proaktif menyarankan kebutuhan.”

Sebagian besar layanan perbankan dasar kini telah terdigitalisasi melalui kanal elektronik; banyak bank mencatat lebih dari 95% transaksi yang dilakukan melalui kanal digital, alih-alih di konter tradisional. Ekosistem perbankan digital semakin beragam dan cerdas, menghadirkan berbagai layanan menarik bagi nasabah, mulai dari transfer uang, pembayaran tagihan, tabungan, hingga pinjaman online... langsung melalui ponsel. Banyak operasi dasar telah terdigitalisasi 100% (tabungan, deposito berjangka, pembukaan dan penggunaan rekening pembayaran, pembukaan kartu bank, dompet elektronik, transfer uang, pinjaman...).

Hingga saat ini, hampir 87% penduduk dewasa Vietnam memiliki rekening bank; nilai pembayaran nontunai mencapai 25 kali lipat PDB. Dalam 7 bulan pertama tahun 2025, dibandingkan dengan periode yang sama di tahun 2024, transaksi nontunai melalui kode QR meningkat sebesar 66,73% dalam jumlah dan 159% dalam nilai. Vietnam juga memelopori koneksi pembayaran ritel lintas batas melalui kode QR dengan Thailand, Kamboja, dan Laos, yang bertujuan untuk berekspansi di kawasan Asia.

Menurut Wakil Gubernur Bank Negara, Pham Tien Dung, Bank Negara merupakan salah satu dari sedikit kementerian dan sektor yang telah menerbitkan sistem Surat Edaran untuk mengatur seluruh proses pengumpulan, sintesis, dan analisis data. Di sektor perbankan, tidak ada data yang dikumpulkan di luar kerangka hukum ini: mulai dari sistem pelaporan statistik, pemantauan informasi kredit, sistem CIC, anti pencucian uang, hingga semua aplikasi bisnis, terdapat Surat Edaran yang mengatur dan menjadi dasar hukum bagi seluruh sektor.

Selain motto "hidup benar-cukup-bersih", data juga harus memecahkan dua masalah utama. Yaitu, memanfaatkan data secara efektif dan membangun aplikasi yang baik, mengintegrasikan yang cerdas, nyaman, dan praktis bagi pengguna. Saat ini, industri perbankan telah terintegrasi secara mendalam dengan Basis Data Kependudukan Nasional. Bank Negara juga merupakan unit pertama yang menerbitkan Surat Edaran tentang API Terbuka, yang memungkinkan berbagai pihak untuk menghubungkan data industri perbankan. "Data adalah fondasi, sumber daya yang berharga. Namun, nasabah adalah pusatnya. Oleh karena itu, di era digital saat ini, industri perbankan harus memenuhi tiga faktor: menciptakan aplikasi yang baik dan cerdas bagi nasabah; mendukung nasabah secara efektif; melindungi hak dan kepentingan sah nasabah," tegas Wakil Gubernur Pham Tien Dung.

Wakil Gubernur Bank Negara Pham Tien Dung memberikan pidato di lokakarya tersebut.

Perkembangan pesat strategi bisnis berbasis data di industri perbankan telah menciptakan manfaat yang signifikan. Namun, Deputi Gubernur juga mencatat bahwa masalahnya bukan hanya ketersediaan data, tetapi juga pemanfaatan data yang efektif. Meskipun terdapat basis data identitas warga negara yang lengkap, beberapa prosedur masih memerlukan konfirmasi manual, yang menunjukkan bahwa interkoneksi, koneksi, dan pemanfaatan data perlu ditingkatkan lebih lanjut.

Memecahkan tantangan multidimensi

Menurut Wakil Presiden dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam, Nguyen Quoc Hung, pergeseran ke "Data adalah fondasi - Pelanggan adalah pusatnya" bukan sekadar penerapan beberapa sistem teknologi tambahan. Ini merupakan pergeseran dalam pemikiran manajemen: dari manajemen fungsional ke manajemen proses; dari pelaporan pasca-audit ke analisis prediktif; dari pengukuran lokal ke optimalisasi menyeluruh nilai seumur hidup pelanggan; dari "mengumpulkan data sebanyak mungkin" menjadi "data yang benar-bersih-diizinkan-dengan-tujuan yang jelas - menciptakan nilai nyata".

"Tema Smart Banking tahun ini tidak hanya membahas teknologi, tetapi juga menekankan kombinasi harmonis antara: Strategi-Data-Teknologi-Manusia, yang didasarkan pada manajemen risiko dan kepatuhan yang proaktif. Dari sana, kami bertujuan untuk menciptakan ekosistem perbankan digital yang berkelanjutan: inovatif namun aman, cepat namun terstandarisasi, personal namun tetap melindungi privasi, koneksi terbuka namun tetap mengendalikan risiko sistemik dengan ketat," ujar Bapak Nguyen Quoc Hung.

Wakil Presiden dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Bank Vietnam Nguyen Quoc Hung menyampaikan pidato pembukaan di Lokakarya.

Pada saat yang sama, Dr. Nguyen Quoc Hung secara khusus mencatat bahwa prinsip "berpusat pada pelanggan" harus tercermin dalam nilai, pengalaman, keamanan, dan kepercayaan, bukan hanya slogan. Strategi bisnis berbasis data membantu bank mempersonalisasi produk, mengoptimalkan proses deteksi risiko, mencegah penipuan, meningkatkan pemrosesan pinjaman, dan meningkatkan kemampuan peramalan pasar.

Wakil Gubernur Pham Tien Dung juga mengatakan bahwa "berpusat pada pelanggan" bukan hanya tentang pengalaman, tetapi juga tentang melindungi keselamatan dan hak hukum. Banyak bank telah mengizinkan nasabah untuk secara proaktif mengunci kartu mereka, membatasi limit transaksi, dan menangguhkan pembayaran langsung melalui aplikasi, alih-alih harus menunggu koneksi pusat panggilan. Ini merupakan langkah-langkah spesifik dan praktis untuk melindungi nasabah dalam konteks risiko penipuan dan kecurangan yang semakin canggih.

"Agar benar-benar berpusat pada nasabah, bank perlu mengembangkan aplikasi cerdas dan terintegrasi yang terhubung langsung ke basis data kependudukan nasional. Membuka rekening melalui VNeID merupakan langkah maju yang besar, tetapi untuk mencapainya, sistem perbankan dan Kementerian Keamanan Publik perlu terintegrasi secara erat, yang bukan proses sederhana," ujar Wakil Gubernur Pham Tien Dung.

Sampai dengan 13 Juni, industri perbankan memiliki lebih dari 117 juta catatan pelanggan (CIF) yang diverifikasi secara biometrik melalui kartu identifikasi warga negara yang tertanam dalam chip atau VneID (mencapai hampir 100% dari jumlah total akun pembayaran individu yang menghasilkan transaksi pada saluran digital); lebih dari 927 ribu catatan pelanggan organisasi telah diverifikasi informasi biometriknya (mencapai lebih dari 70% dari jumlah total akun pembayaran organisasi yang menghasilkan transaksi pada saluran digital).

Pusat Informasi Kredit Nasional (CIC) telah berkoordinasi dengan C06, Kementerian Keamanan Publik untuk menyelesaikan 6 putaran rekonsiliasi dan pembersihan data pelanggan dengan sekitar 57 juta catatan pelanggan luring. 63 lembaga kredit telah menerapkan aplikasi kartu identitas warga negara tertanam chip melalui perangkat konter; 57 lembaga kredit dan 39 perantara pembayaran telah menerapkan aplikasi kartu identitas warga negara tertanam chip melalui aplikasi Seluler; 32 lembaga kredit dan 15 perantara pembayaran menerapkan aplikasi VneID.

HONG ANH

Sumber: https://nhandan.vn/du-lieu-la-nen-tang-khach-hang-la-trung-tam-post910432.html